5 perguntas para se fazer antes de solicitar um cartão de crédito
Se ao menos houvesse um questionário útil que você pudesse consultar antes de decidir se deve solicitar um novo cartão de crédito. Há. E nós temos você coberto.
Você já viu tantas malas diretas de cartão de crédito, banners e e-mails direcionados descrevendo novas ofertas de cartão de crédito com bônus sem precedentes? A cena do cartão de crédito é selvagem no momento – e muitas pessoas tendem a enviar um pedido de cartão de crédito para qualquer produto que esteja vestido com as fitas mais brilhantes.
Essa não é a maneira de abrir cartões de crédito. Estratégia e pensamento devem ser usados para abrir cada cartão. Um questionário ou lista de verificação seria útil, não é?
Você está com sorte porque nós fizemos um para você. Vejamos cinco perguntas permanentes que você deve se fazer, não importa em que estágio da sua jornada de crédito você esteja. E sim, elas estão em ordem de importância.
Fonte:Giphy.com
Esteja você olhando para seu primeiro cartão de crédito ou para o 20º, se você for um comprador por impulso, é quase certo que não abra o cartão de crédito que você está de olho no momento.
Os cartões de crédito podem ser um instrumento maravilhoso para desbloquear algumas das compras mais importantes da sua vida, como empréstimos para automóveis e hipotecas. Mas eles também podem sabotar os consumidores que não possuem uma determinação Churchiliana de lutar contra as dívidas nas praias, nos campos e nas ruas. Muitos cartões de crédito podem incorrer em juros de 25% ou mais.
A única exceção é se você estiver solicitando um cartão de crédito com TAEG inicial de 0% em compras e/ou transferências de saldo. Cartões como esses podem ajudar aqueles que anteriormente trataram cartões de crédito com negligência da areia movediça da dívida em que se envolveram.
A resposta a esta pergunta é muito importante antes de começar a pesquisar o cenário do cartão de crédito. Dependendo da sua pontuação de crédito, você pode não se qualificar para os cartões que deseja.
Como regra geral, sugiro que você não solicite cartões de crédito de recompensa, como o cartão Citi Premier® ou o cartão de crédito Capital One Venture Rewards, a menos que sua pontuação de crédito seja de pelo menos 700. Você pode inscreva-se com uma pontuação mais baixa, mas suas chances de aprovação não são as melhores. E, mais importante, uma pontuação de crédito abaixo de 700 é indicativa de um perfil de crédito que precisa de algum cuidado.
Se você está apenas começando no mundo do crédito, pode começar com um cartão de crédito seguro, pois esses cartões geralmente são os mais fáceis de serem aprovados. Ao tratar seu cartão com responsabilidade, você pode ter uma pontuação de crédito acima de 700 em um ano ou mais e estará pronto para solicitar coisas maiores e melhores.
Fonte:Giphy.com
Existem vários tipos diferentes de recompensas de cartão de crédito, de dinheiro de volta a pontos transferíveis, milhas aéreas e pontos de hotel.
Se seu único objetivo é ganhar dinheiro de volta com suas compras, você restringirá sua pesquisa a cartões de reembolso (como o Citi® Double Cash Card). Se preferir estadias gratuitas em hotéis, você verá tanto os cartões de crédito do hotel (como o cartão Hilton Honors Surpass da American Express) quanto os cartões de crédito de pontos flexíveis (como o cartão Chase Sapphire Preferred®).
Sua preferência de ganho pode mudar de ano para ano. Não há problema em descartar um cartão quando suas preferências mudarem. Pense em um cartão de crédito como seu empregado. Você quer que ele trabalhe duro para você. Se não estiver dando o retorno que você deseja, ligue para seu escritório, rescinda o contrato e encontre um substituto. Ou melhor ainda, basta ligar para o banco para fazer o downgrade para uma versão sem taxa anual (se possível), mantê-lo e usá-lo de forma intermitente para construir seu histórico de crédito.
Aqui é onde o seu estilo de vida realmente entra em jogo. Você é um viajante? Um guerreiro da estrada? Um caseiro? Um estudante?
Existe um cartão de crédito que oferece benefícios contínuos para todos. aqui estão alguns exemplos:
Fonte:Giphy.com
Até agora, você decidiu quais cartões se encaixam no seu estilo de vida – e esperamos que alguns deles se destaquem. Agora, para encontrar um cartão com uma taxa anual, você pode engolir.
Idealmente, seu cartão preferido não cobraria nada para você mantê-lo ano após ano. Mas, infelizmente, os cartões que vêm com os melhores benefícios também vêm algemados a uma taxa anual.
Mas não se deixe levar pelas taxas anuais imediatamente. Se você encontrar um cartão que se adapte perfeitamente ao seu estilo de vida, ele poderá reembolsar sua taxa anual muitas vezes.
Por exemplo, o cartão de crédito premium Capital One Venture X Rewards incorre em uma taxa anual de $ 395. Mas a cada ano, o cartão oferece:
Se você é um viajante casual, pode obter mais de US $ 800 por ano sem esforço com este cartão. Isso é $ 400 + mais do que você está pagando para a taxa anual.
Escolher um cartão de crédito está longe de ser uma tarefa simples. Existem tantos produtos incríveis por aí que pode ser fácil sofrer com a infame “paralisia da análise”. Mas, ao fazer cinco perguntas simples (em uma ordem muito específica), você pode restringir rapidamente quais cartões de crédito melhor atendem aos seus objetivos financeiros – e ao seu estilo de vida único.
Imagem em destaque:WAYHOME studio/Shutterstock.com
Você já viu tantas malas diretas de cartão de crédito, banners e e-mails direcionados descrevendo novas ofertas de cartão de crédito com bônus sem precedentes? A cena do cartão de crédito é selvagem no momento – e muitas pessoas tendem a enviar um pedido de cartão de crédito para qualquer produto que esteja vestido com as fitas mais brilhantes.
Essa não é a maneira de abrir cartões de crédito. Estratégia e pensamento devem ser usados para abrir cada cartão. Um questionário ou lista de verificação seria útil, não é?
Você está com sorte porque nós fizemos um para você. Vejamos cinco perguntas permanentes que você deve se fazer, não importa em que estágio da sua jornada de crédito você esteja. E sim, elas estão em ordem de importância.
1. Você é um gastador por impulso?
Fonte:Giphy.com
Esteja você olhando para seu primeiro cartão de crédito ou para o 20º, se você for um comprador por impulso, é quase certo que não abra o cartão de crédito que você está de olho no momento.
Os cartões de crédito podem ser um instrumento maravilhoso para desbloquear algumas das compras mais importantes da sua vida, como empréstimos para automóveis e hipotecas. Mas eles também podem sabotar os consumidores que não possuem uma determinação Churchiliana de lutar contra as dívidas nas praias, nos campos e nas ruas. Muitos cartões de crédito podem incorrer em juros de 25% ou mais.
A única exceção é se você estiver solicitando um cartão de crédito com TAEG inicial de 0% em compras e/ou transferências de saldo. Cartões como esses podem ajudar aqueles que anteriormente trataram cartões de crédito com negligência da areia movediça da dívida em que se envolveram.
2. Qual é a sua pontuação de crédito?
A resposta a esta pergunta é muito importante antes de começar a pesquisar o cenário do cartão de crédito. Dependendo da sua pontuação de crédito, você pode não se qualificar para os cartões que deseja.
Como regra geral, sugiro que você não solicite cartões de crédito de recompensa, como o cartão Citi Premier® ou o cartão de crédito Capital One Venture Rewards, a menos que sua pontuação de crédito seja de pelo menos 700. Você pode inscreva-se com uma pontuação mais baixa, mas suas chances de aprovação não são as melhores. E, mais importante, uma pontuação de crédito abaixo de 700 é indicativa de um perfil de crédito que precisa de algum cuidado.
Se você está apenas começando no mundo do crédito, pode começar com um cartão de crédito seguro, pois esses cartões geralmente são os mais fáceis de serem aprovados. Ao tratar seu cartão com responsabilidade, você pode ter uma pontuação de crédito acima de 700 em um ano ou mais e estará pronto para solicitar coisas maiores e melhores.
3. Que tipo de recompensa você deseja coletar?
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Existem vários tipos diferentes de recompensas de cartão de crédito, de dinheiro de volta a pontos transferíveis, milhas aéreas e pontos de hotel.
Se seu único objetivo é ganhar dinheiro de volta com suas compras, você restringirá sua pesquisa a cartões de reembolso (como o Citi® Double Cash Card). Se preferir estadias gratuitas em hotéis, você verá tanto os cartões de crédito do hotel (como o cartão Hilton Honors Surpass da American Express) quanto os cartões de crédito de pontos flexíveis (como o cartão Chase Sapphire Preferred®).
Sua preferência de ganho pode mudar de ano para ano. Não há problema em descartar um cartão quando suas preferências mudarem. Pense em um cartão de crédito como seu empregado. Você quer que ele trabalhe duro para você. Se não estiver dando o retorno que você deseja, ligue para seu escritório, rescinda o contrato e encontre um substituto. Ou melhor ainda, basta ligar para o banco para fazer o downgrade para uma versão sem taxa anual (se possível), mantê-lo e usá-lo de forma intermitente para construir seu histórico de crédito.
4. Quais benefícios são importantes para você?
Aqui é onde o seu estilo de vida realmente entra em jogo. Você é um viajante? Um guerreiro da estrada? Um caseiro? Um estudante?
Existe um cartão de crédito que oferece benefícios contínuos para todos. aqui estão alguns exemplos:
- Se você voa muito com a American Airlines, pode avaliar o cartão Citi® AAdvantage® Platinum Select. Oferece uma mala despachada grátis para você e até quatro acompanhantes na mesma reserva. Só este benefício economizará US$ 60 por pessoa, por viagem de ida e volta.
- Se você é motorista de caminhão, obterá muito valor com o cartão Citi Premier®, que oferece 3 pontos Citi ThankYou® por dólar em postos de gasolina. Você pode resgatar isso por 3% em dinheiro de volta ou pode transferir os pontos para várias companhias aéreas e hotéis para obter mais valor em voos baratos e estadias em hotéis.
- Se você pagar pela cobertura do celular, poderá abrir o Wells Fargo Active Cash SM Cartão, que vem com proteção automática para celular, até US$ 600 por sinistro (máximo de dois sinistros por período de 12 meses) apenas pagando sua conta telefônica com o cartão. Há uma franquia de US$ 25, que é muito baixa.
- Se você viaja muito a trabalho, o cartão Chase Sapphire Preferred® vem com benefícios como seguro principal de aluguel de carro (economizando potencialmente mais de US$ 10 por dia em relação à agência de aluguel interna). Você também receberá um seguro de atraso de viagem, que pode reembolsá-lo por comida, hospedagem, etc., quando seu voo estiver atrasado. Esses benefícios me economizaram várias centenas de dólares ao longo de minhas viagens.
5. Você está em paz com a taxa anual?
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Até agora, você decidiu quais cartões se encaixam no seu estilo de vida – e esperamos que alguns deles se destaquem. Agora, para encontrar um cartão com uma taxa anual, você pode engolir.
Idealmente, seu cartão preferido não cobraria nada para você mantê-lo ano após ano. Mas, infelizmente, os cartões que vêm com os melhores benefícios também vêm algemados a uma taxa anual.
Mas não se deixe levar pelas taxas anuais imediatamente. Se você encontrar um cartão que se adapte perfeitamente ao seu estilo de vida, ele poderá reembolsar sua taxa anual muitas vezes.
Por exemplo, o cartão de crédito premium Capital One Venture X Rewards incorre em uma taxa anual de $ 395. Mas a cada ano, o cartão oferece:
- Até US$ 300 em créditos de extrato ao reservar viagens pelo portal Capital One Travel.
- 10.000 milhas Capital One (no valor de pelo menos US$ 100 em viagens) após cada aniversário da conta.
- Acesso ao saguão do aeroporto Priority Pass com privilégios de convidado (uma associação semelhante custa US$ 429 por ano).
- Vários seguros de viagem de alto nível.
Se você é um viajante casual, pode obter mais de US $ 800 por ano sem esforço com este cartão. Isso é $ 400 + mais do que você está pagando para a taxa anual.
Resumo
Escolher um cartão de crédito está longe de ser uma tarefa simples. Existem tantos produtos incríveis por aí que pode ser fácil sofrer com a infame “paralisia da análise”. Mas, ao fazer cinco perguntas simples (em uma ordem muito específica), você pode restringir rapidamente quais cartões de crédito melhor atendem aos seus objetivos financeiros – e ao seu estilo de vida único.
Imagem em destaque:WAYHOME studio/Shutterstock.com
Leia mais:
- Como solicitar um cartão de crédito (e requisitos de aprovação)
- Os melhores cartões de crédito para construir crédito do zero
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