Defina cuidadosamente o seu negócio ao buscar financiamento

Um dos elementos fundamentais da análise do credor de uma solicitação de empréstimo comercial é a avaliação do setor em que a empresa opera. Existem muitas características inerentes a várias categorias de negócios que criam riscos para os credores. Freqüentemente, os credores evitarão totalmente os empréstimos a certos setores simplesmente porque os riscos são percebidos como estando além do que o credor está disposto a aceitar.

Antes de buscar financiamento, Portanto, o pequeno empresário deve dedicar algum tempo para entender como sua operação será vista como um setor do ponto de vista do credor. Por exemplo, um credor pode se sentir muito mais confortável financiando uma loja de conveniência que vende gasolina do que financiando uma empresa de exploração de petróleo. Embora ambas as empresas operem tecnicamente no mesmo setor, os riscos associados a cada um são dramaticamente diferentes uns dos outros.

Posicionar o negócio em uma categoria mais positiva dentro de seu setor pode ajudar o mutuário, aumentando a percepção do credor e aumentando a atratividade da transação. Como um exemplo simplificado, em vez de descrever sua empresa como, dizer, apenas uma barraca de hambúrguer, o mutuário deve tentar ampliar a ilustração definindo a empresa como um provedor de serviços de alimentação. Essa caracterização mais elevada pode comunicar com eficácia a flexibilidade real de uma empresa que consiste em uma churrasqueira e uma cozinha e tem clientes regulares que compram alimentos lá. Como provedor de serviços de alimentação, o mutuário informa que o negócio tem manobrabilidade para modificar sua estratégia e oferta de produtos de acordo com mudanças imprevistas na economia. Em outras palavras, o mutuário está afirmando que a empresa pode mudar de hambúrgueres para sanduíches de salada de frango ou ovo, se necessário, para seguir as tendências atuais nas preferências gastronômicas.

Saber como os credores percebem e avaliam o setor e os negócios do tomador pode ajudar no planejamento da abordagem necessária para obter o financiamento desejado. O mutuário deve considerar as respostas a algumas perguntas pertinentes do ponto de vista do credor, tal como, onde está o negócio dentro do ciclo de vida de seu setor? Está além de seu pico financeiro (por ainda fabricar chicotes para carrinhos), ou o negócio ainda é muito novo para ser um risco aceitável (como construir carros movidos a hidrogênio). Além disso, como a empresa aproveitará sua posição e oportunidade? (A prudência determina que os credores preferem financiar indústrias enquanto continuam a ter um forte potencial de crescimento para os produtos ou serviços que fornecem, antes que atinjam seus picos de marketing.) Esse tipo de preparação ajudará o mutuário a definir os riscos que o credor deve enfrentar. Além disso, o mutuário também deve desenvolver uma estratégia para reduzir os riscos enfrentados pelo credor. Se esses conceitos forem incorporados ao pedido de empréstimo, o empréstimo será necessariamente mais fácil para o credor aprovar.

Adicionalmente, Os credores desconfiarão de uma empresa que tenta atender a muitos mercados especializados a partir de uma base operacional limitada. Por exemplo, uma lavanderia / lavagem de carros / loja de conveniência / cabeleireiro com happy hour representa um plano de negócios único - mas que provavelmente está fadado ao fracasso. Seria virtualmente impossível para tal operação ter um foco adequado, marketing eficaz, ou lucros suficientes. É preciso lembrar que o negócio deve ser definido em termos específicos para que o credor possa entender claramente o que o mutuário está tentando realizar.