O que as linhas de comércio rotativo significam em uma agência de crédito?

As linhas de comércio rotativo são produtos de crédito que os credores podem usar várias vezes. Essas contas incluem cartões de crédito e linhas de capital. As contas "giram, "significa que os saldos variam de mês para mês com base no uso. O termo" troca "significa simplesmente conta. O saldo que você deve, em relação ao valor máximo da linha, tem um impacto em sua pontuação de crédito geral.

Contas de crédito

As contas de crédito se enquadram em duas categorias:empréstimos amortizantes e linhas comerciais rotativas. Empréstimos de amortização envolvem um mutuário que faz pagamentos mensais fixos de principal e juros para saldar uma dívida durante um período de tempo predefinido. As linhas rotativas normalmente têm uma data de validade, mas enquanto eles estão ativos, os correntistas podem usar os fundos como e quando precisarem. Normalmente, as pessoas com linhas de crédito rotativo devem fazer pagamentos mensais somente com juros.

Tipos de crédito

As pontuações de crédito são baseadas em vários fatores, incluindo os tipos de contas de crédito que você usa atualmente. O tipo de crédito que você usa é responsável por 10% de sua pontuação geral; pessoas que usam diferentes formas de crédito recebem pontuações mais altas do que pessoas que usam apenas um tipo de conta de crédito. Certos indivíduos podem ter problemas para gerenciar linhas de crédito rotativo porque eles apenas fazem o pagamento mínimo - ao longo do tempo, o saldo cresce tanto que eles não podem mais pagar a dívida. Outras pessoas administram bem as linhas de crédito rotativas, mas não têm disciplina para fazer pagamentos fixos de empréstimos em tempo hábil. Pessoas que usam os dois tipos de crédito e fazem pagamentos em dia recebem as pontuações mais altas.

Utilização de Crédito

O valor total de sua dívida de crédito pendente representa 30% de sua pontuação de crédito geral. Se você tiver vários cartões de crédito com saldos muito altos, então você pode estar perto de 100 por cento de utilização de crédito. As pontuações de crédito são mais baixas para pessoas com altos níveis de utilização de crédito do que para pessoas com baixos saldos porque as agências de crédito trabalham com o pressuposto de que as pessoas que usam todo o crédito disponível têm mais probabilidade de ter problemas de fluxo de caixa do que as pessoas que raramente usam as linhas comerciais disponíveis.

Equívocos

Os consumidores muitas vezes tentam melhorar sua pontuação de crédito geral consolidando linhas comerciais rotativas, como cartões de crédito, em linhas de crédito de home equity ou empréstimos imobiliários fixos e, em seguida, fechando os cartões quitados. O comprimento médio do histórico da conta é responsável por 15 por cento de sua pontuação de crédito geral, então, embora pagar as linhas giratórias melhore sua pontuação, fechar as linhas de negociação realmente prejudica sua pontuação porque reduz o comprimento médio do histórico da conta.