Como sair da minha anuidade AXA

p A AXA Equitable Life Insurance Company oferece vários tipos de anuidades através de uma rede nacional de agentes e consultores financeiros. A empresa tem uma classificação AA através da Standard and Poor's, mas recebeu uma perspectiva negativa da empresa de classificação de crédito em fevereiro de 2009. Isso pode deixar os titulares de anuidades um pouco incertos sobre o futuro da empresa e a capacidade da AXA de pagar os benefícios quando chegar o momento vem. Se você decidir que não quer mais sua anuidade AXA, você tem várias opções.

Passo 1

p Veja a sua política de anuidade AXA e determine a data de início do contrato, bem como o dia em que recebeu o contrato da AXA ou do seu agente. Essas duas datas o ajudarão a estabelecer uma das três opções de resgate:cancelamento do contrato durante o período free look; renúncia da apólice com encargos; ou renúncia da apólice sem quaisquer penalidades.

p Ao renunciar a um contrato, você o devolve à seguradora e recebe o valor do contrato de volta, menos quaisquer encargos. A seguradora não é mais responsável pelo pagamento dos benefícios do contrato.

p O "período de visualização gratuita" é uma janela de 14 dias após o recebimento do contrato em que você pode examiná-lo sem nenhum risco. Se você decidir que não quer a anuidade neste período, devolva-o ao agente ou empresa sem risco financeiro para você.

p Cada anuidade tem um termo de contrato denominado período de resgate. Este é o período mínimo que você concordou em manter seu dinheiro na instituição. Se você sacar o dinheiro antes desse período, você receberá uma taxa chamada taxa de resgate. As anuidades variam de 3 a 15 anos, com as taxas de resgate chegando a 15% do dinheiro retirado.

Passo 2

p Escolha como investir o dinheiro daqui para frente. Embora você ainda não tenha renunciado à política, se você optar por deixá-lo em uma estrutura de anuidade (com uma seguradora diferente) ou sacar e fazer outra coisa com os fundos, isso determinará qual ação você tomará em seguida.

p Suas ações possíveis são:exercitar o "período de visão livre" descrito na Etapa 3; realizar uma troca 1035, transferir os ativos para outra anuidade, conforme descrito na Etapa 4; ou liquidar os ativos, devolvendo-os para sua conta pessoal, conforme descrito na Etapa 5.

etapa 3

p Exercite o "período de visualização gratuita" se estiver dentro de 14 dias após o recebimento de sua apólice. Os contratos de seguro exigem que os segurados tenham um prazo para examinar minuciosamente a apólice após o recebimento. Leve todo o contrato de volta ao corretor e preencha um formulário de resgate designando o período de visualização gratuita.

Passo 4

p Realize uma troca de 1035. Encontre e invista em outra anuidade em que você confia. Existem muitas seguradoras que oferecem produtos de anuidade. Se o seu consultor financeiro não for capaz de direcioná-lo a alguém de sua preferência, faça uma pesquisa online em sites como o AnnuityFYI.com, que comparam várias anuidades lado a lado para você.

p Quando você encontra uma anuidade na qual deseja investir, preencher um novo formulário de anuidade, bem como a papelada do Exchange 1035, papelada que permite mover dinheiro de uma seguradora para outra sem ter que pagar impostos sobre uma distribuição. A 1035 Exchange é uma troca livre de impostos permitida pelo código tributário dos EUA; não isenta os encargos de resgate cobrados pela seguradora.

Etapa 5

p Liquidar a anuidade. Consulte um consultor tributário antes de liquidar uma anuidade que você manteve por vários anos ou que valorizou significativamente desde que você a abriu. O crescimento do valor da anuidade será tributado. Em geral, essa opção é melhor se você não estiver mais interessado em economias com impostos diferidos e quiser sair totalmente das anuidades.

p Solicite um formulário de resgate e preencha-o para fazer uma rendição completa. Isso vai gerar uma consequência tributária; você também pode pagar uma taxa de resgate se ainda estiver no período de resgate.

Gorjeta

p Ao renunciar a um contrato, ser-lhe-á pedido que o contrato original seja devolvido com o formulário de renúncia. Tenha isso com você quando enviar sua papelada para agilizar o processo.

p Se você decidir liquidar a conta e colocar o dinheiro em sua conta corrente ou poupança, Você pode escolher qualquer opção de investimento ou até mesmo gastá-la em férias com a família. Não há regra dizendo que ele deve ser reinvestido.