Melhores cartões de crédito para jovens adultos e iniciantes 2022
Money Under 30 analisa os melhores cartões de crédito para jovens adultos. Tem bom crédito? Receba nossas escolhas para atualizar seu cartão de recompensas ou ganhar um bônus de inscrição em dinheiro. Novo no crédito? Encontre o melhor primeiro cartão de crédito para aumentar sua pontuação de crédito.
“Quais são os melhores cartões de crédito para jovens adultos?” é uma das perguntas mais frequentes que recebo. Isso, ou:
Fico feliz em mergulhar nessas perguntas, mas também quero explicar por que recomendo os cartões que recomendo.
Há mais de 10 anos que trabalho com cartões de crédito e de crédito. Ao escolher os melhores cartões de crédito para jovens, procuro cartões que:
Quando apropriado, selecionei cartões de recompensas com programas que recompensam qualquer nível de gastos - não apenas alguém que pode cobrar milhares por mês em seu cartão. Também tentei manter os cartões sem anuidade, embora existam duas exceções.
Caso você ainda não tenha um histórico de crédito, comprar cartões pode ser frustrante. Você encontra um ótimo cartão de crédito, apenas para ser recusado. Se os cartões de crédito mais recompensadores ainda estão fora de alcance, ainda existem cartões de crédito muito bons projetados para consumidores com crédito médio ou limitado.
As melhores ofertas de cartão de crédito procuram atrair novos clientes dignos de crédito com promoções como bônus de inscrição em dinheiro, APRs introdutórios de 0% e programas de recompensas generosos.
Esses cartões exigem crédito bom ou excelente, o que significa que você precisará:
Se você é um jovem profissional com crédito estabelecido, aqui estão alguns dos nossos cartões de crédito recomendados:
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O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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A oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT inclui uma das melhores taxas diárias de recompensas em dinheiro disponíveis para titulares de cartão. Por tempo limitado, ganhe $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 1.500 em compras nos primeiros 6 meses de abertura da conta.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Com a oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT, sem anuidade, você poderá transferir o saldo do seu cartão de crédito antigo por uma taxa baixa e TAEG de 0% por 18 meses. Além disso, enquanto estiver pagando, você receberá 2% de reembolso em todas as suas compras.
A oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT é exclusiva para ajudar alguém que está tentando pagar dívidas antigas, mas não consegue plano para assumir qualquer nova dívida.
Por exemplo, talvez você tenha acabado de conseguir seu primeiro emprego e esteja tentando pagar uma dívida antiga de cartão de crédito da faculdade. A oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT permitirá que você transfira seu saldo por uma taxa de transferência de saldo baixo (mais de US$ 5 ou 3%) nos primeiros 4 meses e, em seguida, a taxa é de US$ 5 ou 5% para transferências após 4 meses. Os titulares de cartão não serão cobrados juros por 18 meses (a TAEG normal é de 16,24% - 26,24% (variável), então você terá muito tempo para pagar. Apenas certifique-se de não assumir nenhum novo dívida durante esse período, já que o cartão cobra TAEG de 16,24% - 26,24% (variável) em todos os novos compras desde a abertura.
Mas uma das características mais exclusivas do Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses é que você ganhará 1% de volta ao pagar na loja e 1% de volta ao pagar seu cartão, o que equivale a 2% de volta em todas as suas compras.
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O cartão de crédito Ink Business Cash® é um excelente cartão para qualquer pequena empresa. De um grande bônus inicial a um excelente programa de recompensas completo, os titulares de cartões podem lucrar com recompensas sem a preocupação de uma taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Se você é um jovem empreendedor que busca maximizar seus ganhos de recompensas em despesas comerciais, o cartão de crédito Ink Business Cash® é uma ótima opção, especialmente se você tiver despesas significativas com material de escritório, telefone, internet e cabo.
Com o cartão de crédito Ink Business Cash®, você ganhará 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas a cada aniversário de conta em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone.
Você também ganhará 2% de volta nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas a cada ano de aniversário da conta em gasolina e restaurantes, e 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras.
Sem taxa anual, o cartão também é uma boa opção para mutuários com orçamento limitado que podem não querer investir em um cartão de recompensas de alta taxa. O bônus de boas-vindas de $ 750 é outro recurso atraente - os mutuários são elegíveis se gastarem $ 7.500 nos primeiros três meses após a abertura de uma conta.
Você também receberá cartões de funcionários adicionais sem custos adicionais e proteção de responsabilidade zero, para que não seja responsabilizado por compras não autorizadas.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise do cartão de crédito Ink Business Cash®.
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O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Com Chase Freedom Unlimited® , você recebe uma oferta inicial de um reembolso adicional de 1,5% em compras (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta! Você também receberá APR inicial de 0% em compras por 15 meses. Mas os benefícios reais estão nas recompensas.
O Chase lhe dá as boas-vindas com muitos presentes de agradecimento com o bônus de inscrição.
Você também ganhará 3% em dinheiro de volta em compras na farmácia. Jantar fora? Você também pode ganhar 3% em dinheiro de volta por isso, incluindo serviços de retirada e entrega qualificados. Para todas as outras compras, você ganhará um generoso reembolso de 1,5%.
Além disso, se você tiver um cartão Chase Sapphire Preferred® ou um cartão Chase Sapphire Reserve®, poderá transferir seus pontos para esse cartão para economizar ainda mais. Basta gastar seus pontos no Chase Travel Center para aumentar seu dinheiro de volta para até 7,5% em suas compras de viagens através do Chase.
Também não há taxa anual para o Chase Freedom Unlimited®, portanto, desde que você pague seu saldo a cada mês, você pode relaxar e aproveitar o dinheiro de volta sem taxas por muitos anos.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise do Chase Freedom Unlimited®.
O crédito médio geralmente significa que você tem:
Se você tiver algum histórico de crédito ou crédito médio devido a alguns pagamentos perdidos, aqui estão alguns cartões a serem considerados:
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um ótimo cartão sem taxa anual com um sólido sistema de recompensas para pessoas com crédito limitado ou nenhum. Ele se reporta a todas as três principais agências de cartão de crédito e você pode obter um limite de crédito mais alto entre US $ 300 e US $ 5.000 – apenas certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Se você ainda está construindo seu histórico de crédito e deseja ganhar recompensas para obter o poder de compra de que precisa, o cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um ótimo cartão de reembolso sem taxas.
Você não pagará uma taxa anual e até mesmo as transações internacionais são isentas de taxas. Para quem está começando, cada dólar economizado é um dólar ganho.
E enquanto você está construindo seus créditos, por que não também ganhar recompensas! Você pode ganhar dinheiro de volta entre 2% e 10% em gastos em comerciantes específicos. Tudo o que você precisa fazer é verificar o aplicativo para encontrar ofertas perto de você e seu dinheiro de volta será emitido como um crédito de extrato ou poderá ser enviado a você por cheque ou ACH se for superior a US $ 20.
O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” tem uma TAEG de 22,24% - 31,74% Variável, e você receberá um limite de crédito entre US$ 500 e US$ 5.000. Isso não é negociável, mas depois de criar sua pontuação de crédito, você pode acumulá-la em um limite mais alto com outro cartão.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/inscreva-se.
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Uma das minhas principais opções de cartão de crédito com reembolso para jovens é o cartão de crédito Chase Freedom® Student. É é um ótimo cartão para aumentar sua pontuação de crédito enquanto desfruta de alguns benefícios de reembolso ao mesmo tempo. Você receberá 1% em dinheiro de volta em cada dólar gasto, além de bônus e ofertas promocionais ocasionais que renderão ainda mais.
Com o cartão de crédito Chase Freedom® Student, você desfrutará de uma taxa de juros de 17,24% Variável. Essa taxa de juros não expira após um período introdutório, portanto, você continuará recebendo a APR relativamente baixa durante a vida útil do cartão.
Para adoçar o negócio, o Chase está oferecendo um bônus de $ 50 na primeira compra que você fizer nos primeiros três meses após a abertura de sua conta. Isso significa que você receberá 5.000 pontos que você pode resgatar como dinheiro de volta, apenas por gastar qualquer quantia!
Embora o APR seja um pouco maior do que alguns outros, as recompensas valem a pena, especialmente se você fizer compras regulares. O melhor de tudo, você estará construindo crédito enquanto ganha dinheiro de volta.
Saiba mais: Ver detalhes do cartão/candidatar ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Chase Freedom® Student .
Se você nunca teve um cartão de crédito ou empréstimo antes, um cartão de crédito seguro oferece sua melhor chance de aprovação.
Se você não tiver crédito ou crédito muito limitado, precisará ler sobre o crédito de construção pela primeira vez. Em alguns casos, você precisará obter um tipo especial de produto chamado cartão de crédito seguro que funciona como um cartão de débito (com o dinheiro que você deposita em uma conta bancária), mas ajuda a criar crédito.
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum não tem taxa anual e permite que você comece imediatamente a construir crédito com uso responsável.
Um cartão de crédito seguro funciona como um cartão de débito pré-pago – você deve primeiro fazer um depósito. Ao contrário de um cartão pré-pago, no entanto, um cartão de crédito seguro cria crédito (porque você faz pagamentos, em vez de gastar seu depósito) quando usado com responsabilidade, com relatórios regulares para as três principais agências de crédito.
Com o cartão de crédito garantido Capital One Platinum, você receberá uma linha de crédito inicial de $ 200 após fazer um depósito de segurança de $ 49, $ 99 ou $ 200. Em seguida, obtenha acesso a uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses após a revisão da linha de crédito.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/onde aplicar ou leia nossa análise do cartão Capital One Platinum Secured.
Boa pergunta. In 2009, the U.S. CARD Act created new laws designed to prevent some abusive practices in the credit card industry. Among these is a law that regulates companies issuing credit cards to minors. Today, you must be at least 18 years old to get a credit card.
Applicants under 21 need to prove their financial independence via either income or assets—in other words, your ability to repay the debt. In many cases, even a small part-time job may be enough to qualify you for a credit card with a modest credit limit.
If you’re under 21 and do not have enough independent income, you’ll need a cosigner to apply for a credit card.
In either case, remember that you will have the financial responsibility to pay your credit card every month. If you can’t afford it, don’t apply!
Regardless of your age or student status, if you don’t have any credit history yet (for example, you’ve never had a student loan, car loan, or credit card), you may have a hard time getting approved for any traditional credit card.
Secured credit cards are an exception to this rule, and they’re the best way to build credit for the very first time.
At first, a secured card works more like a debit card; you deposit money into a bank account before you can use the card.
The difference, however, is that the secured credit card will report your responsible use of the card to credit bureaus and help you build credit in a way that debit and prepaid cards do not.
Learn more about ways to build credit for the first time or check your credit report to see if you’ve begun building credit yet.
Credit cards can offer a ton of unique benefits, including fancy rewards, travel benefits, cash back, and more. But don’t forget, the main reason to start using credit cards is to build your credit score.
Applying for a credit card (and being approved for it) is just the start of the process. Now you have to use that credit card responsibly, which means:
Remember, credit cards can be a source of tremendous value – if you use them correctly.
If you’re under 35, the best credit card for you is the card you can get approved for that offers benefits that will save you—not cost you—money.
If you don’t feel like playing with spreadsheets for hours to determine the best personal rewards rate you can find, just pick a rewards credit card that sounds good to you and be done with it. Do not, however, blindly choose a rewards card only to carry a balance every now and then! If you want a credit card with which to pay off purchases over time, focus on the card’s APR, not the rewards.
Finding a credit card for which you will be approved will be more difficult if you have limited or damaged credit, but there are options. If you don’t get approved the first time, wait six months, focus on paying all of your bills on time, and try again.
Want to improve your chances of getting approved for a credit card? Encontrar o cartão de crédito certo para você é muito mais simples se você conhece sua pontuação de crédito e pode restringir sua pesquisa apenas aos cartões para os quais você sabe que será aprovado. Nós facilitamos para você. Se você ainda não conhece sua pontuação, use nossa ferramenta rápida e gratuita de Estimativa de Pontuação de Crédito – então encontre o cartão perfeito para você!
“Quais são os melhores cartões de crédito para jovens adultos?” é uma das perguntas mais frequentes que recebo. Isso, ou:
- Sou recém-formado. Qual é o melhor cartão de crédito inicial para mim?
- Qual é o melhor primeiro cartão de crédito?
- Sou um jovem profissional com histórico de crédito. Preciso de um cartão de crédito para viagens de negócios. O que devo obter?
Fico feliz em mergulhar nessas perguntas, mas também quero explicar por que recomendo os cartões que recomendo.
Como cheguei à lista dos 10 melhores cartões de crédito para jovens adultos
Há mais de 10 anos que trabalho com cartões de crédito e de crédito. Ao escolher os melhores cartões de crédito para jovens, procuro cartões que:
- Ofereça chances de aprovação acima da média para consumidores com históricos de crédito mais curtos. (Isso se baseia nas diretrizes fornecidas pelo emissor e nos dados do Money Under 30 de leitores que clicam em nosso site para solicitar um cartão de crédito.)
- Recompense gastos nas categorias mais populares entre nossos leitores, como refeições, viagens ou compras na Amazon
- Não cobre taxas excessivas
Quando apropriado, selecionei cartões de recompensas com programas que recompensam qualquer nível de gastos - não apenas alguém que pode cobrar milhares por mês em seu cartão. Também tentei manter os cartões sem anuidade, embora existam duas exceções.
Visão geral:melhores cartões de crédito para jovens adultos
Caso você ainda não tenha um histórico de crédito, comprar cartões pode ser frustrante. Você encontra um ótimo cartão de crédito, apenas para ser recusado. Se os cartões de crédito mais recompensadores ainda estão fora de alcance, ainda existem cartões de crédito muito bons projetados para consumidores com crédito médio ou limitado.
| Cartão | Melhor para: | Pontuação de crédito obrigatória |
|---|---|---|
| Cartão Chase Sapphire Preferred® | Recompensas de viagem premium | Excelente |
| Cartão de crédito Ink Business Cash® | Empreendedores | |
| Chase Freedom Unlimited® | Recompensas de compras diárias | |
| Citi® Double Cash Card - oferta BT de 18 meses | Transferências de saldo + reembolso | Bom/Excelente |
| Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | Reembolso de dinheiro | Médio/justo/limitado (600 – 699) |
| Cartão de crédito Capital One Platinum | Sem taxa anual | |
| Cartão de crédito de estudante Chase Freedom® | Alunos | |
| Petal® 1 "Sem taxa anual" Cartão de crédito Visa® | Construindo crédito enquanto ganha recompensas | Pobre (300 – 599) |
| Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum | Primeiro cartão de crédito—construtor de crédito |
Detalhes:melhores cartões de crédito para jovens adultos — bom crédito
As melhores ofertas de cartão de crédito procuram atrair novos clientes dignos de crédito com promoções como bônus de inscrição em dinheiro, APRs introdutórios de 0% e programas de recompensas generosos.
Esses cartões exigem crédito bom ou excelente, o que significa que você precisará:
- Ter contas de empréstimo e cartão de crédito abertas por cinco anos ou mais
- Não teve pagamentos atrasados nos últimos dois anos
- Não solicitou crédito mais de duas vezes no último ano
Se você é um jovem profissional com crédito estabelecido, aqui estão alguns dos nossos cartões de crédito recomendados:
Cartão Chase Sapphire Preferred®
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Um monstro de um bônus inicial; 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses.
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5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e muito mais.
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Os pontos valem 25% a mais ao resgatar viagens através do Chase Ultimate Rewards®
- Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. São US$ 750 ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards®.
- Aproveite benefícios como um crédito anual Ultimate Rewards Hotel de US$ 50, 5x em viagens compradas pelo Chase Ultimate Rewards®, 3x em refeições e 2x em todas as outras compras de viagens, além de muito mais.
- Ganhe 25% mais valor ao resgatar passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros com o Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, 60.000 pontos valem US$ 750 para viagens.
- Com o Pay Yourself℠, seus pontos valem 25% a mais durante a oferta atual quando você os troca por créditos de extrato em compras existentes em categorias selecionadas e rotativas
- Conte com o Seguro de Cancelamento/Interrupção de Viagem, Isenção de Danos por Colisão de Locação de Automóveis, Seguro de Bagagem Perdida e muito mais.
- Obtenha acesso gratuito ao DashPass, que desbloqueia taxas de entrega de US$ 0 e taxas de serviço mais baixas por no mínimo um ano ao ativar até 31 de dezembro de 2024.
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O cartão Chase Sapphire Preferred® é definitivamente um dos nossos cartões de recompensa de viagem favoritos, mas não se aplique a menos que você seja um grande gastador (e um grande viajante).
Primeiro o bem. O cartão Chase Sapphire Preferred® ganha 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e 1 ponto por US$ 1 gasto em todo o resto.
Além disso, você pode obter incríveis 60.000 pontos de bônus de inscrição depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta. Isso é um valor de viagem de US$ 750 quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards
®
- o mais alto do negócio.
Aqui está o kicker. Há uma taxa anual de US $ 95. Você realmente precisa ser um grande gastador para fazer este cartão valer a pena. Se quiser evitar a anuidade, recomendamos que veja os cartões alternativos aqui. Mas se você está vivendo grande, este é o cartão perfeito para você.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses
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Em poucas palavras
A oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT inclui uma das melhores taxas diárias de recompensas em dinheiro disponíveis para titulares de cartão. Por tempo limitado, ganhe $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 1.500 em compras nos primeiros 6 meses de abertura da conta.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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0% TAEG intro em transferências de saldo por 18 meses (APR regular de 16,24% - 26,24% Variável)
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Ganhe 2% em dinheiro de volta em novas compras; reembolso ilimitado de 1% ao comprar, além de 1% adicional ao pagar por essas compras.
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Sem anuidade
- Ganhe 2% em cada compra com reembolso ilimitado de 1% ao comprar, além de 1% adicional ao pagar por essas compras.
- Por tempo limitado, ganhe US$ 200 em dinheiro de volta após gastar US$ 1.500 em compras nos primeiros 6 meses de abertura da conta.
- Oferta somente para transferência de saldo:0% de TAEG introdutória em transferências de saldo por 18 meses. Depois disso, a APR variável será de 16,24% a 26,24%, com base na sua credibilidade.
- Transferências de saldo não geram dinheiro de volta. A APR inicial não se aplica a compras.
- Se você transferir um saldo, serão cobrados juros sobre suas compras, a menos que você pague todo o saldo (incluindo transferências de saldo) até a data de vencimento de cada mês.
- Há uma taxa de transferência de saldo inicial de 3% de cada transferência (mínimo de US$ 5) concluída nos primeiros 4 meses da abertura da conta. Depois disso, sua taxa será de 5% de cada transferência (mínimo de US$ 5).
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Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses
Com a oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT, sem anuidade, você poderá transferir o saldo do seu cartão de crédito antigo por uma taxa baixa e TAEG de 0% por 18 meses. Além disso, enquanto estiver pagando, você receberá 2% de reembolso em todas as suas compras.
A oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT é exclusiva para ajudar alguém que está tentando pagar dívidas antigas, mas não consegue plano para assumir qualquer nova dívida.
Por exemplo, talvez você tenha acabado de conseguir seu primeiro emprego e esteja tentando pagar uma dívida antiga de cartão de crédito da faculdade. A oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT permitirá que você transfira seu saldo por uma taxa de transferência de saldo baixo (mais de US$ 5 ou 3%) nos primeiros 4 meses e, em seguida, a taxa é de US$ 5 ou 5% para transferências após 4 meses. Os titulares de cartão não serão cobrados juros por 18 meses (a TAEG normal é de 16,24% - 26,24% (variável), então você terá muito tempo para pagar. Apenas certifique-se de não assumir nenhum novo dívida durante esse período, já que o cartão cobra TAEG de 16,24% - 26,24% (variável) em todos os novos compras desde a abertura.
Mas uma das características mais exclusivas do Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses é que você ganhará 1% de volta ao pagar na loja e 1% de volta ao pagar seu cartão, o que equivale a 2% de volta em todas as suas compras.
Cartão de crédito Ink Business Cash®
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O cartão de crédito Ink Business Cash® é um excelente cartão para qualquer pequena empresa. De um grande bônus inicial a um excelente programa de recompensas completo, os titulares de cartões podem lucrar com recompensas sem a preocupação de uma taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Bônus de reembolso de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses de propriedade do cartão
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5% em dinheiro de volta nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras de material de escritório, internet, cabo e serviço de telefone a cada ano de aniversário da conta
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0% de TAEG inicial por 12 meses a partir da abertura da conta nas compras, depois uma TAEG variável de 15,49% - 21,49%.
- Ganhe $ 750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $ 7.500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Receba 5% em dinheiro sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone a cada ano de aniversário da conta
- Receba 2% em dinheiro sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada ano de aniversário da conta. Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras
- Com o Fraud Protection, suas transações com cartão serão monitoradas quanto a possíveis sinais de atividade fraudulenta usando monitoramento de fraude em tempo real
- Com Zero Liability, você não será responsabilizado por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão ou informações de conta
- Sem taxa anual
- Resgate recompensas em dinheiro de volta, vales-presente, viagens e muito mais com o Chase Ultimate Rewards®
- APR introdutório de 0% por 12 meses em compras
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Se você é um jovem empreendedor que busca maximizar seus ganhos de recompensas em despesas comerciais, o cartão de crédito Ink Business Cash® é uma ótima opção, especialmente se você tiver despesas significativas com material de escritório, telefone, internet e cabo.
Com o cartão de crédito Ink Business Cash®, você ganhará 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas a cada aniversário de conta em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone.
Você também ganhará 2% de volta nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas a cada ano de aniversário da conta em gasolina e restaurantes, e 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras.
Sem taxa anual, o cartão também é uma boa opção para mutuários com orçamento limitado que podem não querer investir em um cartão de recompensas de alta taxa. O bônus de boas-vindas de $ 750 é outro recurso atraente - os mutuários são elegíveis se gastarem $ 7.500 nos primeiros três meses após a abertura de uma conta.
Você também receberá cartões de funcionários adicionais sem custos adicionais e proteção de responsabilidade zero, para que não seja responsabilizado por compras não autorizadas.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise do cartão de crédito Ink Business Cash®.
Chase Freedom Unlimited®
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O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Oferta de introdução:Ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que você comprar (até US$ 20.000 no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
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Reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras.
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0% intro APR em compras e transferências de saldo por 15 meses; então uma TAEG variável de 17,24% - 25,99%.
- Oferta de introdução:ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que você comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) - no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
- Desfrute de 6,5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, nosso programa de recompensas premier que permite resgatar recompensas por dinheiro de volta, viagens, cartões-presente e muito mais; 4,5% em dinheiro de volta em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e 3% em todas as outras compras (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano).
- Após seu primeiro ano ou US$ 20.000 gastos, aproveite 5% de reembolso em viagens do Chase compradas através do Ultimate Rewards®, 3% de reembolso em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras.
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. Você pode optar por receber um crédito de extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta!
- Desfrute de 0% APR inicial por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo, depois uma APR variável de 17,24% - 25,99%.
- Sem taxa anual – Você não terá que pagar uma taxa anual por todos os ótimos recursos que vêm com seu cartão Freedom Unlimited®
- Mantenha o controle sobre sua saúde de crédito, o Chase Credit Journey ajuda você a monitorar seu crédito com acesso gratuito à sua pontuação mais recente, alertas em tempo real e muito mais.
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Com Chase Freedom Unlimited® , você recebe uma oferta inicial de um reembolso adicional de 1,5% em compras (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta! Você também receberá APR inicial de 0% em compras por 15 meses. Mas os benefícios reais estão nas recompensas.
O Chase lhe dá as boas-vindas com muitos presentes de agradecimento com o bônus de inscrição.
Você também ganhará 3% em dinheiro de volta em compras na farmácia. Jantar fora? Você também pode ganhar 3% em dinheiro de volta por isso, incluindo serviços de retirada e entrega qualificados. Para todas as outras compras, você ganhará um generoso reembolso de 1,5%.
Além disso, se você tiver um cartão Chase Sapphire Preferred® ou um cartão Chase Sapphire Reserve®, poderá transferir seus pontos para esse cartão para economizar ainda mais. Basta gastar seus pontos no Chase Travel Center para aumentar seu dinheiro de volta para até 7,5% em suas compras de viagens através do Chase.
Também não há taxa anual para o Chase Freedom Unlimited®, portanto, desde que você pague seu saldo a cada mês, você pode relaxar e aproveitar o dinheiro de volta sem taxas por muitos anos.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise do Chase Freedom Unlimited®.
Detalhes:melhores cartões de crédito para jovens adultos — crédito médio/limitado
O crédito médio geralmente significa que você tem:
- Tinham contas de empréstimo e cartão de crédito abertas por três anos ou mais
- Não teve mais de um pagamento atrasado no último ano
- Não solicitou crédito mais de duas vezes nos últimos seis meses.
Se você tiver algum histórico de crédito ou crédito médio devido a alguns pagamentos perdidos, aqui estão alguns cartões a serem considerados:
Cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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1,5% em dinheiro de volta em todas as compras.
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Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
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Sem taxas de transação estrangeira e uma modesta taxa anual de $ 39.
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Se você está começando a construir crédito, o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards oferece uma boa chance de aprovação com uma taxa anual modesta (dispensada no primeiro ano) e um generoso 1,5% em dinheiro de volta.
Com o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, você ganhará 1,5% em dinheiro de volta em cada compra sem categorias rotativas ou aros para pular.
Este cartão apresenta uma TAEG mais alta do que os outros nesta página, mas é ideal se você pagar seu saldo integralmente todos os meses para evitar encargos financeiros.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/onde aplicar ou compare o Quicksilver com o QuicksilverOne nesta análise.
Cartão de crédito Capital One Platinum
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Apenas crédito médio / justo / limitado é necessário para aprovação
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Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
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Sem taxa anual ou taxas de transação estrangeira
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O cartão de crédito Capital One Platinum é um excelente cartão de crédito básico sem taxa anual para candidatos com crédito médio ou limitado.
Se você tem um pouco de histórico de crédito (ou um razoável que deseja melhorar), o Cartão de Crédito Capital One Platinum é um cartão de crédito inicial ideal. Você não ganhará recompensas com este cartão, mas também não há taxa anual para se preocupar.
Uma das grandes coisas sobre o Capital One é que eles oferecem cartões como este e ótimos cartões de recompensas principais. Portanto, se você começar com um cartão Platinum e usá-lo com responsabilidade por um tempo, poderá atualizar sua conta.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise do cartão de crédito Capital One Platinum
Cartão de crédito Visa® "Sem anuidade" Petal® 1
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O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um ótimo cartão sem taxa anual com um sólido sistema de recompensas para pessoas com crédito limitado ou nenhum. Ele se reporta a todas as três principais agências de cartão de crédito e você pode obter um limite de crédito mais alto entre US $ 300 e US $ 5.000 – apenas certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Não é necessário histórico de crédito, tornando-o perfeito para iniciantes.
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Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira ou acima do limite.
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2% - 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados.
- Taxa anual de US$ 0
- As APRs variáveis variam de 22,24% a 31,74%
- Limites de crédito de US$ 300 a US$ 5.000
- Ganhe um aumento de limite de crédito em apenas 6 meses. Termos e condições se aplicam.
- Sem pontuação de crédito? Sem problemas. Se for elegível, criaremos sua pontuação em dinheiro.
- 2% - 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados
- Veja se você foi pré-aprovado em minutos sem afetar sua pontuação de crédito.
- Sem taxas de transação anuais ou estrangeiras.
- Conquiste crédito junto com centenas de milhares de membros do cartão Petal.
- O aplicativo móvel da Petal facilita o gerenciamento de seu dinheiro, o acompanhamento de seus gastos e a automatização de pagamentos.
- Petal se reporta a todas as 3 principais agências de crédito
- Não é necessário fazer depósitos
- Cartão emitido pelo WebBank, Membro FDIC
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Se você ainda está construindo seu histórico de crédito e deseja ganhar recompensas para obter o poder de compra de que precisa, o cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um ótimo cartão de reembolso sem taxas.
Você não pagará uma taxa anual e até mesmo as transações internacionais são isentas de taxas. Para quem está começando, cada dólar economizado é um dólar ganho.
E enquanto você está construindo seus créditos, por que não também ganhar recompensas! Você pode ganhar dinheiro de volta entre 2% e 10% em gastos em comerciantes específicos. Tudo o que você precisa fazer é verificar o aplicativo para encontrar ofertas perto de você e seu dinheiro de volta será emitido como um crédito de extrato ou poderá ser enviado a você por cheque ou ACH se for superior a US $ 20.
O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” tem uma TAEG de 22,24% - 31,74% Variável, e você receberá um limite de crédito entre US$ 500 e US$ 5.000. Isso não é negociável, mas depois de criar sua pontuação de crédito, você pode acumulá-la em um limite mais alto com outro cartão.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/inscreva-se.
Cartão de crédito estudantil Chase Freedom®
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Bônus de $ 50 depois de fazer sua primeira compra dentro de três meses a partir da abertura da conta
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Mantenha sua conta em dia e receba um prêmio de US$ 20 a cada aniversário de conta por até cinco anos
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Sem anuidade
- Bônus de US$ 50 após a primeira compra feita nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as compras
- Sem taxa anual
- Recompensas de US$ 20 em situação regular após cada aniversário de conta por até 5 anos
- Ganhe um aumento no limite de crédito depois de fazer 5 pagamentos mensais dentro do prazo de 10 meses a partir da abertura da conta ao atender aos critérios de crédito
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta.
- Pontuação de crédito gratuita com o Chase Credit Journey
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Uma das minhas principais opções de cartão de crédito com reembolso para jovens é o cartão de crédito Chase Freedom® Student. É é um ótimo cartão para aumentar sua pontuação de crédito enquanto desfruta de alguns benefícios de reembolso ao mesmo tempo. Você receberá 1% em dinheiro de volta em cada dólar gasto, além de bônus e ofertas promocionais ocasionais que renderão ainda mais.
Com o cartão de crédito Chase Freedom® Student, você desfrutará de uma taxa de juros de 17,24% Variável. Essa taxa de juros não expira após um período introdutório, portanto, você continuará recebendo a APR relativamente baixa durante a vida útil do cartão.
Para adoçar o negócio, o Chase está oferecendo um bônus de $ 50 na primeira compra que você fizer nos primeiros três meses após a abertura de sua conta. Isso significa que você receberá 5.000 pontos que você pode resgatar como dinheiro de volta, apenas por gastar qualquer quantia!
Embora o APR seja um pouco maior do que alguns outros, as recompensas valem a pena, especialmente se você fizer compras regulares. O melhor de tudo, você estará construindo crédito enquanto ganha dinheiro de volta.
Saiba mais: Ver detalhes do cartão/candidatar ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Chase Freedom® Student .
Detalhes:os melhores primeiros cartões de crédito — sem depósito de segurança
Se você nunca teve um cartão de crédito ou empréstimo antes, um cartão de crédito seguro oferece sua melhor chance de aprovação.
Se você não tiver crédito ou crédito muito limitado, precisará ler sobre o crédito de construção pela primeira vez. Em alguns casos, você precisará obter um tipo especial de produto chamado cartão de crédito seguro que funciona como um cartão de débito (com o dinheiro que você deposita em uma conta bancária), mas ajuda a criar crédito.
Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Faça um depósito reembolsável a partir de $ 49 para obter uma linha de crédito inicial de $ 200.
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Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, sem necessidade de depósito adicional.
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Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira.
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O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum não tem taxa anual e permite que você comece imediatamente a construir crédito com uso responsável.
Um cartão de crédito seguro funciona como um cartão de débito pré-pago – você deve primeiro fazer um depósito. Ao contrário de um cartão pré-pago, no entanto, um cartão de crédito seguro cria crédito (porque você faz pagamentos, em vez de gastar seu depósito) quando usado com responsabilidade, com relatórios regulares para as três principais agências de crédito.
Com o cartão de crédito garantido Capital One Platinum, você receberá uma linha de crédito inicial de $ 200 após fazer um depósito de segurança de $ 49, $ 99 ou $ 200. Em seguida, obtenha acesso a uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses após a revisão da linha de crédito.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão/onde aplicar ou leia nossa análise do cartão Capital One Platinum Secured.
Resumo dos melhores cartões de crédito para jovens adultos
| Cartão de crédito | Recompensas | Recursos exclusivos |
|---|---|---|
| Cartão Chase Sapphire Preferred® | 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em refeições, 2X pontos em todas as outras compras de viagens. | Seus pontos valem 25% a mais ao resgatar viagens pelo Chase Ultimate Rewards® |
| Citi® Double Cash Card - oferta BT de 18 meses | 1% em dinheiro de volta na compra mais 1% no pagamento | Você pode transferir um saldo com TAEG de 0% por 18 meses. A TAEG em andamento é de 16,24% a 26,24% (variável). |
| Cartão de crédito Ink Business Cash® | 5% de volta nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone 2% de volta no primeiro US$ 25.000 gastos em compras combinadas de gás e jantar Reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras | Um bônus de boas-vindas de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses após a abertura de uma conta |
| Chase Freedom Unlimited® | 5% on travel booked through Chase Ultimate Rewards®, 3% on dining and drugstores, and 1.5% on all other purchases | Intro Offer:Earn an additional 1.5% cash back on purchases (on up to $20,000 spent in the first year) - worth up to $300 cash back! |
| Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | 1.5% cash back on all purchases | Access to a higher line of credit if you make your first six payments on-time |
| Capital One Platinum Credit Card | Nenhum | No annual fee or foreign transaction fees |
| Chase Freedom® Student credit card | 1% cash back on all purchases | $50 bonus on first purchase made within three months of card ownership |
| Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® Credit Card | 2%-10% cash back on select merchants | No annual fee or foreign transaction fees; Free in-app financial management tool |
| Capital One Platinum Secured Credit Card | None | Access to a higher line of credit if you make your first six payments on-time |
Frequently asked questions
Can I get a credit card if I’m under 21?
Boa pergunta. In 2009, the U.S. CARD Act created new laws designed to prevent some abusive practices in the credit card industry. Among these is a law that regulates companies issuing credit cards to minors. Today, you must be at least 18 years old to get a credit card.
Applicants under 21 need to prove their financial independence via either income or assets—in other words, your ability to repay the debt. In many cases, even a small part-time job may be enough to qualify you for a credit card with a modest credit limit.
If you’re under 21 and do not have enough independent income, you’ll need a cosigner to apply for a credit card.
In either case, remember that you will have the financial responsibility to pay your credit card every month. If you can’t afford it, don’t apply!
How do I get a credit card if I have no credit history?
Regardless of your age or student status, if you don’t have any credit history yet (for example, you’ve never had a student loan, car loan, or credit card), you may have a hard time getting approved for any traditional credit card.
Secured credit cards are an exception to this rule, and they’re the best way to build credit for the very first time.
At first, a secured card works more like a debit card; you deposit money into a bank account before you can use the card.
The difference, however, is that the secured credit card will report your responsible use of the card to credit bureaus and help you build credit in a way that debit and prepaid cards do not.
Learn more about ways to build credit for the first time or check your credit report to see if you’ve begun building credit yet.
Do you have any tips for using a credit card for the first time?
Credit cards can offer a ton of unique benefits, including fancy rewards, travel benefits, cash back, and more. But don’t forget, the main reason to start using credit cards is to build your credit score.
Applying for a credit card (and being approved for it) is just the start of the process. Now you have to use that credit card responsibly, which means:
- Use the card – Your credit score will tick up as you borrow money from the issuer (using your credit card) and then pay them back. If you don’t use the card, that can’t happen.
- Pay off your balance in full – Many of the credit cards on this list have a high APR, especially available for people with poor credit. That means that if you don’t pay off your balance in full, you’ll be stuck with high-interest payments on the remainder of your balance. Don’t get sucked in with the allure of minimum payments. Pay in full each month.
- Pay off your balance on time – You might think it’s not a big deal to be late with a payment by a day or two. But it is a big deal. If you use this credit card and don’t pay your balance on time, your credit score will fall.
Remember, credit cards can be a source of tremendous value – if you use them correctly.
Resumo
If you’re under 35, the best credit card for you is the card you can get approved for that offers benefits that will save you—not cost you—money.
If you don’t feel like playing with spreadsheets for hours to determine the best personal rewards rate you can find, just pick a rewards credit card that sounds good to you and be done with it. Do not, however, blindly choose a rewards card only to carry a balance every now and then! If you want a credit card with which to pay off purchases over time, focus on the card’s APR, not the rewards.
Finding a credit card for which you will be approved will be more difficult if you have limited or damaged credit, but there are options. If you don’t get approved the first time, wait six months, focus on paying all of your bills on time, and try again.
Want to improve your chances of getting approved for a credit card? Encontrar o cartão de crédito certo para você é muito mais simples se você conhece sua pontuação de crédito e pode restringir sua pesquisa apenas aos cartões para os quais você sabe que será aprovado. Nós facilitamos para você. Se você ainda não conhece sua pontuação, use nossa ferramenta rápida e gratuita de Estimativa de Pontuação de Crédito – então encontre o cartão perfeito para você!
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