Existe um valor SIP ideal para investir em fundos mútuos e por quanto tempo você deve investir nele?

Em vida, ou o dinheiro controla você, ou você controla o dinheiro.

Se o dinheiro controla você, subsequentemente, está controlando sua vida, liberdade, sonhos, e quase tudo.

Mas é isso que você quer?

Se sua resposta for “Não”,

Então o que deve ser feito neste caso?

O melhor é obter liberdade financeira para cumprir seus objetivos de longo prazo. Sempre que você fala de propósito e independência financeira, você ouve falar de Planos de Investimento Sistemático (SIP) em fundos mútuos.

O SIP é considerado a rota mais segura e confiável para investir em ações para criar riqueza a longo prazo.

Em nossos blogs anteriores, falamos sobre SIP, então não vamos cobrir isso em detalhes aqui, mas, iremos abordar o conceito. SIP é um plano de investimento regular no qual você investe uma quantia fixa de dinheiro regularmente (principalmente mensal ou trimestralmente) em um esquema de fundo mútuo.

Essa abordagem é semelhante ao depósito recorrente oferecido pelos bancos.

Quanto você deve investir em um SIP?

Deixe-me te dizer isso, não há nada chamado de valor certo ou errado.

Além disso, não é necessário que se eu fizer um SIP de Rs 5000, meu amigo ou mesmo meu cônjuge / irmãos devem investir a mesma quantia.

Lembrar, em fundos mútuos - um tamanho não serve para todos.

Portanto, você precisa avaliar o valor primeiro e, em seguida, ver se esse valor, pequeno ou grande é adequado para seu apetite de risco e duração do investimento.

Um indivíduo precisa definir seus objetivos financeiros e colocá-los em ordem de prioridade. Isso os ajudaria a planejar adequadamente.

Por exemplo, se você tem os seguintes objetivos, você precisa priorizar seus objetivos e assim decidir o valor do investimento mensal para que possa atingir seu objetivo.

• Corpus de emergência
• Criação de riqueza
• Planejamento de aposentadoria
• Comprar um carro e uma casa
• Educação superior infantil

Começar com, o corpus necessário para fins de emergência deve ser a primeira economia que deve ser feita antes mesmo de você começar a investir.

Idealmente, deve ser o valor total necessário para o funcionamento das despesas mensais durante 46 meses.

Uma vez que o corpus de emergência é separado, novos investimentos devem ser feitos para atender a outras metas financeiras. Idealmente, os investimentos SIP devem ser vinculados a objetivos financeiros específicos.

5 parâmetros que você não considerou ao investir em um fundo mútuo (mas, você deve)

Como você pode determinar sua meta financeira e calcular o investimento mensal?

O primeiro passo é encontrar a quantia necessária para cumprir seu objetivo.

Exemplo 1

Suponha que você tem 30 anos e um filho de dois anos.

Você planeja investir na educação do seu filho, e você deseja economizar para as despesas de engenharia dela, as quais incorrerá após 15 anos.

Agora, o custo atual do curso de engenharia é Rs 10, 00, 000 em Mumbai. Supondo que o custo da educação aumentaria 5% ao ano, você precisaria de Rs 21,07 lakhs para cumprir a meta de educação superior de uma criança.

Para atingir Rs. 21,07 lakhs em 15 anos, pode-se procurar investir em fundos de baixa capitalização porque o horizonte de tempo é de longo prazo (15 anos).

Por isso, assumindo retornos de 18% no início de um SIP Rs 2295 por mês. Dado que a quantidade é menor, você pode optar por investir em apenas um fundo, como o HDFC Small-cap Fund.

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O que acontece se sua contribuição mensal para o SIP for alta?

No caso de sua contribuição mensal para uma meta ser Rs. 6000, você pode escolher dividi-lo em três fundos com Rs. 2.000 cada ou até mesmo dois fundos com Rs 3.000 cada.

Idealmente, o número de fundos por objetivo não deve aumentar para mais de cinco.

Combinando metas financeiras

Acreditamos que um investidor não deve combinar todos os seus objetivos financeiros

O planejamento baseado em metas é a maneira certa de abordar os investimentos. Se você seguir a estratégia acima, você não se preocupa mesmo se tiver SIP cumulativo para cima, Porque, cada objetivo é diferente e você não pode comparar um com o outro.

Isso ocorre porque cada cesta de investimento será destinada a um objetivo e um planejamento correto, e a seleção de fundos deve ajudá-lo a alcançá-lo.

Além disso, você deve usar o poder do capital humano ao planejar seus objetivos. Vamos ver o que é capital humano e como ele influencia seu planejamento de metas

O poder do capital humano

Um indivíduo (assalariado ou autônomo) se esforça para ter um desempenho melhor com o passar dos dias.

Por isso, seu nível de renda começa a subir a cada ano. Além disso, com a inflação e maior responsabilidade, seu gasto mensal tende a aumentar.

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Mas em um nível mais amplo, sua renda disponível cresce apesar do custo crescente. O investidor deve levar isso em consideração ao planejar.

Exemplo 2

Supondo que o indivíduo planeje aumentar seu valor SIP em 10% a cada ano (de acordo com seu aumento de salário), ele precisa começar com um investimento de Rs. 1465 mensalmente apenas.

Este conceito é denominado como SIP de aumento.

Do segundo ano em diante, ele precisa aumentar seu valor SIP em 10% depois disso.

Por isso, se você vir que o valor no SIP de aumento é menor do que o normal.

Quando o SIP funciona?

1. Mercado em massa ou em ascensão

SIP produz um resultado positivo no mercado em ascensão. Embora cada nova compra seja cara, o portfólio é avaliado por um preço ainda mais alto, finalmente.

2. Volátil, mas mercado de tendência de alta

Os SIPs têm um bom desempenho em um mercado em alta imprevisível. Isso se deve à média do custo em rupia.

3 . O mercado corrige, mas eventualmente sobe

Esse tipo de mercado oferece uma excelente oportunidade para investir na baixa e vender na alta.

Quando é o momento certo para investir em quantia fixa e SIP?

Quando o SIP não funciona?

1. Mercado em baixa ou em queda

SIPs geralmente não funcionam no mercado de urso, e seu custo de compra permaneceria alto, embora seu valor continue a cair a cada declínio.

Portanto, a maioria dos consultores financeiros recomendará que você invista em um SIP de longo prazo, para que você possa vencer a volatilidade do mercado e seus investimentos tenham tempo adequado para florescer.

2. Mercado plano / lateral

Os SIPs não funcionam bem em um mercado de alcance onde a média do custo da rupia não obtém o melhor valor.

O que aprendemos?

Resumindo, não há valor certo para um SIP.

A primeira etapa é determinar seu objetivo, seu apetite de risco, retornos esperados, etc. e você pode começar a investir.

Lembrar, ter investimentos separados para cada meta é a melhor maneira, Esse método também garante que cada um de seus investimentos seja segregado e direcionado a seu objetivo.

Ser mantra simples, “Se você planeja e investe, você não precisa se preocupar com o limite de segurança ”

Por quanto tempo você deve executar seu SIP?

Desde que a desmonetização foi anunciada, o recorde de pesquisa para SIP tem uma tendência ascendente.

Em nosso blog, discutimos os fundamentos do SIP e outros conceitos relacionados ao SIP. Acreditamos que é hora de passarmos para algo que tenha a ver com a estratégia do SIP.

Você já pensou por quanto tempo deve executar seu SIP?

Essa é uma das questões que incomodam quase todos os investidores, uma vez que eles aderem ao conceito de investimento por meio do modo SIP.

Outra pergunta em linhas semelhantes que os investidores tendem a fazer é:

Em que período você deve espalhar seu SIP, se você tem um montante fixo para investir?

A segunda pergunta não é muito comum, pois na Índia as pessoas de renda média e baixa tendem a assinar um SIP, que geralmente é extraído da renda mensal.

Onde investir?

Investir em ações é considerado a melhor maneira de obter retornos em qualquer classe de ativos.

Seja no mercado imobiliário, mercadoria, arte, arma ou qualquer outra forma de ativo; o patrimônio superou o desempenho de todas as classes de ativos nas últimas cinco décadas.

Qual é a desvantagem?

O patrimônio líquido é considerado arriscado por um curto período.

É perigoso se você investir uma grande soma de dinheiro por um curto período, porque se o mercado despencar, você pode perder até 20-30% do valor.

Por exemplo, os investidores no mercado indiano ficaram impressionados com os retornos do segmento de pequena capitalização em 2017, e acabaram investindo quantias consideráveis ​​em janeiro de 2018, presumindo que o mercado subiria ainda mais.

Mas, infelizmente, o oposto aconteceu e os investidores perderam até 30%.

Assim, se por acaso você pegou um período como este, você verá a erosão da riqueza, antes da criação de riqueza.

Qual é a solução?

O antídoto para isso é o Plano de Investimento Sistemático. Você deve gastar seu investimento de maneira uniforme durante um 'determinado período'.

Esse processo ajudaria a minimizar o custo de aquisição e a aumentar a chance de lucro. Investir em cada faixa de preço acaba ajudando a calcular a média do custo de aquisição.

Assim, mesmo se o mercado corrigisse significativamente, seu SIP no mercado em baixa irá ajudá-lo e restringir as perdas que você teria feito se tivesse investido de uma só vez.

Contudo, a questão urgente aqui é o que é um determinado período?

É um ano? Ou três anos? Ou sete anos?

Nós vamos, você encontrará argumentos a favor e contra para cada um dos três períodos.

Se você investir em um SIP N por quatro anos ou mais, é provável que obtenha um resultado positivo (aplicável a fundos de ações com alto grau de risco).

Exemplo

Vamos dar um exemplo, suponha que você investiu após a desmonetização, quando o mercado corrigiu quase 20%. Você investiu em fundos de pequena capitalização pensando que criaria riqueza.

Seu portfólio teria visto uma enorme criação de riqueza até o final de dezembro de 2017.

Agora, compare seus retornos em dezembro de 2018 ou até mesmo a data atual, seu lucro é quase insignificante em relação ao seu investimento.

O nível do mercado em 7 de novembro, 2016, e a data atual são muito semelhantes. Por isso, você não ganha dinheiro há dois anos.

Mas agora suponha que você investiu em 2014, dependendo da condição macroeconômica da economia e da mudança de governo no centro, apesar do período de baixo desempenho, seu portfólio teria sido positivo em quatro anos.

Assim, é interessante ver que as chances de ganhos e perdas são altas no curto período, mas durante o longo período, os bons e os maus momentos são calculados.

Isso resulta em uma convergência do ponto máximo e mínimo. Por isso, Também é interessante que o risco de perda e a chance de um ganho externo sejam maiores no curto período.

Por períodos mais prolongados, os bons e os maus momentos são calculados em mínimos, e os máximos convergem.

Tomemos o exemplo de Fundo de pequena capitalização HDFC .

[mfd title =”Performance HDFC Small Cap Fund” schemecodes =”130503 ″]

O espaço de pequena capitalização corrigiu quase 30% no último ano. Apesar da correção, se você olhar para os retornos de três e cinco anos, você verá sinais de estabilidade.

Desempenho de HDFC Small Cap desde janeiro de 2014

se você vir um gráfico SIP (SIP mensal de Rs 1000) desde 1º de janeiro, 2014, você descobrirá que há períodos em que o valor do investimento e o valor do investimento se fundem, mas à medida que o período de retenção aumenta, o valor começa a aumentar e com efeito composto, estabilizando e comercializando e muitos outros fatores você testemunha a criação de riqueza.

2018 permaneceu volátil, mas apesar disso, o valor SIP permaneceu positivo quando comparado com o valor investido.

Vamos ver o mesmo fundo por um período diferente.

Desempenho de HDFC Small Cap desde janeiro de 2016

se você vir um gráfico SIP, que foi iniciado em 1º de janeiro, 2016, você verá convergência nos primeiros anos devido ao mercado e também devido ao menor benefício da composição.

Mas com o passar do tempo, o crescimento começa a se acumular. Como no caso anterior, apesar da volatilidade de 2018, o valor permaneceu positivo. Esse valor se torna mais estável e sustentável se você continuar a manter o fundo por mais de quatro a cinco anos.

Agora, vamos abordar rapidamente o soma total + combinação SIP .

Suponha que você recebeu um bônus de Rs 5 Lakhs de seu empregador e está com um CTC de Rs 20 Lakhs. Demorou 12 meses para ganhar este bônus.

Mas você deve investir Rs. 5 Lakhs em um tiro?

Nunca.

Porque fazer isso pode resultar em market timing e você nunca sabe o que vem a seguir.

Assim, você deve investir esse dinheiro em fundos líquidos, como um montante fixo e fazer uma transferência sistemática do fundo líquido para o fundo desejado (selecionado com base em seu objetivo, apetite de risco, horizonte de investimento). Isso é chamado de Plano de Transferência Sistemática.

Esse processo o ajudará a não perder o valor do dinheiro por permanecer investido em fundos líquidos. Além disso, isso evita o risco de investimento de montante fixo.

Mas qual deve ser o período?

Deve ser um ano? Cinco anos? Ou 15 anos?

Depende inteiramente do fundo e do seu objetivo.

Agora, se você quiser se aventurar por meio do SIP, é aconselhável investir por um período mais longo. Depende também da duração ideal do seu investimento.

Concluir, podemos dizer que a compensação é clara. Com o horizonte de curto prazo, você pode ver um maior ganho potencial, mas o risco de perder também é muito alto.

No caso de SIPs, deve durar mais de três anos, no mínimo, se você estiver procurando por perda zero.

Feliz investimento SIP!

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