Como comparar as opções de empréstimo à habitação

Você chegou a esse ponto em que está pronto para comprar uma casa? Parabéns, é emocionante! E mudança de vida e intimidação e muito no seu prato! Na Kasasa, nós entendemos - a casa própria é maravilhosa e esmagadora ao mesmo tempo. Talvez a parte mais difícil seja entender suas opções de empréstimo à habitação e encontrar a melhor para atender às suas necessidades. Se você está pronto para aprender a comparar suas opções de empréstimo à habitação, confira nosso rápido detalhamento de como você deve avaliar uma hipoteca.

Conheça seus tipos de empréstimo

Existem muitos tipos diferentes de empréstimos à habitação disponíveis, incluindo:

• 
  Hipoteca convencional (taxa fixa)
  
• 
  Hipoteca apenas com juros
  
• 
  Hipoteca de taxa ajustável
  
• 
  Hipoteca FHA (Federal House Administration)
  
• 
  Hipoteca VA (Assuntos de Veteranos)
  
• 
  Hipoteca combinada/piggyback
  
• 
  Hipoteca de balão
  
• 
  Hipoteca Jumbo
  

Cada um desses empréstimos tem requisitos de qualificação diferentes, por isso é importante entender quais você pode considerar para o seu empréstimo à habitação.

Veja as taxas de juros atuais

As taxas de juros de hipotecas podem flutuar de semana para semana, ou mesmo de um dia para o outro, então pergunte ao credor ou corretor onde sua taxa cotada está na escala.

Além disso, uma hipoteca de taxa fixa não altera sua taxa de juros, mas uma hipoteca ajustável pode aumentar com o tempo. Leve isso em consideração ao comparar as taxas, pois uma hipoteca ajustável alterará seus pagamentos de empréstimo todos os anos.

Receba várias ofertas (não aceite apenas a primeira)

Assim como existem muitas variedades de empréstimos para habitação, também existem várias opções para um credor hipotecário. Você pode dirigir-se à sua instituição bancária local, visitar uma cooperativa de crédito, verificar qualquer um dos credores hipotecários on-line ou encontrar um corretor de hipotecas perto de você. Existem mais de 9.400 empresas de empréstimo hipotecário registradas no governo federal nos EUA, portanto, as opções são quase infinitas para onde você pode ir.

Você pode solicitar estimativas de empréstimo de mais de um credor. Dessa forma, você faz uma comparação mais informada e detalhada entre as ofertas. Não há um número mágico de quantas ofertas você deve receber – você só quer dar a si mesmo uma variedade de opções para decidir o que faz sentido para você e encontrar o melhor negócio.

Compare seus custos de empréstimo

Ao obter sua estimativa de empréstimo à habitação, você verá quatro números (você pode encontrá-los na seção de comparações):

• 
  Custo total da hipoteca (juros, principal e seguro de hipoteca) para os primeiros cinco anos do empréstimo.
  
• 
  Quanto principal é pago em cinco anos.
  
• 
  A taxa percentual anual do empréstimo.
  
• 
  A porcentagem paga em juros de toda a vida do empréstimo (diferente da taxa de juros do empréstimo).
  

Além de comparar esses números em cada cotação de empréstimo, dê uma olhada nos custos estimados de fechamento para ver o que você pagaria para finalizar a compra de sua casa.

Verifique os termos do seu empréstimo

O prazo de um empréstimo à habitação também pode ser listado como a “vida” do empréstimo, ou seja, o tempo estimado que você levará para pagar sua hipoteca, que geralmente é de 15 ou 30 anos. No entanto, existem outros termos ou especificações de um empréstimo que você deve reservar um tempo para comparar. Isso inclui o período de bloqueio da taxa, seguro de hipoteca, ajustes (se houver) e se houver penalidades de pré-pagamento por pagar o empréstimo antecipadamente.

DICA: Só porque uma hipoteca é uma hipoteca de 30 anos não significa que você está preso a fazer pagamentos pelos próximos 30 anos. Você sempre pode pagar adiantado em sua hipoteca para encurtar seus termos de empréstimo. Dessa forma, você economizará nos pagamentos de juros ao longo da vida do empréstimo e construirá seu patrimônio mais rapidamente! (Se você tiver reservas sobre o pagamento antecipado, caso precise desse dinheiro mais tarde, continue lendo...)

Negociar limites

Comprar uma casa é provavelmente a maior compra que você fará. Portanto, é fundamental reduzir quaisquer custos onde você puder. Pergunte se o seu credor ou corretor pode reduzir sua taxa de juros ou pontos para igualar as taxas atuais, caso tenham diminuído desde sua cotação inicial. Você também pode perguntar sobre taxas do credor, seguro de título ou alterações de depósito, todas as quais você potencialmente pode ser reduzida. Alguns itens, como impostos, taxas de registro ou cobrança para sacar seu crédito, não podem ser negociados, pois os credores não têm controle sobre esses preços.

E se sua situação financeira mudar antes que esses termos terminem?

A vida é imprevisível. É o que torna um empréstimo hipotecário uma decisão tão grande. É por isso que introduzimos um novo tipo de hipoteca, disponível exclusivamente em bancos comunitários locais em cooperativas de crédito. A Kasasa Mortgage™ é uma hipoteca de taxa fixa, com mais controle integrado. Seu painel pessoal da Kasasa Mortgage mostra exatamente onde você está e ainda permite que você veja o impacto de quaisquer alterações no valor do pagamento, na frequência e muito mais - tudo ANTES de tomar qualquer decisão.

Além disso, em bancos e cooperativas de crédito selecionados, seu Kasasa Mortgage também oferece um Take-Back™, sem multas. Assim, você pode pagar adiantado para economizar nos juros, mas ainda sacar esse dinheiro se a vida acontecer.

É isso. Você está pronto. É hora de começar a vida em sua nova casa. Apenas certifique-se de que seu empréstimo à habitação também seja aquele em que você deseja morar.