Com Debitize, use cartões de crédito como débito --- acumule recompensas, não dívida

Debitize é uma nova ferramenta que permite que o crédito tímido colha as recompensas e os benefícios de crédito dos cartões de crédito sem (tanto) risco de se endividar. Nossa revisão.




Os americanos com menos de 35 anos são menos propensos a ter cartões de crédito do que qualquer outro grupo demográfico. Muitos não os têm porque temem se endividar. Em uma pesquisa que realizamos no ano passado, um terço dos entrevistados que não tinham cartão de crédito disseram que estavam com muito medo da tentação que um cartão de crédito traria.

Isso faz sentido. Muitos jovens adultos atingiram a maioridade durante a crise financeira e provavelmente viram seus pais – ou os pais de seus colegas – vivenciar os horrores do excesso de dívidas. Eles veem o uso de cartões de débito como o caminho mais prudente.

Mas evitar cartões de crédito tem seus próprios custos.

Sem um cartão de crédito, é mais difícil – se não impossível – construir crédito. O uso do cartão de débito não é relatado às agências de crédito. Em alguns anos, os usuários que usam apenas cartão de débito podem ver sua cautela e economia recompensadas pela dificuldade de obter uma hipoteca.

Também é difícil – se não impossível – alugar um carro com cartão de débito.

Os usuários de cartão de débito também perdem centenas de dólares por ano em possíveis recompensas de cartão de crédito que poderiam ganhar com as compras diárias.

Por fim, os cartões de crédito oferecem recursos aprimorados de prevenção de fraudes e proteções de devolução que muitos cartões de débito não oferecem.

Entre no Debitize, um novo produto que visa acalmar nossas ansiedades sobre o uso de cartões de crédito.

Com o Debitize, você vincula sua conta corrente e quaisquer cartões de crédito que desejar utilizar. Então, conforme você faz compras com seu cartão de crédito, o Debitize retira o dinheiro da sua conta corrente como se você tivesse feito a compra com seu cartão de débito. Isso significa que você nunca está gastando dinheiro que não tem. No final do mês, o Debitize paga a fatura do cartão de crédito da sua conta.

Debitize é apenas uma ferramenta, no entanto, e a responsabilidade final é sua. Se você está determinado a gastar mais do que tem, o Debitize sozinho não pode ajudá-lo.

Como funciona o Debitize

Com o Debitize, você configura uma conta corrente e adiciona quantos cartões de crédito quiser. Ele rastreia seus gastos e move dinheiro de sua conta corrente para sua conta Debitize para cobrir quaisquer cobranças feitas.

As deduções do Debitize são feitas via ACH - ou seja, da mesma forma que muitos de nós pagamos nossas contas de cartão de crédito. Na minha experiência, leva alguns dias para que essas transações sejam concluídas. Portanto, é importante observar que o dinheiro não é retirado da sua conta em tempo real, como seria se você fizesse uma compra com cartão de débito. Aumentar a velocidade dessas transações faria do Debitize uma ferramenta ainda mais útil.

O Debitize configura proteções para manter seu dinheiro seguro, mas elas também podem ser usadas para doenças.

Se você está preocupado que o Debitize possa sacar a sua conta, não o faça. No Debitize, você pode configurar um saldo mínimo e o Debitize não fará saques se isso reduzir seu saldo abaixo desse mínimo. (Seria uma boa ideia ter como mínimo o seu Bank Account Buffer™.)

É por isso que o Debitize não é uma maneira infalível de se proteger contra gastos excessivos. Ele tem proteções que mantêm o Debitize de sacar a descoberto em sua conta, mas não há como garantir que você não continue acumulando cobranças de cartão de crédito depois que sua conta bancária for eliminada.

O Debitize também oferece a flexibilidade necessária para isentar certas transações para que não sejam deduzidas da sua conta corrente. Dessa forma, se você precisar fazer uma grande compra e pagá-la ao longo do tempo, poderá fazer isso.

Mas também significa que você pode pedir pizza na sexta-feira à noite (mesmo que saiba que não tem fundos para cobri-la) e isentar essa compra das deduções do Debitize. Se você está realmente nervoso com seus hábitos de consumo, o Debitize pode não ser suficiente para você.

Atualizar

Debitize agora mudou para pagamentos semanais nos cartões de crédito dos usuários, em vez de mensalmente.

A principal razão por trás dessa mudança é que muitas pessoas pediram, mas também permite que o Debitize suporte muitos dos cartões (incluindo o American Express agora) que antes não podiam.

Também houve problemas relatados anteriormente com cartões Discover não sendo aceitos se fosse um cartão novo sem contas pendentes, mas isso foi resolvido e os cartões Discover sempre foram e continuam sendo aceitos com Debitize.

A Debitize também lançou um piloto de seu programa gratuito de pagamento automatizado de dívidas – Debt Destroyer. Debt Destroyer foi desenvolvido para ajudá-lo a pagar o saldo do seu cartão de crédito e ficar livre de dívidas.

O Debt Destroyer cobre automaticamente quaisquer compras futuras para mantê-lo atualizado sobre seus gastos, mas agora eles também reduzirão o saldo do cartão de crédito mês a mês, fazendo pagamentos automáticos diários, semanais ou mensais adicionais ao seu cartão. O Debitize já pagou mais de US$ 3 milhões em saldos de cartão de crédito para seus usuários através do Debt Destroyer!

Quem deve usar o Debitize

Se você é cauteloso com cartões de crédito, mas deseja construir crédito e ganhar recompensas, o Debitize é uma proteção adicional contra gastos excessivos e dívidas.

Debitizar não é perfeito, e ainda há problemas sendo resolvidos. Nem todos os cartões de crédito ainda são suportados - meu cartão Discover não era, por exemplo. Também tive problemas para configurar minha conta corrente Simples com Debitize. Acabei tendo que usar outra conta corrente que tenho com a USAA, embora o Debitize tenha me ajudado a trabalhar na conta Simple também.

Há algumas coisas que eu gostaria que fossem mais fáceis – por exemplo, você não pode mudar sua conta corrente de uma só vez. Você precisa excluir o existente primeiro e, em seguida, adicionar um novo em uma ação separada, adicionando etapas extras que não precisam estar lá.

O suporte da Debitize, no entanto, foi excelente e muito responsivo - tive respostas para minhas perguntas em uma hora e, geralmente, uma solução em um dia.

Sem atrasos, Debitize será muito melhor

Uma coisa que espero que eles comecem a trabalhar em breve, no entanto, é a velocidade com que o dinheiro é retirado de uma conta e colocado em outra. Atualmente, leva alguns dias, ou pelo menos para mim.

A promessa de Debitize depende muito da transferência quase imediata de fundos de sua conta corrente para sua conta Debitize. O atraso atual apenas adiciona mais confusão ao estado de suas finanças - o que está liberado e o que não está? Quanto dinheiro você realmente tem?

Quando isso acabar, acho que Debitize será uma ótima coisa para muitos usuários de cartão de crédito cautelosos.

Quem não deve usar o Debitize

Se você se sente confortável com crédito e não tem vontade de gastar demais, provavelmente não precisa adicionar outro intermediário às suas finanças. Ficar com um rastreador de despesas como Penny ou Personal Capital deve ser suficiente para manter seus gastos sob controle.

Dito isso, se você não gasta demais, mas também não quer se preocupar em pagar suas contas todos os meses, o sistema de dedução e pagamento do Debitize pode significar menos problemas em sua vida.

Resumo

Debitar pode ser uma grande ajuda para jovens que querem construir crédito, mas que têm medo de se endividar. Dito isto, não é infalível e não pode eliminar toda a tentação de gastar o que você não tem.

Saiba mais sobre o Debitize ou experimente agora

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