Como escolher fundos mútuos?

Os velhos tempos de ganhar e economizar para cumprir metas de longo e curto prazo acabaram. Nos dias de hoje, as pessoas não querem apenas economizar seu dinheiro suado, mas fazê-lo crescer como uma planta. A fim de acumular riqueza para cumprir seus objetivos, as pessoas se voltaram para o investimento em fundos mútuos, de longe uma das formas mais populares de investimento para o homem comum. Mas uma vez que você decide investir em fundos mútuos, você se depara com a árdua tarefa de escolher entre centenas de diferentes tipos de fundos mútuos. Como um iniciante em investimento escolhe um ou dois fundos mútuos de tantos tipos diferentes?

Se você é essa pessoa, então não se preocupe. Por meio deste guia, nós o ajudaremos a escolher o tipo certo de fundo mútuo que será adequado para você. Continue lendo para saber mais sobre como escolher fundos mútuos na Índia.

Quando se trata de fundos mútuos, novos investidores sempre fazem a mesma pergunta:‘Qual é o melhor fundo mútuo para investir?’. Resumidamente, eles colocam o ônus do investimento inteiramente no próprio fundo. Mas, o problema com essa abordagem é que nem todos os fundos mútuos são totalmente adequados para cada tipo de pessoa. Portanto, a pergunta certa deveria ser:‘Por que estou investindo e o que preciso com esse investimento?’. Ele imediatamente coloca as coisas em perspectiva, pois agora você tem uma meta ou metas que deseja cumprir com o seu investimento.

Metas de investimento podem ser:

• Compre um carro ou uma casa

• Vá de férias no exterior

• Prepare-se para as despesas com a educação das crianças

• Prepare fundos para a aposentadoria

• Prepare-se para o casamento dos filhos

Pense em quanto tempo você deseja permanecer investido.

Agora que você tem seu objetivo em mente, você pode descobrir facilmente se esse objetivo deve ser alcançado dentro de alguns anos ou após um período de tempo mais longo. Comprar um carro ou uma casa pode ser uma meta de curto prazo, enquanto a preparação para a aposentadoria é uma meta de longo prazo. Isso é importante porque, para metas de prazo mais curto, o risco que você deve assumir em fundos mútuos deve ser o mais baixo possível. Contudo, para objetivos de longo prazo, você pode correr mais riscos porque os fundos mútuos quase sempre oferecem retornos mais saudáveis ​​quanto mais tempo você permanecer investido.

Um fator ao considerar fundos mútuos é descobrir se sua meta é negociável ou não. O pagamento do empréstimo hipotecário e a educação ou casamento dos seus filhos são metas inegociáveis ​​que você deve cumprir a qualquer custo, porque não podem ser adiadas. Por outro lado, planejar as férias ou comprar um carro são metas negociáveis ​​que você pode adiar se não tiver fundos adequados.

É vital porque uma meta não negociável requer um investimento com retorno estável e baixo risco, pois você não perderá o cumprimento dessa meta.

Agora que você sabe qual é o seu objetivo, se é negociável ou não negociável, e quanto tempo você tem antes de cumpri-lo, você pode escolher seu fundo mútuo combinando esses fatores.

Metas Tipo de fundos mútuos Fundos de dívidas não negociáveis ​​e de curto prazo Fundos de ações não negociáveis ​​e de longo prazo Fundos de ações negociáveis ​​e de curto prazo Fundos equilibrados de curto prazo negociáveis ​​e fundos de ações de longo prazo

Para entender a tabela acima, devemos primeiro entender que os fundos de dívida têm os riscos mais baixos, fundos de ações têm riscos mais elevados, enquanto fundos equilibrados são uma combinação dos dois.

Exemplo A

Você deseja investir e acumular fundos para a educação universitária de seu filho de 8 anos. Agora você sabe que a educação universitária é uma meta inegociável, e uma vez que seu filho precisará de uma educação universitária por volta dos 18 anos de idade, você tem dez anos completos para acumular esses fundos. Isso o torna um objetivo de longo prazo. Para não negociável, objetivos de longo prazo, fundos mútuos que investem em ações serão sua melhor aposta, uma vez que irão gerar altos retornos no longo prazo.

Exemplo B

Você quer começar a economizar para o casamento do seu filho ou filha, que você planejou nos próximos 2-3 anos. Mais uma vez, é uma meta não negociável, mas com um prazo mais curto. Nesse caso, sua melhor aposta seria investir em fundos mútuos orientados para a dívida, porque eles darão retornos estáveis ​​em 2 a 3 anos com menos volatilidade em comparação com os fundos de ações.

Por isso, com uma abordagem que primeiro o faz fazer perguntas a si mesmo, você pode facilmente restringir as opções que possui para investir em fundos mútuos. É sempre melhor não procurar o "melhor" fundo mútuo, mesmo antes de decidir qual é exatamente o seu objetivo. Descobrir como selecionar o melhor fundo mútuo, você tem que decidir qual é o seu objetivo.