Qual é a melhor estratégia para evitar taxas de caixa eletrônico?

Você pode se surpreender ao saber que a taxa média de caixa eletrônico nos Estados Unidos é de US$ 4,57. Considerando que o valor mínimo de retirada é de $ 20, você paga efetivamente 25% a mais se usar um caixa eletrônico fora da rede com uma taxa tão alta. É claro que suas taxas reais variam dependendo de onde você mora e do tipo de caixa eletrônico que você usa, mas é justo dizer que essas taxas podem realmente aumentar.

5 maneiras fáceis de evitar taxas de caixa eletrônico

Você não precisa se resignar a pagar uma vida inteira de taxas caras de caixa eletrônico. Em vez disso, use um pouco de preparação para garantir que você possa acessar seu dinheiro gratuitamente sempre que precisar. Como bem disse Ben Franklin:“Um grama de prevenção vale um quilo de cura”. Nesse caso, alguns minutos de preparação valem muita economia de dinheiro. Pronto para nunca mais pagar taxas de caixa eletrônico?

1. Procure bancos que reembolsem taxas de caixas eletrônicos

Mesmo que seu banco participe de uma rede de caixas eletrônicos, também é bom encontrar uma que reembolse suas taxas de caixa eletrônico. Alguns bancos até reembolsam taxas internacionais de caixas eletrônicos.

Existem algumas maneiras de fazer isso:alguns oferecem um valor reembolsável ilimitado, enquanto outros podem limitar entre US $ 10 e US $ 25 por mês. Então, como funciona o reembolso de taxas em caixas eletrônicos? Normalmente, você ainda terá que pagar a taxa antecipadamente.

Seu banco credita todas as taxas de caixa eletrônico aplicáveis ​​no saldo da sua conta no final do ciclo de cobrança. Então, você geralmente tem que esperar um pouco antes de ver esse dinheiro. Ainda assim, é muito melhor do que nunca vê-lo! Interessado em encontrar uma instituição financeira que ofereça reembolsos de taxas em caixas eletrônicos?

Bancos e cooperativas de crédito que reembolsam taxas de caixas eletrônicos fora da rede

• Alliant Credit Union – reembolsa até US$ 20 por mês
• Banco de aliados – reembolsa até US$ 10 por ciclo de extrato para taxas de caixa eletrônico cobradas em outros caixas eletrônicos em todo o país
• Banco Axos – reembolsos ilimitados de taxas em caixas eletrônicos no mercado interno
• BankFive – até US$ 15 reembolsados ​​a cada ciclo
• Banco Charles Schwab – reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos em todo o mundo
• Banco da Primeira República – reembolsa taxas de terceiros em todo o mundo
• Banco incrível – reembolsa automaticamente as taxas do caixa eletrônico
• Banco de raio – reembolsos ilimitados de taxas em caixas eletrônicos no mercado interno
• Dinheiro SoFi – Taxas de caixa eletrônico reembolsadas em todo o mundo
• Atualizar – até cinco reembolsos de caixa eletrônico por mês

Principais bancos e cooperativas de crédito que não cobram taxas de caixa eletrônico dentro de suas Rede

• Aspiração – mais de 55.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Capital One 360 – mais de 70.000 caixas eletrônicos Capital One ou Allpoint a custo zero
• Perseguição – mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Sinal – mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Citibank – mais de 65.000 caixas eletrônicos sem taxas para clientes
• Atual – mais de 40.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Quinto Terceiro Banco – mais de 50.000 caixas eletrônicos sem taxas
• União de crédito PeoplesChoice – mais de 85.000 caixas eletrônicos sem taxas
• União de Crédito PenFed – mais de 85.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Wells Fargo – acesso gratuito a mais de 13.000 caixas eletrônicos

Como você pode ver, existem muitas instituições financeiras que oferecem opções sem taxas que permitem evitar taxas de caixas eletrônicos. Muitas dessas contas bancárias também não possuem taxas mensais. Você pode restringir a lista analisando outros recursos da conta. Você também deve levar em conta quantas viagens ao exterior você faz.

2. Planeje com antecedência

Se o seu dia implica ir ao Target ou fazer compras online, é seguro assumir que você não precisará de dinheiro. Mas se você estiver indo para uma operação menos convencional, verifique com antecedência se a empresa aceita cartões de débito ou crédito.

É tão simples quanto uma rápida pesquisa no Google em seu telefone para verificar suas opções de pagamento. Se não houver um site disponível, veja o que as pessoas têm a dizer no Yelp ou no Facebook. Envie uma mensagem ou ligue para a empresa para verificar sua política com antecedência. Embora muitas pequenas empresas usem seus smartphones ou tablets para processar pagamentos eletrônicos, você não deve presumir que todos o fazem.

Isso é especialmente verdadeiro se você estiver visitando uma pequena operação. O mercado de um fazendeiro ou campo de colheita de morangos pode muito bem aceitar apenas dinheiro. Comícios de food trucks, pequenos shows ao ar livre e mergulhos locais baratos (mas saborosos) podem operar apenas com dinheiro.

Esses são exatamente os tipos de negócios que precisam de clientes fiéis como você para apoiá-los. Mas ao trabalhar com fundos limitados ou Wi-Fi limitado, aceitar cartões pode não ser uma opção para essas empresas.

Faça um favor a eles e a si mesmo verificando as formas de pagamento aceitáveis ​​com antecedência, especialmente quando se trata de empresas locais. Pode ser mais fácil ir a uma grande loja, mas não será tão divertido ou terá um impacto tão grande em sua comunidade quanto apoiar os pequenos. Basta se preparar com antecedência, para evitar fazer uma inversão de marcha para chegar a um caixa eletrônico quando estiver lá.

3. Mantenha o backup em sua carteira

É perfeitamente razoável tentar minimizar o que você carrega na carteira. Afinal, você provavelmente também está sobrecarregado com um smartphone e um chaveiro volumosos.

Entre sua carteira de motorista, cartões de débito, cartões de crédito, cartão de seguro de saúde e qualquer outra coisa que esteja em sua carteira, você também deve levar algum dinheiro de reserva. Mas, é claro, você provavelmente não quer andar por aí carregando um maço grosso de dinheiro na carteira.

As chances são baixas de que você seja roubado, mas certamente não é impossível, especialmente se você mora em uma cidade grande. Ainda assim, manter uma nota de US $ 20 no bolso pode poupar uma enorme dor de cabeça em algum momento da estrada.

Esse valor provavelmente deve cobrir uma corrida de táxi, almoço ou outra despesa em dinheiro de última hora que você possa encontrar. E se você perder sua carteira por algum motivo, não está perdendo um grande troco.

Carregue um cheque em branco

Outra ótima maneira de evitar viagens de última hora ao caixa eletrônico é levar um cheque em branco na carteira. Isso lhe dá um pouco mais de margem de manobra do que uma nota de US $ 20, porque você pode preencher o cheque por quanto quiser.

Se você perder sua carteira ou ela for roubada, você não ficará sem dinheiro. Claro, você pode querer interromper o pagamento no número do cheque, mas mesmo isso pode não ser necessário, pois você não o assinou.

Nem todo mundo ainda aceita cheques por causa da chance de alguém escrever um cheque ruim. Mas, em muitos casos, você pode economizar tempo, dinheiro e o agravante de ter que sair em busca de um caixa eletrônico. Adicionar um simples cheque em branco e US $ 20 pode ajudar bastante a garantir que você esteja preparado para qualquer situação que exija uma certa quantia em dinheiro.

4. Use seu cartão de débito para receber o dinheiro de volta

Uma maneira simples, mas muitas vezes esquecida, de evitar o pagamento de taxas de caixa eletrônico é obter reembolso em uma compra na loja. Você precisará de um cartão de débito em vez de um cartão de crédito para essa tática, mas, por outro lado, é bastante simples.

Faça uma compra de baixo custo em um posto de gasolina, farmácia ou outro varejista conveniente e solicite o dinheiro de volta da sua conta bancária durante o processo de pagamento. No entanto, existem algumas ressalvas que vêm com essa estratégia.

Primeiro, não é tecnicamente gratuito, pois você precisa pagar para receber seu dinheiro. Mas você realmente recebe algo por esse dinheiro, ao contrário de uma taxa de caixa eletrônico. Além disso, observe se o estabelecimento tem um mínimo para uma compra no débito ou para receber o cashback. Idealmente, você pode se safar comprando uma bebida ou lanche barato por um ou dois dólares. Em alguns lugares, no entanto, você precisa gastar US $ 5 ou mais para usar seu cartão de débito.

Limites de reembolso

Outro fator a ser considerado ao receber dinheiro por meio de cashback é que pode haver um valor máximo que você pode receber. Por exemplo, o CVS permite apenas $ 35 como cashback.

Se você precisar de mais do que isso, talvez seja necessário visitar algumas lojas diferentes. Isso pode aumentar rapidamente se você estiver fazendo pequenas compras em cada um. Embora esses limites possam ser irritantes, há uma vantagem em usar o cashback por dinheiro em vez de um caixa eletrônico caro.

Essa é a flexibilidade que você tem nos tipos de notas e moedas que recebe. Embora os caixas eletrônicos geralmente apenas distribuam dinheiro em notas de US $ 20, você pode solicitar qualquer combinação de dinheiro com reembolso. Também é conveniente se você precisar apenas de uma pequena quantia e não quiser (ou não puder) sacar em incrementos de $ 20. Antes de bater em um caixa eletrônico, veja se uma loja de varejo pode atender às suas necessidades com cashback.

5. Verifique a rede de caixas eletrônicos do seu banco

Se você achar necessário rastrear um caixa eletrônico, procure um na rede do seu banco. Isso permite que você evite taxas de caixa eletrônico de duas partes diferentes. Como?

Infelizmente, quando você usa um caixa eletrônico que está fora da rede do seu banco, normalmente é cobrado duas vezes:uma vez pela empresa que opera o caixa eletrônico e outra pelo seu banco. É um golpe duplo que realmente prejudica sua linha de fundo. Então, primeiro, veja se o seu banco real tem uma filial com um caixa eletrônico perto de você.

Essa é a maneira mais simples de garantir que você não incorrerá em cobranças extras. Se não houver nenhum por perto, verifique o verso do seu cartão de débito para ver se alguma outra rede de caixas eletrônicos está listada. Você também pode baixar o aplicativo do seu banco para usar um localizador de caixas eletrônicos. É uma maneira rápida e fácil de encontrar um caixa eletrônico sem taxa - além disso, geralmente é gratuito.

As maiores redes de caixas eletrônicos

Algumas das redes ATM mais comuns incluem Allpoint, MoneyPass e Co-op Solutions. A Allpoint, por exemplo, tem 55.000 caixas eletrônicos nos EUA e caixas eletrônicos no Canadá, Porto Rico, Reino Unido, Austrália e México.

Assim, você pode desfrutar de dinheiro sem taxas em alguns destinos internacionais populares, desde que seu banco ou cooperativa de crédito participe. O MoneyPass só é encontrado nos EUA e em Porto Rico. Está em muitos locais convenientes, incluindo o Walmart.

Co-op é um serviço semelhante que se concentra em membros de cooperativas de crédito. Com mais de 30.000 caixas eletrônicos e 5.000 agências compartilhadas em todo o país, os membros das cooperativas de crédito participantes podem acessar facilmente dinheiro sem taxas onde quer que estejam.

Pergunte ao seu banco ou cooperativa de crédito onde você tem sua conta corrente se eles participam de alguma dessas redes de caixas eletrônicos. Se não o fizerem, e você usar caixas eletrônicos com frequência, talvez seja hora de abrir uma nova conta bancária.

Considerações finais

As taxas de caixa eletrônico podem ser especialmente altas ao viajar para o exterior, portanto, ter uma conta bancária como a Charles Schwab Investor Checking ou o SoFi Money pode resultar em muitas economias. Sem falar que alguns deles funcionam como contas de poupança e têm taxas de juros semelhantes, então você pode realmente ganhar dinheiro também.

O reembolso de taxas em caixas eletrônicos não é o único recurso que você deve considerar ao escolher uma conta corrente; no entanto, pode ser importante se você frequentar caixas eletrônicos com frequência.