Ser um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa pode ajudá-lo a obter crédito?

Tornar-se um usuário autorizado no cartão de crédito de um dos pais ou do cônjuge pode ser uma maneira inteligente de obter crédito. Mas não é sem riscos.




Ter um histórico de crédito curto ou inexistente pode dificultar a vida. Desde a compra de um carro até a solicitação de um apartamento, seu relatório de crédito é um fator crucial para saber se você foi aprovado para um empréstimo e quais taxas de juros você obterá. Se você está sem crédito, pode ter que fazer grandes depósitos, lidar com altas taxas de juros ou precisar de um co-signatário.

A construção de crédito é essencial para a construção de um futuro financeiro estável. Quando você está apenas começando, tornar-se um usuário autorizado no cartão de crédito estabelecido de outra pessoa pode aumentar seu crédito. Ao aproveitar o bom crédito de um pai ou cônjuge, você começará a construir um histórico de crédito. Enquanto isso, o usuário principal da conta pode monitorar seus gastos e talvez ganhar dinheiro extra ou recompensas de viagem por suas compras.

Mas antes de ir em frente e pedir a alguém para adicionar você ao cartão de crédito como um usuário autorizado, certifique-se de pensar em todas as ramificações.

Esteja ciente dos riscos para seu relacionamento

Quando você é adicionado como usuário autorizado, normalmente tem acesso a toda a linha de crédito do usuário principal. Se eles tiverem uma boa renda e um longo histórico de crédito, isso significa que você pode ter um limite de crédito de até US $ 20.000 ou mais. Você receberá um cartão em seu nome e poderá usá-lo como quiser.

Mas é importante perceber que os usuários autorizados são muito diferentes dos co-signatários do cartão ou titulares conjuntos. Como usuário autorizado, a empresa de cartão de crédito não o considera responsável pelas cobranças - o usuário principal é.

Se você for às compras e não pagar por conta própria, o usuário principal ficará responsável pelos pagamentos e por quaisquer cobranças de juros ou taxas atrasadas que se acumularem. Se você acumular um saldo ou perder um pagamento, isso vai prejudicar o histórico de crédito e as finanças do usuário principal, bem como sabotar seus esforços para estabelecer um bom crédito. Pior, isso pode claramente prejudicar seu relacionamento, portanto, use o cartão criteriosamente e pague integralmente a cada mês.

Definir expectativas

Pode ser útil ter uma conversa aberta com o titular da conta principal sobre como você usará o cartão de crédito como usuário autorizado. Vocês podem decidir juntos que o cartão é apenas para emergências, como se seu carro quebrar na beira da estrada. Ou talvez você possa usá-lo para itens essenciais, como gasolina e mantimentos, enquanto estiver na escola.

Certifique-se de que ambos estão claros sobre o que eles pagarão e o que você precisará cobrir. Por exemplo, se seus pais estiverem dispostos a cobrir o custo de seus livros escolares, eles podem fazer os pagamentos na conta para você. Mas se você usar o cartão para comprar ingressos para shows, discuta com antecedência como você vai pagá-los e quando, por exemplo, informando que você enviará um cheque para eles antes da data do extrato do cartão de crédito.

Ao falar sobre qual comportamento de gastos é aceitável e o que não é, vocês dois estarão na mesma página sobre o que é apropriado e evitarão mal-entendidos, mágoas ou taxas.

Pergunte-se:quão bom é o crédito do usuário principal?

Quando você é adicionado como usuário autorizado, está associado aos hábitos de crédito dessa pessoa. Se seus pais, por exemplo, têm uma ótima história e nunca se atrasaram em uma conta, seu crédito terá um bom aumento por causa do bom comportamento deles.

Mas se eles perderam os pagamentos ou se atrasaram habitualmente, você também pode ser prejudicado, mesmo que pague sua conta em dia todos os meses. Sua pontuação de crédito pode até cair como resultado do uso do titular da conta. Se você suspeitar que se tornar um usuário autorizado na conta de outra pessoa pode ser muito arriscado, considere outras formas de obter crédito, como um empréstimo de crédito ou um cartão de crédito garantido.

Verifique se você está recebendo crédito

Nem todos os emissores de cartões de crédito relatam todas as informações às agências de crédito; eles não são obrigados por lei a fazê-lo, portanto, cabe a cada empresa decidir o que deve ou não relatar.

Mesmo que o titular da conta principal adicione você como um usuário autorizado e tenha um histórico de crédito impecável, se a empresa de cartão de crédito não relatar a atividade dos usuários autorizados, isso não ajudará em nada seu histórico de crédito. Antes de solicitar que você seja adicionado à conta, verifique com o emissor para garantir que ele relate a atividade do usuário autorizado para todas as três agências de crédito.

Estime sua pontuação de crédito aqui

Existem custos significativos que vêm com o trabalho com as agências de crédito, portanto, bancos e cooperativas de crédito menores podem não relatar usuários autorizados a eles. Na maioria das vezes, o emissor do cartão de crédito solicitará a data de nascimento e o número do Seguro Social do usuário autorizado antes de emitir o cartão adicional. Pedir essas informações é um bom sinal de que eles reportarão o uso do usuário às agências de crédito. Se o banco não peça um número de Seguro Social do usuário autorizado, a conta provavelmente não será relatada.

Resumo

Tornar-se um usuário autorizado pode ser uma maneira inteligente de obter crédito em seu próprio nome sem muitos riscos. Mas ser incluído na conta de alguém traz responsabilidades e responsabilidades únicas. Certifique-se de que você e o titular da conta principal entendam no que você está se metendo antes de receber um cartão.

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