Quando usar um empréstimo pessoal para compras de fim de ano

Todos nós sabemos como os gastos de férias se somam. Todas aquelas caixas embrulhadas para presente debaixo da árvore e as protuberâncias tentadoras na meia combinam um a um com uma linha em sua folha de despesas. No ano passado, os americanos gastaram, em média, cerca de US$ 1.000 cada em presentes, festas, refeições da estação, decorações e outras despesas de férias. Com o varejo de férias projetado para se recuperar um pouco nos próximos meses, esse número pode aumentar em 2021.



Pequenos empréstimos pessoais não vêm imediatamente à mente como um item clássico de férias, mas podem ser sua melhor aposta para compensar as despesas de férias este ano. Um empréstimo pessoal para compras sazonais é uma maneira limpa de cobrir a lista de presentes para compradores de férias pesados. E lembre-se que sua lista de compras nesta época do ano costuma ser bem mais longa do que você imagina. Hospedando o Dia de Ação de Graças? Perseguindo ofertas de Black Friday ou Cyber ​​Monday? Pode ficar caro e um pouco esmagador!



Reunimos esta cartilha rápida para pessoas interessadas em empréstimos de Natal para compras de fim de ano. Continue lendo para entender melhor os benefícios de usar um empréstimo pessoal para as férias, o que considerar ao comprar um empréstimo para férias e por que isso pode economizar dinheiro a longo prazo.

Benefícios de usar um empréstimo pessoal para compras de fim de ano

Naturalmente, muitos de nós confiamos em nosso cartão de crédito (ou cartãos , mais provavelmente), para distribuir os gastos do feriado e evitar pensar muito nisso até mais tarde. No lado positivo, isso é praticamente fácil e, desde que você pague suas contas em dia, isso pode melhorar sua pontuação de crédito. Por outro lado, você está basicamente pagando as férias com dívidas de cartão de crédito, o que geralmente significa que você pagará mais dinheiro no geral.



Com um empréstimo de férias de um credor como um banco local ou cooperativa de crédito, no entanto, você provavelmente obterá uma melhor taxa de juros e um caminho mais claro para o status de livre de dívidas. Você também provavelmente economizará algum dinheiro a longo prazo. E, assim como pagar sua fatura de cartão de crédito em dia, acertar regularmente seus pagamentos de empréstimo de férias beneficiará sua pontuação de crédito e contribuirá positivamente para seu arquivo de histórico de crédito.



Usar um empréstimo pessoal para compras de fim de ano em vez de um cartão de crédito também pode beneficiá-lo de maneiras menos óbvias. Pagamentos automáticos sorrateiros que você ativa e depois esquece podem levar você a uma dívida alta no cartão de crédito. Uma dependência excessiva do seu cartão de crédito por meio de pagamento automático pode facilmente levar a um crédito ruim se você não for cuidadoso. A mesma lógica se aplica quando um cartão de crédito é o método de pagamento padrão em seu local de compras online. Apenas alguns cliques podem maximizar você se você não estiver prestando atenção.



Quando você faz um empréstimo pessoal, o dinheiro que você tem disponível para gastar é limitado. Uma vez que seu empréstimo é aprovado, ele é depositado em uma conta poupança ou conta corrente, da qual você pode fazer suas compras de férias com prazer. Usar um empréstimo em vez de seu cartão de crédito pode ser considerado uma proteção contra gastos excessivos acidentalmente. Apenas certifique-se de verificar o método de pagamento ao fazer compras online.



(Dica profissional:os golpistas adoram segmentar compradores de férias como você. Cuidado com taxas suspeitas e confira esta lista de fraudes e armadilhas de empréstimo pessoal a serem evitadas.)

Custo de um empréstimo pessoal para compras de fim de ano

Você pode não pensar assim, mas um empréstimo pessoal é um produto. Como qualquer produto, custa dinheiro. Só não tem um preço óbvio.



Qual é o valor típico de um empréstimo pessoal para compras de fim de ano? Qual é a taxa de juros típica de um empréstimo pessoal para compras de fim de ano e quanto tempo você teria para pagar? Bem, tudo depende obviamente, mas vamos a um exemplo simples.



Acima, vimos que o americano médio caiu cerca de mil dólares na última temporada de férias. Mas seu melhor amigo acabou de ter gêmeos, seu colega de quarto da faculdade acabou de se casar e seu parceiro está insinuando fortemente que eles querem um cachorrinho para o Natal. Melhor ganhar $ 2.000 - um pouco mais do que você pode confortavelmente retirar de sua conta poupança ou usar seu cartão de débito.



Em vez de colocar um par de Baby Björns xadrez, um multi-fogão chique e um adiantamento para Fido no seu Visa, você opta por emprestar de maneira mais inteligente, fazendo um empréstimo de curto prazo por US $ 2.000. Você está confiante de que pode pagar em um ano ou menos. O prazo de pagamento desejado (12 meses), juntamente com uma taxa de juros determinada pelo seu histórico de crédito, decidirá qual é o seu pagamento mensal.



Mas o ponto importante a ter em mente é que a taxa de juros que você terá em um empréstimo pessoal provavelmente será muito melhor do que a taxa de juros do seu cartão de crédito.



Ao entrarmos na temporada de festas, a taxa média de juros do cartão de crédito é de 16,16%; a taxa de juros média do empréstimo pessoal, por sua vez, gira em torno de 10%, e quanto melhor sua pontuação de crédito, menor esse número. Embora existam outros números para calcular quando você deseja calcular os pagamentos de empréstimos, você não precisa ser um gênio da matemática para perceber que taxas de juros mais baixas =menos dinheiro gasto em geral.



Conclusão:o “custo” do seu empréstimo será o valor dos juros que você paga sobre o valor original emprestado (o principal). Você pega esse empréstimo de $ 2.000 e concorda em pagá-lo de volta ao longo de um ano, com juros de 10%. No próximo Natal, você fará seu último pagamento; a quantia total de dinheiro do seu bolso ao longo de 12 meses de pagamentos de empréstimos totaliza $ 2.110. Portanto, o custo do seu empréstimo é de US $ 110 – menor do que seria se você estivesse pagando o mesmo valor de volta em contas de cartão de crédito com juros relativamente altos.

O que considerar ao comprar um empréstimo de fim de ano

TLDR:Se você está antecipando uma grande farra de compras de final de ano (e isso inclui alarde de autocuidado!), um empréstimo pessoal não garantido pode ser uma opção melhor do que seu cartão de crédito para todas as suas necessidades de compras de fim de ano. (Mesmo aqueles que são realmente apenas desejos.)



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