22 maus hábitos de dinheiro que todo millennial deve deixar para trás

Hábitos ruins de dinheiro podem dificultar o equilíbrio quando se trata de finanças pessoais. Evite esses maus hábitos e construa novos em seu lugar para se preparar para o sucesso.




Pode ser difícil controlar bem suas finanças, especialmente quando você está começando sua carreira ou simplesmente não tem muito dinheiro de sobra. Acrescente dívidas de empréstimos estudantis, uma pandemia mundial e uma crescente incerteza econômica, e pode parecer especialmente assustador colocar sua situação financeira no caminho certo.

Felizmente, existem alguns maus hábitos financeiros que você pode quebrar que tornarão mais fácil colocar suas finanças em ordem. Embora existam muitos aspectos de sua situação financeira que você não pode controlar, livrar-se de maus hábitos de dinheiro e formar novos hábitos responsáveis ​​quando se trata de gastos e empréstimos pode prepará-lo para o sucesso.

1. Gastar mais do que ganha

Quanto você gasta versus quanto você ganha é um dos principais fatores que podem fazer ou quebrar sua saúde financeira. Você deve sempre ter como objetivo gastar menos do que ganha a cada mês, com o objetivo de economizar 20% de sua renda a cada mês.

Embora isso pareça bastante simples, a vida pode atrapalhar às vezes, se você tiver algumas despesas inesperadas que atrapalham seu orçamento, perder uma fonte de renda ou simplesmente não ganhar o suficiente para atender às suas necessidades básicas a cada mês. . Mesmo que você não consiga gastar menos do que ganha agora, ganhar mais dinheiro do que gasta deve sempre ser seu objetivo final quando se trata de colocar suas finanças em ordem.

2. Vivendo acima de suas possibilidades

Viver acima de suas posses pode prejudicar seriamente suas finanças se você não for cuidadoso. Embora você provavelmente não precise ser frugal ao extremo, evite compras caras e desnecessárias, como carros novos, apartamentos de luxo e férias extravagantes, se ainda estiver tentando obter sua base financeira. Isso não significa que você não pode se tratar de vez em quando, mas significa que você deve fazê-lo funcionar dentro do seu orçamento.

3. Não cumprir um orçamento

Como você sabe quanto pode gastar por mês enquanto ainda vive dentro de suas possibilidades? A maneira mais fácil de fazer isso é fazer (e cumprir) um orçamento.

Você deve incluir necessidades como moradia, serviços públicos, mantimentos e seguros, e pode querer adicionar categorias para economia e gastos “divertidos” discricionários a cada mês, se seu orçamento permitir.

Não sabe por onde começar? O software de orçamento como o PocketSmith torna o orçamento fácil e indolor.

4. Não rastreando os gastos

Depois de definir um orçamento, o próximo passo é acompanhar seus gastos todos os meses para garantir que você o cumpra. O rastreamento de gastos pode ajudá-lo a garantir que você não ultrapasse o orçamento em nenhuma área. Ele também ajuda você a acompanhar suas finanças e ter uma visão clara do que você gasta seu dinheiro suado.

5. Não se educar sobre finanças pessoais

O mundo das finanças pessoais pode estar cheio de jargões e termos confusos para iniciantes. Eu nunca tinha estudado administração ou contabilidade e achei muitos termos financeiros frustrantemente opacos quando comecei a aprender mais sobre finanças pessoais.

Infelizmente, a baixa alfabetização financeira pode ter consequências negativas quando se trata de seu bem-estar financeiro. Saber o suficiente sobre finanças pessoais para tomar decisões responsáveis ​​e educadas quando se trata de dinheiro é realmente importante. Felizmente, existem muitos recursos gratuitos online (incluindo os artigos aqui no Money Under 30!)

6. Não construir um fundo de emergência

Uma rede de segurança considerável é outra pedra angular da boa saúde financeira. Depois de definir um orçamento e começar a acompanhar seus gastos todos os meses, você deve começar a guardar dinheiro todos os meses para um fundo de emergência.

A maioria dos especialistas financeiros recomenda que você economize entre três e seis meses de despesas em um fundo de emergência. Se você não sabe exatamente quanto economizar, pode usar a calculadora de fundos de emergência do MU30 para descobrir.

7. Não poupar para a aposentadoria

Depois de estabelecer um orçamento e guardar algum dinheiro para um fundo de emergência, o próximo passo em seu caminho para o bem-estar financeiro deve ser começar a economizar para a aposentadoria. Isso é especialmente importante se seu empregador corresponder às contribuições de aposentadoria, pois você basicamente deixa dinheiro grátis na mesa se não contribuir até o limite de correspondência.

Se o seu empregador não oferecer nenhuma opção de poupança para a aposentadoria, você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth (o limite de contribuição é de US$ 6.000 em 2020). dinheiro adicional que sobrou.

Se você não tem certeza de quanto deve economizar, a calculadora de investimentos do MU30 pode ajudá-lo a planejar suas metas de economia. Se você precisar de ajuda com os meandros do investimento para a aposentadoria e além, serviços de investimento como blooom (que ajuda você a gerenciar seu IRA ou 401(k)) e o aplicativo de investimento público tornam o investimento acessível mesmo para iniciantes.
Divulgação do anunciante – Este anúncio contém informações e materiais fornecidos pela Robinhood Financial LLC e suas afiliadas (“Robinhood”) e MoneyUnder30, um terceiro não afiliado à Robinhood. Todos os investimentos envolvem risco e o desempenho passado de um título ou produto financeiro não garante resultados ou retornos futuros. Títulos oferecidos pela Robinhood Financial LLC e Robinhood Securities LLC, que são membros da FINRA e da SIPC. MoneyUnder30 não é membro da FINRA ou SIPC.”

8. Não pagar o saldo do cartão de crédito integralmente a cada mês

Eu certamente já estive lá – quando você não está ganhando o suficiente para sobreviver e precisa pagar suas contas todos os meses, pode ser tentador colocar despesas extras em um cartão de crédito.

Embora os cartões de crédito ofereçam flexibilidade bem-vinda e recompensem oportunidades de resgate, eles podem se transformar rapidamente em um grande fardo de dívida se você não for cuidadoso. Se estiver ao seu alcance, você deve tentar pagar seu saldo integralmente todos os meses para evitar acumular juros e acumular dívidas.

9. Pagamentos em atraso

Os pagamentos atrasados ​​são outro erro financeiro comum quando você é novo em finanças pessoais. Infelizmente, eles podem ter consequências duradouras quando se trata de sua pontuação de crédito e de sua carteira.

Os pagamentos atrasados ​​de contas geralmente vêm com taxas e juros adicionais, e um histórico de pagamentos atrasados ​​ou perdidos pode diminuir sua pontuação de crédito. Se for a primeira vez que você faz um pagamento atrasado, você deve entrar em contato com seu credor para ver se ele pode perdoar um pagamento atrasado único.

10. Não investigar todas as suas opções quando se trata de produtos financeiros

Pode ser fácil seguir o caminho de menor resistência quando se trata de produtos de finanças pessoais, como contas bancárias, cartões de crédito e empréstimos. Quer você receba uma recomendação de um familiar ou amigo, receba um panfleto pelo correio ou veja um anúncio online, você pode ficar tentado a optar pela primeira opção disponível.

Resista a essa tentação – você deve sempre comparar diferentes produtos financeiros para garantir que está fazendo o melhor negócio possível.

11. Gastar muito em mantimentos

Os mantimentos são definitivamente uma das maiores fraquezas do meu orçamento! É tão fácil gastar mais do que você pretende no supermercado, especialmente se você gosta de cozinhar e comer comida deliciosa.

Se cozinhar em casa e comer bem é importante para você, não há problema em orçar um pouco mais no departamento de compras. Mas você deve tentar o seu melhor para reinar e manter uma meta mensal razoável quando possível. Descobri que também ajuda planejar as refeições com antecedência, fazer compras em lojas a granel como Costco e investir em alimentos básicos como arroz e lentilhas para esticar ainda mais meu orçamento.

12. Comprando tudo novo

Se você está tentando economizar dinheiro e controlar suas finanças, comprar tudo novo pode economizar centenas de dólares a cada ano. Não importa o que você deseja comprar, de carros a roupas e tudo mais, provavelmente há opções mais baratas usadas com cuidado.

Adoro vasculhar o Craigslist, vendas de garagem e brechós em busca de joias escondidas! Embora você provavelmente não consiga encontrar absolutamente tudo o que precisa, ainda é uma boa ideia verificar suas opções antes de comprar novos itens pelo preço de etiqueta.

13. Não investir em seguros

Quando seu orçamento já está apertado, pode ser tentador abrir mão do seguro em favor de fazer face às despesas. Mas ficar sem seguro pode colocá-lo em uma situação financeira ainda pior quando você mais precisa de ajuda.

Se puder, invista em seguros, incluindo seguro saúde, seguro residencial ou de locatários e seguro automóvel para garantir que você esteja coberto em caso de emergência. Mercados de seguros como o Policygenius podem ajudá-lo a encontrar uma apólice de seguro acessível que funcione para você.

14. Ignorando seus empréstimos estudantis

Como muitos Millennials, tenho uma carga considerável de empréstimos estudantis acumulada ao longo da graduação e pós-graduação. Fazer pagamentos de empréstimos estudantis em dia todos os meses pode ser uma grande pressão no seu orçamento, mas não pagar seus empréstimos pode ter consequências ainda piores.

Felizmente, existem algumas opções para tornar o pagamento de seus empréstimos mais suportável. Quando se trata de empréstimos estudantis federais, você pode ser elegível para um plano de reembolso baseado em renda que pode reduzir drasticamente seu pagamento mensal. E para empréstimos estudantis particulares, você pode se qualificar para refinanciar seus empréstimos a uma taxa mais baixa e economizar nos juros.

15. Gastando mais do que o necessário em planos de telefone

Os planos de telefone são outra despesa mensal comum que pode aumentar rapidamente se você não for cuidadoso. Ao comprar um plano de telefone, você deve pensar em quais serviços e dados você realmente precisa antes de selecionar automaticamente um plano caro.

Pode ser útil olhar para os extratos de faturamento antigos e ver quantos dados você realmente usou a cada mês. Você também pode considerar fazer um plano familiar com membros da família, amigos ou colegas de quarto para economizar dinheiro todos os meses.

16. Não comprar seguro automóvel

Se você não mudou sua apólice de seguro auto há algum tempo, há uma boa chance de economizar dinheiro todos os meses se fizer uma troca. Isso pode soar como um discurso de venda de seguro automóvel, mas é verdade!

É provável que suas taxas sejam mais baixas depois que você mudar, se já faz muito tempo desde que você sofreu um acidente ou apenas porque ficou mais velho e é visto como um motorista menos arriscado pelas companhias de seguros. Algumas companhias de seguros de automóveis, como a Metromile, cobram com base em quantos quilômetros você dirige por mês, o que pode ser um benefício se você estiver trabalhando principalmente em casa.

Se você estiver satisfeito com seu provedor de seguros e não quiser fazer uma troca, pergunte se eles podem reavaliar sua taxa mensal ou combinar cotações da concorrência.

17. Aumento da assinatura

Os serviços de assinatura proliferaram nos últimos anos, desde softwares populares como o Adobe Creative Cloud até assinaturas mensais para tudo, desde canais de TV até roupas íntimas fofas. Embora seja fácil se inscrever para uma assinatura e esquecê-la, especialmente se custar apenas alguns dólares por mês, eles podem realmente aumentar com o tempo.

Uma maneira de reduzir as assinaturas é pesquisar seu extrato bancário no final de cada mês e avaliar quais taxas de assinatura realmente valem a pena.

Se você não quiser perder tempo fazendo isso sozinho, pode configurar uma conta no Trim, um serviço dedicado a ajudá-lo a limpar suas assinaturas não utilizadas. Eles até negociarão suas contas para você em seu nome!

18. Inflação do estilo de vida

Se você acabou de receber um aumento de salário ou iniciou uma lucrativa atividade paralela, pode ser incrivelmente libertador ter um pouco de dinheiro extra no final de cada mês. Embora seja tentador se mimar e comemorar seu novo sucesso, você não deve deixar a inflação do estilo de vida consumir seu orçamento. Ao viver dentro de suas possibilidades e desembolsar qualquer dinheiro adicional que você ganha em economias e investimentos, você pode se preparar para um futuro financeiro brilhante.

19. Não ter um plano de carreira

Embora reduzir suas despesas, economizar e investir sejam boas estratégias para uma boa saúde financeira, uma das maneiras mais eficazes de impulsionar suas finanças é ganhar mais dinheiro. Isso nem sempre é tão difícil quanto parece!

Ao planejar sua carreira, você pode trabalhar para ganhar mais no futuro. Se você acha que não está sendo remunerado o suficiente em seu trabalho atual, considere pedir um aumento ou se candidatar a cargos mais bem remunerados em outras empresas.

20. Não definir metas financeiras

Ganhar, orçar e economizar dinheiro é muito mais fácil de fazer se você tiver objetivos concretos em mente. Se seu objetivo é ficar livre de dívidas, economizar para uma grande despesa como um carro novo ou um anel de casamento, comprar uma casa ou até mesmo se aposentar mais cedo, estabelecer metas financeiras pode motivá-lo a quebrar maus hábitos de dinheiro e criar novos e saudáveis hábitos que ajudam você a alcançar seus sonhos.

Pessoalmente, estou economizando para uma casinha no campo com uma grande horta e um pequeno galinheiro.

21. Não configurando Pessoal Metas

Os objetivos financeiros geralmente estão intimamente interligados com os objetivos pessoais. Talvez seu objetivo pessoal seja trabalhar meio período e passar mais tempo com a família, ou talvez você sonhe em economizar dinheiro para viajar pelo mundo.

Talvez você esteja feliz em ganhar menos dinheiro em um trabalho em que acredita e que torna o mundo um lugar melhor, ou talvez prefira um trabalho de baixo estresse com remuneração decente que lhe permita dedicar tempo a projetos criativos. É uma boa ideia ter uma noção firme de seus objetivos pessoais para que você possa usá-los para informar seus objetivos profissionais e financeiros.

22. Não ser ativo em sua comunidade

As finanças pessoais não acontecem no vácuo, e há muitos fatores fora do nosso controle quando se trata de ganhar e economizar dinheiro. Se houver uma causa com a qual você se importe que tenha impacto nas finanças pessoais, como remuneração equitativa do trabalhador, assistência médica universal, empréstimos predatórios ou outros problemas, considere se envolver.

Embora uma pessoa possa não ser capaz de mudar esses grandes problemas sozinha, muitas pessoas trabalhando juntas podem ter um impacto positivo que se estende muito além de sua própria conta bancária.

Resumo

O outro lado de quebrar maus hábitos quando se trata de dinheiro é formar outros melhores em seu lugar. Isso pode ser especialmente difícil se você estiver com dificuldades financeiras, mas cada pequeno passo que você der no presente renderá dividendos no futuro.

Leia mais:

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