Carteira de fundos mútuos - como construir uma carteira de fundos mútuos

Os fundos mútuos estão se tornando rapidamente uma escolha popular de investimento para muitos. Contudo, é um desafio para a maioria dos investidores construir uma carteira diversificada que esteja em linha com seus objetivos financeiros e perfil de risco. Mencionados neste post estão algumas dicas para ajudá-lo a criar o portfólio certo.

Construindo um carteira de fundos mútuos é essencial para atingir suas metas financeiras por meio de planejamento e investimento adequados. Um portfólio bem construído pode ajudá-lo a atingir seu objetivo, ao mesmo tempo que o protege contra vários riscos ao longo do caminho. Contudo, construir um portfólio desde o início pode muitas vezes ser opressor para muitos investidores.

É importante pensar bem sobre os parâmetros, fatores de risco, retorna, Tempo, e seu objetivo antes de construir uma carteira de fundos mútuos. Embora haja muitas coisas a que prestar atenção, aqui estão três fatores que podem ajudá-lo a começar.

• Decida sobre suas metas financeiras

  Vamos entender a importância de decidir sobre seus objetivos por meio de uma analogia de viagem ou planejamento de férias. Assim como existem muitos destinos turísticos no país, existem muitos componentes em fundos mútuos. Se você sabe qual é seu objetivo ou quais são suas preferências em termos de finanças, você poderá escolher melhor.

  Existem três tipos principais de objetivos financeiros:

  1. Metas de curto e ultracurto prazo:

     Essas são metas que gostaríamos de realizar nos próximos 1-5 anos, como férias, casado, etc.

  2. Metas de médio prazo:

     Metas que você deseja alcançar nos próximos 5-10 anos, como comprar um carro novo, reforma de casa, etc.

  3. Metas de longo e ultra-longo prazo -

     Metas que você deseja alcançar nos próximos 10-30 anos ou mais, como planos de aposentadoria, educação superior infantil, comprando uma casa, etc.

  Quando você está construindo um Portfólio MF, é essencial saber se você tem metas de curto ou longo prazo ou de médio prazo. Isso o ajudará a decidir o tipo de fundos mútuos que você precisa incluir em seu portfólio.

  4. Para metas de curto prazo:

     Se você tem mais objetivos de curto e ultracurto prazo, você pode querer considerar a inclusão de mais opções de risco comparativamente baixo que vêm com potencial de menor retorno, como fundos de dívida.

  5. Para metas de médio prazo:

     Para esses objetivos, você pode considerar encher seu portfólio com mais fundos orientados a ações que vêm com alto potencial de retorno, mas também são conhecidos por apresentar riscos comparativamente maiores que podem ser equilibrados no prazo de 5 a 10 anos.

  6. Para metas de longo e ultralongo prazo:

     Para esses objetivos, você pode empregar várias estratégias para construir um portfólio diversificado. Por exemplo, você pode começar com fundos com maior exposição a ações e mais para fundos de dívida comparativamente mais seguros ou fundos de renda fixa conforme você se aproxima de seu objetivo.

• Conheça seus fatores de risco

  Como investidor em fundos mútuos, você deve saber sua posição em termos de fator de risco. Ou, melhor colocado, quanto risco você está disposto a correr. Você encontrará diferentes termos, como perfil de risco, apetite de risco, tolerância de risco, etc. Seu perfil de risco é sua disposição para assumir riscos. O apetite pelo risco é o mesmo. A tolerância ao risco é quanto risco você pode assumir em tempo real.

  Normalmente existem três tipos de níveis de tolerância ao risco:

  1. Alto

  2. Médio

  3. Baixo

  Com base na capacidade de assunção de riscos, Existem três tipos populares de carteiras de fundos mútuos:

  1. Portfólio agressivo:

     Isso geralmente é recomendado para jovens investidores que têm um horizonte de longo prazo com mais de 10 anos para investimentos e têm uma tolerância de alto risco. Essa carteira pode ter um alto componente de exposição a ações com baixa exposição a dívida.

  2. Portfólio moderado:

     Este tipo de carteira tem um pouco menos exposição ao patrimônio do que a carteira agressiva com o resto do componente dedicado à dívida. Geralmente é recomendado para investidores de apetite de risco médio que têm mais objetivos de médio prazo e estão geralmente no meio de suas carreiras.

  3. Portfólio conservador:

     Isso é mais adequado para investidores de baixo risco ou aqueles que têm mais objetivos de curto prazo (1-5 anos) que gostariam de alcançar. Eles teriam uma exposição a dívida muito maior com baixa exposição a ações.

• O método central e satélite de construção de um portfólio

  Se você ficar preso e se perguntar como construir uma carteira de fundos mútuos, olhe para o método do núcleo e do satélite. Um método eficaz e popular para construir uma carteira de fundos mútuos, ajuda você a construir um portfólio diversificado.

  A colocação de fundos em sua carteira é semelhante a dois círculos concêntricos. O interno é o núcleo, e o círculo externo é o satélite. A seção principal visa fornecer estabilidade ao seu portfólio enquanto gera retornos constantes. A parte do satélite, por outro lado, cobre fundos de alto risco e retornos mais elevados.

  Esta tabela o ajudará a entender melhor o conceito:

  Testemunho Satélite Constitui uma parte importante da carteira Precisa estar em torno de apenas 10-30% Dá retornos estáveis, mas é estável Diversos, bem como alto potencial de retorno Risco é baixo Risco alto Exemplos são fundos de índice, fundos de grande capitalização, etc. Os exemplos incluem fundos setoriais, ações de pequena capitalização, fundos temáticos, etc.

Se você é novo em fundos mútuos, reserve um tempo para aprender o básico primeiro. Mesmo se você tiver um conselheiro, você deve entender todos os termos corretamente. Isso o ajudará a fazer uma escolha informada que se adapte às suas metas financeiras e fatores de risco. Invista em esquemas de som que funcionem melhor para você, mas certifique-se de pesar todos os riscos associados com cuidado antes de investir. Por último, lembre-se sempre de que não é um esquema de fundo mútuo que pode ajudá-lo a atingir seu objetivo financeiro, mas um portfólio que o ajuda a alcançá-lo. Contudo, comece a construir seu portfólio, um fundo de cada vez.