CreditWise® da Capital One®:uma maneira excelente e gratuita de acompanhar seu crédito
CreditWise® é um serviço gratuito de monitoramento de crédito da Capital One®. CreditWise está disponível para todos, mesmo se você não for um cliente Capital One. É certo para você? Leia nossa revisão para descobrir.
Hoje, é mais fácil do que nunca verificar sua pontuação de crédito. Existem aplicativos gratuitos e produtos premium de monitoramento de crédito. Muitos bancos também fornecem pontuações de crédito gratuitas aos clientes. Agora, o CreditWise da Capital One oferece acesso gratuito à sua pontuação e relatório de crédito, mesmo que você não seja um cliente da Capital One.
Seja qual for a sua situação, reservar um tempo para entender e monitorar seu crédito é uma parte essencial da adequação financeira.
Qualquer pessoa pode criar uma conta gratuita no site do CreditWise; você não precisa ser um membro do cartão Capital One. O CreditWise é a solução de monitoramento de crédito certa para você? Vamos explorar.
CreditWise é (realmente) gratuito.
Você não deveria ter que pagar uma taxa para ter acesso às suas próprias informações de crédito. Na verdade, o governo dos EUA exige que cada uma das três principais agências de crédito – TransUnion®, Experian® e Equifax® – forneça um relatório de crédito gratuito uma vez por ano a qualquer consumidor que o solicite. Você pode (e deve) solicitar seus relatórios de crédito em Annualcreditreport.com uma vez por ano.
Mas recomendamos que você não pare por aí. Por melhor que seja o Annualcreditreport.com, você está limitado a verificar seus relatórios gratuitamente uma vez por ano. CreditWise lhe dá acesso ao seu relatório de crédito TransUnion® e pontuação de crédito VantageScore® 3.0, fornecidos pela TransUnion. O melhor de tudo é que você pode atualizar suas informações semanalmente.
O CreditWise não solicitará suas informações de cartão de crédito e não há período de avaliação para se preocupar. CreditWise é 100% gratuito e, novamente, você não tem que ser um cliente Capital One para usá-lo.
Solicitar suas próprias informações de crédito por meio do CreditWise não afetará negativamente sua pontuação de crédito.
Geralmente, cada vez que você solicita um novo empréstimo ou cartão de crédito, um credor verifica seu crédito. Essas consultas são registradas em seu relatório de crédito e podem afetar sua pontuação de crédito. No entanto, se você solicitar crédito repetidamente em um curto período de tempo, sua pontuação de crédito poderá cair visivelmente.
No entanto, verificar o seu próprio informações de crédito por meio do CreditWise ou de qualquer outro serviço não terão esse efeito. Em termos de crédito, verificar seu próprio crédito é conhecido como uma solicitação ou consulta “suave”. Por outro lado, um credor que verifica seu crédito depois de fazer um pedido de crédito é conhecido como uma solicitação ou consulta “difícil”. O uso do CreditWise resulta em um soft pull.
Com o CreditWise, você terá acesso à sua pontuação de crédito VantageScore 3.0, fornecida pela TransUnion, bem como ao seu relatório de crédito TransUnion.
Sua pontuação de crédito é uma boa maneira de avaliar rapidamente sua saúde de crédito e ver como ela está mudando ao longo do tempo. Tenha em mente que os credores usam muitas pontuações de crédito diferentes. Se você comparar a pontuação de crédito do VantageScore 3.0 que vê no CreditWise, ela pode ser diferente da pontuação fornecida por um credor. Não se preocupe; isto é normal! O mais importante é verificar regularmente sua saúde geral de crédito.
O CreditWise detalha o que sua pontuação significa, como é calculada e como você se compara ao americano médio. Você também recebe sugestões personalizadas para melhorar sua pontuação (por exemplo, pode recomendar a redução da porcentagem de crédito disponível que você usa ou sugerir a adição de uma nova linha de crédito que você paga regularmente).
Além de ver sua pontuação de crédito, você pode revisar seu relatório de crédito da TransUnion em busca de sinais de erro, roubo ou fraude. Se você identificar algo que não parece certo, o CreditWise lhe dirá o que fazer em seguida.
O único aspecto negativo do CreditWise é que você só tem acesso a uma pontuação de crédito e um relatório de crédito de uma agência (TransUnion) em cada três. Mas, lembre-se, você sempre pode revisar todos os três relatórios de crédito uma vez por ano em Annualcreditreport.com.
CreditWise permite atualizar sua pontuação de crédito e relatório uma vez por semana.
Sua pontuação de crédito pode mudar a qualquer momento. Sua pontuação pode mudar sempre que você fizer (ou perder) um empréstimo ou pagamento com cartão de crédito, aumentar ou pagar o saldo de um empréstimo ou cartão de crédito, solicitar crédito, encerrar uma conta existente ou obter um aumento de limite de crédito em uma conta existente .
Por exemplo, se você tiver mais de um cartão de crédito, cada cartão provavelmente terá uma data de vencimento e um ciclo de cobrança diferentes. Sua pontuação de crédito pode mudar cada vez que uma de suas contas de crédito inicia um novo ciclo de cobrança. Não só o seu pagamento mensal é registrado em seu relatório de crédito - espero que seja dentro do prazo - mas também o saldo da sua nova conta. Em geral, pagamentos mais pontuais e saldos de contas mais baixos devem fazer com que sua pontuação suba. Saldos maiores - e certamente pagamentos em atraso - podem fazer com que sua pontuação diminua.
Embora verificar sua pontuação mensalmente possa ser adequado para um consumidor no “modo de manutenção”, as atualizações semanais são inestimáveis para os consumidores que estão tentando ativamente construir crédito ou monitorar o crédito antes de uma grande compra.
O CreditWise também lhe enviará um e-mail e/ou notificação push quando seu relatório de crédito da TransUnion for alterado. Essa é uma ótima maneira de ficar alerta para qualquer uso potencial não autorizado de suas informações pessoais, bem como obter confirmações de quando outras alterações forem publicadas em seu relatório de crédito da TransUnion, como pagar um empréstimo ou abrir uma nova conta.
Com o simulador de pontuação CreditWise, veja como decisões como pagar um saldo, abrir um novo cartão de crédito ou fazer um pagamento atrasado podem afetar seu crédito.
Apesar do que alguns acreditam sobre os Millennials, eu me entrego ao sonho de que um dia poderei comprar uma casa, então acho o cenário de entrada da casa o mais útil para ver como minha pontuação de crédito pode afetar o quanto de entrada eu 'll precisa vir acima com, a fim de comprar uma casa.
Você também pode usar o simulador para ver como quitar dívidas, fazer pagamentos em dia (ou não), aumentar seu limite de crédito e fazer novas linhas de crédito podem afetar sua pontuação de crédito.
O CreditWise oferece monitoramento de crédito 100% gratuito para qualquer pessoa, seja você um cliente Capital One ou não. CreditWise se distingue por fornecer atualizações semanais de seu relatório de crédito e pontuação. Também nos sentimos confiantes no CreditWise, sabendo que o serviço é apoiado pela Capital One.
Se você está procurando uma maneira verdadeiramente gratuita de acompanhar sua pontuação e relatório de crédito, experimente o CreditWise hoje. (Observe:a Capital One compensa Money Under 30 por inscrições no CreditWise obtidas através dos links deste artigo. Se você optar por apoiar nosso conteúdo gratuito dessa maneira, obrigado!)
Hoje, é mais fácil do que nunca verificar sua pontuação de crédito. Existem aplicativos gratuitos e produtos premium de monitoramento de crédito. Muitos bancos também fornecem pontuações de crédito gratuitas aos clientes. Agora, o CreditWise da Capital One oferece acesso gratuito à sua pontuação e relatório de crédito, mesmo que você não seja um cliente da Capital One.
Seja qual for a sua situação, reservar um tempo para entender e monitorar seu crédito é uma parte essencial da adequação financeira.
- Começando? Fique de olho no seu crédito para saber como seu comportamento afeta sua pontuação.
- Preparando-se para comprar um carro ou uma casa? Verifique seu perfil de crédito com frequência e solicite financiamento com confiança.
- Já tem crédito de alto nível? Dê uma olhada no seu relatório ocasionalmente para garantir que não haja surpresas.
Qualquer pessoa pode criar uma conta gratuita no site do CreditWise; você não precisa ser um membro do cartão Capital One. O CreditWise é a solução de monitoramento de crédito certa para você? Vamos explorar.
CreditWise é 100% gratuito para todos
CreditWise é (realmente) gratuito.
Você não deveria ter que pagar uma taxa para ter acesso às suas próprias informações de crédito. Na verdade, o governo dos EUA exige que cada uma das três principais agências de crédito – TransUnion®, Experian® e Equifax® – forneça um relatório de crédito gratuito uma vez por ano a qualquer consumidor que o solicite. Você pode (e deve) solicitar seus relatórios de crédito em Annualcreditreport.com uma vez por ano.
Mas recomendamos que você não pare por aí. Por melhor que seja o Annualcreditreport.com, você está limitado a verificar seus relatórios gratuitamente uma vez por ano. CreditWise lhe dá acesso ao seu relatório de crédito TransUnion® e pontuação de crédito VantageScore® 3.0, fornecidos pela TransUnion. O melhor de tudo é que você pode atualizar suas informações semanalmente.
O CreditWise não solicitará suas informações de cartão de crédito e não há período de avaliação para se preocupar. CreditWise é 100% gratuito e, novamente, você não tem que ser um cliente Capital One para usá-lo.
O uso do CreditWise não afetará sua pontuação
Solicitar suas próprias informações de crédito por meio do CreditWise não afetará negativamente sua pontuação de crédito.
Geralmente, cada vez que você solicita um novo empréstimo ou cartão de crédito, um credor verifica seu crédito. Essas consultas são registradas em seu relatório de crédito e podem afetar sua pontuação de crédito. No entanto, se você solicitar crédito repetidamente em um curto período de tempo, sua pontuação de crédito poderá cair visivelmente.
No entanto, verificar o seu próprio informações de crédito por meio do CreditWise ou de qualquer outro serviço não terão esse efeito. Em termos de crédito, verificar seu próprio crédito é conhecido como uma solicitação ou consulta “suave”. Por outro lado, um credor que verifica seu crédito depois de fazer um pedido de crédito é conhecido como uma solicitação ou consulta “difícil”. O uso do CreditWise resulta em um soft pull.
Acesse sua pontuação de crédito e Relatório de crédito da TransUnion
Com o CreditWise, você terá acesso à sua pontuação de crédito VantageScore 3.0, fornecida pela TransUnion, bem como ao seu relatório de crédito TransUnion.
Sua pontuação de crédito é uma boa maneira de avaliar rapidamente sua saúde de crédito e ver como ela está mudando ao longo do tempo. Tenha em mente que os credores usam muitas pontuações de crédito diferentes. Se você comparar a pontuação de crédito do VantageScore 3.0 que vê no CreditWise, ela pode ser diferente da pontuação fornecida por um credor. Não se preocupe; isto é normal! O mais importante é verificar regularmente sua saúde geral de crédito.
O CreditWise detalha o que sua pontuação significa, como é calculada e como você se compara ao americano médio. Você também recebe sugestões personalizadas para melhorar sua pontuação (por exemplo, pode recomendar a redução da porcentagem de crédito disponível que você usa ou sugerir a adição de uma nova linha de crédito que você paga regularmente).
Além de ver sua pontuação de crédito, você pode revisar seu relatório de crédito da TransUnion em busca de sinais de erro, roubo ou fraude. Se você identificar algo que não parece certo, o CreditWise lhe dirá o que fazer em seguida.
O único aspecto negativo do CreditWise é que você só tem acesso a uma pontuação de crédito e um relatório de crédito de uma agência (TransUnion) em cada três. Mas, lembre-se, você sempre pode revisar todos os três relatórios de crédito uma vez por ano em Annualcreditreport.com.
Atualize sua pontuação semanalmente, não mensalmente
CreditWise permite atualizar sua pontuação de crédito e relatório uma vez por semana.
Sua pontuação de crédito pode mudar a qualquer momento. Sua pontuação pode mudar sempre que você fizer (ou perder) um empréstimo ou pagamento com cartão de crédito, aumentar ou pagar o saldo de um empréstimo ou cartão de crédito, solicitar crédito, encerrar uma conta existente ou obter um aumento de limite de crédito em uma conta existente .
Por exemplo, se você tiver mais de um cartão de crédito, cada cartão provavelmente terá uma data de vencimento e um ciclo de cobrança diferentes. Sua pontuação de crédito pode mudar cada vez que uma de suas contas de crédito inicia um novo ciclo de cobrança. Não só o seu pagamento mensal é registrado em seu relatório de crédito - espero que seja dentro do prazo - mas também o saldo da sua nova conta. Em geral, pagamentos mais pontuais e saldos de contas mais baixos devem fazer com que sua pontuação suba. Saldos maiores - e certamente pagamentos em atraso - podem fazer com que sua pontuação diminua.
Embora verificar sua pontuação mensalmente possa ser adequado para um consumidor no “modo de manutenção”, as atualizações semanais são inestimáveis para os consumidores que estão tentando ativamente construir crédito ou monitorar o crédito antes de uma grande compra.
O CreditWise também lhe enviará um e-mail e/ou notificação push quando seu relatório de crédito da TransUnion for alterado. Essa é uma ótima maneira de ficar alerta para qualquer uso potencial não autorizado de suas informações pessoais, bem como obter confirmações de quando outras alterações forem publicadas em seu relatório de crédito da TransUnion, como pagar um empréstimo ou abrir uma nova conta.
CreditWise oferece um simulador de pontuação de crédito
Com o simulador de pontuação CreditWise, veja como decisões como pagar um saldo, abrir um novo cartão de crédito ou fazer um pagamento atrasado podem afetar seu crédito.
Apesar do que alguns acreditam sobre os Millennials, eu me entrego ao sonho de que um dia poderei comprar uma casa, então acho o cenário de entrada da casa o mais útil para ver como minha pontuação de crédito pode afetar o quanto de entrada eu 'll precisa vir acima com, a fim de comprar uma casa.
Você também pode usar o simulador para ver como quitar dívidas, fazer pagamentos em dia (ou não), aumentar seu limite de crédito e fazer novas linhas de crédito podem afetar sua pontuação de crédito.
Resumo
O CreditWise oferece monitoramento de crédito 100% gratuito para qualquer pessoa, seja você um cliente Capital One ou não. CreditWise se distingue por fornecer atualizações semanais de seu relatório de crédito e pontuação. Também nos sentimos confiantes no CreditWise, sabendo que o serviço é apoiado pela Capital One.
Se você está procurando uma maneira verdadeiramente gratuita de acompanhar sua pontuação e relatório de crédito, experimente o CreditWise hoje. (Observe:a Capital One compensa Money Under 30 por inscrições no CreditWise obtidas através dos links deste artigo. Se você optar por apoiar nosso conteúdo gratuito dessa maneira, obrigado!)
Leia mais:
- Minha pontuação de crédito diminuirá se uma empresa de cartão de crédito fechar minha conta por não uso?
- Qual pontuação de crédito você precisa para ser aprovado para um cartão de crédito?
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