Como posso priorizar meus pagamentos de dívidas?

Carregar várias dívidas ao mesmo tempo é muitas vezes esmagador e pode ser difícil descobrir onde concentrar seus esforços de pagamento primeiro. Além disso, quanto mais tempo você mantiver suas dívidas em aberto, mais você acabará pagando juros ao longo do tempo, apenas agravando o problema.

É importante encontrar uma estratégia de pagamento de dívidas que funcione para você e sua situação financeira única. Dessa forma, você sabe exatamente para onde canalizar seus pagamentos para que eles causem o maior impacto no que você deve.

Ao decidir quais dívidas eliminar primeiro, existem dois métodos principais que você pode tentar:o plano de juros mais altos primeiro e o plano bola de neve.

O plano com juros mais altos

Dívidas com taxas de juros mais altas geralmente custam mais dinheiro no longo prazo do que dívidas com taxas de juros mais baixas, mesmo que o valor do principal que você deve (seu saldo antes de adicionar juros) seja o mesmo. Por exemplo, se você tiver um empréstimo de automóvel de $ 10.000 a ser pago em cinco anos, com uma taxa de juros de 4%, você acabará pagando $ 11.049,91 no total. O mesmo empréstimo pago no mesmo período de tempo, mas com uma taxa de juros de 6%, custará $ 11.599,68 – um aumento de mais de $ 500. Pagar suas dívidas com a maior taxa de juros primeiro pode ajudar a reduzir seu custo total ao longo do tempo.

Se você decidir seguir o plano de maior taxa de juros, liste suas dívidas por taxa de juros da maior para a menor. Continue pagando pelo menos o valor mínimo devido em todos eles, mas concentre qualquer dinheiro extra que puder poupar na dívida com a maior taxa de juros. Depois de pagar esse saldo, resolva aquele com a próxima taxa de juros mais alta, depois o próximo, até que você resolva todas as dívidas do seu prato.

O plano bola de neve da dívida

Uma opção alternativa de pagamento da dívida é o plano bola de neve. De acordo com essa estratégia, você sempre continua fazendo todos os pagamentos mínimos mensais, mas ao invés de organizar as dívidas por suas taxas de juros, você foca seu dinheiro extra em eliminar primeiro o menor saldo. Depois de pagar essa, pegue a quantia de dinheiro que você estava pagando a cada mês e aplique-a no próximo menor saldo, juntamente com os pagamentos mínimos que você já estava fazendo nessa conta.

Uma vez que a segunda dívida se foi, você mais uma vez pega todo o dinheiro que estava pagando a cada mês e o coloca na próxima menor dívida, continuando com todas as dívidas que você deve, criando impulso como uma bola de neve rolando ladeira abaixo.

Outras considerações ao pagar dívidas

Priorizar os pagamentos de suas dívidas em relação ao outro é importante, mas você também precisa considerá-los no contexto de suas outras despesas. Lembre-se de que antes de se concentrar em se livrar das dívidas, é importante garantir que suas despesas básicas de vida sejam cobertas e que você não esteja quebrando seu orçamento mensal enquanto trabalha no pagamento.