Quanto tempo você deve possuir uma casa antes de obter um empréstimo de capital próprio?

p O patrimônio líquido em uma casa é a diferença entre quanto vale a casa e quanto você deve em sua hipoteca. Se você é um típico comprador de imóvel residencial, você provavelmente fez um pagamento inicial de 20 por cento, então você tem 20% de patrimônio imediatamente. Se você obtivesse uma hipoteca que exigia apenas 10% ou até 5% de redução, seu patrimônio seria menor.

Empréstimo de capital

p Quando você tira o patrimônio de sua casa, a questão não é há quanto tempo você é dono da casa, mas sim quanto patrimônio está disponível para você. Quando você se candidata a um empréstimo para compra de uma casa, os primeiros 20% do patrimônio permanecem com o credor. Em outras palavras, você não pode tocar esses 20 por cento no pagamento. Para simplificar, suponha que você comprou uma casa por $ 100, 000 e coloque 20 por cento para baixo, ou $ 20, 000. Você deveria $ 80, 000. Não haveria patrimônio líquido para emprestar. Se você colocar 50 por cento abaixo na casa, você teria 50% de patrimônio líquido. Você pode pegar emprestado até 80 por cento de seu patrimônio, ou $ 30, 000

O patrimônio aumenta lentamente

p Nos gráficos de empréstimos imobiliários, o "valor máximo do empréstimo" é de 80%. Para obter um empréstimo de $ 10, 000, você teria que fazer o pagamento da hipoteca até reduzir o valor principal devido pela casa em pelo menos $ 10, 000. Neste caso, levaria pouco mais de seis anos para construir $ 10, 000 em patrimônio líquido adicional se sua taxa de hipoteca fosse de 4,55% e o valor de sua casa permanecesse constante. Conforme a hipoteca envelhece, o patrimônio líquido cresce mais rapidamente.

Calcule Seu Patrimônio

p Para obter uma leitura precisa sobre quando você seria elegível para um empréstimo de hipoteca, coloque seu saldo devido original, sua taxa de hipoteca e o prazo de seu empréstimo em uma calculadora de hipoteca online. Depois de calcular esses números, veja a tabela de amortização. Ele define cada pagamento mensal, dividindo-o entre o pagamento de juros e a redução do principal. A diferença entre seu saldo inicial de $ 80, 000 e seu saldo atual é seu patrimônio. Se você investir menos de 20%, terá que atingir esse nível primeiro, antes de começar a acumular patrimônio que possa tomar emprestado.

Pegando emprestado seu patrimônio

p A regra de patrimônio líquido de 20 por cento permanece firme, independentemente do tipo de empréstimo hipotecário que você escolher. Uma linha de crédito de home equity, conhecido como HELOC, permite que você peça emprestado até 80 por cento de seu patrimônio, que se torna uma linha de crédito. Você pode sacar dinheiro conforme necessário e devolvê-lo se desejar, durante o período do empréstimo, que geralmente é de 10 anos. Quando o banco fecha a linha, você paga em prestações mensais. O HELOC geralmente não custa nada para abrir porque o banco assume a avaliação da casa e outros custos. A taxa, Contudo, é variável, por isso pode ser muito maior quando chegar a hora de pagar o empréstimo.

Empréstimo de capital próprio

p Um empréstimo hipotecário tradicional, ou uma segunda hipoteca, como às vezes é chamada, vem com todas as despesas de uma nova hipoteca. Tal como acontece com uma linha de crédito, você só pode pedir emprestado até 80% de seu patrimônio. Você recebe o dinheiro de uma só vez e começa a fazer pagamentos mensais imediatamente. A vantagem desse tipo de empréstimo é que a taxa de juros é fixa, para que você saiba quais serão seus pagamentos mensais durante o empréstimo.