Melhores cartões de crédito se sua pontuação FICO estiver entre 700 e 749
Tem uma pontuação de crédito (também conhecida como pontuação FICO) de 700, 720, 730 ou 740? Parabéns! Sua pontuação de crédito está na categoria muito bom a excelente. Neste ponto, você provavelmente notou que todo credor de cartão de crédito existente quer o seu negócio! E isso faz muito sentido para os bancos.
Uma pontuação de crédito acima de 700 coloca você na faixa de crédito bom a excelente e faz de você um bom risco do ponto de vista de empréstimos.
Se você saiu recentemente dos 600s (considerado crédito justo), notará a mudança. Muito mais cartões de crédito, com muito mais recursos e benefícios, estão disponíveis para você.
Aqui estão algumas das principais ofertas de cartão de crédito disponíveis para o seu bom crédito:
Inscreva-se agora No site seguro
O principal produto da Capital One é o cartão de crédito Capital One Venture Rewards e mostra isso. Um bônus único de 75.000 milhas depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros 3 meses é INCRÍVEL, e 2X milhas por dólar gasto é quase tão bom quanto um cartão de crédito de recompensas de viagem.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
Inscreva-se agora No site seguro
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
Inscreva-se agora No site seguro
O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards tem uma série de benefícios, incluindo um bônus único de 20.000 milhas depois de gastar US $ 500 nos primeiros 3 meses, uma TAEG inicial de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (após o qual a taxa padrão de 16,49 % – 26,49% Variável aplicável). Uma taxa de transferência de saldo de 3% aplica-se a valores transferidos nos primeiros 15 meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
Inscreva-se agora No site Citi Secure
O cartão Citi Custom Cash℠ rende US$ 200 em dinheiro de volta após você gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta e este cartão também inclui uma excelente oportunidade de APR inicial de 0%.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
Inscreva-se agora No site seguro
O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
Inscreva-se agora No site seguro
O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® abre com um bônus em dinheiro de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses da abertura da conta; inclui 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e não cobra taxa anual.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® abre com um bônus em dinheiro de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses da abertura da conta; inclui 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e não cobra taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
Inscreva-se agora no site seguro
O Cartão de crédito Capital One Venture Rewards oferece excelentes benefícios de viagem e dispensa a taxa anual no primeiro ano.
Se você é um viajante frequente, este cartão pode definitivamente reduzir suas despesas de viagem. O maior benefício virá naturalmente no primeiro ano, mas você terá que usar o cartão de forma consistente para aproveitar ao máximo os benefícios de viagem nos anos seguintes.
Novamente, este cartão é para viajantes frequentes. As milhas de bônus são resgatadas em viagens e não em compras não relacionadas.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Venture Rewards.
Inscreva-se agora no site seguro
Situação semelhante aqui, o Cartão Chase Sapphire Preferred® é feito para viajantes frequentes.
Situação semelhante - se você pagar seu saldo integralmente todos os meses, evitará cobranças de juros. E se você é um viajante frequente, os pontos de bônus que você ganha cobrirão sua taxa anual muitas vezes.
Mais uma vez, se você não é um viajante frequente, este cartão não será a melhor escolha para você.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Inscreva-se agora no site seguro
O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é outro ótimo cartão para recompensas de viagem, com o benefício de uma taxa anual de $ 0. Você precisará comprar seus bilhetes primeiro e depois resgatar suas milhas como crédito no extrato para cobrir o custo
Uma das vantagens deste cartão é que o bônus de inscrição pode ser obtido gastando apenas $ 500 nos primeiros três meses. Isso pode ser feito facilmente, mesmo se você não for um usuário pesado de cartão de crédito. Assim como os outros cartões, basta pagar seu saldo integralmente a cada mês e você não terá que se preocupar em acumular juros ou perder sua pontuação devido à alta utilização do crédito. Como não há taxa anual, você não precisa se preocupar em ganhar o suficiente em milhas de viagem para valer a pena.
Se você não viaja com frequência, provavelmente desejará usar um cartão que ofereça cartões-presente ou dinheiro. O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards também exige que você faça a compra e depois resgate suas milhas como crédito no extrato para cobrir o custo da sua fatura.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards .
As milhas Discover it® é outro ótimo cartão de crédito para recompensas de viagem e sem taxa anual. Você também recebe 14 meses 0% APR em compras e uma APR de introdução reduzida em transferências de saldo.
Ao contrário de outros cartões de recompensa de viagem nesta lista, o Discover it® Miles não oferece um bônus inicial fixo. Mas eles corresponderão a todas as milhas que você ganhar no final do primeiro ano – o que significa que você terá um primeiro ano ocupado usando o cartão.
Novamente, se você não for um viajante, será melhor selecionar outro cartão. Além disso, tenha cuidado com a correspondência de milhagem do primeiro ano. Você terá que trabalhar mais para este bônus do que com outras cartas.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Discover it® Miles.
*Esta oferta expirou ou não está mais disponível.
O cartão Wells Fargo Platinum não tem anuidade e uma TAEG inicial de 0% por 18 meses em transferências e compras de saldo, tornando-o o cartão perfeito para quem precisa pagar uma grande dívida, ou quem precisa fazer uma grande compra com alguma margem de manobra para pagá-la desligado.
Depois de configurar sua conta, você apenas transferirá saldos de outros cartões de crédito para seu cartão Wells Fargo Platinum. Você também pode fazer compras a 0% por 18 meses. Se você monitorar sua pontuação de crédito e tomar medidas para melhorá-la, poderá reduzir a taxa de juros oferecida após o período introdutório.
Não há recompensas associadas a este cartão de crédito, por isso é melhor para quem está trabalhando duro para reduzir sua dívida.
Inscreva-se agora no site Citi Secure
O Citi Custom Cash℠ Card oferece uma combinação rara de altas recompensas, um generoso bônus de boas-vindas, MAIS sem taxa anual e 0% APR em transferências de saldo e novas compras, tornando-o um cartão atraente para todos os negócios para quem procura esmagar dívidas antigas enquanto evitando novas dívidas.
Como o cartão Citi Custom Cash℠ oferece 5% de reembolso na categoria mais gasta a cada ciclo de faturamento, você pode maximizar suas recompensas concentrando seus gastos mensais em viagens, reforma da casa etc. certifique-se de fazê-lo nos primeiros quatro meses.
A principal desvantagem do Citi Custom Cash℠ Card é que ele devolve apenas 5% do dinheiro em um categoria. Se você costuma gastar muito, pode ser mais recompensado por um cartão que oferece 5% de dinheiro de volta em várias categorias rotativas.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do Citi Custom Cash℠ Card.
Isenção de responsabilidade – As informações sobre o cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards foram coletadas independentemente por MoneyUnder30.com. Os detalhes do cartão não foram revisados ou aprovados pelo emissor do cartão.
O Cartão de Crédito Capital One® Savor® Cash Rewards é um ótimo cartão para clientes frequentes. Mas, a recompensa de inscrição é onde este cartão brilha. Você pode ganhar $ 300 em recompensas em dinheiro depois de gastar $ 3.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
Você pode compensar a taxa anual se jantar fora regularmente ou usando seu Capital One® Savor® para comprar mantimentos.
Se você não jantar fora com frequência, será melhor servido com um cartão de reembolso que oferece recompensas em diferentes categorias.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards.
Inscreva-se agora no site seguro
Chase Freedom Flex℠ é outro cartão com uma forte combinação de bônus em dinheiro e ótimas ofertas introdutórias.
Este é outro cartão onde é fácil obter dinheiro de volta. O bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses oferece um grande desconto em tudo o que você comprar. Jogue os 5% em dinheiro de volta em categorias de bônus, mais 3% em compras em restaurantes e farmácias e 1% em todas as outras compras, e este cartão pode economizar muito dinheiro no primeiro ano e em todos os anos seguintes.
A oferta de recompensas vale bem a pena. Mas tenha cuidado com a TAEG inicial de 0% nas compras por 15 meses e a TAEG inicial de 0% nas transferências de saldo por 15 meses. Quando combinado com as recompensas, este é o tipo de cartão que pode fazer com que você tenha um saldo muito grande rapidamente - e que será mais difícil pagar em breve.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do Chase Freedom Flex℠.
Inscreva-se agora no site seguro
Se você não quer uma taxa anual, quer grandes recompensas e uma introdução decente de 0%, o Chase Freedom Unlimited® é perfeito.
Destina-se a titulares de cartões que procuram um ótimo cartão em todos os aspectos.
Se você precisar fazer uma compra no seu cartão, os 15 meses de pagamentos sem juros podem ajudá-lo a pagá-lo integralmente rapidamente. Além disso, você pode usar seu cartão para TODAS as compras e ganhar dinheiro de volta.
Honestamente, o Chase Freedom Unlimited® oferece muitas vantagens sem muito espaço para críticas. O reembolso de 5% em viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards® combinado com o reembolso de 3% em restaurantes e farmácias e o reembolso de 1,5% em todas as outras compras é difícil de superar. E você pode ganhar um dinheiro extra de 1,5% de volta em compras no primeiro ano, tornando este um cartão incrível e versátil.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do Chase Freedom Unlimited®.
Inscreva-se agora no site seguro
The Ink Business Unlimited® Credit Card is a great all-around cash back card for small business owners. The card comes with an impressive unlimited 1.5% cash back on all purchases, along with a $0 annual fee and plenty of other perks, making it a hard card to beat for business owners.
In order to be eligible for the bonus cash back offer, cardholders need to spend $7,500 in the first three months after opening their account. The Ink Business Unlimited® Credit Card is a great option for businesses with a good amount of general monthly expenses, or for business owners planning on making a significant purchase in the near future.
If you’re not a business owner, unfortunately, you won’t be eligible for the Ink Business Unlimited® Credit Card. If you do own a business and have a lot of expenses in a particular category, like travel or office supplies, a rewards card with bonuses in those particular categories might increase your earnings.
But for business owners who want a straightforward, reliable cash back card that helps them earn while they spend, the Ink Business Unlimited® Credit Card is a great option.
Apply now or read our full Ink Business Unlimited® Credit Card review.
In the table below, we summarized the main information for each of the cards we presented as the best cards if your FICO Score is between 700 and 749:
*5% cash back categories have a $1,500 max spend and require quarterly activation
We used six criteria to come up with our list of the nine best credit cards if your FICO Score is 700 to 749:
The cards we selected offer the best combination of these features, even if each doesn’t offer all six.
Good/excellent credit is another of those credit blocks that isn’t necessarily defined by the three major credit bureaus. Experian lists the 700 to 749 score range as floating between good and very good (but not excellent).
Your credit score is comprised of five factors:payment history, amounts owed, length of credit history, new credit, and credit mix.
If your FICO Score is 700 to 749, you’re probably perfect or near-perfect in the payment history category. At worst, you may have one or two 30-day late payments in your distant past, but nothing recent.
In this credit score range, credit utilization ratio is likely to be a bigger factor. It’s the amount you owe on your credit cards, divided by your total credit card limits.
For example, if you owe $5,000 in credit card debt, and you have $20,000 in credit card limits, your credit utilization ratio was 25%. Any number below 30% is considered good.
If you’re in this credit score range, the best credit cards aren’t hard to find. Nearly all types of cards will be available to you.
At this credit score range, it will be less a matter of finding cards you qualify for, and more about selecting the ones you like best.
What’s more, traditional factors, like annual fee and interest rate become less important. Credit cards in the 700 to 749 range offer the kinds of perks that can actually enable you to come out ahead in using the card. That is, the rewards and benefits will be higher than the annual fee, and even the interest expense if you make a habit of not carrying an outstanding balance.
This guide will offer nine different credit cards if your FICO Score is 700 to 749. You can simply choose the card (or cards) that offer the best combination of rewards and benefits for you.
Let’s take a deeper look at the six criteria listed above.
If your FICO Score is 700 to 749 you’ll be presented with an interest rate range. Something typical would be 14.74% to 24.74%.
If your credit score is closer to 750, you may get a lower rate. If it’s just above 700, you may pay the higher rate.
Some cards on our list have no annual fee, but a few do. Among those that do, the maximum is $95.
Though it would be preferable to take a card with no annual fee, you have to weigh the benefits the card offers. Those benefits may be more generous on a card that has an annual fee than one that doesn’t.
This is a common feature in cards offered in the good/excellent credit range. A credit card issuer may provide a 0% APR for anywhere from six months to 18 months. It usually applies to balance transfers, but may also include purchases.
This offer will be more attractive to someone who has high interest credit card balances they want to transfer. If you don’t, it may not offer much incentive to take the card.
These are very common for credit cards in the good/excellent credit range. In fact, they’re one of the main reasons consumers select one card over another.
All the cards on our list provide a sign-up bonus. Some are more generous than others, but that doesn’t make them better cards. A card with better ongoing rewards may be preferable to one with a very generous sign-on bonus offer.
These are the ongoing rewards, like 1% cash back on all purchases, or 5% cash back on select purchases.
In the second case, a credit card may offer you enhanced cash back rewards or points on certain categories. These categories usually change on a quarterly basis, and can apply to gas, groceries, restaurant meals, or other spending categories.
As attractive as sign-up bonuses are, ongoing rewards are a better reason to choose a credit card. They’re what you’ll be left with after the bonus offer has been completed.
These are the other benefits typical to credit cards. They can include collision damage waiver on auto rentals, $0 fraud liability for unauthorized charges, free credit scores, and other perks.
Even if you’ve been in the 700 to 749 credit score range for a long time, never assume that’s still the case. Credit scores are a moving target! The score you have today will be different a month from now, and again a year from now.
For that reason, there are a few steps you should take before you even make application for a credit card.
You should always be monitoring your credit, at least to know if there are errors or any fraudulent activity. But it’ll be a big advantage when you’re about to apply for credit. It will give you a chance to know what your credit is before the lender does.
You can do this by using free credit score providers, and you should sign up for one if you haven’t already.
The first step is to identify those cards designed specifically for good/excellent credit. You’ve already taken that step by coming to this guide.
This is standard advice any time you apply for credit of any type (except mortgages). If you put in multiple applications, you can actually hurt your chance of being approved and even catapult your score back to the bad credit range.
Each lender will have access to your credit report, which will show that you’ve applied elsewhere. Those applications will show up as credit inquiries. Too many inquiries can actually drop your credit score. Maybe it won’t be by a lot, but it could be enough to put you into a bad credit score range.
Pick the card you want most, and apply for it. If you’re turned down, or you don’t like the terms, only then should you apply for another card.
There are a few factors that come into play with the good/excellent credit range.
You certainly can get credit cards with no annual fee. But as discussed earlier, that doesn’t automatically make them a better choice. If ongoing rewards are more generous with a card that charges an annual fee, it might be the better choice over the card with no annual fee.
If you’re not a frequent traveler, it will make little sense to get a card that provides generous travel rewards. As you probably won’t take advantage of them, it’ll be just another credit card.
Also, look very carefully at any qualifications for the rewards. Many credit cards in the good credit score to excellent credit score range make their most generous rewards offers on select categories. If you use those categories normally, it will make sense to take the card. But if you don’t, you won’t earn the rewards.
Rewards come in three flavors:cashback, points, and miles.
Points and miles are typically associated with travel rewards. Once again, if you’re a frequent traveler, this type of rewards package will be attractive. Understand that it’s typical with travel rewards that they’re primarily earned through travel purchases, and redeemed in the same category.
If you’re not a frequent traveler, cash back rewards are definitely the way to go. You can generally earn them through regular purchase activity, and redeem them for cash, or a statement credit (which can be applied in a number of ways).
Depending on the rewards offered, earning them can be a bit complicated. It may be easy in the first year, due to a generous sign-on bonus. But the ongoing rewards aren’t always so easy.
Take travel rewards, for example. If a travel rewards card offers two points for every $1 you spend, you’ll have to spend $1,000 per month to earn 2,000 points. In one year’s time, you can earn 24,000 points spending at that level, equal to $240 in travel purchases.
But the critical connection is being able to spend at that level every month. If you don’t normally use a credit card, you may not accumulate a meaningful number of points.
One of the main goals of a credit card when you’re in the 700 to 749 credit score range is to reap the benefits without doing anything that might cause your credit score to drop.
We recommend these strategies:
Credit card rewards can actually enable you to earn money through your credit card usage. But if you carry a balance on your card, and have to pay an interest rate of close to 2% per month, it’s likely the rewards will be more than offset by interest expense.
To get the maximum results from the rewards, pay off your balance each and every month. That will make the rewards a pure benefit.
This really gets to the mechanics of paying off your balance each month. If you have room in your budget to pay $500 per month toward your credit card bill, then that’s as much as you should charge on it. It makes it less likely you’ll need to carry a balance.
Credit card issuers make the most money on people who make frequent use of their cards and carry large balances. They’ll use a combination of high credit limits, generous rewards, and a 0% APR introductory offer.
This is an outcome you must resist. If the combination of the above three benefits cause you to run your credit card balance up to $10,000, and you have an interest rate of 20%, you’ll be paying $2,000 per year in interest, at least once the 0% introductory offer term ends.
A 0% introductory APR is an outstanding benefit to have, but only if you use it the right way. And the right way is to pay off any balance transferred before the 0% APR introductory term ends.
To do otherwise is to put yourself in a potential trap.
Here’s why…
If you won’t be able to pay the balance in full within the introductory term you might want to avoid a balance transfer entirely. In that situation, it’ll just be moving debt from one credit line to another—with an interest rate reprieve in the middle.
As noted earlier, your good/excellent credit score isn’t a permanent feature. There are a number of events that could knock it down a few points (or more than a few points) and drop you back below 700.
We recommend these strategies to avoid that outcome (and maybe even build a higher credit score):
Credit card companies aren’t the only ones that can perform a credit check. In fact, you should do this at least on a monthly basis. That will give you an opportunity to identify any irregularities immediately.
Brand-new issues are easier to fix than those that have been sitting for a few months or years. The information will be fresh on your mind, and you’ll likely have documentation to prove your case.
If there are any errors on your report, you need to dispute them immediately. Contact the creditor, open a dispute, and provide documentation supporting your claim. Have the creditor provide written confirmation of the error, then ask them to report the corrected information to all three credit bureaus.
Wait 30 days and pull your credit again. If the error still appears, write a letter to each of the three credit bureaus (Equifax, TransUnion, and Experian), and include a copy of the creditor’s letter acknowledging the error. Based on that letter, the credit bureaus can remove the error and fix your credit report.
If your credit score is over 700, you’re probably doing this faithfully. At the same time, you should be aware that a single late payment could have a serious negative effect on your credit rating.
Set up automatic debits for any recurring payments you have. You should do this even with rent and utility payments. Though they won’t report to credit bureaus in the normal course, they will report unpaid balances. Automatic debits will eliminate that possibility.
Is your credit score not between 700 and 749? Find more top credit cards for your credit score (FICO score) range:
Note:According to our research, these credit cards offer the best chance of approval for applicants with credit scores of 700, 701, 702, 703, 704, 705, 706, 707, 708, 709, 710, 711, 712, 713, 714, 715, 716, 717, 718, 719, 720, 721, 722, 723, 724, 725, 726, 727, 728, 729, 730, 731, 732, 733, 734, 735, 736, 737, 738, 739, 740, 741, 742, 743, 744, 745, 746, 747, 748 and 749. This does not mean guaranteed approval as credit decisions take into factors other than FICO score.
Uma pontuação de crédito acima de 700 coloca você na faixa de crédito bom a excelente e faz de você um bom risco do ponto de vista de empréstimos.
Se você saiu recentemente dos 600s (considerado crédito justo), notará a mudança. Muito mais cartões de crédito, com muito mais recursos e benefícios, estão disponíveis para você.
Aqui estão algumas das principais ofertas de cartão de crédito disponíveis para o seu bom crédito:
Os principais cartões de crédito para pontuações de crédito de 700 a 749 em resumo:
| Cartão de crédito | Melhor para |
|---|---|
| Cartão de crédito Capital One Venture Rewards | Recompensas de viagem |
| Cartão Chase Sapphire Preferred® | |
| Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards | Recompensas de viagem + sem taxa anual |
| Milhas Discover it® | |
| Cartão Wells Fargo Platinum | Transferências de saldo |
| Citi Custom Cash℠ Card | Recompensas em dinheiro e transferências de saldo |
| Cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards | Recompensas em dinheiro |
| Chase Freedom Flex℠ | |
| Chase Freedom Unlimited® | |
| Cartão de crédito Ink Business Unlimited® | Pequenas empresas |
Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O principal produto da Capital One é o cartão de crédito Capital One Venture Rewards e mostra isso. Um bônus único de 75.000 milhas depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros 3 meses é INCRÍVEL, e 2X milhas por dólar gasto é quase tão bom quanto um cartão de crédito de recompensas de viagem.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Ganhe 75.000 milhas de bônus ao gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
-
2X milhas ganhas por US$ 1 gasto em todas as compras
-
Receba um crédito de até $ 100 para Global Entry ou TSA PreCheck®
- Desfrute de um bônus único de 75.000 milhas ao gastar US$ 4.000 em compras dentro de 3 meses a partir da abertura da conta, equivalente a US$ 750 em viagens
- Ganhe 2X milhas ilimitadas em cada compra, todos os dias
- As milhas não expiram durante a vida útil da conta e não há limite para quantas você pode ganhar
- Receba até US$ 100 de crédito para Global Entry ou TSA PreCheck®
- Desfrute de duas visitas gratuitas por ano aos Lounges Capital One ou a mais de 100 Lounges Plaza Premium por meio de nossa Rede de Lounges de Parceiros
- Ganhe 5X milhas em hotéis e aluguel de carros reservados pela Capital One Travel, onde você obterá os melhores preços da Capital One em milhares de opções de viagem
- Use suas milhas para ser reembolsado por qualquer compra de viagem ou resgate reservando uma viagem pela Capital One Travel
- Transfira suas milhas para mais de 15 programas de fidelidade de viagem
Inscreva-se agora>>
Cartão Chase Sapphire Preferred®
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Um monstro de um bônus inicial; 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses.
-
5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e muito mais.
-
Os pontos valem 25% a mais ao resgatar viagens através do Chase Ultimate Rewards®
- Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. São US$ 750 ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards®.
- Aproveite benefícios como um crédito anual Ultimate Rewards Hotel de US$ 50, 5x em viagens compradas pelo Chase Ultimate Rewards®, 3x em refeições e 2x em todas as outras compras de viagens, além de muito mais.
- Ganhe 25% mais valor ao resgatar passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros com o Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, 60.000 pontos valem US$ 750 para viagens.
- Com o Pay Yourself℠, seus pontos valem 25% a mais durante a oferta atual quando você os troca por créditos de extrato em compras existentes em categorias selecionadas e rotativas
- Conte com o Seguro de Cancelamento/Interrupção de Viagem, Isenção de Danos por Colisão de Locação de Automóveis, Seguro de Bagagem Perdida e muito mais.
- Obtenha acesso gratuito ao DashPass, que desbloqueia taxas de entrega de US$ 0 e taxas de serviço mais baixas por no mínimo um ano ao ativar até 31 de dezembro de 2024.
Inscreva-se agora>>
Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards tem uma série de benefícios, incluindo um bônus único de 20.000 milhas depois de gastar US $ 500 nos primeiros 3 meses, uma TAEG inicial de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (após o qual a taxa padrão de 16,49 % – 26,49% Variável aplicável). Uma taxa de transferência de saldo de 3% aplica-se a valores transferidos nos primeiros 15 meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Um bônus único de 20.000 milhas depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses
-
1,25 milhas ganhas a cada US$ 1 gasto
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira
- Taxa anual de US$ 0 e nenhuma taxa de transação no exterior
- Ganhe um bônus de 20.000 milhas ao gastar US$ 500 em compras dentro de 3 meses a partir da abertura da conta, equivalente a US$ 200 em viagens
- Ganhe 1,25X milhas ilimitadas em cada compra, todos os dias
- As milhas não expiram durante a vida útil da conta e não há limite para quantas você pode ganhar
- Ganhe 5X milhas em hotéis e aluguel de carros reservados pela Capital One Travel, onde você obterá os melhores preços da Capital One em milhares de opções de viagem
- Use suas milhas para ser reembolsado por qualquer compra de viagem ou resgate reservando uma viagem pela Capital One Travel
- Transfira suas milhas para mais de 15 programas de fidelidade de viagem
- Aproveite 0% de TAEG introdutória em compras e transferências de saldo por 15 meses; 16,49% - 26,49% TAEG variável depois disso; Taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses
Inscreva-se agora>>
Cartão Citi Custom Cash℠
Inscreva-se agora No site Citi Secure Em poucas palavras
O cartão Citi Custom Cash℠ rende US$ 200 em dinheiro de volta após você gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta e este cartão também inclui uma excelente oportunidade de APR inicial de 0%.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
0% em APR por 15 meses em compras e transferências de saldo (APR normal é 16,24% - 26,24% variável)
-
Ganhe $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta
-
Sem anuidade
- Ganhe US$ 200 em dinheiro de volta depois de gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta.
- 0% Intro APR em transferências e compras de saldo por 15 meses. Depois disso, a APR variável será de 16,24% a 26,24%, com base na sua credibilidade.
- Ganhe 5% em dinheiro de volta em compras na sua categoria de gastos mais qualificada a cada ciclo de faturamento, até os primeiros US$ 500 gastos, 1% em dinheiro de volta depois disso. Além disso, ganhe 1% de reembolso ilimitado em todas as outras compras.
- Não há categorias de bônus rotativas para se inscrever. À medida que seus gastos mudam a cada ciclo de faturamento, seus ganhos são ajustados automaticamente quando você gasta em qualquer uma das categorias qualificadas.
- Sem taxa anual
- O Citi emitirá apenas uma conta Citi Custom Cash℠ Card por pessoa.
Inscreva-se agora>>
Chase Freedom Flex℠
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Incrível bônus em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta.
-
Ganhe 5% em dinheiro de volta em viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards® e até US$ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar. Aproveite novas categorias de 5% a cada trimestre e ganhe 1% em todas as outras compras.
-
0% Intro APR em compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura de conta em compras, depois uma TAEG variável de 17,24% - 25,99%.
- Ganhe um bônus de US$ 200 depois de gastar US$ 500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
- 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar. Aproveite novas categorias de 5% a cada trimestre!
- 5% de reembolso em viagens compradas por meio do Chase Ultimate Rewards®, nosso programa de recompensas principal que permite resgatar recompensas em dinheiro de volta, viagens, cartões-presente e muito mais
- 3% de reembolso em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras.
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. Você pode optar por receber um crédito de extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta!
- APR inicial de 0% por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo, depois uma APR variável de 17,24% a 25,99%.
- Sem taxa anual - Você não terá que pagar uma taxa anual por todos os ótimos recursos que vêm com seu cartão Freedom FlexSM
- Mantenha o controle sobre sua saúde de crédito - o Chase Credit Journey ajuda você a monitorar seu crédito com acesso gratuito à sua pontuação mais recente, alertas em tempo real e muito mais.
Inscreva-se agora>>
Chase Freedom Unlimited®
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Oferta de introdução:Ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que você comprar (até US$ 20.000 no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
-
Reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras.
-
0% intro APR em compras e transferências de saldo por 15 meses; então uma TAEG variável de 17,24% - 25,99%.
- Oferta de introdução:ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que você comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) - no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
- Desfrute de 6,5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, nosso programa de recompensas premier que permite resgatar recompensas por dinheiro de volta, viagens, cartões-presente e muito mais; 4,5% em dinheiro de volta em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e 3% em todas as outras compras (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano).
- Após seu primeiro ano ou US$ 20.000 gastos, aproveite 5% de reembolso em viagens do Chase compradas através do Ultimate Rewards®, 3% de reembolso em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras.
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. Você pode optar por receber um crédito de extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta!
- Desfrute de 0% APR inicial por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo, depois uma APR variável de 17,24% - 25,99%.
- Sem taxa anual – Você não terá que pagar uma taxa anual por todos os ótimos recursos que vêm com seu cartão Freedom Unlimited®
- Mantenha o controle sobre sua saúde de crédito, o Chase Credit Journey ajuda você a monitorar seu crédito com acesso gratuito à sua pontuação mais recente, alertas em tempo real e muito mais.
Inscreva-se agora>>
Cartão de crédito Ink Business Unlimited®
Em poucas palavras
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® abre com um bônus em dinheiro de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses da abertura da conta; inclui 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e não cobra taxa anual.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
Em poucas palavras
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® abre com um bônus em dinheiro de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses da abertura da conta; inclui 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e não cobra taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Ganhe $ 750 em bônus em dinheiro depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses de abertura da conta
-
Ganhe um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras
-
Sem anuidade
- Ganhe $ 750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $ 7.500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1,5% em dinheiro de volta ilimitado em todas as compras feitas para sua empresa
- Sem taxa anual
- Resgate recompensas em dinheiro de volta, vales-presente, viagens e muito mais com o Chase Ultimate Rewards®
- Ganhe recompensas mais rapidamente com cartões de funcionários sem custo adicional. Defina limites de gastos individuais para maior controle
- Com o Fraud Protection, suas transações com cartão serão monitoradas quanto a possíveis sinais de atividade fraudulenta usando monitoramento de fraude em tempo real
- Com Zero Liability, você não será responsabilizado por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão ou informações de conta
- APR introdutório de 0% por 12 meses em compras
Inscreva-se agora>>
Análise detalhada dos melhores cartões de crédito para crédito bom a excelente (700-749 FICO Score)
Melhores cartões de crédito para viagens:
Cartão de crédito Capital One Venture Rewards
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão
- Taxa anual:US$ 95.
- Intervalo de APR:17,49% - 25,49% (variável).
- Oferta de bônus de inscrição:ganhe 75.000 milhas de bônus ao gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
- Recompensas:2X milhas ilimitadas por dólar em cada compra, todos os dias.
- Outros recursos:taxas de transação estrangeira de US$ 0, crédito de taxa de inscrição de até US$ 100 para Global Entry ou TSA PreCheck, as milhas são válidas em qualquer companhia aérea ou hotel, sem datas indisponíveis, sem limite ou data de expiração das milhas.
Por que o cartão de crédito Capital One Venture Rewards é uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
O Cartão de crédito Capital One Venture Rewards oferece excelentes benefícios de viagem e dispensa a taxa anual no primeiro ano.
Como usar o cartão de crédito Capital One Venture Rewards
Se você é um viajante frequente, este cartão pode definitivamente reduzir suas despesas de viagem. O maior benefício virá naturalmente no primeiro ano, mas você terá que usar o cartão de forma consistente para aproveitar ao máximo os benefícios de viagem nos anos seguintes.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito Capital One Venture Rewards
Novamente, este cartão é para viajantes frequentes. As milhas de bônus são resgatadas em viagens e não em compras não relacionadas.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Venture Rewards.
Cartão Chase Sapphire Preferred®
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão
- Taxa anual:US$ 95.
- Intervalo de APR:18,24% - 25,24% variável.
- APR introdutório de 0%:não oferecido.
- Oferta de bônus de inscrição:60.000 pontos de bônus ao gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses (no valor de US$ 600 em dinheiro ou US$ 750 em viagens ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards ® ).
- Recompensas:5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens, mais 1X pontos por dólar em todas as outras compras.
- Outros recursos:taxas de transação estrangeira de US$ 0, pontos de transferência para programas de viagens frequentes participantes em uma base individual, seguro de cancelamento de viagem.
Por que o cartão Chase Sapphire Preferred® é uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
Situação semelhante aqui, o Cartão Chase Sapphire Preferred® é feito para viajantes frequentes.
Como usar o cartão Chase Sapphire Preferred®
Situação semelhante - se você pagar seu saldo integralmente todos os meses, evitará cobranças de juros. E se você é um viajante frequente, os pontos de bônus que você ganha cobrirão sua taxa anual muitas vezes.
Por que você pode não querer considerar o cartão Chase Sapphire Preferred®
Mais uma vez, se você não é um viajante frequente, este cartão não será a melhor escolha para você.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Melhor cartão de crédito de viagem sem anuidade:
Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão
- Taxa anual:US$ 0.
- Intervalo APR:16,49% - 26,49% (Variável); Taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses.
- APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses.
- Oferta de bônus de inscrição:20.000 milhas de bônus ao gastar US$ 500 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta.
- Recompensas:1,25 milhas ilimitadas em todas as compras.
- Outros recursos:taxas de transação estrangeira de US$ 0, seguro contra acidentes de viagem.
Por que o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é outro ótimo cartão para recompensas de viagem, com o benefício de uma taxa anual de $ 0. Você precisará comprar seus bilhetes primeiro e depois resgatar suas milhas como crédito no extrato para cobrir o custo
Como usar o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards
Uma das vantagens deste cartão é que o bônus de inscrição pode ser obtido gastando apenas $ 500 nos primeiros três meses. Isso pode ser feito facilmente, mesmo se você não for um usuário pesado de cartão de crédito. Assim como os outros cartões, basta pagar seu saldo integralmente a cada mês e você não terá que se preocupar em acumular juros ou perder sua pontuação devido à alta utilização do crédito. Como não há taxa anual, você não precisa se preocupar em ganhar o suficiente em milhas de viagem para valer a pena.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards
Se você não viaja com frequência, provavelmente desejará usar um cartão que ofereça cartões-presente ou dinheiro. O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards também exige que você faça a compra e depois resgate suas milhas como crédito no extrato para cobrir o custo da sua fatura.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards .
Milhas Discover it®
Recursos do cartão
- Taxa anual:US$ 0.
- Intervalo de APR:13,49% - 24,49% Variável
- APR introdutório de 0% em compras por 14 meses. Consulte os termos sobre transferências de saldo.
- Oferta de bônus de inscrição:o Discover corresponderá a todas as milhas ganhas no final do seu primeiro ano.
- Recompensas:1,5X milhas ilimitadas para cada dólar gasto em compras; qualquer companhia aérea ou hotel, sem datas indisponíveis; resgatar milhas como crédito de extrato para compras de viagens.
- Outros recursos:taxa de transação estrangeira de US$ 0, cartão de pontuação de crédito com sua pontuação de crédito FICO, alertas do Seguro Social, pagamento atrasado não aumentará sua TAEG, nenhuma taxa de atraso no primeiro pagamento atrasado.
Por que as milhas Discover it® são uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
As milhas Discover it® é outro ótimo cartão de crédito para recompensas de viagem e sem taxa anual. Você também recebe 14 meses 0% APR em compras e uma APR de introdução reduzida em transferências de saldo.
Como usar as Milhas Discover it®
Ao contrário de outros cartões de recompensa de viagem nesta lista, o Discover it® Miles não oferece um bônus inicial fixo. Mas eles corresponderão a todas as milhas que você ganhar no final do primeiro ano – o que significa que você terá um primeiro ano ocupado usando o cartão.
Por que você pode não querer considerar as milhas Discover it®
Novamente, se você não for um viajante, será melhor selecionar outro cartão. Além disso, tenha cuidado com a correspondência de milhagem do primeiro ano. Você terá que trabalhar mais para este bônus do que com outras cartas.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Discover it® Miles.
Melhores cartões de crédito para transferência de saldo:
Cartão Wells Fargo Platinum
*Esta oferta expirou ou não está mais disponível.
Recursos do cartão
- Taxa anual:$0.
- Intervalo de APR:16,49% - 24,49% Variável.
- 0% TAEG introdutória:0% por 18 meses em transferências e compras de saldo.
- Outros recursos:Acesso ao My Money Map, uma ferramenta que ajuda no orçamento, recursos avançados de segurança, acesso à sua pontuação FICO®.
Por que o cartão Wells Fargo Platinum é uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
O cartão Wells Fargo Platinum não tem anuidade e uma TAEG inicial de 0% por 18 meses em transferências e compras de saldo, tornando-o o cartão perfeito para quem precisa pagar uma grande dívida, ou quem precisa fazer uma grande compra com alguma margem de manobra para pagá-la desligado.
Como usar o cartão Wells Fargo Platinum
Depois de configurar sua conta, você apenas transferirá saldos de outros cartões de crédito para seu cartão Wells Fargo Platinum. Você também pode fazer compras a 0% por 18 meses. Se você monitorar sua pontuação de crédito e tomar medidas para melhorá-la, poderá reduzir a taxa de juros oferecida após o período introdutório.
Por que você pode não querer considerar o cartão Wells Fargo Platinum®
Não há recompensas associadas a este cartão de crédito, por isso é melhor para quem está trabalhando duro para reduzir sua dívida.
Melhores recompensas em dinheiro e cartão de crédito de transferência de saldo:
Citi Custom Cash℠ Card
Inscreva-se agora no site Citi Secure Recursos do cartão
- Taxa anual:$0.
- Intervalo de APR:16,24% - 26,24% (variável).
- APR introdutório de 0%:0% por 15 meses em compras e 0% por 15 meses em transferências de saldo.
- Oferta de bônus de inscrição:ganhe US$ 200 de bônus em dinheiro depois de gastar US$ 750 nos primeiros três meses de abertura da conta.
- Recompensas:reembolso de 5% em até US$ 500 em compras feitas na sua categoria de maior gasto em cada ciclo de faturamento, além de reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras.
- Outros recursos:o Citi Entertainment® oferece acesso exclusivo a experiências de eventos ao vivo e pré-venda de ingressos.
Por que o cartão Citi Custom Cash℠ é uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
O Citi Custom Cash℠ Card oferece uma combinação rara de altas recompensas, um generoso bônus de boas-vindas, MAIS sem taxa anual e 0% APR em transferências de saldo e novas compras, tornando-o um cartão atraente para todos os negócios para quem procura esmagar dívidas antigas enquanto evitando novas dívidas.
Como usar o cartão Citi Custom Cash℠
Como o cartão Citi Custom Cash℠ oferece 5% de reembolso na categoria mais gasta a cada ciclo de faturamento, você pode maximizar suas recompensas concentrando seus gastos mensais em viagens, reforma da casa etc. certifique-se de fazê-lo nos primeiros quatro meses.
Por que você pode não querer considerar o cartão Citi Custom Cash℠
A principal desvantagem do Citi Custom Cash℠ Card é que ele devolve apenas 5% do dinheiro em um categoria. Se você costuma gastar muito, pode ser mais recompensado por um cartão que oferece 5% de dinheiro de volta em várias categorias rotativas.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do Citi Custom Cash℠ Card.
Melhores cartões de crédito para recompensas em dinheiro:
Cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards
Isenção de responsabilidade – As informações sobre o cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards foram coletadas independentemente por MoneyUnder30.com. Os detalhes do cartão não foram revisados ou aprovados pelo emissor do cartão.
Recursos do cartão
- Taxa anual:US$ 95.
- Intervalo de APR:16,24% - 24,24% (variável).
- APR introdutório de 0%:não oferecido.
- Oferta de bônus de inscrição:US$ 300 em recompensas em dinheiro após gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
- Recompensas:4% em todos os pagamentos de restaurantes, entretenimento e serviços populares de streaming; 3% em dinheiro de volta em compras e 1% em todas as outras compras.
- Outros recursos:você se tornará membro do World Elite MasterCard® Club.
Por que o Capital One® Savor® é uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
O Cartão de Crédito Capital One® Savor® Cash Rewards é um ótimo cartão para clientes frequentes. Mas, a recompensa de inscrição é onde este cartão brilha. Você pode ganhar $ 300 em recompensas em dinheiro depois de gastar $ 3.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
Como usar o cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards
Você pode compensar a taxa anual se jantar fora regularmente ou usando seu Capital One® Savor® para comprar mantimentos.
Por que você pode não querer considerar o Capital One® Savor®
Se você não jantar fora com frequência, será melhor servido com um cartão de reembolso que oferece recompensas em diferentes categorias.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards.
Chase Freedom Flex℠
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão
- Taxa anual:US$ 0.
- Intervalo de APR:17,24% - 25,99% variável.
- Oferta de bônus de inscrição:bônus de US$ 200 após gastar US$ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
- Recompensas:5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar, 5% em dinheiro de volta em compras de viagens ao reservar através do Chase Ultimate rewards®, 3% em dinheiro de volta em restaurantes e farmácias e reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras.
- Outros recursos:proteção de compra que cobre suas novas compras por 120 dias contra danos ou roubo de até US$ 500 por reclamação e US$ 50.000 por conta.
Por que o Chase Freedom Flex℠ é uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
Chase Freedom Flex℠ é outro cartão com uma forte combinação de bônus em dinheiro e ótimas ofertas introdutórias.
Como usar o Chase Freedom Flex℠
Este é outro cartão onde é fácil obter dinheiro de volta. O bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses oferece um grande desconto em tudo o que você comprar. Jogue os 5% em dinheiro de volta em categorias de bônus, mais 3% em compras em restaurantes e farmácias e 1% em todas as outras compras, e este cartão pode economizar muito dinheiro no primeiro ano e em todos os anos seguintes.
Por que você pode não querer considerar o Chase Freedom Flex℠
A oferta de recompensas vale bem a pena. Mas tenha cuidado com a TAEG inicial de 0% nas compras por 15 meses e a TAEG inicial de 0% nas transferências de saldo por 15 meses. Quando combinado com as recompensas, este é o tipo de cartão que pode fazer com que você tenha um saldo muito grande rapidamente - e que será mais difícil pagar em breve.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do Chase Freedom Flex℠.
Chase Freedom Unlimited®
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 0.
- Intervalo de APR:17,24% - 25,99% variável.
- APR inicial de 0%:15 meses em compras e transferências de saldo.
- Oferta inicial:ganhe um reembolso adicional de 1,5% em compras (até US$ 20.000 no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
- 5% de reembolso em viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards®.
- 3% de reembolso em compras em restaurantes e farmácias.
- 1,5% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
- Outros recursos:os prêmios em dinheiro não expiram e você pode resgatá-los a qualquer momento.
Por que o Chase Freedom Unlimited® é uma boa opção para quem tem crédito bom/excelente
Se você não quer uma taxa anual, quer grandes recompensas e uma introdução decente de 0%, o Chase Freedom Unlimited® é perfeito.
Destina-se a titulares de cartões que procuram um ótimo cartão em todos os aspectos.
Como usar o Chase Freedom Unlimited®
Se você precisar fazer uma compra no seu cartão, os 15 meses de pagamentos sem juros podem ajudá-lo a pagá-lo integralmente rapidamente. Além disso, você pode usar seu cartão para TODAS as compras e ganhar dinheiro de volta.
Por que você pode não querer considerar o Chase Freedom Unlimited®
Honestamente, o Chase Freedom Unlimited® oferece muitas vantagens sem muito espaço para críticas. O reembolso de 5% em viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards® combinado com o reembolso de 3% em restaurantes e farmácias e o reembolso de 1,5% em todas as outras compras é difícil de superar. E você pode ganhar um dinheiro extra de 1,5% de volta em compras no primeiro ano, tornando este um cartão incrível e versátil.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do Chase Freedom Unlimited®.
Cartão de crédito Ink Business Unlimited®
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão
- Taxa anual:US$ 0.
- Intervalo de APR:15,49% - 21,49% variável.
- APR inicial de 0%:APR inicial de 0% em compras por 12 meses.
- Sign-on bonus offer:$750 bonus cash back after you spend $7,500 on purchases in the first three months after account opening.
- Rewards:Unlimited 1.5% cash back.
- Other features:employee cards at no additional cost, zero liability protection.
Why the Ink Business Unlimited® Credit Card is a good option for those with good/excellent credit
The Ink Business Unlimited® Credit Card is a great all-around cash back card for small business owners. The card comes with an impressive unlimited 1.5% cash back on all purchases, along with a $0 annual fee and plenty of other perks, making it a hard card to beat for business owners.
How to use the Ink Business Unlimited® Credit Card
In order to be eligible for the bonus cash back offer, cardholders need to spend $7,500 in the first three months after opening their account. The Ink Business Unlimited® Credit Card is a great option for businesses with a good amount of general monthly expenses, or for business owners planning on making a significant purchase in the near future.
Why you might not want to consider the Ink Business Unlimited® Credit Card
If you’re not a business owner, unfortunately, you won’t be eligible for the Ink Business Unlimited® Credit Card. If you do own a business and have a lot of expenses in a particular category, like travel or office supplies, a rewards card with bonuses in those particular categories might increase your earnings.
But for business owners who want a straightforward, reliable cash back card that helps them earn while they spend, the Ink Business Unlimited® Credit Card is a great option.
Apply now or read our full Ink Business Unlimited® Credit Card review.
Summary of the best credit cards if your FICO score is between 700-749
In the table below, we summarized the main information for each of the cards we presented as the best cards if your FICO Score is between 700 and 749:
| Card/Category | Annual Fee | APR Range | Sign-up Bonus Offer |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito Capital One Venture Rewards | $95 | 17.49% - 25.49% (Variable) | 75,000 bonus miles when you spend $4,000 on purchases in the first 3 months from account opening |
| Cartão Chase Sapphire Preferred® | $95 | 18.24% - 25.24% Variable | 60,000 bonus points when you spend $4,000 on purchases in the first three months |
| Capital One VentureOne Rewards Credit Card | $0 | 16.49% - 26.49% (Variable) | 20,000 bonus miles when you spend $500 on purchases in the first three months of account opening |
| Discover it® Miles | $0 | 13.49% - 24.49% Variable | Discover will match all miles earned at the end of your first year |
| Wells Fargo Platinum card | $0 | 16.49% - 24.49% Variable | None |
| Citi Custom Cash℠ Card | $0 | 16.24% - 26.24% (Variable) | $200 (or 20,000 bonus ThankYou® Points) when you spend $750 on purchases in the first three months of account opening |
| Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card | $95 | 16.24% - 24.24% (Variable) | $300 in cash rewards after spending $3,000 on purchases within the first three months of opening their account |
| Chase Freedom Flex℠ | $0 | 17.24% - 25.99% Variable | $200 Bonus after you spend $500 on purchases in your first 3 months from account opening |
| Chase Freedom Unlimited® | $0 | 17.24% - 25.99% Variable | Intro Offer:Earn an additional 1.5% cash back on purchases (up to $20,000 in the first year) - worth up to $300 cash back! |
*5% cash back categories have a $1,500 max spend and require quarterly activation
How we came up with this list
We used six criteria to come up with our list of the nine best credit cards if your FICO Score is 700 to 749:
- Annual fee.
- APR range.
- 0% introductory APR.
- Sign-on bonus offer.
- Rewards.
- Other features.
The cards we selected offer the best combination of these features, even if each doesn’t offer all six.
- What is good/excellent credit?
- How to find the best credit cards if your FICO score is 700 to 749
- The most important features of credit cards if your FICO score is between 700 and 749
- What to do before applying for a credit card if your FICO score is 700 to 749
- How to properly use a credit card for good/excellent credit
- Tips to maintain or improve your credit
- FAQs
- Compare more recommended credit cards
What is good/excellent credit?
Good/excellent credit is another of those credit blocks that isn’t necessarily defined by the three major credit bureaus. Experian lists the 700 to 749 score range as floating between good and very good (but not excellent).
What factors affect your credit score?
Your credit score is comprised of five factors:payment history, amounts owed, length of credit history, new credit, and credit mix.
If your FICO Score is 700 to 749, you’re probably perfect or near-perfect in the payment history category. At worst, you may have one or two 30-day late payments in your distant past, but nothing recent.
In this credit score range, credit utilization ratio is likely to be a bigger factor. It’s the amount you owe on your credit cards, divided by your total credit card limits.
For example, if you owe $5,000 in credit card debt, and you have $20,000 in credit card limits, your credit utilization ratio was 25%. Any number below 30% is considered good.
How to find the best credit cards if your FICO score is 700 to 749
If you’re in this credit score range, the best credit cards aren’t hard to find. Nearly all types of cards will be available to you.
At this credit score range, it will be less a matter of finding cards you qualify for, and more about selecting the ones you like best.
What’s more, traditional factors, like annual fee and interest rate become less important. Credit cards in the 700 to 749 range offer the kinds of perks that can actually enable you to come out ahead in using the card. That is, the rewards and benefits will be higher than the annual fee, and even the interest expense if you make a habit of not carrying an outstanding balance.
This guide will offer nine different credit cards if your FICO Score is 700 to 749. You can simply choose the card (or cards) that offer the best combination of rewards and benefits for you.
Most important features of credit cards if your FICO score is 700 to 749
Let’s take a deeper look at the six criteria listed above.
Annual percentage rate—APR
If your FICO Score is 700 to 749 you’ll be presented with an interest rate range. Something typical would be 14.74% to 24.74%.
If your credit score is closer to 750, you may get a lower rate. If it’s just above 700, you may pay the higher rate.
The annual fee
Some cards on our list have no annual fee, but a few do. Among those that do, the maximum is $95.
Though it would be preferable to take a card with no annual fee, you have to weigh the benefits the card offers. Those benefits may be more generous on a card that has an annual fee than one that doesn’t.
0% introductory APR
This is a common feature in cards offered in the good/excellent credit range. A credit card issuer may provide a 0% APR for anywhere from six months to 18 months. It usually applies to balance transfers, but may also include purchases.
This offer will be more attractive to someone who has high interest credit card balances they want to transfer. If you don’t, it may not offer much incentive to take the card.
Sign-up bonus offer
These are very common for credit cards in the good/excellent credit range. In fact, they’re one of the main reasons consumers select one card over another.
All the cards on our list provide a sign-up bonus. Some are more generous than others, but that doesn’t make them better cards. A card with better ongoing rewards may be preferable to one with a very generous sign-on bonus offer.
Credit card rewards
These are the ongoing rewards, like 1% cash back on all purchases, or 5% cash back on select purchases.
In the second case, a credit card may offer you enhanced cash back rewards or points on certain categories. These categories usually change on a quarterly basis, and can apply to gas, groceries, restaurant meals, or other spending categories.
As attractive as sign-up bonuses are, ongoing rewards are a better reason to choose a credit card. They’re what you’ll be left with after the bonus offer has been completed.
Additional card benefits
These are the other benefits typical to credit cards. They can include collision damage waiver on auto rentals, $0 fraud liability for unauthorized charges, free credit scores, and other perks.
What to do before applying for a credit card if your FICO score is 700 to 749
Even if you’ve been in the 700 to 749 credit score range for a long time, never assume that’s still the case. Credit scores are a moving target! The score you have today will be different a month from now, and again a year from now.
For that reason, there are a few steps you should take before you even make application for a credit card.
Check your credit
You should always be monitoring your credit, at least to know if there are errors or any fraudulent activity. But it’ll be a big advantage when you’re about to apply for credit. It will give you a chance to know what your credit is before the lender does.
You can do this by using free credit score providers, and you should sign up for one if you haven’t already.
Research available cards for your credit score
The first step is to identify those cards designed specifically for good/excellent credit. You’ve already taken that step by coming to this guide.
Don’t apply for multiple credit cards
This is standard advice any time you apply for credit of any type (except mortgages). If you put in multiple applications, you can actually hurt your chance of being approved and even catapult your score back to the bad credit range.
Each lender will have access to your credit report, which will show that you’ve applied elsewhere. Those applications will show up as credit inquiries. Too many inquiries can actually drop your credit score. Maybe it won’t be by a lot, but it could be enough to put you into a bad credit score range.
Pick the card you want most, and apply for it. If you’re turned down, or you don’t like the terms, only then should you apply for another card.
Credit card features to consider if you have good/excellent credit
There are a few factors that come into play with the good/excellent credit range.
The annual fee debate
You certainly can get credit cards with no annual fee. But as discussed earlier, that doesn’t automatically make them a better choice. If ongoing rewards are more generous with a card that charges an annual fee, it might be the better choice over the card with no annual fee.
Rewards should match your spending patterns
If you’re not a frequent traveler, it will make little sense to get a card that provides generous travel rewards. As you probably won’t take advantage of them, it’ll be just another credit card.
Also, look very carefully at any qualifications for the rewards. Many credit cards in the good credit score to excellent credit score range make their most generous rewards offers on select categories. If you use those categories normally, it will make sense to take the card. But if you don’t, you won’t earn the rewards.
Cash back vs. rewards points or miles
Rewards come in three flavors:cashback, points, and miles.
Points and miles are typically associated with travel rewards. Once again, if you’re a frequent traveler, this type of rewards package will be attractive. Understand that it’s typical with travel rewards that they’re primarily earned through travel purchases, and redeemed in the same category.
If you’re not a frequent traveler, cash back rewards are definitely the way to go. You can generally earn them through regular purchase activity, and redeem them for cash, or a statement credit (which can be applied in a number of ways).
Frequent credit card use is required to take full advantage of rewards
Depending on the rewards offered, earning them can be a bit complicated. It may be easy in the first year, due to a generous sign-on bonus. But the ongoing rewards aren’t always so easy.
Take travel rewards, for example. If a travel rewards card offers two points for every $1 you spend, you’ll have to spend $1,000 per month to earn 2,000 points. In one year’s time, you can earn 24,000 points spending at that level, equal to $240 in travel purchases.
But the critical connection is being able to spend at that level every month. If you don’t normally use a credit card, you may not accumulate a meaningful number of points.
How to properly use a credit card for good/excellent credit
One of the main goals of a credit card when you’re in the 700 to 749 credit score range is to reap the benefits without doing anything that might cause your credit score to drop.
We recommend these strategies:
Pay off your balance quickly and regularly
Credit card rewards can actually enable you to earn money through your credit card usage. But if you carry a balance on your card, and have to pay an interest rate of close to 2% per month, it’s likely the rewards will be more than offset by interest expense.
To get the maximum results from the rewards, pay off your balance each and every month. That will make the rewards a pure benefit.
Charge no more than you can easily repay when the bill comes in
This really gets to the mechanics of paying off your balance each month. If you have room in your budget to pay $500 per month toward your credit card bill, then that’s as much as you should charge on it. It makes it less likely you’ll need to carry a balance.
Remember, using a credit card responsibly does not mean maxing out your available credit every month!
High-spend credit cards
Credit card issuers make the most money on people who make frequent use of their cards and carry large balances. They’ll use a combination of high credit limits, generous rewards, and a 0% APR introductory offer.
This is an outcome you must resist. If the combination of the above three benefits cause you to run your credit card balance up to $10,000, and you have an interest rate of 20%, you’ll be paying $2,000 per year in interest, at least once the 0% introductory offer term ends.
Watch out for the balance transfer trap!
A 0% introductory APR is an outstanding benefit to have, but only if you use it the right way. And the right way is to pay off any balance transferred before the 0% APR introductory term ends.
To do otherwise is to put yourself in a potential trap.
Here’s why…
- Balance transfer fees. Credit cards routinely charge an upfront fee of between 3%-5% of the balance transferred. If you transfer $10,000, that will be $300 to $500, paid up front.
- The 0% introductory APR could convince you to keep the balance outstanding—after all, it won’t be costing you any money.
- The 0% introductory APR will end, and then you’ll be subject to the regular interest rate. It’s possible that rate will be higher than the one you’re paying on the card you transferred the balance from.
If you won’t be able to pay the balance in full within the introductory term you might want to avoid a balance transfer entirely. In that situation, it’ll just be moving debt from one credit line to another—with an interest rate reprieve in the middle.
Tips to maintain or improve your credit
As noted earlier, your good/excellent credit score isn’t a permanent feature. There are a number of events that could knock it down a few points (or more than a few points) and drop you back below 700.
We recommend these strategies to avoid that outcome (and maybe even build a higher credit score):
Monitor your credit score from now on
Credit card companies aren’t the only ones that can perform a credit check. In fact, you should do this at least on a monthly basis. That will give you an opportunity to identify any irregularities immediately.
Brand-new issues are easier to fix than those that have been sitting for a few months or years. The information will be fresh on your mind, and you’ll likely have documentation to prove your case.
Dispute any errors promptly
If there are any errors on your report, you need to dispute them immediately. Contact the creditor, open a dispute, and provide documentation supporting your claim. Have the creditor provide written confirmation of the error, then ask them to report the corrected information to all three credit bureaus.
Wait 30 days and pull your credit again. If the error still appears, write a letter to each of the three credit bureaus (Equifax, TransUnion, and Experian), and include a copy of the creditor’s letter acknowledging the error. Based on that letter, the credit bureaus can remove the error and fix your credit report.
Pay ALL your bills on-time
If your credit score is over 700, you’re probably doing this faithfully. At the same time, you should be aware that a single late payment could have a serious negative effect on your credit rating.
Set up automatic debits for any recurring payments you have. You should do this even with rent and utility payments. Though they won’t report to credit bureaus in the normal course, they will report unpaid balances. Automatic debits will eliminate that possibility.
FAQs on best credit cards if your FICO score is between 700-749
? ? Could I be declined for a credit card, even if my credit score is over 700? Unfortunately, yes. Part of it may actually have to do with credit issues. For example, if you had a bankruptcy or foreclosure 6 ½ years ago, and the credit card issuer specifically prohibits approving cards to people who have such delinquencies, you won’t be approved.Another important issue is income. If it’s is deemed either too low or too unstable, you can be declined for the card. And yes, it is possible to have both a high credit score and a low income. ? ? What’s more important—rewards or a 0% APR introductory offer? It really depends on your situation.If you have outstanding credit card balances at high interest rates, the 0% introductory offer may be more important. If you don’t, you may be more interested in the rewards. ? ? What could go wrong with a card that combines rewards and a 0% introductory offer? Sadly, a lot. Both work to incentivize running up a balance on your credit card. The 0% introductory APR will entice you to make purchases “for free’ (pay no interest). And the rewards can convince you you’re actually coming out ahead.Both will be true in the short run. But if they cause you to run up a balance, the party will be over when the introductory APR ends. Then you’ll be stuck with a high balance credit card, complete with regular interest charges. Worse, if your balance is close to being maxed-out, the rewards won’t be worth much to you anymore. ? ? How likely am I to get the lowest interest rate advertised? That depends on both the credit card issuer and your actual credit score. If the card is advertised for good or excellent credit, and your credit score 703, you may pay the highest interest rate advertised. If your score 748, you may pay the lowest. ? ? Could my credit card offer be withdrawn if my credit score drops? It is possible.Credit card disclosures contain a lot of legal fine print. There could be language in the credit card agreement that permits them to make changes, even on very little notice. Credit card issuers do monitor your credit. If you fall below a certain threshold, they could freeze your account, lower your credit limit, or take other steps to protect themselves.Compare more recommended credit cards
- See our recommended credit cards (all credit levels)
- See our recommended cash back credit cards
- See our recommended low APR credit cards
Is your credit score not between 700 and 749? Find more top credit cards for your credit score (FICO score) range:
- Best credit cards for a credit score above 750
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito entre 650 e 699
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito entre 600 e 649
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito abaixo de 599
Note:According to our research, these credit cards offer the best chance of approval for applicants with credit scores of 700, 701, 702, 703, 704, 705, 706, 707, 708, 709, 710, 711, 712, 713, 714, 715, 716, 717, 718, 719, 720, 721, 722, 723, 724, 725, 726, 727, 728, 729, 730, 731, 732, 733, 734, 735, 736, 737, 738, 739, 740, 741, 742, 743, 744, 745, 746, 747, 748 and 749. This does not mean guaranteed approval as credit decisions take into factors other than FICO score.
-
Melhores cartões de crédito se sua pontuação FICO estiver entre 650 e 699
As pontuações de crédito (também conhecidas como pontuações FICO) de 650, 660, 670, 680 e 690 caem na faixa de média a acima da média. Na extremidade superior desse intervalo, uma pontuação FICO de 67
-
Melhores recompensas de cartões de crédito 2022
Esteja você procurando por viagens, gasolina ou recompensas em dinheiro, há um cartão de crédito disponível para você! Aqui estão nossos cartões de crédito de recompensas favoritos. As recompensa
bancário
- Diferenças entre um cartão de crédito e um cartão inteligente
- Sua pontuação de crédito e recompensas de cartão de crédito:10 dicas
- 7 melhores cartões de crédito canadenses
- Melhores cartões de crédito para construir crédito
- Melhores cartões de crédito se sua pontuação de crédito estiver entre 700 e 749
- Qual é a diferença entre cartões de débito e crédito?
- Diferença entre cartões de crédito garantidos e não garantidos
- Melhores cartões de crédito inseguros para crédito ruim
-
Melhores cartões de crédito se você não tiver crédito Sem crédito? Sem problemas! Esses melhores cartões de crédito sem crédito podem ajudá-lo a começar a construir um histórico de crédito positivo hoje. Você já se preocupou por não conseguir um car...
-
Melhores cartões de crédito se sua pontuação FICO estiver entre 600 e 649 Tem uma pontuação de crédito (também conhecida como pontuação FICO) entre 600 e 640? Embora sua pontuação tenha espaço para melhorias, você pode se qualificar para os seguintes cartões que oferecem gr...