Nova York fica difícil com criptomoedas. O que isso significa para os investidores

Duas trocas de criptografia foram instruídas a cessar e desistir, enquanto três precisam responder a perguntas detalhadas sobre suas operações.

A procuradora-geral de Nova York, Letitia James, acaba de entrar em ação contra cinco empresas de criptomoeda. O procurador-geral disse a duas plataformas para cessarem as operações imediatamente e deu a outras três até 1º de novembro para responder a perguntas sobre suas atividades.

"As plataformas de criptomoeda devem seguir a lei, assim como todo mundo, é por isso que agora estamos orientando duas empresas de criptografia para fechar e forçando mais três a responder às perguntas imediatamente, " ela disse.

Nova York não é o único estado a reprimir os credores de criptografia. Kentucky, Texas, Alabama, Vermont, e Nova Jersey tomaram medidas recentes contra operações semelhantes, também. Avançar, a SEC impediu o popular crypto exchange Coinbase de lançar seu próprio produto de obtenção de empréstimos.

Quais empresas relacionadas à criptografia são afetadas?

O gabinete do procurador-geral não revelou os nomes das empresas que tem como alvo. Contudo, Bloomberg observou que Nexo e Celsius estão em sua mira.

A Nexo confirmou que recebeu a instrução para encerrar suas operações em Nova York. Contudo, argumentou que houve algum tipo de engano, pois não oferece nenhum produto de empréstimo em Nova York. De acordo com o relatório da Bloomberg, Celsius, que foi solicitado a fornecer mais informações, se recusou a comentar.

Nova York tem algumas das regras de câmbio de criptomoedas mais rígidas de qualquer estado dos EUA. O regulamento BitLicense aprovado em 2015 significa que qualquer empresa deseja comprar, vender, loja, ou emitir uma moeda virtual precisaria de uma licença. Essas empresas precisam cumprir as regras de combate à lavagem de dinheiro e conheça seu cliente. E eles só podem negociar um número limitado de criptomoedas.

O que são produtos de criptomoeda e por que as autoridades querem fechá-los?

Os produtos criptomoeda para obtenção de empréstimos permitem que os clientes façam empréstimos usando a criptografia como garantia. As plataformas usam os juros desses empréstimos para pagar altas taxas aos investidores que depositam dinheiro. Essas taxas podem ser dez vezes maiores que as que você encontrará nas contas de poupança tradicionais, mas os produtos apresentam muito mais risco.

A mudança desta semana se encaixa com o que estamos vendo em nível estadual e nacional. As autoridades veem esses produtos como títulos e desejam mais controle sobre como eles operam. O argumento da SEC é o mesmo que o procurador-geral de Nova York usa em sua carta de cessar e desistir:Se um produto promete uma taxa de retorno aos investidores e usa negociação ou empréstimo para gerar esses retornos, é uma segurança. Existem regras rígidas sobre quem pode vender títulos e quais regras devem ser seguidas.

As três plataformas que foram solicitadas a responder a perguntas detalhadas sobre suas operações. Eles precisarão fornecer o seguinte, junto com outras informações:

• Uma lista de todos os clientes ou contas em Nova York, juntamente com uma planilha contendo todos os logins de Nova York.
• Detalhes sobre empréstimos e produtos que pagam juros, como taxas, honorários, e requisitos de garantia.
• Informações sobre como os ativos são mantidos, incluindo quais terceiros estão envolvidos.
• Informações completas sobre quaisquer negociações com Stablecoin Tether (USDT), incluindo qualquer contrato com a Tether e uma lista de usuários que usaram o USDT.

As perguntas mostram que as autoridades de Nova York querem entender se essas plataformas proporcionaram aos residentes do estado alguma exposição a produtos não autorizados.

As questões sobre as interações com o Tether também são dignas de nota. Stablecoins são criptomoedas cujo valor é atrelado a uma mercadoria tradicional, como dólares americanos. As stablecoins apoiadas pela Fiat, como o Tether, devem ser suportadas 1:1 por reservas não criptográficas. Dessa maneira, se muitas pessoas quiserem retirar seu USDT ao mesmo tempo, eles seriam capazes de fazer isso. A preocupação é que esse pode não ser o caso do Tether.

Em fevereiro, Nova York proibiu o conhecido stablecoin após uma investigação que mostrou que Tether nem sempre foi totalmente respaldado por dólares americanos. Além disso, legisladores federais estão atualmente decidindo como regular os stablecoins e se eles representam uma ameaça ao sistema financeiro mais amplo.

O que os investidores em criptomoedas precisam saber

É importante ler os termos e condições antes de depositar dinheiro em qualquer uma dessas plataformas de empréstimo. Certifique-se de entender o que acontecerá com seus fundos caso a bolsa seja forçada a interromper seu serviço. As altas taxas de juros são atraentes, mas você pode descobrir que seu dinheiro não é tão seguro quanto seria em um banco tradicional.

Os investidores também deveriam evitar plataformas que não estejam licenciadas para operar em seu estado. Algumas pessoas usam VPNs para acessar as trocas que, de outra forma, seriam restritas. Por mais tentador que seja quando você deseja obter uma melhor taxa de juros de poupança ou comprar uma moeda específica, vem com um risco significativo.

Se o seu estado intensificar sua supervisão regulatória como Nova York fez, você pode descobrir que seus ativos foram congelados. Ou pior, a plataforma pode ser totalmente desligada. Mesmo que isso não aconteça, se você tiver problemas com um serviço que não deveria estar usando, é improvável que você obtenha muita ajuda das autoridades locais. Investir em criptografia é arriscado o suficiente sem colorir fora das linhas.

Finalmente, dado que as práticas de Tether estão sob fogo de todas as direções, seria prudente para os investidores que possuem USDT - em Nova York e em outros lugares - transferir seus ativos para outra moeda. Existem vários stablecoins alternativos que não têm pontos de interrogação pairando sobre suas atividades comerciais e apresentam muito menos riscos.

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