Como comprar fundos mútuos online

Era uma vez, de volta à era analógica, os investidores só podiam comprar e vender fundos mútuos por meio de profissionais financeiros:corretores, gerentes de dinheiro, e planejadores financeiros. Mas as plataformas de investimento online transformaram todos nós em comerciantes, e hoje, qualquer um com um computador, um tablet, ou mesmo um smartphone pode comprar fundos mútuos. Tudo que você precisa fazer é saber onde comprá-los, que tipo de fundo você quer, e que tipo de taxas, despesas de vendas, e despesas que você pode encontrar.

Claro, se você tem uma conta voltada para a aposentadoria, como um plano 401 (k) ou um IRA autodirigido, o custodiante da conta ou administrador do plano provavelmente permite a negociação direta de fundos mútuos por meio de seu site (embora com 401 (k) s, você está restrito àqueles especificamente oferecidos pelo plano e, geralmente, a um determinado número de negociações que você pode fazer por ano ou trimestre). Para os fins deste artigo, presumiremos que você deseja comprar por conta própria, quer para uma conta tributável normal ou para uma conta com imposto diferido.

Onde comprar fundos mútuos online

Embora exista uma miríade de diferentes sites de investimento e plataformas de negociação, Existem três maneiras básicas de comprar fundos mútuos online.

Empresas de Investimento

A opção mais óbvia é comprar fundos mútuos diretamente por meio das empresas de investimento que os oferecem e administram. As empresas de fundos mútuos variam de gigantes de capital aberto, como T. Rowe Price, a empresas boutique privadas, como American Century ou Dodge &Cox. Cada empresa oferece pelo menos alguns fundos diferentes, de fundos de índice passivos a fundos de ações administrados ativamente e fundos de títulos de alto rendimento, projetado para atrair diferentes investidores e diferentes objetivos de investimento.

Uma das principais vantagens de comprar diretamente de empresas de fundos mútuos:sem comissões de vendas ou taxas de corretagem. Mais de seu dólar de investimento vai para o fundo e direito de trabalhar para você. A principal desvantagem:suas opções de investimento são limitadas à família de fundos dessa empresa.

Investment-Cum-Financial Services Companies

Se você não quiser se limitar a uma família de fundos, algumas empresas de investimento permitem que você use uma conta interna para comprar e vender fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) oferecidos por outras empresas. O Vanguard Group e a Fidelity Investments são dois dos mais conhecidos dessa espécie de gestores de fundos mútuos que se transformaram em firmas de serviços financeiros de pleno direito, aumentando seus próprios fundos com produtos dos concorrentes. O problema:essas empresas naturalmente querem empurrar seus fundos proprietários, portanto, você pode incorrer em taxas de transação adicionais ou pagar comissões se for "fora da família".

Corretoras

Outra opção é abrir uma conta online em uma corretora. Provavelmente será o curso mais caro:Normalmente, esses tipos de contas cobram uma taxa de transação / comissão para cada transação, e eles também podem cobrar outras taxas de configuração ou manutenção de conta. Contudo, eles fornecerão o maior universo de fundos mútuos para você escolher.

É bastante simples encontrar uma conta com taxas relativamente baixas, especialmente se você vasculhar as fileiras das corretoras de desconto. Entre os mais populares (e mais baratos) estão empresas exclusivamente online, como E * TRADE e Betterment. Com pouca sobrecarga e serviços amplamente automatizados, seus custos operacionais são consideravelmente reduzidos, e isso aparece em suas cobranças para os consumidores.

Mas não exclua as corretoras tradicionais. Observando o sucesso dos e-brokers, especialmente com investidores de trinta e poucos anos, muitos veteranos como TD Ameritrade, Charles Schwab, e Merrill Lynch (por meio de Merrill Edge) lançaram suas próprias plataformas digitais. E muitas vezes as taxas e os mínimos de conta são dispensados ​​ou com desconto para clientes que mantêm contas online-online, evitando declarações em papel e serviços de assessoria humana. (Claro, ter uma pessoa com quem conversar pode ser um recurso atraente de um corretor de serviço completo.)

Configurando uma conta de fundo mútuo online

Depois de decidir sobre a instituição financeira e plataforma de negociação para sua conta, você precisa configurar essa conta, o que você pode fazer, naturalmente, conectados. A maioria das empresas torna isso muito fácil - basta fazer logon no site da empresa e clicar em um link que geralmente é rotulado como "Abra uma conta, " "Vamos começar, "ou algo semelhante. Você responderá às mesmas perguntas necessárias para abrir qualquer conta de corretora:informações pessoais, tipo de conta (individual ou conjunta, IRA ou tributável, etc.).

Você também pode precisar indicar se deseja que os dividendos do fundo sejam depositados em sua conta ou reinvestidos automaticamente no fundo. E você terá que fornecer informações da conta bancária, para transferir o dinheiro do seu investimento inicial - e, se você assim designar, para ser usado como fonte de compra de cotas de fundos mútuos adicionais a cada mês. Muitas empresas reduzem a quantia obrigatória para abrir uma conta se você configurar um desses programas automáticos de investimento.

A inscrição online geralmente leva de 10 a 20 minutos. O processamento da inscrição e o financiamento da sua conta geralmente levam de um a três dias.

Executando uma negociação de fundo mútuo online

Assim que sua conta estiver ativa, comprar e vender fundos mútuos é simples. Embora cada site seja um pouco diferente, todos eles operam essencialmente da mesma maneira. Indique o símbolo do fundo que deseja comprar e o valor que deseja investir - ao contrário de ações, Os fundos mútuos exigem que você invista uma determinada quantia em dólares, em vez de comprar um certo número de ações. Além disso, você pode ser questionado sobre como deseja que as distribuições de dividendos sejam tratadas (se você não configurou isso ao aplicar):usando-os para comprar ações adicionais do fundo, ou tê-los depositados em sua conta de investimento como dinheiro.

Depois de preencher o pedido de troca, sua negociação permanece pendente até que o valor diário da ação do fundo seja calculado no final do dia de negociação. A maioria dos fundos mútuos informa seu valor patrimonial líquido (NAV) às 18h00. ET. Uma vez que o NAV é relatado, você sabe quantas ações realmente comprou.

Demora entre um e três dias úteis para a sua negociação "liquidar, "o que significa que a transação financeira oficial não é concluída imediatamente. A SEC exige que ela não demore mais do que dois dias úteis. As empresas de investimento e sites de corretagem publicam informações sobre o prazo para as negociações de fundos mútuos.

Escolha de um fundo mútuo online

Depois de dominar a mecânica, o verdadeiro trabalho começa:decidir que tipo de fundo mútuo melhor atende às suas necessidades de investimento. Primeiro, considere sua tolerância ao risco. Tipicamente, investimentos que oferecem potencial para grandes ganhos, como fundos mútuos de alto rendimento e a maioria dos investimentos em ações, também vêm com uma quantidade maior de risco do que os investimentos que oferecem retornos mais modestos. Se você tem uma tolerância de baixo risco, evite fundos mútuos que investem em títulos altamente voláteis ou empregam estratégias de investimento agressivas que buscam vencer o mercado.

Próximo, determine o que você está tentando realizar com esse investimento. Se você quer algo que gere uma renda consistente a cada ano, escolha um fundo mútuo que pague dividendos ou um fundo de títulos. Se você quiser minimizar o impacto fiscal de curto prazo de seu investimento, escolha um fundo que faça poucas distribuições anuais, não paga dividendos e foca no crescimento de longo prazo. Se o seu objetivo principal é criar riqueza rapidamente, mesmo que isso signifique aumento de risco, olhe para títulos de alto rendimento ou fundos de ações.

Se você escolher um fundo administrado ativamente, em oposição a um fundo indexado gerido passivamente, pesquise o histórico do administrador do fundo escolhido. O sucesso de fundos gerenciados ativamente depende da experiência, habilidade, e instinto do gestor do fundo, portanto, os retornos históricos gerados por outros fundos sob seus cuidados são uma boa indicação de suas proezas.

Índices de despesas de fundos mútuos

Na revisão de fundos mútuos, você deve estar ciente dos tipos de taxas e despesas em que provavelmente incorrerá. Em alguns casos, os custos associados a um determinado fundo mútuo podem tornar seus retornos consideravelmente menos impressionantes.

O único custo suportado por todos os fundos mútuos é chamado de índice de despesas. Esta é simplesmente uma porcentagem do valor do seu investimento, geralmente entre 0,1% e 3%, o fundo mútuo cobra a cada ano para custear seus custos administrativos e operacionais. Os fundos gerenciados ativamente normalmente têm taxas de despesas mais altas do que suas contrapartes gerenciadas passivamente porque sua maior atividade de negociação gera mais papelada e requer mais horas de trabalho.

Se o fundo que você escolher tiver uma proporção de despesas particularmente alta, certifique-se de que não haja um fundo mais barato oferecido em outro lugar com os mesmos objetivos e uma carteira semelhante. Para fundos indexados, especialmente, procure o mais barato:uma vez que são projetados simplesmente para investir em todos os títulos de um determinado índice, há pouca diferença entre os fundos que rastreiam o mesmo índice.

Encargos de vendas de fundos mútuos

Além da cobrança de despesas anuais, muitos fundos mútuos impõem taxas de vendas, conhecido como cargas. Definido pela gestão do fundo, uma carga é essencialmente uma taxa paga ao corretor, planejador financeiro ou consultor de investimentos que lhe vendeu o fundo (isso é diferente da comissão de vendas ou taxa de transação que a própria corretora pode cobrar de você - confuso, nós sabemos). As taxas de carga podem ser cobradas no momento do investimento (uma carga inicial), ou no resgate (uma carga de back-end ou cobrança de vendas diferida). Alguns fundos são anunciados como fundos sem carga. Contudo, saiba que eles ainda podem cobrar uma série de outras taxas que os tornam igualmente caros.

Leia atentamente os termos do fundo escolhido para ver se ele cobra algum resgate, taxas de compra ou troca para acionistas que desejam alterar seu investimento inicial com a venda de ações, comprar ações adicionais ou mudar para outro fundo oferecido pela mesma empresa. Muitos fundos fazem, principalmente se você fizer uma alteração 60 ou 90 dias após a compra inicial.

Outras despesas comuns incluem taxas 12b-1, para custear o custo de marketing, anúncio, e distribuindo o fundo e sua literatura.

Muitos fundos oferecem três classes de ações, como um, B, e C, que carregam diferentes tipos de despesas para atender a diferentes estratégias de investimento. Por exemplo, As ações da classe A normalmente carregam uma taxa de carregamento inicial, mas têm taxas de despesas e taxas 12b-1 mais baixas do que as ações B e C, tornando-os mais adequados para quem quer fazer um único investimento e mantê-lo por um longo período.

The Bottom Line

Negociar fundos mútuos online é uma opção relativamente recente para os investidores. Mas ao escolher uma empresa para investir, os critérios são bastante tradicionais:Qual é a reputação desta empresa? Que tipo de serviços, Facilidades, e produtos que eles fornecem? Como são fáceis, e sua plataforma de negociação, lidar com? E quando se trata de escolher um fundo mútuo, as perguntas básicas a serem feitas - como seu propósito se encaixa em seus objetivos de investimento, o nível de risco que representa em relação à sua tolerância, e o tamanho de suas taxas - permanecem eternos.