Como escolher um cartão de crédito cashback
Os cartões de crédito de reembolso oferecem aos consumidores uma ótima maneira de obter dinheiro de volta sempre que fizerem compras. Se você está pensando em comprar um, compare vários cartões de reembolso antes de escolher um.
Com 2020 já a caminho, você pode estar se perguntando a pergunta que todos estamos fazendo:como posso gastar a quantidade de dinheiro que preciso gastar e também recuperar pelo menos parte desse dinheiro?
Aqui está o que todos sabemos neste momento:as recompensas do cartão de crédito oferecem uma excelente maneira de recuperar o valor sempre que você compra. Mas com tantos tipos de cartões de crédito de recompensas, nem sempre é fácil saber qual é o melhor para você.
A forma mais simples e direta de recompensas de cartão de crédito é o dinheiro de volta. Como você pode usar dinheiro para o que quiser, geralmente é preferível a programas complicados de pontos e milhas.
Se você está considerando um cartão de crédito com reembolso, aqui está o que você precisa saber.
Como o nome sugere, os cartões de crédito de reembolso oferecem aos titulares de cartão dinheiro de volta em compras diárias, geralmente na forma de crédito de extrato, depósito direto ou cheque em papel.
Existem três tipos de cartões de crédito de reembolso:cartões de taxa fixa, cartões de recompensa de bônus e cartões de recompensa de bônus rotativos.
Com esses cartões, você terá uma taxa fixa de recompensas em todas as suas compras. Entre os melhores cartões de crédito com reembolso, a taxa é de 1,5% ou superior.
Os cartões de recompensas de taxa fixa são melhores para pessoas que desejam um programa de recompensas simples e para aqueles que não gastam muito em nenhuma categoria de gastos específica.
Os cartões de recompensas de bônus oferecem dinheiro extra em certas categorias de gastos, como mantimentos, gás ou jantar. Dependendo do cartão, você pode ter uma ou várias categorias de bônus, e a taxa básica para gastos sem bônus é normalmente de 1%
Os cartões de recompensas de bônus são excelentes para pessoas que gastam muito em determinadas áreas de seu orçamento. Mas pode ficar complicado se você precisar lembrar quando usar esse cartão específico em vez de dinheiro, débito ou outro cartão de crédito.
Além disso, a taxa básica de recompensas de 1% não é ideal, especialmente se a maioria dos seus gastos não estiver alinhada com uma das categorias de bônus do cartão.
Esses cartões oferecem uma alta taxa de recompensas em certas categorias que alternam a cada três meses, dando aos titulares de cartões a chance de ganhar recompensas de bônus em várias categorias diferentes ao longo do ano.
Dependendo do cartão de crédito de reembolso que você escolher, você pode ter a chance de ganhar dinheiro de volta em mais do que apenas suas compras diárias.
Para começar, muitos cartões de crédito em dinheiro de volta oferecem bônus de inscrição. Normalmente, você precisa gastar uma certa quantia nos primeiros meses para se qualificar, mas o requisito mínimo de gastos raramente é superior a US$ 1.000.
Com tantos cartões de crédito de reembolso no mercado, pode ser difícil restringir sua pesquisa a apenas um. Para ajudar, aqui estão alguns dos cartões de reembolso favoritos do Money Under 30.
O Discover it® Cash Back é um dos poucos cartões de reembolso que oferecem categorias de bônus rotativas. Você ganhará 5% em dinheiro de volta em diferentes lugares a cada trimestre, como postos de gasolina, mercearias, restaurantes, Amazon.com e mais até US $ 1.500 gastos, quando você ativar.
Você também receberá 1% em dinheiro de volta em todos os gastos que não sejam bônus. No entanto, o Discover corresponderá a todo o dinheiro de volta que você ganhar durante o primeiro ano. Aqui está o que mais você terá:
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O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O Chase Freedom Flex℠ é uma ótima opção se você estiver procurando por um cartão de reembolso flexível sem taxa anual. Este cartão oferece 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus (que você ativa) a cada trimestre. Essas categorias mudam trimestralmente, com opções no primeiro trimestre de 2021 que incluem clubes de atacado, internet, cabo, serviços de telefone e serviços de streaming selecionados.
Os titulares do cartão também ganharão 5% em dinheiro de volta em compras de despesas de viagem através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em dinheiro de volta em restaurantes e farmácias e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Isso significa que, mesmo depois de maximizar a categoria rotativa de reembolso de 5% a cada trimestre, ainda há muitas maneiras de ganhar. As recompensas de reembolso nunca expiram e não há um mínimo para resgatá-las.
Além das recompensas lucrativas em dinheiro de volta, os titulares de cartões também podem ganhar um bônus de boas-vindas de $ 200 em dinheiro de volta quando gastarem $ 500 nos primeiros três meses da abertura da conta. Outras vantagens incluem uma TAEG inicial de 0% nas compras por 15 meses e TAEG inicial de 0% nas transferências de saldo por 15 meses. Não há nenhuma taxa anual.
Se você ainda não tiver certeza de qual cartão de crédito com reembolso é melhor para você, é importante compará-los no contexto. Aqui estão algumas coisas para pensar enquanto você compra ao redor.
A maioria dos cartões de crédito em dinheiro de volta exigem crédito bom a excelente para serem aprovados. Isso normalmente significa ter uma pontuação de crédito de 700 ou superior.
Se sua pontuação não atender a esse requisito, você ainda poderá se qualificar para um cartão de crédito para crédito justo, que pode ser usado para aumentar seu crédito e ser aprovado para um cartão melhor no futuro.
Como os cartões de crédito de reembolso oferecem várias taxas de recompensas ou combinações de taxas de recompensas de bônus, é importante obter um cartão que se adapte bem aos seus hábitos de consumo.
Se você gasta muito em compras, por exemplo, seria bom escolher um cartão que oferece recompensas de bônus em compras de supermercado. O mesmo vale para gás, jantar fora ou qualquer outra categoria de gastos diários.
Você pode gastar muito em mantimentos, mas pode achar mais fácil usar um cartão de recompensas de taxa fixa em vez de um cartão de recompensas de bônus. Não há resposta certa ou errada para essa decisão, por isso é importante que você saiba o que quer.
Você também pode aplicar esse fator a outros recursos do cartão. Por exemplo, se você quiser um bônus de inscrição maior, escolha um cartão que ofereça mais de algumas centenas de dólares. E se você for totalmente contra o pagamento de uma taxa anual, limite o escopo de sua pesquisa aos cartões que atendem a esses critérios.
Como o dinheiro é universal, você realmente não pode errar com um cartão de crédito com reembolso. Mas se você estiver mais interessado em ganhar recompensas de viagem ou obter vantagens especiais de viagem, talvez seja melhor obter um cartão de crédito de recompensas de viagem.
Além disso, se você geralmente tem problemas com gastos excessivos e acha que a ideia de ganhar recompensas em cada compra que faz pode tentá-lo a gastar mais do que o necessário, talvez seja melhor pular os cartões de crédito por enquanto.
Embora os cartões de crédito com reembolso sejam relativamente simples, você ainda pode ter algumas dúvidas sobre como eles funcionam. Aqui estão alguns, juntamente com suas respostas:
Depende do cartão, mas as opções comuns de resgate incluem crédito no extrato, depósito direto e cheque em papel. Alguns cartões também permitem que você use seu dinheiro de volta para comprar cartões-presente.
Antes de obter um cartão de crédito, certifique-se de saber quais são as opções de resgate. Além disso, leia as letras miúdas para descobrir se há um valor mínimo de resgate. Alguns cartões de reembolso não permitirão que você acesse suas recompensas até que você alcance $ 25 ou $ 50 ganhos.
Normalmente, não. Contanto que você mantenha sua conta aberta e em boas condições, não deve se preocupar em perder o dinheiro de volta que ganhou.
Dito isso, você pode perder seus pontos se atrasar os pagamentos ou se encerrar sua conta.
Depende. Como acontece com qualquer cartão de crédito com taxa anual, é importante fazer algumas contas para garantir que você obtenha mais valor do cartão do que obteria de um sem taxa anual.
Por exemplo, se um cartão oferece um bônus de inscrição depois que você gasta uma certa quantia nos primeiros meses, isso pode cobrir uma grande parte de sua taxa anual.
Além disso, calcule quanto você gasta em média nas categorias de bônus de um cartão e determine se o resultado final é melhor do que o que você poderia obter com um cartão sem taxa anual.
Normalmente, não. O IRS considera as recompensas em dinheiro de volta como um desconto, não como renda. Ainda existem casos raros, no entanto, em que você pode receber um formulário 1099-MISC para recompensas de cartão de crédito ganhas. Nesse caso, você precisará denunciá-lo porque o emissor do cartão o denunciou.
Diferentes cartões de crédito oferecem diferentes benefícios. Mas, em geral, muitos cartões de crédito em dinheiro de volta oferecem uma TAEG introdutória de 0% em novas compras, transferências de saldo ou ambos.
Além disso, muitos desses cartões oferecem benefícios básicos de cartão de crédito, como seguro de aluguel de carro, proteção de preço e proteção de compra e muito mais.
Os cartões de crédito de reembolso oferecem aos consumidores uma ótima maneira de obter dinheiro de volta sempre que fizerem compras. Se você está pensando em comprar um, compare vários cartões de reembolso antes de escolher um.
Especificamente, considere como cada cartão pode atender às suas necessidades e preferências e escolha o que melhor se adapta à conta.
E se você for realmente corajoso, considere obter mais de um cartão para maximizar suas recompensas. Por exemplo, você pode usar um cartão de recompensas de bônus em categorias que oferecem recompensas extras e, em seguida, usar um cartão de recompensas de taxa fixa com uma taxa superior a 1% em todo o resto.
Independentemente do que você escolher, é importante reservar um tempo para encontrar o cartão que funciona melhor para você.
Com 2020 já a caminho, você pode estar se perguntando a pergunta que todos estamos fazendo:como posso gastar a quantidade de dinheiro que preciso gastar e também recuperar pelo menos parte desse dinheiro?
Aqui está o que todos sabemos neste momento:as recompensas do cartão de crédito oferecem uma excelente maneira de recuperar o valor sempre que você compra. Mas com tantos tipos de cartões de crédito de recompensas, nem sempre é fácil saber qual é o melhor para você.
A forma mais simples e direta de recompensas de cartão de crédito é o dinheiro de volta. Como você pode usar dinheiro para o que quiser, geralmente é preferível a programas complicados de pontos e milhas.
Se você está considerando um cartão de crédito com reembolso, aqui está o que você precisa saber.
O que são recompensas em dinheiro?
Como o nome sugere, os cartões de crédito de reembolso oferecem aos titulares de cartão dinheiro de volta em compras diárias, geralmente na forma de crédito de extrato, depósito direto ou cheque em papel.
Existem três tipos de cartões de crédito de reembolso:cartões de taxa fixa, cartões de recompensa de bônus e cartões de recompensa de bônus rotativos.
Cartões de recompensa de taxa fixa
Com esses cartões, você terá uma taxa fixa de recompensas em todas as suas compras. Entre os melhores cartões de crédito com reembolso, a taxa é de 1,5% ou superior.
Os cartões de recompensas de taxa fixa são melhores para pessoas que desejam um programa de recompensas simples e para aqueles que não gastam muito em nenhuma categoria de gastos específica.
Cartões de recompensas de bônus
Os cartões de recompensas de bônus oferecem dinheiro extra em certas categorias de gastos, como mantimentos, gás ou jantar. Dependendo do cartão, você pode ter uma ou várias categorias de bônus, e a taxa básica para gastos sem bônus é normalmente de 1%
Os cartões de recompensas de bônus são excelentes para pessoas que gastam muito em determinadas áreas de seu orçamento. Mas pode ficar complicado se você precisar lembrar quando usar esse cartão específico em vez de dinheiro, débito ou outro cartão de crédito.
Além disso, a taxa básica de recompensas de 1% não é ideal, especialmente se a maioria dos seus gastos não estiver alinhada com uma das categorias de bônus do cartão.
Cartões de recompensas de bônus rotativos
Esses cartões oferecem uma alta taxa de recompensas em certas categorias que alternam a cada três meses, dando aos titulares de cartões a chance de ganhar recompensas de bônus em várias categorias diferentes ao longo do ano.
Outras maneiras de ganhar dinheiro de volta
Dependendo do cartão de crédito de reembolso que você escolher, você pode ter a chance de ganhar dinheiro de volta em mais do que apenas suas compras diárias.
Para começar, muitos cartões de crédito em dinheiro de volta oferecem bônus de inscrição. Normalmente, você precisa gastar uma certa quantia nos primeiros meses para se qualificar, mas o requisito mínimo de gastos raramente é superior a US$ 1.000.
Cartões de crédito com as melhores recompensas em dinheiro
Com tantos cartões de crédito de reembolso no mercado, pode ser difícil restringir sua pesquisa a apenas um. Para ajudar, aqui estão alguns dos cartões de reembolso favoritos do Money Under 30.
Descobrir o dinheiro de volta
O Discover it® Cash Back é um dos poucos cartões de reembolso que oferecem categorias de bônus rotativas. Você ganhará 5% em dinheiro de volta em diferentes lugares a cada trimestre, como postos de gasolina, mercearias, restaurantes, Amazon.com e mais até US $ 1.500 gastos, quando você ativar.
Você também receberá 1% em dinheiro de volta em todos os gastos que não sejam bônus. No entanto, o Discover corresponderá a todo o dinheiro de volta que você ganhar durante o primeiro ano. Aqui está o que mais você terá:
- Sem multa APR.
- Sem taxa de transação estrangeira.
- Sem taxa anual.
Chase Freedom Flex℠
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O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Incrível bônus em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta.
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Ganhe 5% em dinheiro de volta em viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards® e até US$ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar. Aproveite novas categorias de 5% a cada trimestre e ganhe 1% em todas as outras compras.
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- 3% de reembolso em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras.
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. Você pode optar por receber um crédito de extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta!
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O Chase Freedom Flex℠ é uma ótima opção se você estiver procurando por um cartão de reembolso flexível sem taxa anual. Este cartão oferece 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus (que você ativa) a cada trimestre. Essas categorias mudam trimestralmente, com opções no primeiro trimestre de 2021 que incluem clubes de atacado, internet, cabo, serviços de telefone e serviços de streaming selecionados.
Os titulares do cartão também ganharão 5% em dinheiro de volta em compras de despesas de viagem através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em dinheiro de volta em restaurantes e farmácias e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Isso significa que, mesmo depois de maximizar a categoria rotativa de reembolso de 5% a cada trimestre, ainda há muitas maneiras de ganhar. As recompensas de reembolso nunca expiram e não há um mínimo para resgatá-las.
Além das recompensas lucrativas em dinheiro de volta, os titulares de cartões também podem ganhar um bônus de boas-vindas de $ 200 em dinheiro de volta quando gastarem $ 500 nos primeiros três meses da abertura da conta. Outras vantagens incluem uma TAEG inicial de 0% nas compras por 15 meses e TAEG inicial de 0% nas transferências de saldo por 15 meses. Não há nenhuma taxa anual.
Como avaliar cartões de crédito de recompensas em dinheiro de volta
Se você ainda não tiver certeza de qual cartão de crédito com reembolso é melhor para você, é importante compará-los no contexto. Aqui estão algumas coisas para pensar enquanto você compra ao redor.
Sua pontuação de crédito
A maioria dos cartões de crédito em dinheiro de volta exigem crédito bom a excelente para serem aprovados. Isso normalmente significa ter uma pontuação de crédito de 700 ou superior.
Se sua pontuação não atender a esse requisito, você ainda poderá se qualificar para um cartão de crédito para crédito justo, que pode ser usado para aumentar seu crédito e ser aprovado para um cartão melhor no futuro.
Seus hábitos de consumo
Como os cartões de crédito de reembolso oferecem várias taxas de recompensas ou combinações de taxas de recompensas de bônus, é importante obter um cartão que se adapte bem aos seus hábitos de consumo.
Se você gasta muito em compras, por exemplo, seria bom escolher um cartão que oferece recompensas de bônus em compras de supermercado. O mesmo vale para gás, jantar fora ou qualquer outra categoria de gastos diários.
Suas preferências
Você pode gastar muito em mantimentos, mas pode achar mais fácil usar um cartão de recompensas de taxa fixa em vez de um cartão de recompensas de bônus. Não há resposta certa ou errada para essa decisão, por isso é importante que você saiba o que quer.
Você também pode aplicar esse fator a outros recursos do cartão. Por exemplo, se você quiser um bônus de inscrição maior, escolha um cartão que ofereça mais de algumas centenas de dólares. E se você for totalmente contra o pagamento de uma taxa anual, limite o escopo de sua pesquisa aos cartões que atendem a esses critérios.
Quem não deve receber um cartão de crédito com reembolso?
Como o dinheiro é universal, você realmente não pode errar com um cartão de crédito com reembolso. Mas se você estiver mais interessado em ganhar recompensas de viagem ou obter vantagens especiais de viagem, talvez seja melhor obter um cartão de crédito de recompensas de viagem.
Além disso, se você geralmente tem problemas com gastos excessivos e acha que a ideia de ganhar recompensas em cada compra que faz pode tentá-lo a gastar mais do que o necessário, talvez seja melhor pular os cartões de crédito por enquanto.
Perguntas frequentes sobre o reembolso do cartão de crédito
Embora os cartões de crédito com reembolso sejam relativamente simples, você ainda pode ter algumas dúvidas sobre como eles funcionam. Aqui estão alguns, juntamente com suas respostas:
Como posso resgatar minhas recompensas em dinheiro?
Depende do cartão, mas as opções comuns de resgate incluem crédito no extrato, depósito direto e cheque em papel. Alguns cartões também permitem que você use seu dinheiro de volta para comprar cartões-presente.
Antes de obter um cartão de crédito, certifique-se de saber quais são as opções de resgate. Além disso, leia as letras miúdas para descobrir se há um valor mínimo de resgate. Alguns cartões de reembolso não permitirão que você acesse suas recompensas até que você alcance $ 25 ou $ 50 ganhos.
Meu dinheiro de volta expira?
Normalmente, não. Contanto que você mantenha sua conta aberta e em boas condições, não deve se preocupar em perder o dinheiro de volta que ganhou.
Dito isso, você pode perder seus pontos se atrasar os pagamentos ou se encerrar sua conta.
Os cartões de reembolso com taxa anual valem a pena?
Depende. Como acontece com qualquer cartão de crédito com taxa anual, é importante fazer algumas contas para garantir que você obtenha mais valor do cartão do que obteria de um sem taxa anual.
Por exemplo, se um cartão oferece um bônus de inscrição depois que você gasta uma certa quantia nos primeiros meses, isso pode cobrir uma grande parte de sua taxa anual.
Além disso, calcule quanto você gasta em média nas categorias de bônus de um cartão e determine se o resultado final é melhor do que o que você poderia obter com um cartão sem taxa anual.
As recompensas em dinheiro de volta são tributáveis?
Normalmente, não. O IRS considera as recompensas em dinheiro de volta como um desconto, não como renda. Ainda existem casos raros, no entanto, em que você pode receber um formulário 1099-MISC para recompensas de cartão de crédito ganhas. Nesse caso, você precisará denunciá-lo porque o emissor do cartão o denunciou.
Que outros benefícios os cartões de crédito com reembolso oferecem?
Diferentes cartões de crédito oferecem diferentes benefícios. Mas, em geral, muitos cartões de crédito em dinheiro de volta oferecem uma TAEG introdutória de 0% em novas compras, transferências de saldo ou ambos.
Além disso, muitos desses cartões oferecem benefícios básicos de cartão de crédito, como seguro de aluguel de carro, proteção de preço e proteção de compra e muito mais.
Resumo
Os cartões de crédito de reembolso oferecem aos consumidores uma ótima maneira de obter dinheiro de volta sempre que fizerem compras. Se você está pensando em comprar um, compare vários cartões de reembolso antes de escolher um.
Especificamente, considere como cada cartão pode atender às suas necessidades e preferências e escolha o que melhor se adapta à conta.
E se você for realmente corajoso, considere obter mais de um cartão para maximizar suas recompensas. Por exemplo, você pode usar um cartão de recompensas de bônus em categorias que oferecem recompensas extras e, em seguida, usar um cartão de recompensas de taxa fixa com uma taxa superior a 1% em todo o resto.
Independentemente do que você escolher, é importante reservar um tempo para encontrar o cartão que funciona melhor para você.
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