Melhores estratégias de investimento:conselhos de especialistas para construir riqueza

A maneira como as pessoas falam sobre investir dinheiro faz com que pareça mágica. Você já viu TikToks ou Tweets que falam sobre colocar US$ 5 por dia em uma conta e transformá-los em US$ 2,3 milhões?  Claro, levará cinco décadas para acumular e um retorno anual de 10%, mas é o suficiente para fazer você reconsiderar aquele Starbucks matinal!

A questão permanece:qual é a melhor maneira de investir dinheiro para que você também possa se tornar um mago da riqueza?

Dados os riscos de perder o dinheiro arduamente ganho, a última coisa que você deseja é tentar, fracassar e acabar em uma situação financeira pior. Para ajudar, entrevistamos seis especialistas financeiros para obter os melhores conselhos sobre estratégias de investimento perenes. Este é o Caminho. 

Dica do especialista nº 1:comece logo

Fotos de depósito de cortesia
Investir é uma perspectiva assustadora quando você nunca fez isso antes. O processo é um mistério; termos como mercado baixista, custo médio em dólares e alocação de ativos não fazem sentido. Pode fazer você pensar que investir é apenas para pessoas ricas. 

Em última análise, a ideia de ganhar dinheiro desta forma pode parecer fora de alcance – especialmente quando se leva em conta o terrível potencial de perder dinheiro. Não é de admirar que, para muitas pessoas, a parte mais desafiadora do investimento seja começar.

É por isso que a melhor maneira de investir o dinheiro como um novato geralmente é mergulhar os pés na água. Mas em vez de mergulhar com um grande investimento assustador, comece aos poucos! Nick Covyeau, proprietário e planejador financeiro da Swell Financial Partners, explica que “US$ 50 a US$ 100 por mês… é uma ótima maneira de começar”.

Lembre-se, como demonstra o exemplo de US$ 5, pequenos investimentos eventualmente se acumulam. Além disso, quanto mais cedo você começar, mais rico poderá se tornar. Isso ocorre porque a) os juros compostos (ou seja, os juros acumulados sobre os juros) têm mais tempo para fazer sua mágica, o que leva seu patrimônio líquido a uma bola de neve, e b) você tem mais tempo/oportunidade para se recuperar das crises do mercado.

Por outro lado, quanto mais esperar, mais agressivo terá de ser para obter as mesmas recompensas financeiras e mais difícil será enfrentar crises problemáticas.

Dica do especialista nº 2:pense no longo prazo

Apelidado de “O Oráculo de Omaha”, Warren Buffett, de 92 anos, é indiscutivelmente o investidor mais bem-sucedido de todos os tempos. Ele acumulou um enorme patrimônio líquido de US$ 118 bilhões, o que o torna o quinto homem mais rico do planeta neste momento. Então, qual é a melhor maneira de investir dinheiro?

No entanto, o segredo do seu sucesso não é apenas uma incrível capacidade de investir em empresas vencedoras. É o seu poder de permanência sem precedentes. Buffett investe há mais de três quartos de século! Esta longevidade – aliada ao poder dos juros compostos – permitiu-lhe acumular uma vasta fortuna pessoal. Na verdade, ele acumulou 90% de sua riqueza desde o seu 65º aniversário. O que levar para casa?

Uma das melhores maneiras de investir dinheiro é no longo prazo .

Jen Swindler, gerente sênior de patrimônio da Vincere Wealth Management, diz que “muitos clientes na faixa dos 20 e 30 anos… concentram-se no curto prazo, e muitos medos decorrem da consideração do que pode acontecer no próximo ano”. Para tranquilizá-los, ela lembra que “nos últimos 10, 20, 50 e 100 anos, o S&P gerou retornos entre 8% e 11%, em média”.

Da mesma forma, as recessões do mercado que preocupam os investidores são, na verdade, oportunidades de ouro para gerar riqueza e uma das melhores formas de investir dinheiro. Daí a razão pela qual Buffett certa vez sugeriu que os investidores deveriam “ter medo quando os outros são gananciosos e gananciosos quando os outros estão com medo”. Continue comprando e você aproveitará os preços de pechincha.

É por isso que, como diz Jen Swindler, “consistência é a chave para o sucesso financeiro e de investimento. ” 

Dica do especialista nº 3:diversifique e mantenha o foco

Outro princípio do investimento eficaz é a diversificação . Uma estratégia essencial de gestão de risco é evitar ter todos os ovos na mesma cesta, criando uma carteira repleta de diferentes tipos de investimentos.

Assim, em vez de ficar exposto a uma única classe de ativos (por exemplo, ações, criptomoedas ou imóveis), a melhor forma de investir dinheiro é em diferentes tipos de investimentos. 

Você também pode investir em vários países e indústrias ou investir em empresas de vários tamanhos. Da mesma forma, como os fundos de índice, mútuos e negociados em bolsa tendem a deter ações em dezenas (e às vezes centenas) de empresas diferentes, investir nelas é uma forma simples de diversificar.

Feito da maneira certa, esse processo limita o impacto financeiro de um investimento que deu errado. Em contraste, não diversificar é o equivalente a apostar tudo no preto.

A partir daí, a melhor forma de investir dinheiro é manter o foco, independentemente das situações económicas desafiantes que surjam, como as recessões. Erik M. Baskin, planejador financeiro e fundador da Baskin Financial Planning, diz que você deve “continuar a investir em seu portfólio diversificado e também… ignorar o valor de seu portfólio e as notícias”. Ele observa:“Para o investidor de longo prazo, as recessões e os períodos inflacionários são simplesmente distrações que podem desviá-lo dos seus objetivos de longo prazo”.

Isso corrobora o conselho de Nick Covyeau. Ele sugere que os investidores devem "retroceder e deixar os investimentos fazerem o trabalho! Verificar ou alterar as suas decisões de investimento diariamente ou semanalmente é uma forma infalível de aumentar a ansiedade e potencialmente ter um desempenho inferior ao do mercado".

Dica do especialista nº 4:aloque ativos de maneira eficaz

A diversificação está sob a égide da alocação de ativos . Investor.gov diz que está “dividindo seus investimentos entre diferentes ativos, como ações, títulos e dinheiro”. Em outras palavras, você está decidindo o que entra em sua carteira de investimentos; onde colocar seu dinheiro para trabalhar no mercado.

Poderíamos escrever um artigo inteiro sobre este tópico, mas aqui está a versão TL/DR: A melhor forma de investir dinheiro é com uma alocação diversificada, que atenda à sua tolerância ao risco e que faça sentido para o tempo que você tem disponível no mercado.

Por exemplo, a alocação para um jovem otimista de 20 anos que quer ser milionário o mais rápido possível será muito diferente de um octogenário que quer legar à sua família o maior património possível quando morrer.

Os primeiros gostariam (e, porque o tempo está do seu lado, poderiam arcar com isso ) investem agressivamente e assumem riscos mais significativos. A sua alocação de activos pode estar repleta de novos IPOs, acções de pequena capitalização e obrigações de alto rendimento – também conhecidos como activos de alto risco que prometem fortes retornos. Em contraste, o octogenário provavelmente se concentraria na preservação do capital. Relutantes em perder dinheiro, a sua alocação pode incluir títulos do Tesouro dos EUA, títulos de capitalização da Série I e propriedades/imóveis.

Sean Polley, gerente de patrimônio privado e CEO da Polley Wealth Management, apóia essas ideias. Ele nos disse:“A chave para um investimento bem-sucedido é garantir que seu portfólio seja alocado de acordo com o nível de risco adequado e diversificado em investimentos de alta qualidade”.

Dica do especialista nº 5:aproveite o poder da automação

Investir consistentemente a longo prazo não é fácil – especialmente durante crises de mercado, quando é tentador vender ações, abandonar ativos e mitigar riscos. A solução?

Uma das melhores maneiras de investir dinheiro é automatizando seus investimentos.

Como diz Joe Dunat, do Sturkie Wealth Management Group:"Você tende a ser muito menos reativo à turbulência do mercado quando sabe que o próximo influxo de fundos está chegando. O mercado cai? Está tudo bem; você comprará com desconto. O mercado dispara? Ótimo, mal posso esperar para comprar mais produtos vencedores".

Alexis Woodward, da Blend Wealth, apóia esses sentimentos. O conselho deles é “automatizar suas economias o mais rápido possível”.

Dessa forma, em vez de fazer tudo manualmente, você pode adquirir novos ativos no piloto automático. Você pode ‘definir e esquecer’, vivendo sua vida sem verificar constantemente seu saldo e/ou ser tentado a fazer saques preventivos. Isso é um grande benefício para Woodward, que afirma:“o tempo no mercado é tudo porque dá ao seu dinheiro mais oportunidades de capitalização”.

Além disso, fazer investimentos automáticos em horários determinados todos os meses provavelmente produzirá melhores resultados a longo prazo, em comparação com o jogo arriscado de cronometrar o mercado. Como observa Woodward:"A incerteza económica é certa. Não tente cronometrar o mercado porque o futuro não pode ser previsto".

Os pagamentos automáticos também evitam que esquecimentos, problemas de internet e outros problemas atrapalhem sua jornada de investimento. 

Nick Covyeau confirma esses sentimentos, observando que “automatizar suas finanças é a chave para pagar primeiro a si mesmo e estabelecer a base adequada para uma aposentadoria bem-sucedida”.

Dica do especialista nº 6:trabalhe com um consultor financeiro

Suponha que a ideia de aprender sobre os mercados financeiros e os vários ativos e processos envolvidos faça você girar a cabeça e revirar o estômago. Nesse caso, a melhor forma de investir dinheiro para quem precisa de orientação e apoio adicional é com a ajuda de um consultor financeiro.

Treinados para aconselhar pessoas sobre gestão de patrimônio e outras questões financeiras críticas, eles ajudarão você a identificar seus objetivos financeiros e a estabelecer um plano para alcançá-los, ao mesmo tempo em que consideram sua tolerância ao risco.

Melhor ainda, também podem oferecer aconselhamento sobre eficiência fiscal.

Isto é importante porque, como observa Alexis Woodward, “todas as contas de investimento se enquadram em um dos três tipos diferentes de grupos com base no tratamento fiscal:impostos diferidos, tributáveis e isentos de impostos”. Eles recomendam que você “trabalhe com seu planejador financeiro para determinar a melhor forma de economizar em seus grupos de impostos diferidos, tributáveis ​​e isentos de impostos para garantir a diversificação tributária adequada… [Isso] pode levar a grandes economias fiscais e lhe dá mais controle sobre os impostos pagos na aposentadoria.”

Só para você saber, toda essa contribuição tem um custo. Os consultores financeiros não são gratuitos e geralmente também não são baratos. Eles cobrarão uma comissão direta, uma taxa por hora ou uma taxa com base em quanto dinheiro você deseja que eles gerenciem.

Da mesma forma, se você decidir contratar um consultor, certifique-se de que ele possua as credenciais profissionais adequadas. Por exemplo, eles são um planejador financeiro certificado (CFP) ou um analista financeiro credenciado (CFA)? Além disso, esses padrões bem reconhecidos na indústria devem garantir que atuem como fiduciários. Em outras palavras, eles devem ajudar a administrar seu dinheiro para seu benefício e não para o benefício deles .

Fazer perguntas sobre como são pagos ajudará a identificar quaisquer sinais de alerta, como recomendar opções de investimento que cobram taxas altas porque aumentam a carteira deles e não a sua. 

Então, qual é a melhor maneira de investir dinheiro?

Fotos de depósito de cortesia
Além disso, com a inflação actualmente a rondar os 6,2%, fazer com que o seu dinheiro trabalhe para si desta forma é cada vez mais importante. Não o faça, e as suas poupanças suadas diminuirão de valor a cada dia, o seu poder de compra cairá e o aumento do custo de vida será ainda mais difícil.

Cada investidor é diferente, o que torna praticamente impossível definir uma única estratégia de Melhor Maneira de Investir Dinheiro que seja adequada e lucrativa para todos. Dito isto, existem certos princípios de investimento que definitivamente se aplicam a todos.

Como vimos, a melhor maneira de investir dinheiro é começar aos poucos e ignorar as flutuações do mercado de curto prazo em favor de uma abordagem de longo prazo. Com compras automatizadas contínuas, você deve ter um portfólio diversificado que se adapte ao seu horizonte de tempo e tolerância ao risco. E, se você se sentir perdido a qualquer momento, contrate um consultor profissional para ajudá-lo a concretizar seus sonhos de investimento.