Você deve vender seus títulos I? Compreendendo o impacto da inflação

Em 2022, o I Bond, também conhecido como títulos de capitalização da Série 1, pagou 9,62% devido à inflação atingir o maior nível em quarenta anos. Segundo o Tesouro dos EUA, “os títulos foram criados para proteger os investidores, alterando suas taxas de juros a cada seis meses, com base na inflação”. Isso é óptimo quando a inflação sobe, mas quando a inflação desce, como neste clima actual, isto significa que estamos agora a receber um terço disso. O que isso significa para o investidor médio? Talvez seja hora de vender os I Bonds e analisar diferentes investimentos.

Por que a taxa mudou?

Em 2022, tanto a inflação quanto as taxas de juros caíram, tornando a compra do I Bond privilegiada. Desde então, a Reserva Federal aumentou as taxas de juro várias vezes, mais recentemente no início de dezembro. Isso, combinado com uma inflação mais baixa e uma taxa de desemprego estável de 4,9%, tornou outros investimentos opções melhores do que o I Bond.

Se você comprasse um I Bond agora, o rendimento seria de 5,27%, segundo o Tesouro. Isso é uma queda muito grande em relação aos juros de 9,62%. Ao mesmo tempo, as taxas de CD estão oscilando entre 4,45% e 5,30%, e os títulos do Tesouro estão praticamente iguais. Embora a taxa de juros mude em seis meses, a taxa de juros mais alta, combinada com outros fatores econômicos, significa que a taxa do I Bond permanecerá estável ou diminuirá. Mudar de investimento neste momento poderia trazer um rendimento maior.

No entanto, as taxas do I Bond caíram ainda mais se você aproveitasse a taxa de 9,26% de 2022, já que a nova taxa de seis meses está em 3,94%. Portanto, se você ainda mantém esses títulos, poderá ganhar mais dinheiro vendendo e aproveitando as taxas atuais ou investindo em vários outros ativos. 

O que comprar agora

Existem maneiras de diversificar suas participações. Você poderia, por exemplo, investir em um CD de curto prazo. Alguns CDs, atualmente, têm uma taxa de juros mais elevada do que o I Bond. Você também pode transferir seu dinheiro para uma conta do mercado monetário. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, eles foram projetados para “pagar taxas de juros mais altas do que outros tipos de contas de poupança”. 

Outra opção é escolher uma conta poupança de alto rendimento. Muitas contas poupança online oferecem taxas de juros mais altas do que as contas bancárias tradicionais.

Se quiser ficar com o I Bond, lembre-se que a taxa de 5,27% fica fixada até abril de 2024, quando pode subir ou descer dependendo da inflação e dos juros. Em vez de comprar um título I de taxa variável, você pode comprar um título I de taxa fixa. Atualmente, os títulos I de taxa fixa estão em 1,3%, a taxa mais alta para taxas fixas de títulos I nos últimos 17 anos.

Outra forma de trabalhar com I Bonds é vender o que você já possui com taxa fixa de 0% e depois adquirir novos I Bonds com taxa fixa de 1,30% e taxa variável de 3,97%.

Por último, investir em títulos do Tesouro é um local seguro para guardar dinheiro. Os títulos governamentais isentos de risco, quando mantidos durante todo o seu prazo, podem oferecer um ganho de preço de 3% a 4% quando vendidos. No entanto, isso significa que um título, qualquer que seja a duração do seu prazo, não pode ser tocado até que o seu prazo termine.

O investimento certo para você dependerá da sua situação e do que você está tentando realizar. Você pode consultar um consultor financeiro ou profissional de investimentos para saber qual será a escolha certa. 

Concluindo

Comprar títulos e títulos do Tesouro é semelhante a jogar um jogo longo. Depois que você começar a investir em qualquer um deles, nada poderá ser tocado até que o prazo termine. Para I Bonds, isso é pelo menos um ano. Se tentar resgatar um I Bond nos primeiros cinco anos, você incorrerá em uma multa de juros de três meses. O que significa que você perderá dinheiro ao tentar acessá-lo.

Se você planeja vender seus I Bonds e deseja acesso fácil aos fundos, reinvesta em um CD de alto rendimento de curto prazo e seis meses. Após o término do prazo de investimento, é fácil reinvestir o dinheiro e os juros combinados em um I Bond com uma taxa de juros mais alta ou em outro investimento seguro que ofereça uma taxa de juros alta e estável. 

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