Proteja-se:15 golpes comuns de empréstimos estudantis e como evitá-los

Com milhões de americanos prestes a começar a reembolsar os seus empréstimos estudantis após uma pausa de três anos durante a pandemia, alguns maus actores estão a tirar partido de um momento confuso para muitos. No entanto, os mutuários podem tomar medidas para garantir que não caiam nas armadilhas dos golpistas.

Para ajudá-lo a se manter no caminho certo enquanto paga sua dívida, aqui estão 15 golpes sorrateiros de empréstimos estudantis que você pode encontrar e como evitá-los.

Falsa fraude de gestor de empréstimo

Imagens Brastock/Adobe

Durante a pandemia, alguns gestores de empréstimos pararam de transferir os seus empréstimos estudantis para um novo gestor, pelo que os mutuários podem estar a enviar pagamentos para uma nova empresa.

Isso é confuso e permite que os fraudadores se passem por prestadores de serviço. Antes de efetuar qualquer pagamento, é importante verificar por quem seus empréstimos são atendidos, o que você pode fazer acessando StudentAid.gov ou ligando para o Federal Student Aid Information Center.

Empresas cobrando taxas por formulários gratuitos

Paolês/Adobe

Alguns golpistas podem se oferecer para ajudar os mutuários a preencher formulários para planos de reembolso baseados em renda ou pedidos de tolerância ou adiamento e depois cobrar uma taxa. Mas você não precisa pagar para preencher um formulário.

Você pode solicitar a redução de seu pagamento mensal gratuitamente usando o site oficial federal de auxílio estudantil.

Os golpistas podem alegar oferecer serviços especializados mediante o pagamento de uma taxa, mas quaisquer alterações que você precise fazer em seu pagamento mensal, incluindo solicitação de adiamento ou tolerância adicional, podem ser feitas no site oficial do governo.

Afirma que seus empréstimos podem ser cancelados, reduzidos, etc.

Damir Khabirov/Adobe

Qualquer empresa que prometa cancelar ou reduzir seriamente seus empréstimos estudantis se você pagar alguma taxa adiantada é provavelmente uma fraude.

Há situações em que os empréstimos podem ser perdoados após um determinado período de tempo ou número de pagamentos, mas qualquer terceiro que afirme que pode providenciar isso para você provavelmente está apenas tentando obter seu pagamento adiantado.

Os mutuários podem verificar o site oficial de auxílio estudantil para determinar se são elegíveis para perdão.

Ofertas de perdão que parecem boas demais para ser verdade

fizkes/Adobe

Desde que a Lei CARES, que suspendeu os pagamentos de empréstimos estudantis para mutuários em meio à pandemia de COVID-19, expirou em setembro de 2023, surgiram muitos golpes prometendo perdão.

O Departamento de Educação dos EUA alertou que os golpistas podem tentar parecer legítimos alegando ser afiliados ao Departamento de Educação e podem até incluir o saldo do empréstimo do mutuário quando os contatarem.

As reivindicações de perdão ou consolidação de empréstimos que parecem boas demais para ser verdade provavelmente o são.

Táticas de roubo de identidade

fizkes/Adobe

Os maus atores também podem usar esquemas de perdão, como oferecer redução ou consolidação de empréstimos, para acessar as informações de identificação do mutuário.

Se esses golpistas obtiverem acesso ao seu nome, número do Seguro Social e informações da conta bancária, isso poderá levar a uma série de problemas.

Os mutuários devem certificar-se de inserir informações apenas no site oficial federal de auxílio estudantil.

Golpes de 'taxa avançada'

NDABCRIATIVIDADE/Adobe

Qualquer empresa que solicite qualquer tipo de taxa antecipada – seja uma taxa para ajudá-lo a consolidar seus empréstimos ou uma taxa que supostamente levará a alguma forma de perdão no futuro – deve levantar uma bandeira vermelha.

Você pode consolidar seus empréstimos gratuitamente no site federal e não precisa pagar nenhuma empresa terceirizada.

Chamadas, e-mails, mensagens de texto e fraudes por correio

Estúdio de Cookies/Adobe

Quando os golpistas obtêm suas informações de contato, eles podem tentar contatá-lo de muitas maneiras diferentes, bombardeando vítimas em potencial até obterem uma resposta.

Os golpistas podem enviar e-mails, ligar e deixar mensagens de voz, mensagens de texto ou até mesmo enviar e-mails para seu endereço residencial.

Embora existam serviços de alívio e perdão disponíveis em determinadas situações, os mutuários precisam procurá-los no site oficial do governo.

Golpes complicados em escritórios de advocacia

Kate/Adobe

Sejamos realistas:a linguagem jurídica é complicada e muito confusa para a grande maioria dos americanos. Por causa disso, documentos de escritórios de advocacia alegando que podem ajudar os mutuários a liquidar suas dívidas estudantis, provavelmente com algum dinheiro adiantado, podem não levantar os sinais de alerta que deveriam.

Se alguma empresa entrar em contato com você, você provavelmente deveria ignorá-la. Quaisquer alterações que você precise fazer em seu plano de pagamento podem ser feitas diretamente por meio de seu prestador de serviço.

Golpistas que oferecem ofertas urgentes e 'expiradas'

fizkes/Adobe

Outra pista de que empresas de serviços de empréstimos ilegítimos estão entrando em contato com você é a linguagem que sugere que uma oferta de perdão ou consolidação é urgente.

De acordo com o Departamento de Educação, estas empresas podem citar alterações à lei ou descontinuação de programas para fazer com que os mutuários pensem que a adesão aos seus serviços (e o pagamento) deve ser feita imediatamente.

Oferecendo ajuda para mudar o plano de reembolso

Alex Zakirov/Adobe

Existem muitos planos de reembolso diferentes para empréstimos estudantis, incluindo planos padrão em que os empréstimos são pagos ao longo de 10 anos, planos baseados em renda, planos graduados e outros.

Os mutuários não precisam da ajuda de uma empresa externa para mudar seu plano, apesar do que alguns golpistas possam alegar. Isso também pode ser feito entrando em contato diretamente com seu prestador de serviço.

Oferecendo ajuda para atrasar o pagamento

fizkes/Adobe

Existem certas situações em que os mutuários podem qualificar-se para o adiamento ou tolerância dos seus empréstimos. Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, como desemprego ou incapacidade de trabalhar, os planos de adiamento ou tolerância permitem suspender temporariamente os pagamentos.

Os golpistas podem se oferecer para ajudar os mutuários a obter acesso a essas opções de adiamento, mas, novamente, isso é algo que você mesmo pode fazer visitando a página federal de auxílio estudantil.

Golpistas cobrando ajuda da FAFSA

PheelingsMedia/Adobe

De acordo com o Departamento de Educação, também existem muitos golpes em que as empresas oferecem aos estudantes ajuda para preencher os formulários da FAFSA mediante o pagamento de uma taxa inicial. Mas FAFSA significa Gratuito Pedido de Auxílio Federal ao Estudante.

Esta é outra situação em que a ajuda está disponível gratuitamente para os mutuários. Os alunos podem obter ajuda no departamento de ajuda financeira da escola ou na página de ajuda online da FAFSA.

Dívidas de sinistros podem ser removidas do relatório de crédito

Kawee/Adobe

Outra afirmação que os golpistas fazem é que eles podem ajudar os mutuários a remover dívidas de seus relatórios de crédito.

Você tem que pagar dívidas para vê-las removidas de seu relatório de crédito e, mesmo assim, será anotado em seu relatório de crédito que você pagou essa dívida integralmente.

As empresas de reparação de crédito ou de liquidação de dívidas não podem eliminar quaisquer dívidas pelas quais você esteja legalmente em risco.

Solicitações de informações de login

Bnenin/Adobe

Os golpistas que afirmam poder ajudá-lo a pagar ou reduzir suas dívidas estudantis podem solicitar as informações da sua conta StudentAid.gov, como seu ID de login e senha.

Conforme mencionado anteriormente, os golpistas podem roubar sua identidade com essas informações.

O Departamento de Educação afirma claramente que as empresas com as quais trabalham nunca solicitarão suas senhas.

Mentiras sobre afiliação ao Departamento de Educação

fizkes/Adobe

Alguns golpistas fingem estar associados ao Departamento de Educação para induzir os mutuários a pagar por seus serviços. Eles podem até criar endereços de e-mail com aparência oficial para fazer isso.

No entanto, a correspondência por e-mail do departamento virá apenas de um dos três endereços de e-mail:noreply@studentaid.gov, noreply@debtrelief.studentair.gov ou ed.gov@public.govdelivery.com. 

Certifique-se de verificar o endereço do remetente antes de levar a sério qualquer reclamação sobre seus empréstimos.

Resultado

imagens mavo/Adobe

Se você está apenas sobrevivendo financeiramente, a última coisa que precisa é desperdiçar dinheiro em uma fraude.


A grande lição aqui é que, se você tiver alguma dúvida ou preocupação sobre seus empréstimos estudantis, deverá ir diretamente aos canais oficiais do governo.

As empresas que prometem ajudá-lo a perdoar empréstimos, atrasar pagamentos ou corrigir seu relatório de crédito são frequentemente maus atores. Quaisquer alterações que precisem ser feitas em seu plano de pagamento devem ser feitas entrando em contato diretamente com seu prestador de serviço.

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