Os bancos puxam crédito para abrir uma conta corrente?

Se você está pensando em abrir uma conta corrente, pode se preocupar que sua pontuação de crédito não seja alta o suficiente para obter uma. Se você teve alguns contratempos em seu relatório de crédito, pode pensar que está sem sorte.

Mas os bancos fazem uma verificação de crédito quando você abre uma conta corrente?

Normalmente, não, mas alguns bancos verificam outras coisas que podem afetar sua elegibilidade para uma conta corrente. Alguns bancos também verificam sua pontuação de crédito.

Aqui está o que você deve saber para abrir uma conta corrente com facilidade.

O que os bancos consideram quando você abre uma conta corrente?

Cada banco é diferente. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito não realiza uma consulta de crédito quando você solicita uma nova conta bancária. Mesmo que você não esteja pegando dinheiro emprestado ao abrir uma conta corrente, você ainda usa os serviços do banco. Os bancos têm fins lucrativos, por isso querem lidar apenas com clientes que lhes dêem lucro.

As instituições financeiras precisam de garantia de que os titulares de contas irão lidar com suas contas com responsabilidade. Se você lutou para gerenciar as obrigações de dívida no passado, há uma chance maior de ter problemas para manter sua conta corrente.

Isso significa que eles querem apenas clientes que usarão suas contas com responsabilidade, sem saque a descoberto ou abuso de suas contas.

Dito isto, alguns bancos verificam apenas o ChexSystems e outros verificam o ChexSystems e sua pontuação de crédito ou pelo menos seu relatório de crédito.

Se os bancos verificarem seu relatório de crédito, eles estão procurando responsabilidade financeira. Eles não querem ver pagamentos atrasados, linhas de crédito estendidas demais ou contas de cobrança.

O que é ChexSystems?

Você provavelmente está familiarizado com as agências de crédito:TransUnion, Experian e Equifax. Eles relatam informações sobre seu histórico de crédito, não seu histórico bancário. Quaisquer cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas ou empréstimos estudantis que você tenha ou tenha são relatados em um relatório de crédito.

ChexSystems é a versão bancária do relatório de crédito. Em vez de fornecer detalhes de seu histórico de empréstimos anteriores, a ChexSystems fornece registros de históricos de contas correntes e de poupança fechadas.

Ele informa qualquer coisa que você tenha feito de errado com uma conta bancária. Ele mostra quaisquer saldos negativos não pagos (de saque a descoberto), taxas de saque a descoberto frequentes, cheques devolvidos e suspeita de fraude.

Se você sempre tratou suas contas bancárias adequadamente, não terá um relatório da ChexSystems, e isso é bom.

Se você tiver um relatório da ChexSystems, é porque um banco ou cooperativa de crédito o denunciou por um dos seguintes:

• Cheques a descoberto
• Cheques devolvidos
• Abuso da conta
• Atividade fraudulenta
• Contas não ativas (encerramento forçado de contas)

É pior estar na ChexSystems do que ter uma pontuação de crédito baixa, quando você está tentando abrir uma conta bancária.

3 bancos que não usam ChexSystems

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems.
• Sem depósito mínimo inicial ou taxa de serviço mensal.
• Sem taxas de saque a descoberto
• Mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas.
• Receba o pagamento com até 2 dias de antecedência com depósito direto.
• Disponível em todos os 50 estados.

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Bônus de US$ 100 após 10 compras em 60 dias
• Mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Taxa de serviço mensal de US$ 4,95

Visão geral

• Saques ilimitados sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos
• O depósito inicial mínimo é de US$ 10
• Os depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 2 milhões
• Seja pago com até dois dias de antecedência

Os bancos extraem seu relatório de crédito antes de abrir uma conta?

A maioria dos bancos apenas puxa seu relatório ChexSystems ou Early Warning Services. É muito raro um banco retirar seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito para abrir uma conta corrente.

Antes de solicitar uma conta corrente, você pode perguntar ao banco ou verificar seu site. A maioria é transparente com o que eles exigem para você abrir uma conta bancária. Se você se deparar com um banco que verifica seu crédito e achar que não se qualifica, há muitos outros bancos para escolher.

Você pode abrir uma conta bancária com uma pontuação de crédito ruim?

Se um banco verifica o crédito, suas chances de abrir uma conta bancária com uma pontuação de crédito ruim são pequenas. Se você tem uma pontuação de crédito ruim, é provável que também tenha marcas na plataforma ChexSystems.

Cada 'questão' tem um valor de ponto diferente. Quanto maior a sua pontuação ChexSystems, menor o risco que você representa para um banco. Se você tiver uma pontuação baixa no ChexSystems, também poderá ter uma pontuação de crédito baixa. Isso é especialmente verdadeiro se você teve taxas não pagas ou cheques a descoberto enviados para uma agência de cobrança, afetando sua pontuação de crédito ao consumidor e a pontuação da ChexSystems.

Saiba mais sobre bancos que oferecem oportunidades bancárias de segunda chance para pessoas com um histórico bancário ruim.

Os bancos podem verificar sua pontuação de crédito?

Os bancos podem verificar sua pontuação de crédito, mas apenas com sua aprovação. Você deve assinar uma declaração que permite que eles retirem seu crédito. Quando eles retiram seu crédito, pode ser uma "consulta de crédito duro". Isso significa que isso afeta sua pontuação de crédito.

Alguns bancos também farão uma consulta de crédito suave, o que não afeta sua pontuação de crédito.

Embora as perguntas difíceis não prejudiquem muito o seu crédito, elas podem tirar de cinco a dez pontos da sua pontuação de crédito. Se sua pontuação de crédito já estiver no limite, isso pode colocá-lo no limite, tornando-o inelegível para uma nova conta bancária ou empréstimo.

Você pode ocultar sua pontuação de crédito?

Se um banco pedir para retirar seu crédito e você autorizar, você não poderá ocultar sua pontuação de crédito. No entanto, se você congelar seu crédito, ninguém poderá retirar seu crédito, incluindo você. Isso “esconderá” sua pontuação de crédito dos bancos.

Se um banco se preocupa tanto com sua pontuação de crédito, eles podem pedir que você descongele, mas a maioria não o fará. Na verdade, a maioria dos bancos não perguntará sobre sua pontuação de crédito, a menos que tenham um motivo para se preocupar com seu valor financeiro.

Considerações finais

Sua pontuação de crédito provavelmente não afetará suas chances de aprovação para uma nova conta corrente. No entanto, ele fornece uma visão geral da sua saúde financeira.

Além de obter seu relatório ChexSystems, certifique-se de verificar seu relatório de crédito fornecido pelas três agências de crédito em AnnualCreditReport.com. Você deve ficar por dentro do seu histórico de crédito, independentemente de ser usado para abrir uma conta corrente.