Como calcular o PMI em um empréstimo convencional

p Hipotecas de baixa entrada ajudam os mutuários com pouco dinheiro a entrar em uma casa. Em vez de colocar todas as suas reservas na compra, você pode economizar no pagamento da entrada, pagando apenas 3 por cento por um empréstimo residencial convencional. Contudo, um pagamento inicial baixo requer seguro hipotecário privado para cobrir o credor em caso de inadimplência. Calcular o PMI com antecedência pode ajudá-lo a decidir se deseja obter um empréstimo de baixa entrada, pague o PMI à vista ou espere até que você economize 20 por cento para um pagamento inicial. Você pode encontrar taxas de PMI estimadas usando uma calculadora on-line amigável ao consumidor fornecida por empresas PMI e credores hipotecários.

Seu credor fornece sua taxa PMI

p A taxa PMI é uma porcentagem do valor do empréstimo original em uma base anual. Seu preço varia de acordo com o credor, empréstimo, local e provedor de PMI. O tamanho do seu pagamento de entrada afeta sua taxa, com grandes adiantamentos levando a taxas mais baixas. Sua pontuação de crédito e o uso pretendido para a propriedade também afetam as taxas do PMI, com as casas ocupadas pelo proprietário tendo taxas mais baixas do que as propriedades de investimento. Levando esses vários fatores em consideração, seu credor determina, em última análise, quanta cobertura PMI você precisa e a taxa.

Descobrir o valor do empréstimo convencional

p As taxas do PMI geralmente variam entre 0,3% e 1,15%. Portanto, em um empréstimo convencional típico, pode custar de $ 50 a mais de $ 100 por mês. Digamos que você queira comprar $ 200, 000 casa com um empréstimo de taxa fixa e 10% de entrada. Você tem uma pontuação de crédito de 700 e seu credor diz que a taxa PMI é de 0,5% para o seu cenário de empréstimo específico. Você pode começar a calcular o custo PMI determinando o valor do empréstimo. Primeiro, subtraia o valor do pagamento inicial do preço da casa:$ 200, 000 - ($ 200, 000 x 0,1) =$ 180, 000

Aplicar a taxa PMI estimada

p Aplique a taxa PMI de 0,5 por cento, como um número decimal, ao valor do empréstimo multiplicando-se:$ 180, 000 x 0,005 =$ 900. O prêmio anual do PMI é de $ 900, que você pode pagar em 12 parcelas mensais com cada pagamento da hipoteca. Para obter o valor mensal, divida o prêmio por:$ 900/12 =$ 75. Seus pagamentos mensais iniciais do PMI são $ 75.

Reduza sua taxa de PMI

p O nível de risco do seu empréstimo diminui com o passar dos anos, à medida que você paga o valor original do empréstimo. Portanto, você pode pagar uma taxa PMI inicial mais alta nos primeiros 10 anos e uma taxa mais baixa no ano 11 e depois. A lei federal exige que os credores cancelem automaticamente o PMI quando o seu empréstimo estiver programado para atingir 78% do valor do empréstimo original. Com a cooperação do seu credor, você pode até ser capaz de mostrar que o valor de sua casa se valorizou substancialmente o suficiente para eliminar o PMI mais cedo. Isso requer uma avaliação doméstica. Também, seu credor convencional pode permitir que você pague uma quantia total no fechamento para eliminar os pagamentos mensais do PMI, conhecido como PMI pago pelo credor, ou LPMI.