Empréstimos sem verificação de crédito (mais 3 alternativas melhores)

Você está com dificuldades financeiras, mas não consegue um empréstimo no banco? Se o seu histórico de crédito for um problema, um empréstimo de crédito ruim sem verificação de crédito pode parecer uma opção viável. Existem vários credores por aí que podem ajudá-lo.

Os anúncios soam mais ou menos assim:

“Crédito ruim ou nenhum crédito? Sem problemas. Solicite um empréstimo conosco e receba financiamento rapidamente.”

Parece bom, mas empréstimos de crédito ruins sem verificação de crédito podem deixá-lo pior do que onde você começou. Vamos dar uma olhada em como eles funcionam e por que você deve evitá-los, se possível, mas primeiro aqui estão alguns grandes credores que oferecem alternativas.

Considere credores alternativos para crédito ruim

Se você tem crédito ruim, pode assumir que fazer um empréstimo pessoal sem verificação de crédito é sua melhor opção. Mas você pode se surpreender ao descobrir que existem opções de empréstimo online para pessoas com crédito ruim.

A melhor maneira de encontrar esses tipos de empréstimos parcelados é usando um mercado de empréstimos. Um mercado de empréstimos não emprestará o dinheiro em si, mas, em vez disso, pegará suas informações e combinará você com credores que estejam dispostos a trabalhar com você.

Abaixo estão listadas nossas principais recomendações de empréstimos para mutuários com crédito ruim.

Como funcionam os empréstimos sem verificação de crédito

Assim como os empréstimos parcelados tradicionais, os empréstimos sem verificação de crédito permitem que os consumidores acessem quantias maiores de dinheiro e efetuem pagamentos ao longo do tempo.

Embora uma verificação de crédito não seja necessária, o mutuário só precisará fornecer comprovante de renda e informações bancárias para consideração. Após a aprovação, os fundos geralmente são desembolsados ​​em um dia útil.

Por que você pode querer ficar longe

Infelizmente, existem grandes desvantagens para empréstimos sem verificação de crédito.

Taxas de juros excessivas

Esses empréstimos atendem a consumidores de alto risco com histórico de crédito ruim e opções de empréstimo severamente limitadas. Assim, os APRs são muitas vezes exorbitantes para se proteger contra o risco de inadimplência. Na verdade, você pode notar taxas semelhantes às que você encontraria com empréstimos consignados.

O gráfico abaixo ilustra diferentes cenários para um empréstimo pessoal de $ 1.000 com taxa fixa, 5 anos, tradicional ou sem verificação de crédito:

TIPO DE EMPRÉSTIMO	ABRIL	PAGAMENTO MENSAL	TOTAL DE JUROS PAGOS SOBRE A VIDA DO EMPRÉSTIMO
Empréstimo sem verificação de crédito	150% - 199%	US$ 125 – US$ 166	US$ 6.500 – US$ 8.960
Empréstimo tradicional com Bom crédito	6%	US$ 19	US$ 140
Empréstimo tradicional com Crédito justo	15%	US$ 24	US$ 440
Empréstimo tradicional com Crédito ruim	34%	US$ 35	US$ 1.100

Taxas

As taxas de originação de empréstimos são comuns com empréstimos tradicionais e sem verificação de crédito. Mas esses empréstimos às vezes são acompanhados por atrasos no pagamento e taxas de rescisão antecipada se você decidir pagar o empréstimo antecipadamente.

Período de reembolso estendido

Ao contrário dos empréstimos consignados, os empréstimos pessoais sem verificação de crédito têm um prazo de pagamento mais longo. Isso pode parecer um presente se os pagamentos mensais forem acessíveis, mas na verdade é uma maldição disfarçada. Mas por que? A taxa de juros já está no teto, e apenas fazer o pagamento mensal simplesmente dá ao credor para cobrar mais juros de você ao longo do tempo.

Retiradas de pagamento automáticas

Além disso, parcelas iguais são automaticamente retiradas da conta bancária do mutuário todos os meses até que o empréstimo seja pago integralmente.

Isso pode ser problemático se você encontrar outra fase difícil e os fundos não estiverem disponíveis em seu banco no momento da retirada. É provável que você incorra em uma taxa de cheque especial ou NSF, e o emissor do empréstimo avaliará uma taxa adicional pelo pagamento devolvido.

Alternativas para empréstimos pessoais sem verificação de crédito

Fazer pesquisas

Os produtos de empréstimo variam de acordo com o credor, portanto, ter uma pontuação de crédito ruim não significa necessariamente que você não possa ser aprovado para um empréstimo pessoal tradicional. Na verdade, alguns credores, tanto físicos quanto on-line, oferecem empréstimos pessoais projetados para consumidores subprime.

Portanto, gaste algum tempo pesquisando suas opções em vez de se contentar com um empréstimo sem verificação de crédito, pois você pode se qualificar para um produto mais competitivo com uma taxa mais baixa.

Além disso, lembre-se de que alguns credores, como NetCredit e OppLoans, oferecem ferramentas de pré-qualificação em seus sites. Isso permite que você insira algumas informações e seja selecionado para ofertas de empréstimo sem impacto em sua pontuação de crédito. Ele também ajuda a restringir suas opções antes de enviar solicitações de empréstimo concluídas.

Visite sua instituição financeira

Também vale a pena fazer uma visita à sua instituição financeira para ver para quais produtos de empréstimo você pode se qualificar (se ainda não o fez). Mesmo que você não atenda aos critérios de qualificação, o agente de crédito ou banqueiro poderá aprová-lo com base na força de seu relacionamento existente com o banco.

Se essa abordagem não funcionar ou se você for um consumidor sem banco, tente cooperativas de crédito e bancos comunitários, pois seus critérios de empréstimo às vezes são um pouco mais flexíveis.

Conseguir um fiador

Considere obter um fiador em vez de se contentar com um empréstimo sem verificação de crédito para economizar um pacote de juros. Por quê então?

“Ter um fiador em seu empréstimo dá ao seu credor uma garantia adicional de que o empréstimo será reembolsado”, observa o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

O credor pode estar mais inclinado a aprovar o empréstimo, pois você tem alguém com bom crédito ao seu lado que está disposto a assumir a responsabilidade caso você deixe de pagar o empréstimo.

Peça emprestado os fundos da família ou amigos

Conforme evidenciado nos gráficos acima, empréstimos pessoais sem verificação de crédito são bastante caros. Mas se você pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos, provavelmente pagará pouco ou nenhum interesse e economizará muito. Apenas certifique-se de abrir espaço em seu orçamento para reembolsar os fundos prontamente para evitar a queima de pontes.

Comece a reconstruir sua pontuação de crédito

Nunca é demais dar passos para melhorar sua pontuação de crédito. Mas antes de fazer isso, você precisará confirmar o conteúdo do seu relatório de crédito, pois ele determina sua pontuação FICO. E existe a possibilidade de que informações imprecisas em seus relatórios de crédito estejam diminuindo sua pontuação de crédito.

Assim, recuperar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. Revise as entradas e, se notar erros, solicite às principais agências de crédito que removam as informações incorretas entrando com uma disputa.

(Para obter orientações adicionais, clique aqui para obter um guia completo sobre disputas de relatórios de crédito). Mas se o que você vê estiver correto, aqui estão algumas ações simples que você pode tomar para começar a reconstruir seu crédito:

• Atualize-se e mantenha-se atualizado sobre todas as suas obrigações de dívida existentes.
• Faça acordos de pagamento com seus credores se você não puder arcar com os pagamentos mensais.
• Acelere seus esforços de pagamento de dívidas para reduzir sua taxa de utilização de crédito.
• Refinancie ou renegocie as taxas de juros para tornar os pagamentos mensais mais acessíveis. (Isso reduz a probabilidade de falta de pagamentos no futuro).
• Evite solicitar um novo crédito.

Pode levar algum tempo para começar a notar melhorias na sua pontuação de crédito e fazer um empréstimo pessoal sem verificação de crédito pode ser sua única opção. No entanto, você estará em uma posição muito melhor daqui para frente se decidir solicitar outro empréstimo.

Uma palavra de cautela

Se você decidir solicitar um empréstimo sem verificação de crédito, faça sua lição de casa para garantir que está lidando com um credor respeitável.

Há dezenas de fraudadores que sabem que alguns consumidores estão em apuros financeiros e dispostos a aceitar quase qualquer forma de alívio na esperança de encontrar uma saída. E lidar com um credor duvidoso pode deixá-lo pior com uma montanha de dívidas ou, pior ainda, você pode se tornar vítima de roubo de identidade.