ELSS Vs SIP:5 diferenças principais

ELSS e SIP são dois termos críticos quando se trata de investimento em fundos mútuos. Embora o ELSS seja um tipo de fundo mútuo, SIP é um modo de investimento em qualquer tipo de fundo mútuo. Vamos entender em detalhes o que cada um deles significa

ELSS ou Esquema de Poupança Equity Linked: Esquemas ELSS são esquemas de fundos mútuos que investem pelo menos 80% de seus ativos em capital. É uma categoria de fundos mútuos de ações.

trago :SIP se expande para um planejamento de investimento sistemático. SIP é um modo de investimento para fundos mútuos. Ele permite que você invista em fundos mútuos com uma certa regularidade.

Por exemplo, os SIPs mensais permitem que você invista uma determinada quantia fixa em um esquema de fundo mútuo todos os meses. Curtiu isso, existem SIPs semanais, SIPs semestrais, SIPs anuais e muito mais.

Quase todos os fundos mútuos permitem que você invista por meio de duas rotas:

• Montante fixo
• trago

Você pode investir tão baixo quanto Rs 500 por mês para vários esquemas de fundos mútuos. Na verdade, você pode investir em um ELSS usando a opção SIP.

Uma vez que um é um modo de investimento e o outro é um esquema de fundo mútuo, eles não são comparáveis ​​frente a frente. Mesmo assim, vamos usar este espaço para estabelecer algumas das características-chave de ambos os conceitos.

Na maioria das vezes, quando você se registra pela primeira vez para os SIPs, você deverá definir um mandato para esse montante. Este mandato permitirá a redução automática desse montante de sua conta bancária na regularidade que você escolheu para seu fundo mútuo. Espera-se que você mantenha esse equilíbrio pelo menos por volta do momento em que o mandato é definido.

Propriedades de ELSS e SIP

1) Opção SIP disponível via ELSS

Conforme discutido anteriormente, ELSS é uma categoria e SIP é um modo de investimento. Portanto, estabelecer um argumento ELSS vs SIP não é válido. Isso significa que você pode investir em um fundo ELSS por meio da rota SIP. Você também pode usar a rota do montante fixo para investir em esquemas ELSS.

2) Período de aprisionamento

trago

No caso de SIPs, o princípio de bloqueio não se aplica, porque é uma forma de investir. Se você escolheu o SIP mensal, você deve pagar à empresa de fundo mútuo o valor fixo em uma data específica todos os meses. Cada AMC tem suas regras e penalidades em relação ao não pagamento dos SIPs ou à falta de oferta do valor na data especificada. Caso você esteja investindo em um fundo mútuo que tem um período de lock-in, por meio de um SIP, então o bloqueio será aplicável. Isso é explicado em detalhes a seguir. Não há diferença entre ELSS e SIP como tal.

ELSS:

Os fundos do ELSS têm um período de restrição de pelo menos três anos. Significado, você não pode retirar seu dinheiro por três anos.

Se você investir em ELSS via rota SIP, cada investimento será travado por um período de três anos, a partir da respectiva data de investimento. Vamos entender isso por meio de um exemplo.

Digamos que o NAV do fundo em 1º de janeiro de 2018 fosse de 50, portanto, o número de unidades distribuídas será 100. Isso se torna elegível para resgate em 1º de janeiro de 2021.

Similarmente, as unidades compradas em 1º de fevereiro de 2018 serão elegíveis para resgate em 1º de fevereiro de 2021, ou seja, na conclusão do SIP. O mesmo processo segue para cada um dos SIPs subsequentes.

Benefícios do ELSS vs. SIPs

ElSS

Benefícios fiscais:

Um benefício adicional que vem com os esquemas ELSS são os benefícios fiscais sob a seção 80C. Nesta seção, um investidor está isento de impostos de até Rs. 1, 50, 000 e ELSS é uma das muitas maneiras de economizar impostos de acordo com a seção 80 C.

O valor que você planeja investir no ELSS pode ser deduzido do seu salário antes do cálculo dos impostos. Nenhuma outra categoria de fundo mútuo oferece benefícios fiscais.

Esta não é uma diferença entre ELSS e SIP. Você pode investir em um fundo mútuo ELSS por meio do modo SIP ou lumpsum e ainda poderá economizar impostos.

trago

Torna você um investidor disciplinado :Os SIPs podem ajudar se você não tem muito conhecimento sobre o mercado e é novo no mundo dos investimentos. Já que você pode investir tão baixo quanto Rs 500, ajuda a atrair investidores mais novos e mais jovens que têm problemas para economizar dinheiro.

Média de custo de rúpia :

O valor do seu investimento permanece constante no SIP. Se o NAV do fundo mútuo cair, mais unidades são creditadas em sua conta e se o NAV aumentar, o valor do investimento. Por aqui, O SIP ajuda a calcular a média das flutuações da rúpia.

Conclusão

A maior parte de sua confusão em relação aos investimentos por meio de ELSS e SIPs deveria ter sido resolvida após a leitura deste artigo. O SIP é fundamental para atrair muitos investidores para o mundo dos fundos mútuos e o esquema ELSS atrai os investidores com seu recurso de economia de impostos. Embora muitos usem ELSS para economizar impostos, tenha em mente seus riscos e objetivos também.