Posso pedir dinheiro emprestado à minha pensão?

p Se você tem uma pensão, pode ser um dos 401 (k) mais novos, em que você participa do investimento, ou um tipo mais antigo, em que apenas a empresa deposita dinheiro em seu nome. De qualquer jeito, existem regras e regulamentos estabelecidos pelo IRS sobre o uso de uma pensão para fins de empréstimo. Se você tiver o tipo certo de plano e provisões dentro do plano, às vezes você pode pedir emprestado contra sua pensão.

Colateral

p É contra o código do IRS usar uma pensão como garantia para um empréstimo. Com efeito, o uso dá a você um recebimento construtivo dos fundos, o que significa que eles estão disponíveis para você. Essa disponibilidade significa um incidente tributável. Uma vez que os bancos não podem usar pensões, IRAs ou outros veículos de aposentadoria como garantia, você não seria capaz de fazer isso de qualquer maneira.

Pegando um Empréstimo do Plano

p Se você participar de um 401 (k), 403B ou pensões tradicionais que têm uma provisão que permite que você peça emprestado do valor acumulado, normalmente você pode usar esses fundos. Contudo, IRAs, SEPs, SIMPLEs e Keoghs não são elegíveis para empréstimos.

Quantia

p O valor que você pode emprestar varia de plano para plano, mas na maioria dos casos, você pode emprestar até 50 por cento do valor adquirido que você tem disponível no plano, até $ 50, 000. Se o valor adquirido for inferior a $ 50, 000, seu máximo é 50 por cento do valor adquirido. Da mesma forma, se $ 50, 000 é menor que o valor adquirido, $ 50, 000 ainda é o limite máximo do empréstimo.

Juros dedutíveis de impostos

p Se você pedir emprestado a um plano de pensão para comprar uma casa, e ter registros adequados para provar isso, os juros são dedutíveis. Contudo, se algum dos fundos fosse de diferimentos eletivos, o dinheiro que você coloca, esses juros não são dedutíveis. Outra exceção à regra de dedutibilidade é se você for um funcionário importante. O IRS declara que um funcionário-chave é aquele que é um oficial e cuja renda é superior a US $ 130, 000, possui mais de 5 por cento da organização ou possui mais de 1 por cento da organização e cuja receita é superior a $ 150, 000

Benefícios

p Para pessoas com baixa pontuação de crédito, frequentemente, esse método de empréstimo faz sentido. Você também paga os juros para si mesmo, e não para uma instituição financeira, mas perde oportunidades de investimento.

Aviso

p Se você deixar o emprego sem pagar o empréstimo integralmente, você pode estar sujeito a uma multa de 10% e tributação, a menos que continue a fazer pagamentos e deixar os fundos com a empresa. Embora você possa transferir seus fundos para um IRA ou outro plano de pensão, qualquer empréstimo pendente é um saque de acordo com o IRS e está sujeito a multas e impostos de saque antecipado. Se você tem pelo menos 55 anos quando se separa de sua empresa, você só paga o imposto sobre os fundos.