13 estratégias para evitar a falência e gerenciar dívidas de maneira eficaz

Se você está soterrado por uma montanha crescente de dívidas, a falência pode parecer a melhor (ou única) maneira de eliminar o estresse financeiro.

Mas embora a falência possa lhe oferecer uma ficha limpa em circunstâncias financeiras difíceis, é uma solução extrema que você talvez não precise tomar, especialmente quando uma série de etapas menores podem ajudar a reduzir sua dívida ao longo do tempo.

Continue lendo para aprender sobre 13 estratégias principais que podem ajudá-lo a controlar as dívidas, em vez de levá-lo mais perto da falência.

Pegue uma agitação lateral

Kawee/Adobe

A maneira mais rápida de lidar com dívidas é pagar o máximo possível do principal, para que você possa reduzir o valor total pago em juros. 

Embora cortar despesas seja uma boa maneira de ganhar dinheiro extra, conseguir um trabalho paralelo de meio período e dedicar esses fundos ao pagamento de dívidas pode diminuir drasticamente o tempo que você leva para se livrar completamente das dívidas.

Analise suas receitas e despesas

Rawpixel.com/Adobe

Depois de fazer uma lista abrangente de suas dívidas, faça uma lista semelhante de todas as suas fontes de renda. Em seguida, liste as despesas necessárias, como mantimentos, contas futuras de serviços públicos e custos de creche. 

Calcule quanto dinheiro sobra a cada mês depois de pagar dívidas e pagar despesas essenciais - e então comece a elaborar um orçamento mais simplificado.

Elimine despesas desnecessárias

Macaco Negócio/Adobe

No momento, seu principal objetivo é evitar a falência. Como resultado, você provavelmente precisará criar um orçamento mais rígido do que está acostumado, para poder reservar o máximo de dinheiro possível para o pagamento de dívidas. Comece cortando todas as compras não essenciais.

Por exemplo, você se inscreveu em assinaturas mensais que não usa há meses? Você faz várias refeições fora por semana em vez de cozinhar em casa? 

Eliminar o máximo possível de compras não essenciais de seu orçamento lhe dá mais liberdade para se concentrar em pagar dívidas rapidamente.

Entenda exatamente quanta dívida você tem

wayhome.studio/Adobe

Antes de criar um plano para começar a lidar com sua dívida, você precisa entender exatamente quanta dívida você tem. 

Calcule qualquer dívida acumulada em vários cartões de crédito e empréstimos. Liste o valor total que você deve, suas taxas de juros, datas de vencimento e pagamentos mensais exigidos.

Perguntar sobre um aumento

Estúdio Wayhome/Adobe

Antes de conseguir um emprego paralelo, certifique-se de aproveitar ao máximo seu trabalho principal. Falar diretamente com seu gerente sobre um aumento pode ser intimidante, mas defender-se no local de trabalho pode valer a pena. 

Considere perguntar ao seu supervisor se há metas específicas que você precisa cumprir para se qualificar para uma melhor remuneração e, em seguida, estabeleça um cronograma para fazê-lo.

Pague primeiro dívidas com juros altos

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Se você estiver lidando com várias dívidas, considere priorizar quais dívidas deseja pagar primeiro. 

Embora você ainda deva fazer pagamentos mínimos para cada dívida sempre que possível, considere investir mais dinheiro em suas dívidas com juros mais altos. Acumular menos juros tornará mais fácil lidar com sua dívida geral.

Reavalie seus hábitos de compra de alimentos

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Você compra no mesmo supermercado por hábito ou porque ele oferece melhores descontos e ofertas de compras do que outros supermercados da sua cidade? Você se lembra de colocar cupons no aplicativo de fidelização da sua loja antes de comprar?

Encontrar supermercados com preços melhores e usar truques de compras inteligentes podem parecer pequenos passos, mas a economia aumentará com o tempo. 

Mais importante ainda, fazer compras com um orçamento mais restrito pode ajudá-lo a criar hábitos de consumo úteis que mantenham sua dívida administrável deste ponto em diante.

Compre apenas produtos genéricos

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Você compra marcas genéricas sempre que possível, em vez de comprar produtos de marca? Se não, é hora de reavaliar. 

Esteja você comprando macarrão, xampu, camisas ou sapatos, evite marcas caras e prefira alternativas genéricas mais acessíveis e invista o dinheiro economizado no pagamento de dívidas.

Consolide várias dívidas em um único empréstimo

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Atualmente, você está pagando várias dívidas em diferentes cronogramas de pagamento e com diferentes taxas de juros? 

Um empréstimo de consolidação de dívidas condensa suas diferentes dívidas em uma dívida única com (idealmente) uma taxa de juros melhor, facilitando o pagamento de dívidas e evitando a falência.

Venda coisas que você não precisa

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Procurando mais maneiras de aumentar sua renda além de conseguir um trabalho de meio período? Considere vender itens que você não precisa mais. 

Listar suas roupas, livros ou bicicletas velhas no Facebook Marketplace ou no Craigslist pode não render muito dinheiro, mas cada centavo que você pode investir para se livrar das dívidas conta.

Pense bem em reduzir o tamanho da sua casa

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Se pequenas medidas não forem suficientes para reduzir a sua dívida, talvez seja hora de tomar medidas mais drásticas para evitar a falência. 

Embora vender sua casa e reduzir o tamanho para uma propriedade menor exija muito tempo e esforço - sem mencionar o estresse emocional - a recompensa financeira pode ser o impulso necessário para eliminar dívidas.

Fale com um consultor financeiro

insta_photos/Adobe

Criar suas próprias estratégias de pagamento de dívidas é complicado sem uma sólida formação financeira. A orientação personalizada e especializada de um consultor financeiro certificado pode colocá-lo no caminho certo para eliminar dívidas para sempre.

Lembre-se de que você não precisará ser tão rigoroso para sempre

Kawee/Adobe

Apertar os cordões da bolsa pode ser desgastante. Gastar apenas o que você precisa e nem um centavo a mais pode parecer punitivo, especialmente se você tiver que desistir de atividades agradáveis, como férias, para se concentrar no pagamento de dívidas.

Se você estiver com dificuldades, pode ser útil lembrar-se de que esse orçamento mais rígido é necessário agora para aumentar sua conta bancária – mas não deve durar para sempre. 

Se você conseguir se esforçar agora para lidar com as dívidas, terá liberdade financeira para fazer o que ama mais tarde na vida. Manter isso em mente pode fazer com que seu sacrifício atual pareça mais factível.

Resultado

Kerkezz/Adobe

Em todas as circunstâncias, exceto nas mais extremas, você poderá conseguir sair da dívida com medidas menos drásticas. Experimente essas movimentações de dinheiro para começar a liquidar sua dívida, um dia de cada vez.


A falência pode lhe proporcionar um novo começo se sua situação financeira ficar fora de controle. Pode valer a pena conversar com um consultor financeiro sobre se você deve ou não considerar a falência uma opção viável.

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