Aposentados,

E se você pudesse medir o desempenho do seu investimento não apenas em termos de rendimento e retorno total, mas também de pequenas empresas financiadas, toneladas de resíduos reduzidos, e casas a preços acessíveis criadas?

Um número crescente de investimentos de “impacto” permite que os investidores façam exatamente isso - ao mesmo tempo em que ganham rendimentos decentes.

Os investimentos de impacto pertencem a um universo mais amplo de investimento baseado em princípios que também inclui fundos mútuos com foco em empresas com forte impacto ambiental, Histórico de governança social e corporativa (ESG) (leia “ESG:Invista em linha com seus valores, ”E“ Os vínculos sustentáveis ​​podem salvar o mundo? ”). Em vez de simplesmente encorajar práticas corporativas socialmente responsáveis, Contudo, os investimentos de impacto visam ter um impacto direto e mensurável na sociedade ou no meio ambiente.

Os aposentados são cada vez mais atraídos por esses veículos, que detinha mais de US $ 500 bilhões no final de 2018, de acordo com a Global Impact Investing Network. Muitos investidores mais velhos estão pensando sobre o legado que desejam deixar às gerações futuras, “E esse tipo de pensamento de longo prazo está muito alinhado com o que motiva os investidores de impacto, ”Diz Amit Bouri, CEO da GIIN.

Embora muitos desses veículos sejam instrumentos conservadores de renda fixa, eles não estão isentos de riscos. Verifique cuidadosamente as restrições de liquidez:Alguns produtos são projetados para serem mantidos até o vencimento.

Opções para investidores de impacto

Um dos investimentos de impacto mais estabelecidos disponíveis para investidores individuais é o Calvert Community Investment Note, lançada em 1995. O portfólio da nota consiste em intermediários e fundos que financiam moradias populares, desenvolvimento da comunidade, educação e outras iniciativas. O investimento mínimo é de apenas $ 20, e os investidores podem atualmente escolher vencimentos que variam de 2020 a 2034, com taxas de juros de 1,5% a 4%. Embora o produto não ofereça nenhuma garantia, já reembolsou 100% do principal e juros desde o início, diz Justin Conway, vice-presidente de parcerias de investimento da Calvert Impact Capital.

A CNote oferece produtos de renda fixa semelhantes, mas se concentra na inclusão econômica. A nota principal da empresa rende 2,75% e investe em instituições financeiras de desenvolvimento comunitário certificadas pelo governo federal (CDFIs), que financiam empréstimos para pequenas empresas e apoiam o crescimento econômico sustentável e habitação a preços acessíveis.

No início deste ano, A CNote lançou o Wisdom Fund, que investe em CDFIs que emprestam para mulheres empresárias. Para fechar a lacuna de riqueza de gênero, “Temos que nos concentrar em empréstimos para mulheres, e particularmente mulheres negras, ”Diz Catherine Berman, Diretor Executivo da CNote. O investimento mínimo é de $ 25, 000, e o fundo é projetado para gerar um retorno anual de 4% ao longo de um prazo de cinco anos. O fundo está atualmente disponível apenas para investidores credenciados - aqueles que têm $ 200, 000 em rendimentos auferidos ou um patrimônio líquido de mais de US $ 1 milhão, excluindo o valor de sua casa, mas a CNote pode abrir o fundo para investidores não credenciados no futuro, Berman diz.

A aspiração leva o conceito de impacto um passo adiante, encorajando os clientes a pensar não apenas no impacto de seus dólares de investimento, mas também em seus gastos diários. Em Aspiration Spend &Save Account, clientes que fazem um depósito de pelo menos $ 1, 000 a cada mês ganham um rendimento de 2%. A aspiração não é um banco, mas leva o dinheiro dos clientes para instituições que oferecem seguro de depósito federal e não emprestam dinheiro para empresas de petróleo e gás.

A empresa também pontua milhares de empresas sobre como tratam seus funcionários e o planeta, para que os clientes possam “tomar decisões de gastos com base nisso, ”Diz Andrei Cherny, Diretor executivo da Aspiration. A taxa da conta é “pague o que for justo, ”, O que significa que os clientes podem definir suas próprias taxas - mesmo que seja zero.