Faça sua lição de casa sobre o mercado de empréstimos

p Tal como acontece com muitos outros segmentos da sociedade, muitos proprietários de pequenas empresas passam muito tempo assistindo televisão. A melhor informação para localizar financiamento de pequenas empresas definitivamente não pode ser encontrada em comerciais de TV criativos, anúncios de rádio inteligentes, ou anúncios em revistas brilhantes. Se a verdade for conhecida, os credores com a publicidade mais sofisticada e cara podem, na verdade, ser as fontes mais difíceis de obter um empréstimo.

p Por que os maiores bancos gastam tanto dinheiro em publicidade quando já têm um grande perfil público e agências em todas as esquinas? Uma razão provável é que, em comparação com seus concorrentes menores, esses bancos maiores têm padrões de crédito mais rígidos e, portanto, recusam uma porcentagem maior de pedidos de empréstimo. Consequentemente, eles precisam de um fluxo maior de aplicativos para encontrar uma quantidade suficiente de pedidos de empréstimo para aprovar.

p Então, como um mutuário pode encontrar um credor que esteja realmente interessado em pequenas empresas? Os mutuários precisam pesquisar o mercado para credores que atendam aos problemas e necessidades do setor de pequenas empresas. Um dos melhores lugares para começar esta pesquisa é no escritório distrital da Small Business Administration (SBA) mais próximo.

p O SBA pode fornecer informações sobre os credores locais que participam do Programa de garantia de empréstimo SBA . Eles também podem divulgar o valor total em dólares dos empréstimos feitos por qualquer credor específico naquele distrito em períodos financeiros anteriores. Ao avaliar isso junto com outras informações públicas, o mutuário pode ter uma ideia razoável da importância dos empréstimos da SBA para um credor em potencial.

p Todos os bancos regulamentados pelo estado e pelo federal são obrigados a disponibilizar ao público cópias de suas demonstrações financeiras. A comparação do volume total de empréstimos comerciais de um banco com seu volume total de empréstimos SBA dá uma indicação de quão significativo é o empréstimo SBA para a carteira de empréstimos comerciais do banco. Outro fator importante é o tamanho do banco em relação à carteira do SBA. Por exemplo, se um banco de US $ 1 bilhão liberar apenas US $ 8 milhões em empréstimos SBA, e um banco de $ 50 milhões faz $ 12 milhões em empréstimos SBA, é bastante evidente qual credor tem maior interesse no mercado de pequenas empresas.

p O mutuário deve entrevistar oficiais de crédito comercial de vários credores locais para determinar se eles fazem empréstimos para pequenas empresas, bem como o nível geral de interesse por eles. O mutuário deve tentar determinar qual credor teria maior probabilidade de considerar favoravelmente o tipo específico de transação necessária.

p O mutuário também deve ter em mente que alguns credores podem não estar em condições financeiras ideais. Como outras empresas, os bancos funcionam inadequadamente e até falham, Por uma variedade de razões. Contudo, os problemas financeiros dos bancos geralmente não acontecem da noite para o dia. Por esse motivo, o demonstrativo financeiro do banco pode ser novamente de grande utilidade, já que o desempenho da instituição é de domínio público.

p Existem muitas outras fontes de informação sobre um potencial credor que o mutuário pode utilizar, como o contador ou consultor fiscal do mutuário, outros donos de empresas, até mesmo concorrentes de negócios. Praticamente todas as pequenas empresas precisam de financiamento em algum momento ou outro. Estabelecer uma lista de possíveis credores no início do processo pode, a longo prazo, valerá a pena o tempo e o esforço.