Conheça seus direitos e deveres como investidor MF

Todos os investidores em fundos mútuos gozam de certos direitos de acordo com as leis e regras da Sebi, e as casas de fundos são obrigadas a estender esses direitos a seus investidores. Algumas casas de fundos, que são focados no investidor, Contudo, estendem serviços que são mais do que suas obrigações regulamentares. Aqui estão alguns dos direitos que os investidores de fundos mútuos desfrutam atualmente.

Documentos relacionados ao esquema

Como um potencial investidor em um esquema de fundo mútuo, você tem permissão para percorrer todos os detalhes sobre o plano em que pretende investir. Você tem o direito de obter um conjunto de documentos que incluem o documento de informações do plano (SID) e a declaração de informações adicionais (SAI). Esses dois juntos formam o documento de oferta para o esquema em que você pretende investir. A casa de fundos também deve fornecer a você o documento de informação chave (KIM), um conjunto de documentos contendo algumas informações importantes sobre o plano e também a casa de fundos. Caso haja alguma mudança no esquema em que você investiu, a casa de fundos deve informá-lo sobre essas mudanças.

Comissões / taxas de distribuidor

Você pode investir em um esquema de fundo mútuo diretamente ou por meio de um distribuidor autorizado. Caso o seu investimento seja feito por meio de um distribuidor de fundos mútuos, você tem o direito de saber as taxas, comissões, etc., que a casa de fundos está pagando ao distribuidor que está fazendo com que você invista no esquema. As regras também permitem que você saiba quanto o distribuidor ganha com taxas, comissões, etc, se ele / ela vender um esquema concorrente para você. Esta informação pode lhe dar uma idéia se o distribuidor está lhe empurrando um esquema que lhe dará uma remuneração mais alta do que um produto concorrente. Se você descobrir que o seu distribuidor está recebendo a comissão mais alta com a venda do esquema no qual você pretende investir, nesse caso, você deve sondar um pouco mais sobre a adequação do esquema em que pretende investir. Você também tem o direito de procurar ajuda profissional, de um planejador ou consultor financeiro, em tais situações. Depois de ter investido em um esquema por meio de um distribuidor, ele / ela deve mantê-lo atualizado, em uma base regular, sobre o esquema, condições de mercado, o clima de investimento etc. que poderia tornar a experiência de investimento melhor.

Atualizações relacionadas ao esquema

Você deve receber um alerta de SMS / e-mail de sua casa de fundos dentro de cinco dias úteis após cada investimento, até mesmo SIPs. Você também pode obter uma atualização mensal de todas as transações feitas durante aquele mês específico da Association of Mutual Funds in India (AMFI), o órgão comercial da indústria de fundos. Declaração de conta consolidada nomeada (CAS), este arquivo conteria os detalhes de todas as transações, em todos os esquemas de todas as casas de fundos por meio das quais você investiu. Para CAS, O PAN do imposto de renda é o único identificador. Você pode registrar seu e-mail para obter o eCAS. Mesmo que você não faça transações todos os meses, a cada seis meses, você receberá um CAS com todos os detalhes de suas participações em fundos mútuos. Como investidor, você também deve receber relatórios anuais de todas as instituições de fundos em que você investiu.

Redenção, dividendos etc.

Investimos para colher os benefícios quando precisamos do dinheiro. Portanto, a redenção é tão importante quanto o investimento. Quando você resgata seus investimentos, você deve receber o produto do resgate em até 10 dias úteis. Se os rendimentos forem enviados após 10 dias, você tem o direito de receber juros à taxa de 15% ao ano pelo período de atraso após o término do 10º dia útil. A mesma regra também se aplica no caso de pagamentos de dividendos de casas de fundos, mas aqui a duração é de 30 dias corridos. Você tem direito a receber juros por qualquer atraso no pagamento de dividendos após o término do período de 30 dias.

Declaração de dividendos

Às vezes, os investidores podem exigir um resumo dos dividendos recebidos durante um exercício financeiro. Algumas casas de fundos fornecem serviços de correspondência para investidores, detalhando os dividendos pagos em uma carteira. Caso o dividendo e o resgate não sejam recebidos por um investidor, algumas casas de fundos fornecem rastreadores em seus sites que ajudam os investidores a saber o status de tais pagamentos.

Chamadas perdidas e serviços de SMS

Algumas casas de fundo oferecem a facilidade aos investidores, onde eles poderiam dar uma chamada perdida para um número dedicado e obter todos os detalhes de seu portfólio com essa casa de fundo. Algumas casas de fundos também permitem que os investidores façam transações por meio de SMS.

Sistema de reparação de reclamações

Cada casa de fundo tem um mecanismo de reparação de reclamações para lidar com as queixas dos investidores. Se você tiver alguma reclamação, você pode abordar o oficial designado na instituição de fundos. Se isso não for corrigido para sua satisfação, você pode abordar AMFI, ou mesmo Sebi, regulador.

Mantenha KYC atualizado, prepare um testamento

Como o elo entre os investidores e as casas de fundos mútuos e empresas que vendem outros produtos financeiros, planejadores e consultores financeiros desempenham um papel muito importante. São o primeiro ponto de contacto que informa os investidores dos seus direitos e deveres. Freqüentemente junto com casas de fundos, eles conduzem seminários de educação financeira para investidores existentes e potenciais para torná-los cientes de várias questões relacionadas a investimentos, que também incluem os direitos de um investidor e também os deveres de um investidor para que a experiência de investir permaneça sem complicações.

“Uma das primeiras coisas que insistimos para todos os nossos clientes é que eles devem escolher a opção‘ Qualquer pessoa ou sobrevivente ’para contas e também optar pela nomeação, ”Disse Nirav Panchmatia, Fundador e responsável, Consultores financeiros da AUM. Tal processo garante que a transição do patrimônio e dos investimentos seja suave, caso a pessoa principal que esteja investindo não consiga realizar a transação por qualquer motivo.

As informações atualizadas em todos os registros Know Your Customer (KYC) dos investidores também são muito importantes. Nos últimos dois anos, Sebi tornou a conformidade KYC muito mais fácil e, uma vez que os dados KYC são carregados com uma agência de registro KYC, o mesmo é válido para todas as transações em todos os investimentos regulamentados pela Sebi. Qualquer alteração nos dados KYC também é replicada com outros KRAs em alguns dias. “Garantimos que todas as informações relacionadas ao KYC, como o nome, sejam inseridas corretamente, endereço de contato, o número do celular e outras informações estão atualizadas, ”Disse Panchmatia.

Os planejadores e consultores financeiros também ajudam os investidores a se manterem afastados de esquemas não registrados no Sebi. Freqüentemente, os investidores são vítimas de esquemas complicados. Portanto, informe-os sobre esses esquemas e diga-lhes que não devem investir em dinheiro, os investimentos devem estar sob controle e devem estar em nome de entidade cadastrada no Sebi, Panchmatia disse.

Os planejadores e consultores financeiros também dizem a seus clientes que eles têm o direito de perguntar sobre as taxas e comissões que os planejadores e anunciantes recebem ao vender um produto a eles. Este é um mandato Sebi e uma vez que isso seja resolvido, normalmente, o processo de relacionamento entre conselheiro e investidor é tranquilo, Panchmatia disse.

Os planejadores e consultores financeiros também alertam seus clientes sobre como eles precisam ser regulares e disciplinados em sua abordagem de investimento. “Não encorajamos negociações de curto prazo para nossos clientes, ”Disse Rajiv Bose, um consultor financeiro baseado em Calcutá. “Para nossos clientes, que querem investir em ações, o horizonte de investimento é de 5 a 7 anos. E também insistimos que eles devem ser regulares e disciplinados em sua abordagem de investimento, ”Disse Bose.

Outro aspecto muito importante para um bom investimento é fazer um testamento, disse Panchmatia. “Muitas vezes se percebe que os investimentos que o principal membro da família fez são completamente desconhecidos dos demais membros da mesma família. Ter uma vontade ajuda a resolver esse tipo de problema, - disse Panchmatia.

Por que os investidores deveriam investir em esquemas de fundos mútuos regulamentados?

A isca de altos retornos garantidos em um curto período de tempo muitas vezes atrai investidores para esquemas lançados por entidades não regulamentadas. Contudo, há uma séria falta de transparência em tais esquemas em termos de informação e adesão regulatória.

O regulador de mercado Securities and Exchange Board of India (Sebi) descreve algumas das vantagens mais importantes de investir em um esquema que é regulamentado:

> O dinheiro dos investidores é administrado por entidades reguladas

> Os fundos mútuos permitem pequenas quantias de investimento, dando aos investidores de varejo a vantagem de uma gestão profissional de fundos

> Todo o dinheiro é investido de acordo com o objetivo de investimento do fundo, enquanto na maioria dos esquemas não regulamentados, o agente tira uma parte substancial do investimento como comissão

> Comissão e outras despesas são cobradas dentro dos limites de despesas permitidos

> A carteira geralmente tem alta liquidez e diversificação de ativos, um atributo importante para produtos financeiros

> O dinheiro é usado para comprar ativos de acordo com o objetivo de investimento do esquema e a carteira é então divulgada aos investidores mensalmente em sites de fundos mútuos

> Os fundos mútuos seguem uma estrutura de três camadas:Patrocinador, Administrador, Empresa de gestão de ativos que garante um sistema de freios e contrapesos

> MFs estão sob custódia independente e têm custódios para seus ativos, garantindo assim que os ativos sejam protegidos contra o uso não autorizado

> A mudança na posição de viabilidade do AMC por si só não afeta o interesse dos titulares das unidades de fundos mútuos, como os ativos de cada fundo mútuo são mantidos separadamente em um Trust

> Há prova de fluxo de dinheiro dos investidores

> O valor das unidades do esquema de fundos mútuos (valor líquido do ativo) é calculado diariamente (marcado para o mercado)

> Os documentos da oferta fornecem detalhes do esquema, auxiliando na compreensão dos riscos envolvidos, permitindo que os investidores tomem decisões de investimento informadas

> Existem normas para garantir que o valor do resgate / dividendo seja pago aos investidores dentro dos prazos estipulados, e se não, o valor deve ser devolvido junto com os juros

> Para tornar os gestores de ativos responsáveis, eles também são obrigados a investir certa quantia de seu próprio dinheiro no esquema

> A venda indevida de esquemas de fundos mútuos é uma ofensa punível