Razão normal de dívida para renda

p Você pode ouvir o termo "relação dívida / renda" ao solicitar um cartão de crédito, empréstimo ou hipoteca. É mais comumente usado no setor de hipotecas, já que a maioria dos produtos de empréstimos hipotecários tem índices específicos de dívida / receita máximos que precisam ser atendidos para se qualificar para a hipoteca.

Definição

p Rácio dívida / rendimento, também conhecido como DTI, é calculado dividindo o pagamento da dívida pela sua renda mensal. Em alguns casos, este rácio é calculado somando várias dívidas e depois dividindo com o seu rendimento mensal. A porcentagem resultante é chamada de relação dívida / renda, e é um fator que alguns credores usam para determinar se você se qualifica para o produto de crédito ao qual está se inscrevendo.

Hipotecas

p A primeira vez que muitas pessoas ouvem sobre a relação dívida / receita é em relação a uma hipoteca. As hipotecas usam duas relações dívida / receita, chamados de relações de front-end e back-end. O índice de adiantamento diz respeito apenas à sua dívida em relação à receita quando se trata de uma hipoteca. O valor potencial da hipoteca e qualquer seguro hipotecário e impostos sobre a propriedade são somados e divididos por sua renda mensal bruta para produzir o número inicial. O número de back-end adiciona o pagamento total da hipoteca mais suas outras obrigações de dívida, como cartões de crédito e pagamentos de carro, e divide por sua renda mensal. Ambos os números são usados ​​para calcular se você se qualifica para uma hipoteca.

Razões Comuns

p Os índices comuns usados ​​pelas empresas hipotecárias geralmente dependem do tipo de hipoteca que você está solicitando. Uma hipoteca convencional, que é um produto hipotecário padrão oferecido por um banco, geralmente tem limites de 28% de front-end e 36% de back-end. Produtos hipotecários especiais, como os oferecidos pela Federal Housing Administration, permitem uma proporção maior de 31% de front-end e 41% de back-end. As proporções podem ser mais altas caso a caso se outros fatores atenuantes estiverem presentes, como uma grande economia, alta pontuação de crédito ou pagamento mais alto.

Casas de aluguel

p Quando você aluga um apartamento, o locador calcula uma relação dívida / renda para ver se você pode arcar com os pagamentos do apartamento. Geralmente com aluguéis, o único número de dívida usado é o pagamento real do aluguel, e ele não calcula outros tipos de dívida no número. Os proprietários geralmente procuram um pagamento de aluguel que não exceda 30% de sua renda mensal.