Como construir e estabelecer crédito comercial rapidamente da maneira certa
Construir crédito comercial não é o mesmo que seu crédito pessoal. Veja o que você precisa saber para fazer isso para que sua empresa possa começar a financiar compras.
Como proprietário de uma empresa, vários itens estão sempre lutando para chamar sua atenção. Às vezes, uma tarefa não vem à tona até que você absolutamente tenha que agir. O crédito empresarial não é uma daquelas coisas que você quer esperar para lidar até o último minuto.
Sua empresa pode exigir acesso ao crédito para crescer ou você pode querer fazer empréstimos para construir estoque ou comprar espaço para escritórios. Outras empresas podem precisar de fundos para comprar software para ajudar seus negócios a funcionar com mais eficiência e obter mais lucro.
Sem crédito comercial, pode ser mais desafiador obter esses empréstimos ou você pode ter que pagar mais por eles. Aqui está o que você deve saber sobre crédito empresarial e como começar a construí-lo para ajudar sua empresa a obter o financiamento de que pode precisar no futuro.
O crédito empresarial é como o crédito pessoal em alguns aspectos, mas muito diferente em outros. Assim como o crédito pessoal, o crédito comercial é uma forma de os credores avaliarem se devem emprestar dinheiro. Para muitas empresas, é importante manter seu crédito comercial saudável para que possam emprestar dinheiro para financiar o crescimento futuro.
Onde o crédito comercial é diferente é como ele é rastreado e como as pontuações são calculadas. Ao contrário do crédito pessoal, diferentes empresas oferecem diferentes versões de pontuação de crédito empresarial. Nem todos seguem as mesmas metodologias gerais.
Para complicar ainda mais, o crédito da sua empresa nem sempre é informado. Em alguns casos, pode até ser misturado com seu crédito pessoal, dependendo de como você solicitou o crédito. Por isso é fundamental entender como funciona o crédito empresarial e como começar a construí-lo.
No início, a melhor maneira de começar a construir crédito empresarial exige algum esforço de sua parte. Esse esforço será recompensado à medida que o histórico de crédito da sua empresa crescer e você obter oportunidades de empréstimo às quais não teria acesso.
Você precisará estabelecer sua empresa antes de começar a construir crédito. Algumas coisas de bom senso que você deve fazer incluem obter uma conta bancária comercial e um número de telefone comercial.
Sua empresa pode ser tecnicamente qualquer estrutura. Ajuda ter uma empresa oficial, como uma corporação, parceria ou LLC, em vez de uma empresa individual. Embora esses itens não afetem sua pontuação de crédito comercial, eles ajudam a verificar se sua empresa é legítima.
Como proprietário de uma empresa que deseja criar crédito comercial, há um número que você deve obter. Esse é um número de identificação do empregador (EIN). Eu me inscrevi para um EIN quando abri minha empresa e foi um processo super simples.
Um EIN identifica sua empresa quando você solicita crédito comercial. Você também o usa para arquivar declarações de impostos e preencher W-9s. Embora algumas empresas possam permitir que você solicite crédito usando seu Social Security Number (SSN), isso não ajudará você a obter crédito comercial.
Sempre solicite crédito comercial usando o nome da sua empresa e o EIN da sua empresa. Isso lhe dá a melhor chance de construir seu crédito comercial.
Outras agências de crédito comercial geralmente iniciam seu arquivo de crédito quando os credores relatam informações de crédito comercial. Você mesmo pode iniciar o processo com a Dun &Bradstreet. Você pode obter um número D-U-N-S, a maneira de rastrear seu crédito comercial, aqui.
Mesmo que você não obtenha um número D-U-N-S, eles eventualmente iniciarão um arquivo em seu nome se os dados forem relatados a eles. Eu sei disso porque eles estão rastreando minha empresa e eu nunca solicitei um número D-U-N-S. No entanto, obter um número manualmente pode acelerar o processo.
Depois de estabelecer seu negócio e receber um número D-U-N-S, comece a solicitar crédito comercial. A única maneira de construir crédito é ter informações de crédito relatadas às agências de crédito comercial.
No início, você pode ter que garantir pessoalmente a dívida do seu negócio. Isso significa que, se sua empresa não puder pagar a dívida, você terá que fazê-lo. Os credores fazem isso para garantir que sejam pagos, especialmente para novas empresas sem histórico de crédito próprio.
Mesmo se você fizer isso, certifique-se de solicitar o crédito em nome da sua empresa. Caso contrário, pode aparecer em seu relatório de crédito pessoal ou não aparecer.
Uma das maneiras mais fáceis de obter crédito comercial é fazer um empréstimo ou linha de crédito para pequenas empresas de uma empresa que se reporta às agências de crédito. A Bluevine é uma dessas empresas. Você pode tirar uma linha de crédito (de até $ 250.000) através do Bluevine que você pode sacar quando precisar de dinheiro imediatamente. Com taxas de juros tão baixas quanto 4,8%, esta linha de crédito é uma boa maneira de baixo custo para obter dinheiro quando você precisar, enquanto constrói seu crédito.
Depois de ter uma linha de crédito comercial aberta, você deve usá-la com responsabilidade. Alguns modelos de pontuação de crédito empresarial consideram apenas se você fez seu pagamento em dia ou não.
No entanto, um modelo se concentra em quão cedo você faz seu pagamento. Quanto mais rápido você pagar suas contas informadas, maior será sua pontuação. Por esse motivo, faz sentido pagar as contas da sua empresa que são informadas às agências de crédito o mais cedo possível. Isso ajuda você a começar a obter uma pontuação mais alta para esse modelo de pontuação de crédito comercial.
Ao pagar suas contas, você também deseja manter sua utilização de crédito baixa para criar uma ótima pontuação. Idealmente, você permite que seu saldo atinja o extrato de cobrança da sua conta. Certifique-se de que o saldo não ultrapasse seu limite de crédito.
Se isso acontecer, pague o saldo até uma porcentagem mais razoável do seu limite antes que seu extrato seja gerado. É importante ainda mostrar um saldo em seus extratos para que as empresas informantes possam ver que você está usando suas linhas de crédito.
Depois que o extrato for gerado, pague o saldo restante integralmente a cada mês para evitar juros ou outros encargos. Isso também ajuda a manter sua utilização mais baixa do que se você permitir que seu saldo cresça ao longo do tempo.
Você provavelmente está se perguntando quais tipos de contas podem ajudá-lo a aumentar seu crédito comercial. Aqui estão algumas opções fáceis para começar.
Quando você é proprietário de uma empresa, geralmente é melhor manter as finanças pessoais e da empresa separadas. Por isso, ter uma conta bancária empresarial pode facilitar muito o pagamento das contas da sua empresa.
Também pode ajudar as agências de relatórios de crédito empresarial a sentirem que você é uma empresa mais estabelecida do que uma sem uma conta bancária comercial. Aqui estão algumas opções de contas bancárias para empresas que podem atender às suas necessidades.
O Novo é uma solução bancária online para pequenas empresas. Ele tende a funcionar melhor para aqueles que não precisam visitar uma agência bancária para transações pessoais, como depositar grandes quantias em dinheiro regularmente. A melhor parte é que você pode solicitar uma conta em minutos, o que é muito mais rápido do que experimentei ao abrir uma conta bancária comercial em um banco físico.
O Novo facilita o gerenciamento das finanças da sua empresa porque se conecta a vários aplicativos ou programas de software que sua empresa já pode usar. Atualmente, eles incluem Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero e Slack. Você pode até depositar cheques com o aplicativo deles tirando fotos em vez de enviá-los pelo correio.
Saiba mais sobre o Novo ou leia nossa análise completa.
Se sua empresa precisar de uma conta bancária com filiais físicas, você pode considerar o Chase Business Complete Banking
SM
conta. Você pode fazer pagamentos comerciais com o pagamento de contas on-line do Chase ou com o cartão de débito comercial do Chase. Você também pode enviar transferências eletrônicas.
A conta oferece 100 transações por mês sem taxas e oferece depósitos eletrônicos ilimitados. Você pode depositar até US$ 5.000 em dinheiro por ciclo de extrato sem taxas extras. Há uma taxa mensal de $ 15 e pode ser dispensada.
Saiba mais sobre como apresentar o Chase Business Complete Banking SM ou leia nossa análise completa.
Um cartão de crédito pode ser uma maneira inteligente de começar a construir seu crédito comercial. Certifique-se de que os cartões escolhidos relatem sua atividade à empresa de pontuação de crédito comercial em que você está se concentrando antes de aplicar. Aqui está um que você pode querer considerar.
O American Express® Blue Business Cash Card é um cartão de crédito empresarial sem anuidade. Ele oferece uma TAEG introdutória de 0% nas compras nos primeiros 12 meses. Você também pode receber até US$ 100 em créditos de extrato para os primeiros US$ 100 gastos em cada Dell Technologies, DocuSign e FedEx nos primeiros três meses de associação do cartão, totalizando até US$ 300.
Você ganhará 2% em dinheiro de volta em até US$ 50.000 em compras qualificadas a cada ano civil. Depois disso, você ganhará 1% em dinheiro de volta nas compras pelo resto do ano. Você pode se inscrever hoje e obter uma decisão em apenas 30 segundos.
Não há taxas para cartões extras para seus funcionários. Você pode até definir limites de gastos individuais, alertas e obter relatórios resumidos para seus cartões de funcionários. A melhor parte é que os cartões de funcionários também geram dinheiro de volta.
Os fornecedores geralmente oferecem condições de crédito a seus clientes como forma de facilitar o processo de compra. Os tipos de fornecedores dependerão do seu setor. Exemplos comuns de empresas que podem fornecer condições de crédito podem ser fornecedores de peças, empresas de material de escritório ou até mesmo fornecedores de materiais.
Certifique-se de perguntar aos fornecedores se eles relatam seu histórico de pagamentos às empresas de pontuação de crédito comercial antes de se preocupar em configurar uma conta. Se não o fizerem, não há muito sentido em abrir uma conta de crédito, a menos que você o faça de qualquer maneira.
Embora o crédito comercial não seja tão uniforme quanto o crédito pessoal, não é difícil começar. Estabeleça sua empresa adequadamente, obtenha um EIN e obtenha um cartão de crédito comercial ou uma linha de crédito de fornecedor para começar a criar crédito comercial.
Faça seus pagamentos no prazo ou antecipadamente, se possível, e concentre-se em praticar uma boa saúde de crédito, como manter um baixo índice de utilização do crédito. Com o tempo, o crédito da sua empresa aumentará. Então, você terá um histórico de crédito empresarial estabelecido para ajudá-lo quando precisar pedir dinheiro emprestado para expandir sua empresa.
Como proprietário de uma empresa, vários itens estão sempre lutando para chamar sua atenção. Às vezes, uma tarefa não vem à tona até que você absolutamente tenha que agir. O crédito empresarial não é uma daquelas coisas que você quer esperar para lidar até o último minuto.
Sua empresa pode exigir acesso ao crédito para crescer ou você pode querer fazer empréstimos para construir estoque ou comprar espaço para escritórios. Outras empresas podem precisar de fundos para comprar software para ajudar seus negócios a funcionar com mais eficiência e obter mais lucro.
Sem crédito comercial, pode ser mais desafiador obter esses empréstimos ou você pode ter que pagar mais por eles. Aqui está o que você deve saber sobre crédito empresarial e como começar a construí-lo para ajudar sua empresa a obter o financiamento de que pode precisar no futuro.
O que é crédito empresarial?
O crédito empresarial é como o crédito pessoal em alguns aspectos, mas muito diferente em outros. Assim como o crédito pessoal, o crédito comercial é uma forma de os credores avaliarem se devem emprestar dinheiro. Para muitas empresas, é importante manter seu crédito comercial saudável para que possam emprestar dinheiro para financiar o crescimento futuro.
Onde o crédito comercial é diferente é como ele é rastreado e como as pontuações são calculadas. Ao contrário do crédito pessoal, diferentes empresas oferecem diferentes versões de pontuação de crédito empresarial. Nem todos seguem as mesmas metodologias gerais.
Para complicar ainda mais, o crédito da sua empresa nem sempre é informado. Em alguns casos, pode até ser misturado com seu crédito pessoal, dependendo de como você solicitou o crédito. Por isso é fundamental entender como funciona o crédito empresarial e como começar a construí-lo.
Como começar a criar crédito comercial
No início, a melhor maneira de começar a construir crédito empresarial exige algum esforço de sua parte. Esse esforço será recompensado à medida que o histórico de crédito da sua empresa crescer e você obter oportunidades de empréstimo às quais não teria acesso.
Você precisará estabelecer sua empresa antes de começar a construir crédito. Algumas coisas de bom senso que você deve fazer incluem obter uma conta bancária comercial e um número de telefone comercial.
Sua empresa pode ser tecnicamente qualquer estrutura. Ajuda ter uma empresa oficial, como uma corporação, parceria ou LLC, em vez de uma empresa individual. Embora esses itens não afetem sua pontuação de crédito comercial, eles ajudam a verificar se sua empresa é legítima.
Obtenha um número de identificação do empregador para sua empresa
Como proprietário de uma empresa que deseja criar crédito comercial, há um número que você deve obter. Esse é um número de identificação do empregador (EIN). Eu me inscrevi para um EIN quando abri minha empresa e foi um processo super simples.
Um EIN identifica sua empresa quando você solicita crédito comercial. Você também o usa para arquivar declarações de impostos e preencher W-9s. Embora algumas empresas possam permitir que você solicite crédito usando seu Social Security Number (SSN), isso não ajudará você a obter crédito comercial.
Sempre solicite crédito comercial usando o nome da sua empresa e o EIN da sua empresa. Isso lhe dá a melhor chance de construir seu crédito comercial.
Estabeleça sua empresa com a Dun &Bradstreet
Outras agências de crédito comercial geralmente iniciam seu arquivo de crédito quando os credores relatam informações de crédito comercial. Você mesmo pode iniciar o processo com a Dun &Bradstreet. Você pode obter um número D-U-N-S, a maneira de rastrear seu crédito comercial, aqui.
Mesmo que você não obtenha um número D-U-N-S, eles eventualmente iniciarão um arquivo em seu nome se os dados forem relatados a eles. Eu sei disso porque eles estão rastreando minha empresa e eu nunca solicitei um número D-U-N-S. No entanto, obter um número manualmente pode acelerar o processo.
Obter uma linha de crédito comercial
Depois de estabelecer seu negócio e receber um número D-U-N-S, comece a solicitar crédito comercial. A única maneira de construir crédito é ter informações de crédito relatadas às agências de crédito comercial.
No início, você pode ter que garantir pessoalmente a dívida do seu negócio. Isso significa que, se sua empresa não puder pagar a dívida, você terá que fazê-lo. Os credores fazem isso para garantir que sejam pagos, especialmente para novas empresas sem histórico de crédito próprio.
Mesmo se você fizer isso, certifique-se de solicitar o crédito em nome da sua empresa. Caso contrário, pode aparecer em seu relatório de crédito pessoal ou não aparecer.
Uma das maneiras mais fáceis de obter crédito comercial é fazer um empréstimo ou linha de crédito para pequenas empresas de uma empresa que se reporta às agências de crédito. A Bluevine é uma dessas empresas. Você pode tirar uma linha de crédito (de até $ 250.000) através do Bluevine que você pode sacar quando precisar de dinheiro imediatamente. Com taxas de juros tão baixas quanto 4,8%, esta linha de crédito é uma boa maneira de baixo custo para obter dinheiro quando você precisar, enquanto constrói seu crédito.
Pague antecipadamente e, de preferência, integralmente
Depois de ter uma linha de crédito comercial aberta, você deve usá-la com responsabilidade. Alguns modelos de pontuação de crédito empresarial consideram apenas se você fez seu pagamento em dia ou não.
No entanto, um modelo se concentra em quão cedo você faz seu pagamento. Quanto mais rápido você pagar suas contas informadas, maior será sua pontuação. Por esse motivo, faz sentido pagar as contas da sua empresa que são informadas às agências de crédito o mais cedo possível. Isso ajuda você a começar a obter uma pontuação mais alta para esse modelo de pontuação de crédito comercial.
Ao pagar suas contas, você também deseja manter sua utilização de crédito baixa para criar uma ótima pontuação. Idealmente, você permite que seu saldo atinja o extrato de cobrança da sua conta. Certifique-se de que o saldo não ultrapasse seu limite de crédito.
Se isso acontecer, pague o saldo até uma porcentagem mais razoável do seu limite antes que seu extrato seja gerado. É importante ainda mostrar um saldo em seus extratos para que as empresas informantes possam ver que você está usando suas linhas de crédito.
Depois que o extrato for gerado, pague o saldo restante integralmente a cada mês para evitar juros ou outros encargos. Isso também ajuda a manter sua utilização mais baixa do que se você permitir que seu saldo cresça ao longo do tempo.
Contas para ajudar você a começar a construir seu crédito empresarial
Você provavelmente está se perguntando quais tipos de contas podem ajudá-lo a aumentar seu crédito comercial. Aqui estão algumas opções fáceis para começar.
Certifique-se de que você pode pagar suas contas comerciais corretamente com uma conta bancária comercial
Quando você é proprietário de uma empresa, geralmente é melhor manter as finanças pessoais e da empresa separadas. Por isso, ter uma conta bancária empresarial pode facilitar muito o pagamento das contas da sua empresa.
Também pode ajudar as agências de relatórios de crédito empresarial a sentirem que você é uma empresa mais estabelecida do que uma sem uma conta bancária comercial. Aqui estão algumas opções de contas bancárias para empresas que podem atender às suas necessidades.
Novo
O Novo é uma solução bancária online para pequenas empresas. Ele tende a funcionar melhor para aqueles que não precisam visitar uma agência bancária para transações pessoais, como depositar grandes quantias em dinheiro regularmente. A melhor parte é que você pode solicitar uma conta em minutos, o que é muito mais rápido do que experimentei ao abrir uma conta bancária comercial em um banco físico. O Novo facilita o gerenciamento das finanças da sua empresa porque se conecta a vários aplicativos ou programas de software que sua empresa já pode usar. Atualmente, eles incluem Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero e Slack. Você pode até depositar cheques com o aplicativo deles tirando fotos em vez de enviá-los pelo correio.
Saiba mais sobre o Novo ou leia nossa análise completa.
Chase Business Complete Banking SM
Se sua empresa precisar de uma conta bancária com filiais físicas, você pode considerar o Chase Business Complete Banking
SM
conta. Você pode fazer pagamentos comerciais com o pagamento de contas on-line do Chase ou com o cartão de débito comercial do Chase. Você também pode enviar transferências eletrônicas. A conta oferece 100 transações por mês sem taxas e oferece depósitos eletrônicos ilimitados. Você pode depositar até US$ 5.000 em dinheiro por ciclo de extrato sem taxas extras. Há uma taxa mensal de $ 15 e pode ser dispensada.
Saiba mais sobre como apresentar o Chase Business Complete Banking SM ou leia nossa análise completa.
Solicite um cartão de crédito para pequenas empresas
Um cartão de crédito pode ser uma maneira inteligente de começar a construir seu crédito comercial. Certifique-se de que os cartões escolhidos relatem sua atividade à empresa de pontuação de crédito comercial em que você está se concentrando antes de aplicar. Aqui está um que você pode querer considerar.
Cartão American Express® Blue Business Cash
O American Express® Blue Business Cash Card é um cartão de crédito empresarial sem anuidade. Ele oferece uma TAEG introdutória de 0% nas compras nos primeiros 12 meses. Você também pode receber até US$ 100 em créditos de extrato para os primeiros US$ 100 gastos em cada Dell Technologies, DocuSign e FedEx nos primeiros três meses de associação do cartão, totalizando até US$ 300.
Você ganhará 2% em dinheiro de volta em até US$ 50.000 em compras qualificadas a cada ano civil. Depois disso, você ganhará 1% em dinheiro de volta nas compras pelo resto do ano. Você pode se inscrever hoje e obter uma decisão em apenas 30 segundos.
Não há taxas para cartões extras para seus funcionários. Você pode até definir limites de gastos individuais, alertas e obter relatórios resumidos para seus cartões de funcionários. A melhor parte é que os cartões de funcionários também geram dinheiro de volta.
Contas de crédito com fornecedores
Os fornecedores geralmente oferecem condições de crédito a seus clientes como forma de facilitar o processo de compra. Os tipos de fornecedores dependerão do seu setor. Exemplos comuns de empresas que podem fornecer condições de crédito podem ser fornecedores de peças, empresas de material de escritório ou até mesmo fornecedores de materiais.
Certifique-se de perguntar aos fornecedores se eles relatam seu histórico de pagamentos às empresas de pontuação de crédito comercial antes de se preocupar em configurar uma conta. Se não o fizerem, não há muito sentido em abrir uma conta de crédito, a menos que você o faça de qualquer maneira.
Resumo
Embora o crédito comercial não seja tão uniforme quanto o crédito pessoal, não é difícil começar. Estabeleça sua empresa adequadamente, obtenha um EIN e obtenha um cartão de crédito comercial ou uma linha de crédito de fornecedor para começar a criar crédito comercial.
Faça seus pagamentos no prazo ou antecipadamente, se possível, e concentre-se em praticar uma boa saúde de crédito, como manter um baixo índice de utilização do crédito. Com o tempo, o crédito da sua empresa aumentará. Então, você terá um histórico de crédito empresarial estabelecido para ajudá-lo quando precisar pedir dinheiro emprestado para expandir sua empresa.
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