The New Grads Guide to Debt Management

De acordo com o Student Loan Hero, o graduado médio de 2016 deixou a faculdade com US $ 37, 172 em dívidas de empréstimos estudantis. A turma de 2017 se formará devendo aproximadamente a mesma quantia, se não mais.

Para muitos jovens adultos, um empréstimo estudantil é a única opção para a obtenção de um diploma. O problema, Contudo, é que leva anos para pagar esses saldos. Alguns graduados também têm dificuldade em conciliar as dívidas dos alunos com suas outras despesas.

Felizmente, a dívida do empréstimo estudantil não precisa prejudicar as finanças de um recém-formado. Aqui estão algumas estratégias para ajudar os graduados a administrar suas dívidas e permanecer no caminho certo.

1. Organize-se e prepare-se para a primeira fatura

O reembolso do empréstimo estudantil geralmente começa de seis a nove meses após a formatura na faculdade. Você provavelmente receberá informações sobre seu primeiro pagamento antecipado. Se você ainda não recebeu esta informação, não faz mal entrar em contato com o credor do empréstimo estudantil para perguntar sobre a data de vencimento e o pagamento mínimo. Ter essas informações com antecedência ajuda a preparar seu orçamento com antecedência.

Para se manter organizado e evitar atrasos nos pagamentos, configure lembretes automáticos alguns dias antes do vencimento do pagamento do empréstimo estudantil. Se você tiver vários credores, considere consolidar todos os seus empréstimos em um único empréstimo. Por aqui, você não precisa conciliar vários pagamentos e datas de vencimento. Se a consolidação não for uma opção, entre em contato com seus credores para ver se você tem permissão para alterar as datas de vencimento. Pode ser mais fácil gerenciar a dívida do aluno quando as datas de vencimento estão dentro de alguns dias. (Veja também:Qual é a diferença entre o refinanciamento e a consolidação de empréstimos estudantis?)

2. Inscreva-se no autopay para cumprir o cronograma

Inscrever-se no pagamento automático é uma maneira de evitar perder uma data de vencimento em seus empréstimos estudantis, o que pode desencadear uma taxa de atraso ou uma marca negativa em seu relatório de crédito. Com autopay, o credor do empréstimo estudantil esboça automaticamente os pagamentos mensais de sua conta corrente ou poupança em um dia específico do mês. Como um bônus, seu credor pode reduzir sua taxa de juros quando você concorda com pagamentos automatizados. Isso resulta no pagamento de menos juros ao longo da vida do empréstimo.

Claro, o segredo para tornar essa solução bem-sucedida é garantir que sempre haja dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir as deduções - algo do qual você realmente precisa estar em dia.

3. Solicite tolerância se precisar de mais tempo

Se você está programado para começar a reembolsar seu empréstimo estudantil, mas você não tem renda suficiente, não ignore as contas. Os credores de empréstimos estudantis - especialmente os federais - são flexíveis e oferecem assistência aos alunos que precisam de ajuda financeira.

Uma disposição é a tolerância, que permite suspender temporariamente os pagamentos de empréstimos estudantis por um determinado número de meses. Por exemplo, solicite uma tolerância de um mês se você tiver uma dificuldade temporária, ou solicite uma tolerância de um ano se tiver problemas financeiros mais longos. Lembre-se de que os juros continuam a acumular com tolerância, o que pode colocá-lo mais fundo no buraco. Use esta opção apenas como último recurso.

Adiamento, por outro lado, é uma provisão para dificuldades com base na renda. Esta opção funciona da mesma forma que a tolerância, pois suspende os pagamentos mensais sem penalidades. Com um adiamento, Contudo, o governo federal paga os juros acumulados nesse período. (Veja também:4 coisas que você precisa saber sobre o adiamento de empréstimos estudantis)

4. Deduzir juros do empréstimo de estudante

Os juros do empréstimo do estudante são uma despesa dedutível, portanto, lembre-se de incluir este item ao preencher seu imposto de renda. Isso é fundamental para cortar sua responsabilidade fiscal, especialmente quando você já está com um orçamento apertado. Uma vez que é uma "dedução acima da linha, "você não precisa discriminar sua declaração de imposto de renda para aproveitar essa baixa. Você pode dar baixa em até $ 2, 500 de juros de empréstimos estudantis pagos anualmente. Isso reduzirá o quanto você deve em impostos federais e estaduais. (Veja também:4 maneiras pelas quais os empréstimos estudantis afetam seus impostos)

5. Adiar outros tipos de financiamento

Depois de terminar a faculdade, você provavelmente está pronto para começar sua vida "adulta". Isso pode incluir a compra de um carro novo e mobília de um apartamento. Mas como você acabou de sair da escola com dívidas de empréstimo estudantil, tente evitar outros tipos de financiamento - pelo menos por enquanto.

Quanto mais dívidas você adquire, mais difícil pode ser conciliar empréstimos estudantis e outros pagamentos de crédito. Se você puder evitar um empréstimo de carro e dívidas desnecessárias no cartão de crédito, o dinheiro que você teria gasto nessas despesas pode ir para o pagamento de dívidas de empréstimos estudantis.

6. Viva em casa

As decisões financeiras que você toma como um jovem adulto podem afetar sua vida mais tarde. Embora seus amigos possam se mudar para seus próprios apartamentos, comprar carros novos, e gastam a maior parte do dinheiro em coisas divertidas, considere os benefícios de morar em casa após a formatura. Ao fazê-lo, há uma oportunidade de diminuir sua dívida. Eu fiz isso por dois anos imediatamente após a faculdade, e não fiquei nem um pouco envergonhado com isso; Como resultado, paguei dois empréstimos estudantis.

Quer você tenha dívidas de cartão de crédito ou dívidas de empréstimos estudantis, minimizar suas despesas agora e priorizar a eliminação de dívidas define a base para um futuro financeiro sólido. Não só você deve pagar dívidas, você deve usar esse tempo para construir um fundo de emergência sólido. Será mais fácil economizar dinheiro e progredir financeiramente se você se comprometer a viver o mais barato possível. (Veja também:8 maneiras surpreendentes de pagar seus empréstimos estudantis)