Como faço para sacar uma anuidade protegida por impostos?

p Resgatar antecipadamente uma anuidade protegida por impostos apresenta um pequeno desafio. A instituição com a qual você estabeleceu a conta do TSA obtém o lucro de manter o principal, e concordou em pagar juros a você pelo privilégio de usar seu dinheiro. Se você puxar seus fundos mais cedo, o banco lucra menos. A maioria das instituições configurou processos e / ou penalidades para desencorajar a retirada antecipada.

Passo 1

p Ao comprar instituições nas quais deseja sacar uma conta TSA, descobrir mais sobre suas políticas de retirada antecipada. Embora essas políticas não sejam as únicas coisas que você deve considerar, vale a pena levá-los em consideração.

Passo 2

p Entre em contato com sua instituição pelo menos dois meses antes de precisar sacar sua conta.

etapa 3

p Pergunte sobre as opções de transferência de conta. Algumas instituições renunciarão ou reduzirão as taxas de saque antecipado se você transferir o dinheiro para outra, conta mais facilmente acessível com a mesma instituição.

Passo 4

p Peça a um gerente de conta para orientá-lo na matemática da cobrança de saque, que frequentemente é uma porcentagem do valor que você deseja retirar antecipadamente.

Etapa 5

p Antes de sair do prédio, entenda exatamente como sua instituição exige um pedido de saque antecipado. Se possível, saia com cópias de toda a papelada necessária. Peça ao gerente da conta para preencher as informações da sua conta enquanto você assiste.

Etapa 6

p Compare o custo de retirar o dinheiro antecipadamente com os custos de outros meios de obter acesso às mesmas quantias, como a taxa de juros de uma linha de crédito.

Etapa 7

p Preencha todos os papéis restantes e comece o processo de retirada, cujas especificidades variam de instituição para instituição. Se tiver a opção, é melhor sacar seu dinheiro para outra conta por meio de transferência eletrônica, em vez de receber um cheque administrativo.

Aviso

p Se você sacar dinheiro de um TSA antes de completar 59 anos e meio, existem ramificações fiscais caras. A legislação tributária é complexa e traz penalidades para quem cometer erros. Consulte seu contador ou consultor financeiro antes de decidir sacar fundos de seu TSA.