ULIPs vs PPF vs MF:uma análise comparativa

Como investidor, uma das decisões mais difíceis é determinar os veículos de investimento que você deseja escolher para atingir seus objetivos financeiros. Para um novo investidor, isso pode ser opressor devido ao grande número de opções disponíveis. Você deve investir em ações? Ou, optar por fundos mútuos? O PPF não é muito seguro? O que são ULIPs? As perguntas são infinitas. Neste artigo, vamos tentar lançar alguma luz sobre três opções de investimento principais, Fundos mútuos, ULIPs, e PPF e oferece uma análise comparativa para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.

Fundo mútuo

Um modo preferido de investimento para a maioria dos indianos, um fundo mútuo é um veículo de investimento gerido profissionalmente onde uma casa de fundo reúne dinheiro de diferentes investidores com objetivos financeiros comuns. Ele investe esses fundos em títulos para atingir o objetivo geral de investimento do fundo. Um gestor de fundos experiente monitora e gerencia o corpus enquanto faz as mudanças necessárias para manter os retornos positivos.

Os fundos mútuos podem ser amplamente classificados em três tipos:

1. Fundos de ações - quando o fundo investe principalmente em ações ou instrumentos relacionados a ações. Esses fundos são geralmente fundos de risco mais alto e também tendem a oferecer melhores retornos do que outros tipos de fundos.
2. Fundos de dívida - onde o fundo investe principalmente em títulos de dívida ou instrumentos do mercado monetário. São menos arriscados do que os fundos de ações, mas os retornos também são menores.
3. Fundos equilibrados - onde o fundo investe em ações e instrumentos de dívida. Eles tendem a ter risco moderado associado a eles e oferecem retornos moderados.

Equity Linked Savings Scheme ou ELSS é um tipo especial de fundo de ações que oferece benefícios fiscais nos termos da Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961. Esses esquemas têm um período de bloqueio obrigatório de três anos.

Os fundos mútuos também oferecem várias facilidades e ferramentas para ajudar os investidores. Alguns deles são:

• SIP ou um plano de investimento sistemático - onde o investidor pode investir uma quantia fixa de dinheiro no esquema de fundo mútuo regularmente. Assim, você pode investir Rs.1000 em um esquema de fundo mútuo de sua escolha todos os meses. Isso ajuda você a economizar e investir ao mesmo tempo.
• SWP ou um Plano de Retirada Sistemática - onde o investidor pode retirar uma quantia fixa de dinheiro de seus investimentos regularmente. Ele também pode optar por retirar apenas os ganhos em uma base regular. Isso pode ajudá-lo a criar uma fonte secundária de renda regular.
• STP ou um plano de transferência sistemática - onde o investidor pode transferir fundos de um esquema para outro dentro da mesma casa de fundos. Esta é uma ótima ferramenta para proteger suas perdas ou embolsar os ganhos sem retirar os fundos.

Fundo Público de Previdência ou PPF

Em 1968, o governo da Índia estabeleceu uma opção de poupança de longo prazo para ajudar as pessoas a adquirir o hábito de economizar para a vida após a aposentadoria. Esse esquema foi denominado Fundo de Previdência Pública ou PPF. Sob este esquema, você precisa depositar no mínimo Rs.500 e no máximo Rs 1.5 lakh todos os anos em sua conta PPF. Esta conta tem um período de restrição de 15 anos. No segundo trimestre do exercício financeiro de 2019-20, a taxa de juros oferecida pelo esquema PPF era de 7,9%.

Uma vez que este esquema é apoiado pelo Governo da Índia, seu capital não está em risco. Além disso, investir em PPF oferece benefícios fiscais nos termos da Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961. Este esquema se enquadra na categoria EEE (Isento-Isento-Isento). Isso significa que seu investimento está isento de impostos na hora do investimento, redenção, e os juros auferidos também estão isentos de impostos.

Plano de seguro vinculado à unidade (ULIP)

Um ULIP é um veículo de investimento único que funde a ideia de investimento e seguro. Os ULIPs oferecem uma cobertura de vida e, ao mesmo tempo, uma oportunidade de obter retorno sobre o seu investimento. Quando você investe em um ULIP, o valor do prêmio é dividido em duas partes - a primeira parte é utilizada como pagamento do prêmio da apólice de seguro e a segunda parte é aplicada em fundos mútuos. Existem diferentes categorias de ULIPs com base nas opções de investimento oferecidas por eles. Você pode ter um ULIP Balanced High Equity que se concentra principalmente em investimentos de capital, ou Balanced High Debt ULIP, que se concentra em investimentos em dívida.

Avançar, seu investimento em ULIPs oferece benefícios fiscais sob a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961.

Fundos mútuos vs. ULIPs vs. PPF

Aqui está a comparação entre esses três veículos de investimento:

Fator:Foco de Investimento Fundo Mútuo Criação de riqueza ou renda regularULIPSeguro e geração de riquezaPPFPost-renda de aposentadoria

Fator:Esquemas Lock-In PeriodMutual FundOpen-ended não têm lock-in. Os esquemas fechados têm um período de maturidade. Além disso, Os esquemas de ELSS têm um lock-in de 3 anos.ULIPLock-in period de 5 anosPPF Lock-in obrigatório de 15 anos

Fator:Quanto você pode investir? Fundo mútuo. Você pode começar a investir com um SIP ou Rs.500. Não há limite superior. ULIP Depende do plano. Além disso, a cobertura de vida depende do valor do prêmio. Portanto, o valor mínimo é maior do que os fundos mútuos. PPFVocê precisa investir no mínimo Rs.500 e no máximo Rs 1.5 lakh em um exercício financeiro

Fator:EncargosMutual FundAnnual Fund Management Charges (Expense Ratio) e Exit Load (em alguns casos) ULIPPremium alocação de encargos, taxas de mortalidade, despesas de administração, e encargos de gestão de fundos PPCobrões de abertura de conta única de Rs.100

Fator:Benefícios fiscais; Fundo mútuo; para efeito de comparação, vamos falar sobre os esquemas ELSS. O valor investido nesses esquemas pode ser deduzido de sua renda tributável até o limite de Rs 1.5 lakh em um exercício financeiro. Este benefício está disponível na Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961.ULIP O prêmio investido de até Rs 1.5 lakh por ano pode ser deduzido de sua renda tributável de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961.PPFTO valor depositado na conta PPF em um ano financeiro pode ser deduzido de sua renda tributável, sujeito a um limite de Rs 1.5 lakh por ano. Isso está de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961.

Fator:Retiradas / Resgates Fundo mutual Esquemas em aberto:você pode resgatar em qualquer dia útil

Esquemas fechados:você pode negociar as unidades na bolsa de valores

ELSS:você pode retirar somente após três anos. Retiradas prematuras não são permitidas.ULIP Retirada parcial permitida somente após o término do período de lock-inPPF Retirada parcial permitida a partir do 7º ano. Retirada completa somente após completar 15 anos.

Fator:Investment RiskMutual Fund Depende do tipo de esquema. Os esquemas de ações têm maior risco em comparação aos esquemas equilibrados e de dívida. ULIP Depende do saldo de ações e dívidas em sua carteira de investimentos PPF Sem risco, pois é respaldado pelo Governo Central

Resumindo

Espero que este artigo tenha ajudado você a entender a diferença entre fundos mútuos, ULIPs, e investimentos PPF. Caso necessite de mais assistência, converse com um consultor de investimentos antes de fazer seu plano financeiro. Lembrar: Invista com sabedoria .

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