Credores que geram apenas relatórios Equifax

p Embora um credor possa obter seu relatório de crédito de uma única fonte especificada por você em algumas circunstâncias, muitos credores usam várias agências de relatórios de crédito. Mesmo que um credor use os serviços de apenas uma agência de crédito, ainda há uma boa chance de não ser o que você deseja. Encontrar um credor que irá apenas puxar seu relatório Equifax não é uma ciência exata e pode exigir um bom bocado de pesquisa e esforço, Mas isto pode ser feito.

Por que várias agências?

p O principal motivo pelo qual os credores obtêm dois ou mais de seus relatórios é a referência cruzada e a verificação das informações. Exemplos dignos de nota incluem credores hipotecários que, devido à grande e importante transação financeira que estão prestes a subscrever, exigem um quadro financeiro completo e extraem relatórios rotineiramente das três principais agências, que CardRates.com lista como Equifax, Experian e TransUnion. Também é provável que você experimente puxões de várias agências se estiver solicitando um empréstimo pessoal no qual um credor basicamente lhe entrega uma pilha de dinheiro com apenas seu histórico de crédito como garantia.

p Além da devida diligência, as agências de crédito que um credor usa podem mudar dependendo do estado em que você vive e até mesmo do tipo de produto de empréstimo que você está solicitando. Isso significa que uma empresa pode usar a Experian em Maryland, mas puxe da TransUnion em Ohio. Da mesma forma, um credor poderia optar por obter apenas relatórios da Equifax para aplicativos de cartão de crédito, mas exigir relatórios da Equifax e da Experian para empréstimos para automóveis.

Quando os puxões individuais são favoráveis?

p Algumas situações são mais favoráveis ​​a puxões isolados. Os credores que processam um grande volume de aplicativos quase instantâneos por meio de sistemas automatizados costumam usar apenas um bureau, já que os requisitos de custo e tempo podem se tornar proibitivos para vários puxões. Da mesma forma, instituições de crédito menores podem achar que é um custo proibitivo extrair de várias fontes e podem ser mais propensas a usar as informações de apenas um relatório de crédito, revela CNBC.

p As empresas de cartão de crédito costumam fazer apenas um relatório durante o processo de inscrição, também. A empresa pode obter relatórios de outras agências se precisar de informações ou esclarecimentos adicionais, mas um puxão geralmente é suficiente, porque a dívida do cartão de crédito geralmente não é tão considerável quanto um empréstimo de carro ou casa e o credor não precisa se aprofundar em suas finanças. As empresas de cartão de crédito também têm outras medidas de proteção de risco, como taxas de juros mais altas e maior capacidade de definir e alterar os termos e limites de crédito.

Empresas de empréstimo que usam Equifax

p A extração de crédito é um negócio um tanto fluido, então não há como criar um lista abrangente de credores que usam apenas Equifax. Contudo, bancos de dados de pull de crédito criados pelo usuário podem servir como pontos de partida úteis. Depois de restringir algumas opções, ligue para o credor e pergunte quais agências ele usa. Essa informação nem sempre está disponível, mas pode valer a pena tentar. Se você deseja aumentar seu crédito existente com um credor atual, obtenha cópias de todos os três relatórios e compare as seções "Consultas" de cada um para encontrar credores que apenas retiraram do Equifax.

Aumentando suas chances

p Mesmo que um credor use uma agência de relatório de crédito diferente ou obtenha de várias agências, você ainda pode encorajar uma atração Equifax. Ao colocar um congelamento de segurança de crédito em suas contas Experian e TransUnion, você pode restringir o acesso dos credores a esses relatórios. O credor recebe uma mensagem informando que você solicitou autorização manual, o que exige que você entre em contato com a agência de relatórios de crédito e solicite um aumento temporário antes que o credor possa ver seu histórico de crédito.

p Este é um processo demorado, muitos credores irão simplesmente puxar seu relatório da agência de crédito disponível - neste caso, Equifax. Este método é mais frequentemente usado quando seus relatórios contêm informações incorretas ou contestadas como resultado de roubo de identidade ou outra fraude e você deseja manter esses dados fora de consideração.