Limites de empréstimo em conformidade explicados

p Limites de empréstimo em conformidade são limites para empréstimos hipotecários que estão em conformidade com as diretrizes de empresas patrocinadas pelo governo. Em outras palavras, são empréstimos hipotecários que obedecem às diretrizes que regem os empréstimos emitidos pela Fannie Mae e Freddie Mac. Todos os empréstimos em conformidade vêm com um limite embutido de quanto dinheiro cada mutuário pode conseguir. Os limites variam com base em fatores como o tamanho da caixa, preços médios da habitação na área e no ano em que o empréstimo foi emitido. Na esteira da crise econômica de 2008, a estrutura dos limites condicionantes do empréstimo foi modificada. É por isso que é mais importante do que nunca para os mutuários saber quais são os limites de condicionamento e para que eles podem se qualificar de forma realista.

p Compreendendo os limites de empréstimos em conformidade

p Os limites de empréstimo em conformidade são definidos com base nos valores nacionais médios de uma casa em um determinado ano. Se os valores da casa aumentarem, os limites do empréstimo também aumentam, mas se os valores da casa diminuírem, os limites de empréstimo em conformidade permanecem os mesmos. Diferentes tipos de habitação têm limites diferentes - quanto mais famílias moram em uma casa, quanto maior for o limite do empréstimo. Se o mutuário deseja contrair um segundo empréstimo conforme, outro conjunto de limites entra em jogo, mas desta vez, é o mesmo para todos os tipos de habitação. É sempre igual a 50% do limite de empréstimo para uma única família.

p Limites básicos de empréstimos em conformidade

p Esses são os limites de empréstimo em conformidade com o padrão que se aplicam na maioria das partes continentais dos Estados Unidos. A partir de 2010, os limites são:

• Limite de residências unifamiliares - 417, 000

• Limite de casas para duas famílias - $ 533, 850

• Limite de três casas familiares - $ 645, 300

• Limite de quatro casas familiares - $ 801, 950

• Limite do segundo empréstimo - $ 208, 500

p Áreas de alto custo que atendem aos limites do empréstimo

p Esses limites de empréstimo em conformidade são projetados para estar mais de acordo com os preços das moradias nas áreas estatísticas metropolitanas - áreas densamente povoadas que incluem cidades e seus subúrbios. Os preços das moradias são geralmente significativamente mais altos nessas áreas do que no resto dos Estados Unidos. Eles são determinados em nível de condado, e alguns MSAs cobrem mais de um condado.

p Em fevereiro de 2010, os limites de empréstimo em conformidade das áreas de alto custo são

• Limite de residências unifamiliares - $ 729, 750

• Limite de casas para duas famílias - $ 934, 200

• Limite de três casas familiares - $ 1, 129, 250

• Limite de quatro casas familiares - $ 1, 403, 400

• Limite do segundo empréstimo - $ 364, 875

p Tradicionalmente, os limites acima eram os mesmos para todas as áreas de alto custo. Contudo, o pacote de estímulo de 2008 foi alterado para que os limites sejam definidos com base nos preços médios de habitação de cada MSA, em vez das médias nacionais. Como resultado, em muitas áreas de alto custo, os limites serão inferiores aos números indicados acima. Para maiores informações, consulte a tabela de consulta de limites de empréstimo disponível no site oficial da Fannie Mae.

p Limites de empréstimo em conformidade fora dos Estados Unidos continentais

p Alasca, Havaí, Guam e as Ilhas Virgens têm áreas de hipotecas básicas e de alto custo em conformidade com os limites de empréstimo (dependendo da área), mas esses limites são significativamente mais altos do que no território continental dos Estados Unidos. A partir de 2010, a área de limites do empréstimo básico:

• Limite de residências unifamiliares - $ 625, 500

• Limite de casas para duas famílias - $ 800, 775

• Limite de casas para três famílias - $ 967, 950

• Limite de quatro casas familiares - $ 1, 202, 925

• Limite do segundo empréstimo - $ 312, 750

p Enquanto isso, os limites da área de alto custo são:

• Limite de residências unifamiliares - $ 938, 250

• Limite de casas para duas famílias - $ 1, 201, 150

• Limite de três casas familiares - $ 1, 451, 925

• Limite de quatro casas familiares - $ 1, 804, 375

• Limite do segundo empréstimo - $ 469, 125