A dívida do consumidor hoje está em alta, e continua a crescer. Ao longo dos primeiros anos desta década, tem havido uma apreensão cada vez maior entre os economistas sobre esses níveis mais elevados de endividamento. As análises (e o bom senso) sugerem que níveis mais altos de endividamento do consumidor acabarão por levar a taxas de inadimplência e inadimplência mais altas. Vejamos alguns dos sinais de alerta de problemas financeiros que os credores procuram e o que acontece se você ficar para trás em uma conta de crédito.

Os credores e agências de crédito estão atentos principalmente aos atrasos nos pagamentos ou inadimplências como um sinal de dificuldades financeiras. As inadimplências são relatórios ou anotações que os credores fazem às agências de crédito quando um tomador fica para trás (por um certo período de tempo) em um pagamento de crédito agendado. As inadimplências são medidas em incrementos de trinta dias. Por exemplo, se um Cartão de crédito o pagamento vence em 15 de março e você não o pagou alguns dias após 15 de abril, há uma boa chance de que a empresa emissora informe um aviso de trinta dias de atraso às agências de crédito. Se você não tiver feito o pagamento até 15 de maio, a administradora do cartão de crédito quase certamente emitirá um aviso de 60 dias de atraso para as agências. E se você não enviou o pagamento até 15 de junho, a empresa irá reportar uma inadimplência de noventa dias. Outros pagamentos seriamente atrasados ​​costumam ser agrupados em uma categoria de atrasos de 90 dias ou mais.

Um credor pode relatar um aviso prévio de trinta dias antes mesmo de você perceber que ficou para trás. Por esta razão, muitas empresas de cartão de crédito e credores ao consumidor tendem a ser um pouco indulgentes em relatar um eventual atraso de trinta dias no pagamento. Eles geralmente presumem que algum erro ou descuido simples foi a causa do atraso. Contudo, se você estiver 60 dias atrasado em um pagamento ou começar a adquirir o hábito de remeter pagamentos atrasados ​​em 30 dias, você quase certamente receberá avisos em seu relatório de crédito - e eles podem permanecer lá por até sete anos.

Atividades de coleta e baixas são a segunda categoria de sinais de problemas que os credores procuram em um relatório de crédito. Estas são ações que você deve conhecer, porque os credores irão avisá-lo por escrito que eles estão prestes a aceitá-los. Ir para a coleta é decididamente uma má notícia - não só para você, mas também para o seu arquivo de crédito. Uma vez lá, você pode esperar ainda mais cartas e telefonemas de credores. E se a coleta for ruim, uma descarga é um pouco pior. Isso significa que o credor desistiu de cobrar a dívida e está baixando o valor de suas contas ativas. O credor retém o direito legal de cobrar a dívida, mas - no momento - está contando a dívida como incobrável.

Como inadimplências, cobranças e baixas podem permanecer em seu arquivo de crédito por sete anos - mesmo se você pagar o valor devido. E embora pagar o valor não remova a entrada, isso mudará o status da conta para "Pago" ou "Satisfeito", o que é um pouco melhor.

Outro sinal de problema que os credores observam é um linha de crédito que é usada até seu limite . Mesmo se a conta estiver sendo paga em tempo hábil, ele ainda vai levantar uma bandeira vermelha e sugerir que você pode ter problemas de dinheiro.

A maioria dos credores busca um padrão de comportamento e pagamento em vez de focar em ocorrências únicas ou raras. Portanto, pagar consistentemente todas as suas contas em dia é um curso de ação sábio a seguir. Isso vai melhorar quaisquer manchas contidas em seu arquivo e aumentar seu pontuação de crédito .

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