Como abrir Roth IRA

As contas Roth IRA possuem uma distinção fiscal especial de outros IRAs. O dinheiro é tributado antes de ser investido em um Roth IRA, e o dinheiro cresce sem impostos a cada ano. Quando o dinheiro é eventualmente retirado do Roth IRA durante a aposentadoria, nenhum imposto é devido - ele já foi pago. O titular da conta Roth IRA pode optar por investir os fundos em muitas classes de ativos diferentes para diversificar, coincidir com a tolerância de risco individual e horizonte de tempo.

Passo 1

Confirme a elegibilidade para abrir um Roth IRA. O IRS determina as condições em torno da elegibilidade de Roth IRA. A partir do ano fiscal de 2011, eles são:Uma pessoa de qualquer idade pode abrir e contribuir para um Roth IRA. A contribuição máxima que você pode fazer para o ano fiscal de 2011 é o menor valor entre a sua compensação tributável ou $ 5, 000. Se você tem 50 anos ou mais, o valor é $ 6, 000. As limitações de renda bruta ajustada para contribuir para um Roth IRA em 2011 são:- Registradores únicos e chefes de família podem ganhar até $ 107, 000 para se qualificar para a contribuição total; $ 107, 001 a $ 122, 000 torna você elegível para uma contribuição parcial; você não pode contribuir para o seu Roth IRA se tiver um AGI acima de $ 122, 000. - Arquivadores conjuntos, viúva (a) qualificada (a) pode (m) ganhar até $ 169, 000 pela contribuição total; $ 169, 001- $ 179, 000 torna você elegível para uma contribuição parcial; você não pode contribuir se tiver um AGI acima de $ 179, 000. As contribuições devem ser depositadas no Roth IRA até 15 de abril do ano seguinte ao ano fiscal (ou seja, contribuir até 15 de abril, 2012 para o ano fiscal de 2011).

Passo 2

Pesquise os custódios de Roth IRA. Existem muitas empresas financeiras que oferecem contas Roth IRA, incluindo:bancos locais e nacionais, que pode investir em CD's e muitos tipos de fundos mútuos; empresas de fundos mútuos, que pode investir em uma carteira diversificada de fundos mútuos; corretoras de descontos e serviços completos, que pode investir em ações individuais, qualquer fundo mútuo e outros tipos de investimentos.

etapa 3

Escolha e entre em contato com seus custódios Roth IRA. Custo, conveniência e seus objetivos de investimento devem ser considerados ao escolher um custodiante para abrir seu Roth IRA. Depois de escolher um custodiante, entre em contato com a empresa. Muitas empresas Roth IRA oferecem aplicativos online para abrir e financiar a conta. Se desejado, a empresa IRA pode ser contatada por telefone ou online para solicitar que um aplicativo seja enviado por correio normal.

Passo 4

Preencha sua papelada e financie o Roth IRA. O aplicativo para abrir um Roth IRA é fácil e direto. Informações básicas, como informações de contato, O número da previdência social e os nomes dos beneficiários são obrigatórios. O Roth IRA pode ser financiado de várias maneiras:um pagamento único para o ano inteiro, contribuições mensais automáticas, ou pagamentos ao longo do ano, conforme desejado (não excedendo os limites listados na Etapa 1).

Etapa 5

Acompanhe seus registros IRA. Depois de abrir um Roth IRA, você terá a conta por muitos anos, talvez até décadas. Certifique-se de arquivar todos os registros e declarações para manter o controle de quanto dinheiro foi investido a cada ano e no geral. A cada ano, você pode fazer contribuições e, ao revisar as declarações Roth IRA, você pode ver a rapidez com que o valor da conta cresce e se compõe. Ver o valor da conta crescer é uma grande motivação para acompanhar as novas contribuições.

Gorjeta

Fique por dentro das mudanças do IRS nos limites de contribuição a cada ano.