O que fazer quando um credor processa

Às vezes a vida fica no caminho, e pode ser fácil acumular dívidas. Mas e se você perder tantos pagamentos a ponto de seus credores abrirem processos contra você para cobrar sua dívida não paga?

Se você perdeu pagamentos suficientes, os credores podem processá-lo para pagar. Ser alvo de tal processo pode ser assustador, mas você tem o direito de contestar o processo. De qualquer jeito, você deve sempre responder a um aviso de que está sendo processado. Se você não, o tribunal provavelmente emitirá uma sentença contra você e poderá responsabilizá-lo pelos custos de cobrança, taxas do advogado, e interesse.

O que você deve fazer se um credor processá-lo por dívidas não pagas? Aqui está o que você pode esperar que aconteça. (Veja também:5 coisas que os cobradores de dívidas não querem que você saiba)

O processo

Na maioria das vezes, os credores preferem fazer um acordo com a pessoa que lhes deve dinheiro. Abrir uma ação judicial é demorado e caro.

Mas se você deve muito dinheiro, perderam vários pagamentos, e não tem estado em comunicação com seus credores, você pode receber uma reclamação por escrito pelo correio informando que seu credor ou um cobrador de dívidas entrou com uma ação contra você. Você também receberá uma convocação, uma notificação por escrito informando que você está agendado para comparecer ao tribunal em uma determinada data para responder à reclamação.

Não ignore esses documentos. Se você fizer, o cobrador ou credor pode ganhar automaticamente o caso quando você não comparecer ao tribunal. E se o seu credor ganhar, pode ganhar o direito de cobrar sua dívida não paga, guarnecendo seu salário. Pense nos danos financeiros que um salário menor poderia causar.

Respondendo

As regras variam por estado, mas normalmente você terá entre 20 e 30 dias para responder a uma reclamação. Você pode elaborar sua resposta sozinho ou com a ajuda de um advogado.

Novamente, você deve responder mesmo se concordar que deve o dinheiro. Por aqui, você pode aumentar suas chances de chegar a um acordo mais favorável. Sua dívida não vai simplesmente desaparecer, mas se você responder e cooperar, o coletor pode estar mais propenso a perdoar uma parte de sua dívida, enfeite seu salário com uma taxa mais baixa, ou elaborar um cronograma de pagamento mensal que você possa pagar com mais facilidade.

Quando você arquiva sua resposta por escrito à reclamação, você deve admitir ou negar a dívida que tem. Se você negar a dívida, sua resposta deve incluir os motivos pelos quais você não é legalmente obrigado a pagar o que seus credores dizem que você deve.

Se você concordar que tem a dívida, sua resposta deve incluir os motivos pelos quais você não pôde pagar. Talvez você tenha perdido um emprego, uma doença corroeu suas economias, ou você esteve envolvido em outra ação legal que afetou profundamente sua renda.

Quando chegar a hora do seu encontro no tribunal, não perca sua aparência. Você precisará estar presente para argumentar contra sua dívida ou para chegar a um acordo que seja mais favorável a você.

Defesas

Se você tentar lutar contra o processo, você precisará saber o que é considerado uma defesa legítima na opinião do tribunal. Talvez o prazo de prescrição de sua dívida tenha expirado. A dívida vem com uma data de vencimento, embora varie por estado. Em alguns estados, os credores devem entrar com uma ação judicial para cobrar dívidas não pagas no prazo de três anos. Em outros, os credores têm seis anos para entrar com uma ação judicial. Se você puder provar que o prazo de prescrição expirou antes de seu credor entrar com o processo, o caso deve ser abandonado.

Os credores também devem fornecer documentação escrita comprovando que são proprietários da dívida. Isso pode ficar complicado quando os credores vendem sua dívida para agências de cobrança, o que acontece com frequência. Se o credor ou o cobrador de dívidas que está processando você não puder provar que eles têm o direito de cobrar sua dívida - com a documentação escrita - eles perderão o processo.

Os credores que estão processando você também devem ser capazes de fornecer o contrato original assinado em sua conta e um histórico de seu saldo. Se o credor não puder fornecer isso, esse é outro motivo pelo qual pode perder o terno.

Outras defesas viáveis ​​incluem roubo de identidade, cobranças fraudulentas, ou uma dívida que deveria ter sido liquidada em caso de falência. Você deve ter os documentos necessários em mãos para verificar suas reivindicações.

Falência

Se você perder o processo e o valor devido for muito alto para você pagar, você pode considerar entrar com um pedido de proteção contra falência. Quando você solicita esta proteção, os esforços de cobrança contra você serão automaticamente interrompidos.

Esteja ciente de que a falência deve ser o último recurso. O pedido de falência pode fazer com que sua pontuação de crédito caia em 200 ou mais pontos. E um pedido de falência permanecerá em seu relatório de crédito por sete a 10 anos. (Veja também:11 etapas a serem tomadas quando a falência for sua única opção)