Como a dívida afeta a aposentadoria:12 consequências surpreendentes

A dívida é um fardo que pode pesar nas finanças da sua aposentadoria. Quanto mais você tem, menos pode economizar para a aposentadoria. Depois que você realmente entra nos anos dourados, a dívida pode continuar a ser um problema.

Aqui estão algumas das maneiras surpreendentes pelas quais a dívida pode prejudicar seus planos de aposentadoria. Abordá-los hoje pode ajudá-lo a economizar dinheiro e diminuir o estresse financeiro.

Isso atrasa a aposentadoria

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Ter dívidas pode dificultar uma aposentadoria confortável — ou até mesmo parar de trabalhar a qualquer momento. Tentar saldar dívidas mês após mês deixa você com menos dinheiro para investir nas metas de aposentadoria. 

Como resultado, você pode ter que trabalhar mais para atingir o nível de poupança para a aposentadoria necessário para cobrir as despesas contínuas.

Limita a capacidade de construir riqueza

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Quanto mais dívidas você tiver, menos dinheiro poderá investir em um 401 (k) ou outro plano de poupança para aposentadoria. Isso rouba-lhe a capacidade de aumentar a sua riqueza através de juros compostos.

Imagine que você está pagando US$ 100 em dívidas de cartão de crédito todos os meses. Isso é dinheiro que não pode crescer com o tempo. Se você colocar os mesmos $ 100 em uma conta poupança ou CD que rende juros de 5% pelos próximos 20 anos, isso aumentaria para quase $ 40.000.

Esse é o valor dos juros compostos.

Impede que você se mova para onde quiser

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Você tem planos para a aposentadoria, como comprar uma casa na praia da Flórida ou se aposentar no exterior? Isso é mais difícil de fazer quando você tem dívidas.

Uma capacidade reduzida de poupar para a reforma durante os seus anos de trabalho significa mais limitações sobre o que pode fazer mais tarde. Aquela luxuosa casa de repouso na praia pode estar fora de alcance para sempre.

Isso coloca você à mercê da inflação

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A inflação pode fazer com que o custo de vida dispare para os idosos, que não têm a esperança de ver um aumento significativo em sua renda.

Aqueles que vivem com um rendimento fixo podem descobrir que um período de inflação significativa afecta profundamente o seu orçamento. Como vimos recentemente, os períodos inflacionários desencadeiam frequentemente taxas de juro mais elevadas, tornando a dívida ainda mais cara.

Isso prejudica sua pontuação de crédito

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Carregar altos níveis de dívida pode prejudicar sua pontuação de crédito, uma vez que o valor devido representa cerca de 30% de sua pontuação de crédito FICO.

Isso significa que se você precisar solicitar um empréstimo, provavelmente pagará taxas de juros mais altas, ficando com ainda menos dinheiro para seus planos de aposentadoria.

Dificulta o pagamento de contas

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Manter a cabeça acima da água pode ser um desafio quando você está endividado. Você não apenas precisa pagar as contas do cartão de crédito, mas também encontrar dinheiro para cobrir uma hipoteca ou aluguel, serviços públicos, gás, seguro e muitos outros custos.

Economizar durante seus anos dourados não parece ótimo, mas esse resultado pode ser inevitável se você não resolver sua dívida agora.

Afeta a saúde mental

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Carregar dívidas até a aposentadoria pode até afetar sua saúde mental. Isso torna a vida mais desafiadora, o que significa mais preocupação. Pode até reduzir sua capacidade de socializar e interagir com as pessoas como você esperava.

Isso pode afetar a qualidade geral da sua vida. Com menos dívidas e mais poupanças, há uma maior capacidade de respirar facilmente durante a velhice.

Isso pode significar um cheque menor da Previdência Social

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Aposentar-se mais cedo é difícil quando você tem dívidas substanciais, então pode ser necessário adiar seus planos.

Noutros casos, as pessoas ainda podem reformar-se, mas são forçadas a requerer antecipadamente a Segurança Social. Ao solicitar seu benefício antecipadamente, você receberá um cheque mensal menor do que receberia se atrasasse a solicitação.

Isso pode forçá-lo a um empréstimo com prazo mais longo

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Não é incomum que as pessoas refinanciem suas hipotecas e empréstimos para automóveis. Mas aproveitar uma taxa de juros mais baixa em um refinanciamento pode estender os prazos de reembolso, esticando ainda mais sua dívida à sua frente.

Isso pode mandar você de volta ao trabalho

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A aposentadoria deveria ser o momento em que você para de trabalhar. Mas se você tiver dívidas e seus benefícios e poupanças da Previdência Social não forem suficientes para cobrir seus custos, talvez você precise trabalhar em meio período.

Isso torna você vulnerável a choques orçamentários

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Os idosos que têm dívidas são mais vulneráveis a choques inesperados no seu orçamento, como carros repentinos ou grandes reparações domésticas. Sem poupanças, os idosos podem ser forçados a endividar-se ainda mais.

Isso reduz suas opções de atendimento

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A realidade do envelhecimento é que você pode precisar de ajuda nas atividades básicas do dia a dia em algum momento. Se você estiver profundamente endividado e não tiver economias adequadas, suas opções de cuidados poderão ser limitadas.

Na verdade, o resultado final pode ser que você precise se qualificar para o Medicaid apenas para receber cuidados em lares de idosos.

Resultado

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Contrair dívidas durante a juventude significa uma capacidade reduzida de poupar para a aposentadoria. Isso pode atrasar a reforma ou roubar-lhe algum do seu brilho.

A melhor maneira de evitar esse destino é livrar-se das dívidas o mais rápido possível. Reduzir a dívida o ajudará a progredir financeiramente para que possa aproveitar melhor seus anos dourados.

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