Melhores cartões de crédito se sua pontuação FICO estiver entre 650 e 699
As pontuações de crédito (também conhecidas como pontuações FICO) de 650, 660, 670, 680 e 690 caem na faixa de média a acima da média. Na extremidade superior desse intervalo, uma pontuação FICO de 675 ou superior pode ser considerada "boa".
Os melhores cartões de crédito e as taxas de juros mais baixas são normalmente reservados para aqueles com excelentes pontuações de crédito, que começam em cerca de 725. Dito isso, você ainda pode obter um bom negócio em um cartão de crédito com uma pontuação de crédito na casa dos 600.
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um ótimo cartão sem taxa anual com um sólido sistema de recompensas para pessoas com crédito limitado ou nenhum. Ele se reporta a todas as três principais agências de cartão de crédito e você pode obter um limite de crédito mais alto entre US $ 300 e US $ 5.000 – apenas certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” é um ótimo cartão sem taxas com um sólido sistema de recompensas para pessoas com crédito limitado ou nenhum. Ele se reporta às três principais agências de cartão de crédito e você pode obter um limite de crédito entre US $ 300 e US $ 10.000 - apenas certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Indigo® Mastercard® oferece aos consumidores com crédito ruim a oportunidade de usar um cartão de crédito para gastos diários. A pré-qualificação é rápida e fácil e, se você tiver o perfil de crédito necessário, poderá garantir um cartão de crédito sem anuidade. ($ 0 – $ 99 taxa anual).
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards tem uma oferta de recompensas em dinheiro muito atrativa para consumidores com crédito médio. Você pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, e não há categorias de gastos rotativas exigindo que você ajuste sua atividade a cada trimestre. O cartão também vem com responsabilidade por fraude de $ 0, monitoramento gratuito de pontuação de crédito e isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis. Se você começar com um limite de crédito baixo, será elegível para aumentos automáticos depois de fazer apenas seis pagamentos mensais em dia.
Faça seus pagamentos em dia todos os meses, e a Capital One começará a revisar seu limite de crédito após apenas seis meses. Isso não apenas fornecerá uma boa referência de crédito, mas o potencial para um limite de crédito mais alto pode melhorar sua taxa de utilização de crédito.
A principal desvantagem dos cartões de crédito com reembolso - ironicamente - é que eles podem fazer com que você gaste mais dinheiro do que faria de outra forma. Isso pode levar não apenas a gastos excessivos, mas também a um saldo de crédito incontrolável. Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
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Em vez de se basear apenas em sua pontuação de crédito, o cartão de crédito Visa® “Sem taxa anual” Petal® 1 emite uma “Pontuação em dinheiro”, que inclui sua renda, gastos e economias.
Uma vez que você tenha sido aprovado e tenha seu cartão, o Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” informa seus pagamentos mensais em dia para todas as três agências de crédito, ajudando você a melhorar sua pontuação de crédito enquanto você gasta.
O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Se você estiver interessado em fortalecer sua pontuação de crédito, o cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” pode ajudá-lo com isso. Apenas certifique-se de pagar sua conta em dia todos os meses e gradualmente começará a ver sua pontuação aumentar.
Você também precisará verificar o aplicativo regularmente para procurar ofertas de reembolso. Você pode ganhar de 2% a 10% em dinheiro de volta em suas compras nessas categorias selecionadas.
Com o Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual”, você receberá um limite de crédito entre US$ 300 e US$ 5.000. Embora o nível superior desse limite seja muito bom, no momento, você não pode negociar esse limite para cima e ele não será aumentado automaticamente após um período fixo de tempo, ao contrário de outras cartas de sua classe.
À medida que sua pontuação de crédito melhorar, você também pode querer mudar para um cartão que lhe dá dinheiro de volta ilimitado em todas as suas compras, como o cartão de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas”.
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Recursos do cartão:
O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” é ótimo para quem pode ser novo no crédito porque sua pontuação de crédito é apenas uma dos fatores usados para determinar se você se qualifica. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” também usa sua renda, gastos e economias para avaliar sua credibilidade. Além disso, você não precisará fazer um depósito para garantir sua linha de crédito.
O melhor de tudo é que o Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” informa seus pagamentos a todas as três agências de crédito, tornando-o uma ótima maneira de ganhar recompensas e, ao mesmo tempo, melhorar sua pontuação de crédito.
Você receberá um limite de crédito de US $ 300 a US $ 10.000 com o cartão. O limite superior é bastante impressionante, especialmente para aqueles com crédito menos do que perfeito.
Depois de aprovado, abra sua conta no aplicativo fácil de usar do Petal e preste muita atenção às recompensas atuais que estão sendo oferecidas. Você pode ganhar entre 2% e 10% em dinheiro de volta gastando em determinados comerciantes. Mas você também ganhará de 1% a 1,5% em dinheiro de volta em cada compra, independentemente da categoria. Para obter o dinheiro de volta de 1,5%, tudo o que você precisa fazer é fazer 12 pagamentos mensais dentro do prazo.
Além disso, se você pagar seu saldo até a data de vencimento todos os meses, poderá começar a melhorar sua pontuação de crédito.
Como acontece com muitos cartões de crédito que atendem aqueles com crédito médio, você pagará um pouco mais de juros (15,24% - 29,24% Variável) do que cartões com requisitos de crédito mais rígidos. Portanto, se você precisar manter um saldo, estará acumulando muitos juros.
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O cartão de crédito Capital One Platinum é um cartão de crédito sem frescuras para aqueles na extremidade inferior da faixa média de pontuação de crédito, que estão principalmente interessados em reconstruir ou melhorar sua pontuação de crédito. O cartão não oferece recompensas ou pontos em dinheiro de volta. Mas oferece responsabilidade por fraude de $ 0 e benefícios de isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis. Além disso, não há taxa anual para este cartão.
Este é realmente um cartão projetado para aqueles com crédito justo, mas no universo do cartão de crédito, mesmo uma pontuação de crédito em meados dos anos 600 pode ser considerada justa. Se você não conseguiu obter um cartão de crédito em outro lugar, este é uma excelente escolha. Contanto que você pague seu saldo mensalmente, será uma maneira econômica de melhorar sua pontuação de crédito, principalmente porque não há taxa anual.
A única razão pela qual você pode evitar este cartão é porque você se qualifica para um cartão que também inclui recompensas ou pontos em dinheiro de volta. Caso contrário, é um excelente cartão para reconstruir ou melhorar sua pontuação de crédito. Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Platinum.
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O Indigo® MasterCard® é ótimo para quem tem crédito médio e até mesmo nenhum crédito! Você não terá que fazer um adiantamento, mesmo se tiver um crédito ruim, e a Indigo se reporta a todas as três agências de crédito, para que você possa começar a construir seu crédito assim que receber seu cartão.
Finalmente, aqueles com falência recente também podem se qualificar para o cartão de crédito Indigo® Mastercard®.
O processo de solicitação do Indigo® Mastercard® é rápido e fácil. O aplicativo on-line é apenas algumas perguntas. Se você tiver suas informações pessoais e bancárias em mãos, poderá se qualificar em apenas alguns minutos.
Como sempre, pague o saldo do seu cartão integralmente todos os meses e você poderá criar crédito rapidamente.
Não gostamos quando os cartões de crédito com baixo crédito têm uma taxa anual, e esse cartão infelizmente tem, e é alto, de até US $ 99.
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Na tabela abaixo, resumimos as principais informações de cada uma das cartas que apresentamos como as melhores cartas se sua pontuação FICO estiver entre 650 e 699:
Na lista que apresentamos neste guia, focamos nos cartões que exigem pontuação média de crédito. Outros recursos importantes do cartão que consideramos incluem:
O crédito médio na verdade flutua em algum lugar na zona não especificada entre os limites superiores de “justo” e o limite inferior de crédito “bom”. Em outras palavras, entre 650 e 699.
Quando se trata de cartões de crédito, o crédito médio é muito subjetivo. Uma empresa de cartão de crédito pode considerar de 675 a 724, enquanto outra pode decidir que é de 640 a 679. Mas é seguro dizer que se você ficar entre 650 e 699, será considerado como tendo crédito médio na maioria dos bancos.
Sua pontuação de crédito é composta por cinco fatores:histórico de pagamentos, valores devidos, duração do histórico de crédito, novo crédito e mix de crédito. Quando você está na faixa média de pontuação de crédito, sua pontuação de crédito pode ser afetada por qualquer um desses cinco fatores. Na verdade, seu histórico de pagamentos pode nem ser um problema importante. Mesmo que seu histórico de pagamentos seja impecável, sua pontuação de crédito ainda pode cair abaixo de 700 se você deve muito em seus cartões de crédito ou se tiver muito crédito novo.
Quando você atinge uma pontuação FICO entre 650 e 699, suas opções de cartão de crédito começam a se abrir consideravelmente.
Um tipo de cartão que é menos relevante depois de atingir essa faixa de pontuação de crédito é um cartão de crédito seguro. Esses cartões são mais adequados se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 650 e principalmente quando estiver abaixo de 600.
Mas na faixa média de pontuação de crédito, você deve se qualificar para cartões não garantidos com muito pouco esforço. O que você não encontrará disponível para você (ainda) são cartões inseguros com as melhores condições do mercado. Por exemplo, você não se qualificará para as taxas de juros mais baixas, nem será elegível para os cartões com os programas de recompensas mais generosos. Mas você ainda pode obter um cartão com um limite de crédito adequado e pelo menos algumas recompensas em dinheiro. E se você pagar seu saldo mensalmente – como recomendamos ao longo deste guia – a alta taxa de juros não importará tanto.
Shopping for credit cards in the average credit score range is a lot more fun than it is if your score is below average. This is the range when you start to look more selectively for the perks that a card offers, rather than just settling for whatever card you can qualify for. Here are the factors we consider most important in this credit score range:
In this credit score range, you start to see lower interest rates on credit cards. A card may offer 14.99% to 24.99%.
That said, the best way to avoid interest charges is to ensure that you make a monthly payment in full before your bill is due.
There are more credit cards available in this credit score range that have either low or no annual fee. Naturally, you want to avoid an annual fee if you can. But if you’re at the lower end of the credit score range, it may be worth it to take a card with the fee, and use the credit line to improve your score. After you do, you’ll be eligible to apply for credit cards with no annual fee.
Lucrative welcome offers may start to pop up occasionally among credit cards for this credit score range. You may see them show up as bonus points or cash rewards for spending X amount within the first three months.
Another popular introductory offer — though not as common in this credit score range — is the 0% introductory offer. A credit card may offer this for the first 12 months or longer after your credit line is approved. It may be available for both balance transfers and purchases.
These are the ongoing rewards, like 1-1.5% cash back on standard purchases. Some credit cards may also offer you enhanced cash back rewards or points on certain spending categories. These categories usually change on a quarterly basis and can apply to gas, groceries, restaurant meals, or other spending categories.
Credit cards can be either secured or unsecured, though unsecured is by far the most common type. If your FICO score is 650 to 699, you will most likely get unsecured cards. But a brief discussion of secured cards is worthwhile, since it may apply to a few consumers in this credit score range who are unable to get unsecured cards.
Secured cards are just what the name implies. The amount of your credit line is typically based on the security deposit you put up. For example, if you make a $300 deposit, you’ll usually have a corresponding $300 credit limit.
Other than the security deposit, secured cards work just like unsecured cards. You run charges and make monthly payments. The payment history is reported to the major credit bureaus, which will impact your credit score. And even though there is a security deposit, you will still be charged interest on outstanding balances.
Secured cards often come with no annual fee or a very low one. Most will eventually increase your credit limit based on your on-time monthly payments. And some will convert your card to unsecured after a certain amount of time.
Naturally, no security deposit is required for unsecured cards. But the annual fee may be higher than it is for a secured card. The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:
Note:All cards on this page selected for credit scores between 650 and 699 are unsecured.
When you’re in the average credit score range, one of your main goals with any credit card should be to help you move into the good/excellent range. That will only happen with proper use of your credit card. Good practices include:
In the average credit score range, it’s still very likely you’ll pay the maximum interest rate. If that interest rate is high, for example 24.99%, this will have obvious implications if you carry a balance. The interest rate will make having the card more expensive unless you diligently pay off the card balance in full each month.
In order to be able to pay your balance in full each month, you should avoid charging more than you’ll be able to repay the next month. A credit card is not a blank check. No matter what the credit limit is, you need to set your own budget for that card. If the credit limit is $2,000, but you can afford to repay only $400 the following month, then $400 needs to be your credit limit.
One of the advantages of being in the 650 to 699 credit score range is that some cards offer rewards. If a card pays 1.5% cash back, and you charge an average of $500 per month, you’ll earn $7.50 per month or $90 per year. If you don’t carry a balance — and don’t pay interest — it’ll be like earning an extra $90 per year. What you earn in rewards/cash back will hopefully be enough to cover the annual fee, making the card essentially free to use.
Improving your credit score is an important financial goal when you’re in the average credit score range. Moving your credit score to above 700 can bring you a lot of attractive credit offers. But to do that, you’ll have to successfully manage your credit card usage.
You don’t want to become obsessive about this, but you do need to have a general idea where your credit score is at any time. At a minimum, a serious negative change in your credit score can indicate either an error on your report or even fraudulent activity. Only by knowing what your credit score is on a regular basis will you be able to detect and deal with either situation.
One of the major purposes for monitoring your credit is to correct errors. If you monitor your credit on a monthly basis, you’ll detect those errors shortly after they happen. That’s important because you’ll have both better recollection of what really happened, as well as documentation. You’ll need both to correct the error.
If you do detect an error, contact the creditor immediately and dispute it. You’ll have to provide written documentation of your case. If the creditor agrees that the entry is an error, have them confirm that in writing. Also, request they report the corrected information to all three credit bureaus. Wait 30 days, then check your credit again.
If the information continues to appear on your credit report, mail a copy of the letter from the creditor to each of the credit bureaus, and request they correct the information.
This should be completely obvious, but it bears repeating. A single late payment could drop your credit score 20 or 30 points. That can drop you from average to fair credit in a matter of weeks. It’s not just about repaying your creditors on time either. If you get behind with a utility company or a landlord, they may report the unpaid balance to the credit bureaus. That will also drop your credit score.
This is why it’s critical to pay all bills on time, all the time.
If your credit report reflects any unpaid balances, pay them off. If you believe the balance to be an error, you’ll have to dispute it and provide written documentation of your claim. If you can’t, it’s best to pay it and be on your way. A paid collection or charge-off is always better for your credit score than an unpaid one.
Even once you get a credit card approved, you should let plenty of time pass before applying for another. At least six months is recommended.
Alternative cards are less of an issue in the average credit score range than they are with fair or poor credit scores. But there may nonetheless be circumstances where you will want to have one or more of those alternative cards.
A debit card is basically a necessity these days because it gives you direct access to your bank account. It’s also an excellent way to manage your finances. You can’t spend any more than you have in your account, which puts a natural limit on spending. And if nothing else, having a debit card will reduce your dependence on your credit card. That will help to avoid running up your credit card balance.
As valuable as debit cards are, their use is not reported to the credit bureaus. These are strictly financial management tools and not credit builder cards.
This is probably the most important benefit of having a debit card. If you maintain your budget primarily through your checking account, the account balance will serve as a natural limit on your debit card spending.
From a standpoint of having a credit card-like card, prepaid cards are usually not necessary if your credit score is at least 650. But they do have a purpose and may be worth considering.
Prepaid cards are available everywhere these days. You buy a card by adding a certain amount of money to it. The amount of money you add is your spending limit. You’ll pay a small fee for the purchase of the card. You can then use the prepaid card the same way you would a credit or debit card.
You can add money to a prepaid card on an ongoing basis by recharging it, which will typically require the payment of a small fee each time.
The two biggest limitations of prepaid cards are:
But they have one benefit that’s not available with either credit cards or debit cards. When you use a prepaid card, it leaves no record of account information. That virtually eliminates the possibility of identity theft. They’re well-suited to making purchases online, or even in person with vendors you don’t entirely trust. You can make your purchase, and not have to worry about leaving a paper trail behind.
But the absence of a paper trail points to another disadvantage. Prepaid cards lack the type of buyer protection benefits available with debit cards and especially with credit cards.
If your FICO score is 650 to 699 you shouldn’t have too much trouble getting general credit cards. But if the credit limit on your card is on the low side, you may want to supplement it with a store card.
Store cards are issued by individual merchants. You may have a credit card issued by Sears, JCPenney, Macy’s, or other retailers, but they’re not credit cards in the usual sense. They can only be used to charge purchases through that merchant. You will not be able to use the card to make other purchases, like groceries and gas.
Store cards can make sense if you do a lot of business with the card’s issuing merchant. But they’re subject to all the limits of general credit cards. For example, you should avoid carrying a balance, as interest rates on store cards can be excessive.
Is your credit score not 650, 660, 670, 680, or 690? Find more top credit cards for your credit score (FICO score) range:
Petal credit cards are issued by WebBank, Member FDIC.
Os melhores cartões de crédito e as taxas de juros mais baixas são normalmente reservados para aqueles com excelentes pontuações de crédito, que começam em cerca de 725. Dito isso, você ainda pode obter um bom negócio em um cartão de crédito com uma pontuação de crédito na casa dos 600.
Visão geral dos melhores cartões de crédito para pontuação de crédito 650-699
| Cartão de crédito | Melhor para |
|---|---|
| Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | Recompensas em dinheiro |
| Petal® 1 "Sem anuidade" Cartão de crédito Visa® | Construindo crédito enquanto ganha recompensas |
| Petal® 2 "Reembolso em dinheiro, sem taxas" Cartão de crédito Visa® | Limites de crédito mais altos |
| Cartão de crédito Capital One Platinum | Crédito de construção |
| Cartão de crédito Indigo® Mastercard® | Falência recente |
Cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
1,5% em dinheiro de volta em todas as compras.
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
-
Sem taxas de transação estrangeira e uma modesta taxa anual de $ 39.
- Ganhe 1,5% em dinheiro de volta ilimitado em cada compra, todos os dias
- Não há categorias rotativas ou limites de quanto você pode ganhar, e o reembolso não expira durante a vida útil da conta. É simples assim
- Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
- Fique tranquilo com $0 de Responsabilidade por Fraude para que você não seja responsável por cobranças não autorizadas
- Ajude a fortalecer seu crédito para o futuro com o uso responsável do cartão
- Ganhe 5% de reembolso ilimitado em hotéis e aluguel de carros reservados pela Capital One Travel, onde você obterá os melhores preços da Capital One em milhares de opções de viagem. Os termos se aplicam
- Monitore sua pontuação de crédito com o CreditWise da Capital One. É grátis para todos
- Faça o pagamento de forma rápida e segura com um cartão sem contato, sem tocar em um terminal ou entregar seu cartão a um caixa. Basta passar o cartão sobre um leitor sem contato, aguardar a confirmação e pronto
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Cartão de crédito Visa® "Sem anuidade" Petal® 1
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O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um ótimo cartão sem taxa anual com um sólido sistema de recompensas para pessoas com crédito limitado ou nenhum. Ele se reporta a todas as três principais agências de cartão de crédito e você pode obter um limite de crédito mais alto entre US $ 300 e US $ 5.000 – apenas certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Não é necessário histórico de crédito, tornando-o perfeito para iniciantes.
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira ou acima do limite.
-
2% - 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados.
- Taxa anual de US$ 0
- As APRs variáveis variam de 22,24% a 31,74%
- Limites de crédito de US$ 300 a US$ 5.000
- Ganhe um aumento de limite de crédito em apenas 6 meses. Termos e condições se aplicam.
- Sem pontuação de crédito? Sem problemas. Se for elegível, criaremos sua pontuação em dinheiro.
- 2% - 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados
- Veja se você foi pré-aprovado em minutos sem afetar sua pontuação de crédito.
- Sem taxas de transação anuais ou estrangeiras.
- Conquiste crédito junto com centenas de milhares de membros do cartão Petal.
- O aplicativo móvel da Petal facilita o gerenciamento de seu dinheiro, o acompanhamento de seus gastos e a automatização de pagamentos.
- Petal se reporta a todas as 3 principais agências de crédito
- Não é necessário fazer depósitos
- Cartão emitido pelo WebBank, Membro FDIC
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Cartão de crédito Visa® Petal® 2 "Reembolso sem taxas"
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O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” é um ótimo cartão sem taxas com um sólido sistema de recompensas para pessoas com crédito limitado ou nenhum. Ele se reporta às três principais agências de cartão de crédito e você pode obter um limite de crédito entre US $ 300 e US $ 10.000 - apenas certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
1-1,5% de reembolso com oportunidades adicionais de reembolso.
-
O cartão não cobra uma taxa anual e também não há taxas de transação acima do limite ou no exterior.
-
Um limite de crédito entre $ 300 – $ 10.000 e a oportunidade de construir seu crédito.
- Sem taxas. Nenhuma taxa de atraso, taxa de transação estrangeira, taxa anual ou qualquer outro tipo de taxa.
- As APRs variáveis variam de 15,24% a 29,24%
- Reembolso de até 1,5% em compras qualificadas após fazer 12 pagamentos mensais dentro do prazo.
- 1% de reembolso em compras qualificadas imediatamente
- 2% - 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados
- Limites de crédito de US$ 300 a US$ 10.000
- Sem pontuação de crédito? Sem problemas. Se for elegível, criaremos sua pontuação em dinheiro.
- Veja se você foi pré-aprovado em minutos sem afetar sua pontuação de crédito.
- Conquiste crédito junto com centenas de milhares de membros do cartão Petal.
- Petal se reporta a todas as 3 principais agências de crédito.
- Não é necessário fazer depósitos
- Cartão emitido pelo WebBank, Membro FDIC
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Cartão de crédito Capital One Platinum
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Apenas crédito médio / justo / limitado é necessário para aprovação
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
-
Sem taxa anual ou taxas de transação estrangeira
- Sem taxas anuais ou ocultas. Veja se você foi aprovado em segundos
- Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
- Ajude a aumentar seu crédito por meio do uso responsável de um cartão como este
- Fique tranquilo com $0 de Responsabilidade por Fraude para que você não seja responsável por cobranças não autorizadas
- Monitore sua pontuação de crédito com o CreditWise da Capital One. É grátis para todos
- Tenha acesso à sua conta 24 horas por dia, 7 dias por semana com serviços bancários on-line em seu computador ou smartphone, com o aplicativo móvel da Capital One
- Faça o pagamento de forma rápida e segura com um cartão sem contato, sem tocar em um terminal ou entregar seu cartão a um caixa. Basta passar o cartão sobre um leitor sem contato, aguardar a confirmação e pronto
- Pague com cheque, on-line ou em uma agência local, tudo sem taxa - e escolha a data de vencimento mensal que for melhor para você
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Cartão de crédito Indigo® Mastercard®
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O cartão de crédito Indigo® Mastercard® oferece aos consumidores com crédito ruim a oportunidade de usar um cartão de crédito para gastos diários. A pré-qualificação é rápida e fácil e, se você tiver o perfil de crédito necessário, poderá garantir um cartão de crédito sem anuidade. ($ 0 – $ 99 taxa anual).
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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$ 0 - $ 99 taxa anual
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Processo de pré-qualificação fácil
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Falência anterior está OK
- Processo de pré-qualificação fácil com resposta rápida
- Crédito menos do que perfeito é bom
- Serviço on-line disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem custo adicional
- Cartão de crédito sem garantia, sem necessidade de depósito de segurança
- O histórico da conta é informado às três principais agências de crédito dos EUA
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Análise detalhada dos melhores cartões de crédito para pontuação de crédito 650-699
Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards — Melhor para recompensas em dinheiro
Inscreva-se agora no site da Secure Capital One Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 39
- APR:26,99% (variável)
- Recompensas:1,5% em dinheiro de volta em todas as compras
- Outros recursos:responsabilidade por fraude de US$ 0, monitoramento gratuito de pontuação de crédito e isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis
Por que o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é uma boa opção para quem tem crédito médio
O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards tem uma oferta de recompensas em dinheiro muito atrativa para consumidores com crédito médio. Você pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, e não há categorias de gastos rotativas exigindo que você ajuste sua atividade a cada trimestre. O cartão também vem com responsabilidade por fraude de $ 0, monitoramento gratuito de pontuação de crédito e isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis. Se você começar com um limite de crédito baixo, será elegível para aumentos automáticos depois de fazer apenas seis pagamentos mensais em dia.
Como usar o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Faça seus pagamentos em dia todos os meses, e a Capital One começará a revisar seu limite de crédito após apenas seis meses. Isso não apenas fornecerá uma boa referência de crédito, mas o potencial para um limite de crédito mais alto pode melhorar sua taxa de utilização de crédito.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
A principal desvantagem dos cartões de crédito com reembolso - ironicamente - é que eles podem fazer com que você gaste mais dinheiro do que faria de outra forma. Isso pode levar não apenas a gastos excessivos, mas também a um saldo de crédito incontrolável. Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
Petal® 1 “Sem taxa anual” Cartão de crédito Visa® — Melhor para construir crédito enquanto ainda ganha recompensas
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 0.
- APR:22,24% - 31,74% Variável.
- Recompensas:reembolso de 2% a 10% em compras em comerciantes selecionados.
- Outros recursos:ideal para pessoas com crédito limitado ou sem crédito.
Por que o cartão de crédito Petal® 1 “Sem anuidade” Visa® é uma boa opção para quem tem crédito médio
Em vez de se basear apenas em sua pontuação de crédito, o cartão de crédito Visa® “Sem taxa anual” Petal® 1 emite uma “Pontuação em dinheiro”, que inclui sua renda, gastos e economias.
Uma vez que você tenha sido aprovado e tenha seu cartão, o Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” informa seus pagamentos mensais em dia para todas as três agências de crédito, ajudando você a melhorar sua pontuação de crédito enquanto você gasta.
O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Como usar o cartão de crédito Petal® 1 “Sem anuidade” Visa®
Se você estiver interessado em fortalecer sua pontuação de crédito, o cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” pode ajudá-lo com isso. Apenas certifique-se de pagar sua conta em dia todos os meses e gradualmente começará a ver sua pontuação aumentar.
Você também precisará verificar o aplicativo regularmente para procurar ofertas de reembolso. Você pode ganhar de 2% a 10% em dinheiro de volta em suas compras nessas categorias selecionadas.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual”
Com o Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual”, você receberá um limite de crédito entre US$ 300 e US$ 5.000. Embora o nível superior desse limite seja muito bom, no momento, você não pode negociar esse limite para cima e ele não será aumentado automaticamente após um período fixo de tempo, ao contrário de outras cartas de sua classe.
À medida que sua pontuação de crédito melhorar, você também pode querer mudar para um cartão que lhe dá dinheiro de volta ilimitado em todas as suas compras, como o cartão de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas”.
Ver detalhes do cartão/candidatar-se.
Cartão de crédito Visa® Petal® 2 “Reembolso sem taxas” — Melhor para limites de crédito mais altos
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 0.
- APR:15,24% - 29,24% Variável.
- Recompensas:1%-1,5% de reembolso ilimitado em todas as compras sujeitas a pagamentos em dia; 2% a 10% em comerciantes selecionados.
- Outros recursos:linha de crédito de até US$ 10.000, sem excesso de limite ou taxas de transação internacional.
Por que o Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, Sem Taxas" é uma boa opção para quem tem crédito médio
O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” é ótimo para quem pode ser novo no crédito porque sua pontuação de crédito é apenas uma dos fatores usados para determinar se você se qualifica. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” também usa sua renda, gastos e economias para avaliar sua credibilidade. Além disso, você não precisará fazer um depósito para garantir sua linha de crédito.
O melhor de tudo é que o Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” informa seus pagamentos a todas as três agências de crédito, tornando-o uma ótima maneira de ganhar recompensas e, ao mesmo tempo, melhorar sua pontuação de crédito.
Você receberá um limite de crédito de US $ 300 a US $ 10.000 com o cartão. O limite superior é bastante impressionante, especialmente para aqueles com crédito menos do que perfeito.
Como usar o Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas”
Depois de aprovado, abra sua conta no aplicativo fácil de usar do Petal e preste muita atenção às recompensas atuais que estão sendo oferecidas. Você pode ganhar entre 2% e 10% em dinheiro de volta gastando em determinados comerciantes. Mas você também ganhará de 1% a 1,5% em dinheiro de volta em cada compra, independentemente da categoria. Para obter o dinheiro de volta de 1,5%, tudo o que você precisa fazer é fazer 12 pagamentos mensais dentro do prazo.
Além disso, se você pagar seu saldo até a data de vencimento todos os meses, poderá começar a melhorar sua pontuação de crédito.
Por que você pode não querer considerar o Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas”
Como acontece com muitos cartões de crédito que atendem aqueles com crédito médio, você pagará um pouco mais de juros (15,24% - 29,24% Variável) do que cartões com requisitos de crédito mais rígidos. Portanto, se você precisar manter um saldo, estará acumulando muitos juros.
Ver detalhes do cartão/candidatar-se.
Cartão de crédito Capital One Platinum — O melhor cartão de crédito para construção de crédito
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 0
- Intervalo de APR:26,99% (variável)
- Recompensas:Nenhuma
- Outros recursos:responsabilidade por fraude de US$ 0 e benefícios de isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis
Por que o Cartão de Crédito Capital One Platinum é uma boa opção para quem tem crédito médio
O cartão de crédito Capital One Platinum é um cartão de crédito sem frescuras para aqueles na extremidade inferior da faixa média de pontuação de crédito, que estão principalmente interessados em reconstruir ou melhorar sua pontuação de crédito. O cartão não oferece recompensas ou pontos em dinheiro de volta. Mas oferece responsabilidade por fraude de $ 0 e benefícios de isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis. Além disso, não há taxa anual para este cartão.
Como usar o cartão de crédito Capital One Platinum
Este é realmente um cartão projetado para aqueles com crédito justo, mas no universo do cartão de crédito, mesmo uma pontuação de crédito em meados dos anos 600 pode ser considerada justa. Se você não conseguiu obter um cartão de crédito em outro lugar, este é uma excelente escolha. Contanto que você pague seu saldo mensalmente, será uma maneira econômica de melhorar sua pontuação de crédito, principalmente porque não há taxa anual.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito Capital One Platinum
A única razão pela qual você pode evitar este cartão é porque você se qualifica para um cartão que também inclui recompensas ou pontos em dinheiro de volta. Caso contrário, é um excelente cartão para reconstruir ou melhorar sua pontuação de crédito. Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Platinum.
Cartão de crédito Indigo® Mastercard® — Melhor cartão de crédito para falência recente
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 0 - US$ 99
- Intervalo de APR:24,9%
- Recompensas:Nenhuma
- Outros recursos:serviços Master RoadAssist, serviços de assistência em viagem, seguro de aluguel Master, cobertura de garantia estendida e proteção de preço
Por que o cartão de crédito Indigo® Mastercard® é uma boa opção para quem tem crédito médio
O Indigo® MasterCard® é ótimo para quem tem crédito médio e até mesmo nenhum crédito! Você não terá que fazer um adiantamento, mesmo se tiver um crédito ruim, e a Indigo se reporta a todas as três agências de crédito, para que você possa começar a construir seu crédito assim que receber seu cartão.
Finalmente, aqueles com falência recente também podem se qualificar para o cartão de crédito Indigo® Mastercard®.
Como usar o cartão de crédito Indigo® Mastercard®
O processo de solicitação do Indigo® Mastercard® é rápido e fácil. O aplicativo on-line é apenas algumas perguntas. Se você tiver suas informações pessoais e bancárias em mãos, poderá se qualificar em apenas alguns minutos.
Como sempre, pague o saldo do seu cartão integralmente todos os meses e você poderá criar crédito rapidamente.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito Indigo® Mastercard®
Não gostamos quando os cartões de crédito com baixo crédito têm uma taxa anual, e esse cartão infelizmente tem, e é alto, de até US $ 99.
Ver detalhes do cartão/candidatar-se.
Resumo dos melhores cartões de crédito se sua pontuação FICO for de 650 a 699
Na tabela abaixo, resumimos as principais informações de cada uma das cartas que apresentamos como as melhores cartas se sua pontuação FICO estiver entre 650 e 699:
| Cartão/categoria | Taxa anual | Intervalo de APR | Aumento da linha de crédito? | Oferta de bônus de assinatura | Recompensas |
|---|---|---|---|---|---|
| Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | $39 | 26,99% (variável) | Sim, revisado após seis meses | N/D | 1,5% de reembolso ilimitado em todas as compras |
| Petal® 1 "Sem anuidade" Cartão de crédito Visa® | $0 | 22,24% - 31,74% Variável | Não disponível no momento | N/D | 2%-10% de reembolso de comerciantes selecionados |
| Petal® 2 "Reembolso em dinheiro, sem taxas" Cartão de crédito Visa® | $0 | 15,24% - 29,24% variável | Não disponível no momento | N/D | 1%-1,5% de reembolso ilimitado em todas as compras; 2%-10% de comerciantes selecionados |
| Cartão de crédito Capital One Platinum | $0 | 26,99% (variável) | Sim, revisado após seis meses | N/D | N/D |
| Cartão de crédito Indigo® Mastercard® | $0 - $99 | 24,9% | N/D | N/D | N/A |
Como chegamos a esta lista
Na lista que apresentamos neste guia, focamos nos cartões que exigem pontuação média de crédito. Outros recursos importantes do cartão que consideramos incluem:
- Recompensas/dinheiro de volta adiantados e contínuos.
- Baixa ou nenhuma taxa anual.
- Intervalo de taxas de juros competitivas.
- Oferecendo a capacidade de aumentar sua linha de crédito conforme seu histórico de pagamentos garantir.
- Outros benefícios do cartão.
O que é crédito médio?
O crédito médio na verdade flutua em algum lugar na zona não especificada entre os limites superiores de “justo” e o limite inferior de crédito “bom”. Em outras palavras, entre 650 e 699.
Quando se trata de cartões de crédito, o crédito médio é muito subjetivo. Uma empresa de cartão de crédito pode considerar de 675 a 724, enquanto outra pode decidir que é de 640 a 679. Mas é seguro dizer que se você ficar entre 650 e 699, será considerado como tendo crédito médio na maioria dos bancos.
Quais fatores afetam sua pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito é composta por cinco fatores:histórico de pagamentos, valores devidos, duração do histórico de crédito, novo crédito e mix de crédito. Quando você está na faixa média de pontuação de crédito, sua pontuação de crédito pode ser afetada por qualquer um desses cinco fatores. Na verdade, seu histórico de pagamentos pode nem ser um problema importante. Mesmo que seu histórico de pagamentos seja impecável, sua pontuação de crédito ainda pode cair abaixo de 700 se você deve muito em seus cartões de crédito ou se tiver muito crédito novo.
Como encontrar os melhores cartões de crédito se sua pontuação FICO for de 650 a 699
Quando você atinge uma pontuação FICO entre 650 e 699, suas opções de cartão de crédito começam a se abrir consideravelmente.
Um tipo de cartão que é menos relevante depois de atingir essa faixa de pontuação de crédito é um cartão de crédito seguro. Esses cartões são mais adequados se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 650 e principalmente quando estiver abaixo de 600.
Mas na faixa média de pontuação de crédito, você deve se qualificar para cartões não garantidos com muito pouco esforço. O que você não encontrará disponível para você (ainda) são cartões inseguros com as melhores condições do mercado. Por exemplo, você não se qualificará para as taxas de juros mais baixas, nem será elegível para os cartões com os programas de recompensas mais generosos. Mas você ainda pode obter um cartão com um limite de crédito adequado e pelo menos algumas recompensas em dinheiro. E se você pagar seu saldo mensalmente – como recomendamos ao longo deste guia – a alta taxa de juros não importará tanto.
The Most Important Features of Credit Cards if Your FICO Score is Between 650 and 699
Shopping for credit cards in the average credit score range is a lot more fun than it is if your score is below average. This is the range when you start to look more selectively for the perks that a card offers, rather than just settling for whatever card you can qualify for. Here are the factors we consider most important in this credit score range:
Annual Percentage Rate (APR)
In this credit score range, you start to see lower interest rates on credit cards. A card may offer 14.99% to 24.99%.
That said, the best way to avoid interest charges is to ensure that you make a monthly payment in full before your bill is due.
Taxa anual
There are more credit cards available in this credit score range that have either low or no annual fee. Naturally, you want to avoid an annual fee if you can. But if you’re at the lower end of the credit score range, it may be worth it to take a card with the fee, and use the credit line to improve your score. After you do, you’ll be eligible to apply for credit cards with no annual fee.
Introductory Offer
Lucrative welcome offers may start to pop up occasionally among credit cards for this credit score range. You may see them show up as bonus points or cash rewards for spending X amount within the first three months.
Another popular introductory offer — though not as common in this credit score range — is the 0% introductory offer. A credit card may offer this for the first 12 months or longer after your credit line is approved. It may be available for both balance transfers and purchases.
Recompensas de cartão de crédito
These are the ongoing rewards, like 1-1.5% cash back on standard purchases. Some credit cards may also offer you enhanced cash back rewards or points on certain spending categories. These categories usually change on a quarterly basis and can apply to gas, groceries, restaurant meals, or other spending categories.
Secured Vs. Unsecured Cards
Credit cards can be either secured or unsecured, though unsecured is by far the most common type. If your FICO score is 650 to 699, you will most likely get unsecured cards. But a brief discussion of secured cards is worthwhile, since it may apply to a few consumers in this credit score range who are unable to get unsecured cards.
Secured cards
Secured cards are just what the name implies. The amount of your credit line is typically based on the security deposit you put up. For example, if you make a $300 deposit, you’ll usually have a corresponding $300 credit limit.
Other than the security deposit, secured cards work just like unsecured cards. You run charges and make monthly payments. The payment history is reported to the major credit bureaus, which will impact your credit score. And even though there is a security deposit, you will still be charged interest on outstanding balances.
Secured cards often come with no annual fee or a very low one. Most will eventually increase your credit limit based on your on-time monthly payments. And some will convert your card to unsecured after a certain amount of time.
Unsecured cards
Naturally, no security deposit is required for unsecured cards. But the annual fee may be higher than it is for a secured card. The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:
| Secured cards | Unsecured cards | |
|---|---|---|
| Make purchases on credit | Sim | Sim |
| Report to all 3 credit bureaus | Sim | Sim |
| Annual fee | Usually very low (≤$35) | Can be as high as $500+ |
| Interest rate | Usually 18%-30% | Usually 15%-25% |
| Automatic credit line increases | Sim | On some only |
| Convert to unsecured | Generally, yes | N/D |
Note:All cards on this page selected for credit scores between 650 and 699 are unsecured.
How to Properly Use a Credit Card for Average Credit
When you’re in the average credit score range, one of your main goals with any credit card should be to help you move into the good/excellent range. That will only happen with proper use of your credit card. Good practices include:
Pay Off your Balance Quickly and Regularly
In the average credit score range, it’s still very likely you’ll pay the maximum interest rate. If that interest rate is high, for example 24.99%, this will have obvious implications if you carry a balance. The interest rate will make having the card more expensive unless you diligently pay off the card balance in full each month.
Charge No More than you Can Easily Repay when the Bill Comes in
In order to be able to pay your balance in full each month, you should avoid charging more than you’ll be able to repay the next month. A credit card is not a blank check. No matter what the credit limit is, you need to set your own budget for that card. If the credit limit is $2,000, but you can afford to repay only $400 the following month, then $400 needs to be your credit limit.
Rewards can Lower the Cost of your Credit Card
One of the advantages of being in the 650 to 699 credit score range is that some cards offer rewards. If a card pays 1.5% cash back, and you charge an average of $500 per month, you’ll earn $7.50 per month or $90 per year. If you don’t carry a balance — and don’t pay interest — it’ll be like earning an extra $90 per year. What you earn in rewards/cash back will hopefully be enough to cover the annual fee, making the card essentially free to use.
Tips to Improve Your Credit
Improving your credit score is an important financial goal when you’re in the average credit score range. Moving your credit score to above 700 can bring you a lot of attractive credit offers. But to do that, you’ll have to successfully manage your credit card usage.
Monitor Your Credit Score from Now on
You don’t want to become obsessive about this, but you do need to have a general idea where your credit score is at any time. At a minimum, a serious negative change in your credit score can indicate either an error on your report or even fraudulent activity. Only by knowing what your credit score is on a regular basis will you be able to detect and deal with either situation.
Dispute Any Errors
One of the major purposes for monitoring your credit is to correct errors. If you monitor your credit on a monthly basis, you’ll detect those errors shortly after they happen. That’s important because you’ll have both better recollection of what really happened, as well as documentation. You’ll need both to correct the error.
If you do detect an error, contact the creditor immediately and dispute it. You’ll have to provide written documentation of your case. If the creditor agrees that the entry is an error, have them confirm that in writing. Also, request they report the corrected information to all three credit bureaus. Wait 30 days, then check your credit again.
If the information continues to appear on your credit report, mail a copy of the letter from the creditor to each of the credit bureaus, and request they correct the information.
Pay ALL Your Bills on Time
This should be completely obvious, but it bears repeating. A single late payment could drop your credit score 20 or 30 points. That can drop you from average to fair credit in a matter of weeks. It’s not just about repaying your creditors on time either. If you get behind with a utility company or a landlord, they may report the unpaid balance to the credit bureaus. That will also drop your credit score.
This is why it’s critical to pay all bills on time, all the time.
Pay Off Any Past Due Balances
If your credit report reflects any unpaid balances, pay them off. If you believe the balance to be an error, you’ll have to dispute it and provide written documentation of your claim. If you can’t, it’s best to pay it and be on your way. A paid collection or charge-off is always better for your credit score than an unpaid one.
Go Slow Applying for New Credit
Even once you get a credit card approved, you should let plenty of time pass before applying for another. At least six months is recommended.
Alternative Cards for People with Credit Scores Between 650 and 699
Alternative cards are less of an issue in the average credit score range than they are with fair or poor credit scores. But there may nonetheless be circumstances where you will want to have one or more of those alternative cards.
Debit Card
A debit card is basically a necessity these days because it gives you direct access to your bank account. It’s also an excellent way to manage your finances. You can’t spend any more than you have in your account, which puts a natural limit on spending. And if nothing else, having a debit card will reduce your dependence on your credit card. That will help to avoid running up your credit card balance.
A debit card doesn’t help you build credit
As valuable as debit cards are, their use is not reported to the credit bureaus. These are strictly financial management tools and not credit builder cards.
A debit card can help you manage your finances
This is probably the most important benefit of having a debit card. If you maintain your budget primarily through your checking account, the account balance will serve as a natural limit on your debit card spending.
Prepaid Cards
From a standpoint of having a credit card-like card, prepaid cards are usually not necessary if your credit score is at least 650. But they do have a purpose and may be worth considering.
How Do Prepaid Cards Work?
Prepaid cards are available everywhere these days. You buy a card by adding a certain amount of money to it. The amount of money you add is your spending limit. You’ll pay a small fee for the purchase of the card. You can then use the prepaid card the same way you would a credit or debit card.
You can add money to a prepaid card on an ongoing basis by recharging it, which will typically require the payment of a small fee each time.
The Benefits and Limitations of Prepaid Cards
The two biggest limitations of prepaid cards are:
- They do nothing to improve your credit score
- They have to constantly be recharged
But they have one benefit that’s not available with either credit cards or debit cards. When you use a prepaid card, it leaves no record of account information. That virtually eliminates the possibility of identity theft. They’re well-suited to making purchases online, or even in person with vendors you don’t entirely trust. You can make your purchase, and not have to worry about leaving a paper trail behind.
But the absence of a paper trail points to another disadvantage. Prepaid cards lack the type of buyer protection benefits available with debit cards and especially with credit cards.
Store Charge Cards
If your FICO score is 650 to 699 you shouldn’t have too much trouble getting general credit cards. But if the credit limit on your card is on the low side, you may want to supplement it with a store card.
How store cards work
Store cards are issued by individual merchants. You may have a credit card issued by Sears, JCPenney, Macy’s, or other retailers, but they’re not credit cards in the usual sense. They can only be used to charge purchases through that merchant. You will not be able to use the card to make other purchases, like groceries and gas.
Are store cards a good idea?
Store cards can make sense if you do a lot of business with the card’s issuing merchant. But they’re subject to all the limits of general credit cards. For example, you should avoid carrying a balance, as interest rates on store cards can be excessive.
The Advantages and Disadvantages of Debit, Prepaid, and Store Cards
| Debit cards | Prepaid cards | Store cards | |
|---|---|---|---|
| Require credit approval? | Limited | Não | Yes |
| Report to credit bureaus? | No | Não | Yes |
Will improve your credit score? | No | Não | Possibly | |
| Purchases subject to interest charges? | No | No | Yes |
Perguntas frequentes
? ? How can I raise my credit score to 800? Pay on time, every time . You’re probably aware that missing a credit card payment is bad for your credit, but so is a late payment. Make sure you pay your credit card bill on time every month. Keep your utilization ratio low . Experts advise that you keep your credit utilization ratio below 30% to maintain a healthy credit score and below 10% if you want an excellent credit score. Pay often . Making frequent payments is an effective way to keep your balance low. Dispute any issues . It’s important that you check your credit score regularly so you can identify any issues. If an issue does arise make sure that you dispute it immediately. Don’t go overboard on inquiries . If you want to hit the 800, don’t apply for multiple credit cards or loans at the same time. Multiple hard inquiries in a short period of time can hurt your credit. Be patient . If you’ve ever missed a payment or have another blip on your credit score, it will be there for seven years. Achieving a credit score of 800 will be difficult until this expires off of your credit history. ? ? Is it better to close a credit card or leave it open with a zero balance? It’s usually better to leave a credit card with a zero balance open because closing it will reduce your credit utilization ratio. By closing the credit card, you will reduce the total available amount of credit you have which can then increase your utilization ratio. ? ? Will applying to more than one credit card hurt my credit score? Applying for more than one credit card in a short amount of time can hurt your credit score. When you apply for multiple cards, it can signal to lenders that you are a riskier borrower. To be strategic it’s a good idea to space out your applications by six months to allow time for your credit score to come back up after the inquiry. ? ? What debt should I pay off first to raise my credit score? Start with your highest interest debts. Credit cards typically have some of the highest interest, so carrying these balances can be detrimental to your credit score. When it comes to which credit cards you should pay off first, start with your lowest balance credit card (regardless of interest rate) and pay it off. Once your lowest debt card is paid, move on to the card with the next lowest balance.This method of debt repayment can help to improve your credit card score quickly. Each time you pay off a credit card in full, you will reduce your credit utilization ratio for that card and, you will reduce the total number of accounts you have with outstanding balances. Don’t forget to pay the minimum balance on all of your credit cards throughout your debt repayment journey. ? ? Is it better to pay off a credit card in full? It is better to pay your credit card off in full rather than carrying a balance. This is true for a few reasons. When you carry a credit card balance you will have to make interest payments. These payments can add up over time.When you pay your credit card in full this can help to reduce your credit utilization ratio for that credit card. Paying in full also reduces the total number of accounts that are open with outstanding balances. Both of these things can help to improve your credit score.Compare More Recommended Credit Cards
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