4 coisas irritantes que colecionadores de contas não podem fazer - e como pará-los

p Existem algumas histórias de cobradores de dívidas assustadoras e malucas por aí. Por exemplo:

• Um cobrador de dívidas da Califórnia ameaçou uma mulher alegando que eles desenterrariam sua filha se ela não pagasse sua dívida com uma funerária.
  
• Um homem recebeu várias mensagens de correio de voz com acusações raciais e profanas de uma agência de cobranças com sede na Pensilvânia.
  
• Um cobrador de dívidas baseado no Texas usou táticas de intimidação, como ameaçar tirar crianças.

p Você não tem que tolerar comportamento abusivo de cobradores de dívidas inescrupulosos. Aqui está como parar quatro coisas irritantes que os cobradores absolutamente não pode Faz.

1. Comunicar atrasos nos pagamentos às agências de crédito dentro de 30 dias

p Perder um prazo de pagamento é algo que pode acontecer até mesmo à pessoa mais meticulosa. Quando isso acontece, alguns cobradores podem começar a ligar para assustá-lo e fazê-lo acreditar que, se você não fizer o pagamento imediatamente, eles notificarão as agências de relatórios de crédito.

p Você trabalhou duro para construir sua pontuação de crédito, portanto, o simples pensamento de ser denunciado por um pagamento atrasado pode causar arrepios na espinha. Não há necessidade de entrar em pânico. Contanto que você faça seu pagamento mínimo obrigatório perdido antes do 30º dia após a data de vencimento, você evitará que qualquer credor relate a inadimplência a qualquer uma das agências de crédito.

p Embora você ainda possa ser responsável por uma taxa de pagamento atrasado (variando de $ 25 a $ 35) e possa ser cobrada uma multa APR (de até 29,99%), você não pode ser informado a uma agência de crédito antes de ter 30 dias completos de atraso.

Como Parar

p Se um cobrador ameaçar denunciá-lo a uma agência de crédito por qualquer coisa antes do atraso de 30 dias, diga a eles que isso é uma violação da lei federal. O coletor estaria fornecendo informações incorretas intencionalmente. Se você receber uma taxa de pagamento atrasado e multa APR, e estão em boas relações com sua administradora de cartão de crédito, ligue para a linha de atendimento ao cliente para verificar se eles podem remover as duas penalidades.

2. Não há chamadas telefônicas de assédio

p Embora possa ser engraçado procurar ligações malucas de cobradores de dívidas no YouTube, definitivamente não é divertido recebê-los. Os cobradores de dívidas não querem que você saiba que tem o direito legal de não atender suas chamadas.

p De acordo com a Lei de Práticas de Cobrança Justa de Dívida, os cobradores de dívidas não podem:

• Ligo para você entre 21h00 e 8:00 no seu horário local.
• Contate você em locais incomuns ou inconvenientes.
• Tente contornar seu advogado, se alguém o estiver representando em relação à dívida.
• Tente entrar em contato com você em seu local de trabalho se nenhuma chamada for permitida.

Como Parar

p Solicite por escrito que não liguem para você, e mantenha uma cópia para seus registros. Quando você envia a carta, peça um recibo de retorno. Se os colecionadores continuarem ligando para você, você tem munição para registrar uma reclamação junto à Comissão Federal de Comércio. Quanto mais reclamações da FTC uma agência de cobrança tem, é mais provável que a FTC processe a agência ou, em caso de violações flagrantes, desligue isso. (Veja também:Lidando com cobradores de dívidas desagradáveis)

3. Sem "levar tudo"

p Os cobradores dirão qualquer coisa para chamar sua atenção. A realidade é muito diferente.

• A Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor limita o valor que pode ser guarnecido de seu contracheque ao menos de 25% dos ganhos disponíveis ou o valor pelo qual os ganhos disponíveis são maiores do que 30 vezes o salário mínimo federal por hora.
  
• Em casos de dificuldades econômicas, os credores podem não ter permissão para enfeitar 25% de seus ganhos descartáveis. Certas leis estaduais de penhora de salários podem impor limites adicionais.
  
• As isenções e leis de cobrança do seu estado podem fornecer proteções adicionais. Por exemplo, meu estado natal, o Havaí, tem isenção de cobrança de $ 2, 575 em veículos e até $ 30, 000 em bens imóveis.
  
• O Employee Retirement Income Security Act protege contas de aposentadoria qualificadas, como 401 (k), compensação diferida, e planos de participação nos lucros da maioria dos cobradores.

Como Parar

p Conheça os seus direitos e descubra as leis de cobrança e isenções relevantes para o seu estado. Em casos de ameaças abusivas de cobradores de dívidas, apresentar uma reclamação contra eles com a FTC.

4. Sem datas de "Juízo Final"

p Outra tática de susto comum de agências de cobrança é ancorar em um prazo final que desencadearia muitas taxas adicionais e problemas jurídicos se não fosse cumprido. Os cobradores de dívidas sabem que o relógio está trabalhando contra eles, então é por isso que eles querem lucrar o mais cedo possível.

• Os agentes de cobrança recebem comissões com base no valor do seu primeiro pagamento.
  
• Os cobradores compram dívidas a preços com desconto, ainda deseja maximizar suas margens de lucro.
  
• As dívidas podem ficar velhas demais para um colecionador processar. Dependendo do estatuto de limitações do seu estado para dívidas de cartão de crédito, um credor pode estar sem sorte já em três anos.

Como Parar

p Sempre negocie. Você não é obrigado a fazer um grande pagamento ou forçado a aceitar um plano de reembolso mensal. Ao lidar com qualquer cobrador de dívidas, quase tudo é negociável, incluindo cronogramas e prazos de pagamento.

p Os colecionadores de contas são ótimos para jogar duro, mas eles sabem que é do seu interesse negociar um plano de reembolso que você possa cumprir de forma realista. Não seja pego desprevenido por agentes de cobrança maliciosos e mantenha-os sob controle.

p Qual é a sua história mais maluca sobre cobradores? Por favor, compartilhe nos comentários.