7 razões para ter uma conta corrente negada

Há muitas razões para ser negado uma conta corrente. Os bancos ainda correm riscos quando lhe dão uma conta corrente, mesmo que não estejam emprestando dinheiro. Compreender os motivos mais comuns para ser negado pode ajudá-lo a garantir que você seja aprovado ou pelo menos resolver os problemas para ser aprovado no futuro.

Como os bancos determinam se você é elegível para uma conta corrente?

Ao contrário de quando você solicita um cartão de crédito ou empréstimo, bancos e cooperativas de crédito não verificam sua pontuação de crédito para ver se você se qualifica para uma conta corrente. Mas eles verificam ChexSystems. Assim como as agências de crédito rastreiam como você usa seu crédito, a ChexSystems é uma agência de relatórios ao consumidor que rastreia como você usa suas contas bancárias, também conhecidas como histórico bancário.

Se você tem um histórico de irresponsabilidade com sua conta corrente ou qualquer outra conta, os bancos podem não emitir uma nova conta corrente para você porque o consideram de alto risco.

Bancos e cooperativas de crédito relatam problemas à ChexSystems, como:

• Abuso da conta
• Abuso de caixas eletrônicos
• Cheques devolvidos
• Saldos negativos não corrigidos
• Encerramento forçado da conta

3 bancos que não usam ChexSystems

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems.
• Sem depósito mínimo inicial ou taxa de serviço mensal.
• Sem taxas de saque a descoberto
• Mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas.
• Receba o pagamento com até 2 dias de antecedência com depósito direto.
• Disponível em todos os 50 estados.

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Bônus de US$ 100 após 10 compras em 60 dias
• Mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Taxa de serviço mensal de US$ 4,95

Visão geral

• Saques ilimitados sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos
• O depósito inicial mínimo é de US$ 10
• Os depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 2 milhões
• Seja pago com até dois dias de antecedência

Por que não consigo abrir uma conta bancária?

Aqui estão as sete razões mais comuns para ter uma conta corrente negada.

1. Muitos saques a descoberto

Pode não parecer grande coisa fazer um saque a descoberto em sua conta corrente, especialmente se você a trouxer para um saldo positivo imediatamente. Mas, isso é mencionado em seu relatório ChexSystems. Toda vez que você revisa seu saldo, ele aparece no relatório. Isso diz aos bancos que você é irresponsável com seus hábitos de consumo.

Mesmo que os saques a descoberto não afetem sua pontuação no ChexSystems, as taxas de saque a descoberto são altas e desnecessárias. Acompanhe quanto dinheiro você tem e não gaste mais do que isso para aumentar suas chances de conseguir uma nova conta corrente.

Também não confie na proteção de cheque especial. É um bom recurso de 'emergência', mas você não deve confiar nele.

2. Crédito ruim

A maioria dos bancos não puxa seu relatório de crédito, mas a razão pela qual muitas pessoas têm crédito ruim é devido às suas contas de cobrança. Se você devolveu cheques ou encerrou contas bancárias com taxas não pagas, os bancos geralmente os enviam para agências de cobrança.

Conhecer seu histórico de crédito antes de solicitar uma conta corrente é essencial. Você pode encontrar lá cobranças de taxas bancárias não pagas que você não sabia que existiam. Todo mundo recebe um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses de cada uma das três principais agências de crédito. Portanto, aproveite isso para garantir que todas as coleções sejam atendidas.

3. Abuso de conta

As contas correntes e de poupança têm regras, assim como sua conta de aposentadoria. Se você não os seguir de forma consistente, pode ser difícil obter uma nova conta corrente.

O abuso de conta pode incluir qualquer uma das seguintes ações:

• Fazer transferências excessivas de uma conta poupança (seis por mês é o limite).
• Constantemente mais de rascunho de sua conta corrente.
• Excedendo repetidamente o limite diário de saque em caixas eletrônicos.

O abuso de conta mostra aos bancos que você não é responsável financeiramente e não seguirá as regras deles. Isso dificulta a abertura de uma nova conta corrente e você pode ter uma negada.

4. Taxas não pagas

Não pagar suas taxas bancárias é uma bandeira vermelha no banco de dados da ChexSystems. Se você não pagou por um cheque devolvido ou fechou uma conta deixando taxas não pagas, os bancos as relatam à ChexSystems.

Uma taxa atrasada não paga pode não ser o fim do mundo ao abrir uma nova conta bancária. Mas se você tiver mais de uma, provavelmente será negada uma nova conta.

5. Muitos cheques devolvidos

A devolução de cheques repetidamente é outro fator que aparece no ChexSystems. Um erro pode ser esquecido, mas os bancos provavelmente negarão a abertura de uma nova conta corrente se você tiver um histórico de vários cheques devolvidos.

Os bancos procuram pessoas que possam gerenciar adequadamente o saldo e os gastos de suas contas. Sem essas habilidades de gerenciamento de dinheiro, é difícil para um banco ou cooperativa de crédito arriscar abrir uma nova conta corrente em seu nome.

Os cheques devolvidos não apenas impedem você de obter uma nova conta corrente, mas também são caros, pois os bancos cobram taxas por cada cheque devolvido.

6. Erros em seu relatório ChexSystems

Assim como seu relatório de crédito, os relatórios da ChexSystems podem conter erros. Se as informações foram registradas incorretamente, relatadas indevidamente à ChexSystems ou ocorreu outro erro, pode custar-lhe uma nova conta corrente.

Erros no relatório são uma das principais razões para a negação de uma conta corrente. Se for negado, aproveite o acesso gratuito ao seu relatório ChexSystems. Revise-o com cuidado e, se houver erros, conteste-os para corrigir o registro.

7. Fraude

Não há exceção concedida para qualquer tipo de atividade fraudulenta em uma conta corrente ou outro tipo de conta bancária. Se as instituições financeiras puderem provar que você emitiu cheques sem fundos intencionalmente ou abriu uma conta de forma fraudulenta, você não poderá abrir uma nova conta corrente em nenhum lugar.

A fraude leva a uma baixa pontuação de crédito e também pode ter consequências mais graves, incluindo prisão.

O que fazer se lhe for negada uma conta corrente

Se você não conseguir uma nova conta corrente, você tem o direito de saber o motivo. Depois de saber o motivo, aqui estão algumas etapas simples para ajudar a corrigir o problema.

Obter seu relatório ChexSystems

Você obtém acesso a um relatório gratuito da ChexSystems a cada 12 meses. Mas, se você solicitou uma conta corrente e foi negado, o banco ou cooperativa de crédito deve fornecer a você acesso ao relatório usado para tomar sua decisão.

Procurar erros administrativos

Procure qualquer informação no relatório que não seja precisa. Se o funcionário inseriu as informações incorretamente ou o banco informou as informações erradas, o Fair Credit Reporting Act (FCRA) dá direito a contestá-lo e removê-lo.

Para contestar os erros, você precisará de evidências de apoio. Se for uma questão de a conta de outra pessoa ser relatada em seu relatório da ChexSystems ou informações sobre suas contas serem relatadas incorretamente, forneça as evidências para que isso seja alterado imediatamente.

Corrigir os problemas relevantes

Se você tiver problemas em seu relatório ChexSystems que sejam precisos, a boa notícia é que você pode corrigi-los. Por exemplo, se você tiver alguma dívida pendente, pague-a. Se você sacar suas contas, certifique-se de que elas estejam atualizadas.

Depois de resolver os problemas, converse com o banco informante sobre a remoção da "bandeira vermelha" do seu relatório. Se deixados lá, os bancos podem ver os problemas por até cinco anos, mesmo se você corrigir o problema.

Se o banco não resolver o problema, entre em contato com a ChexSystems e comprove que você liquidou a dívida. Às vezes, eles também removem a bandeira vermelha do seu relatório.

Solicite uma segunda chance de conta corrente

Como o nome sugere, uma conta corrente de segunda chance é uma segunda chance de obter uma conta corrente. Esses bancos geralmente vêm com taxas de manutenção mensais, mas permitem a atualização para uma conta gratuita após 12 meses de bom histórico bancário.

De acordo com a Federal Deposit Insurance Corp, cerca de 20% dos bancos oferecem contas correntes alternativas conhecidas como verificação de segunda chance, para pessoas que não se qualificam para uma conta padrão.

Existem também vários bancos que não usam o ChexSystems, o que é uma ótima opção para pessoas com problemas bancários anteriores ou para quem já teve uma conta bancária negada.

Antes de solicitar uma conta corrente de segunda chance, veja suas opções. Alguns fatores-chave a serem considerados incluem:

• Requisitos de saldo mínimo – Como as contas correntes de segunda chance são de “alto risco”, a maioria dos credores exige um saldo mínimo mais alto. Certifique-se de atender aos requisitos de financiamento antes de se inscrever.
• Taxas mensais – A maioria das contas correntes de segunda chance tem altas taxas mensais sem a possibilidade de dispensá-las em um saldo específico. Felizmente, muitos bancos estão oferecendo contas de segunda chance sem taxas, como o Chime.

Use um cartão pré-pago

Os cartões de débito pré-pagos também são uma opção para as pessoas que não conseguem obter uma conta bancária. Você pode depositar dinheiro no cartão e usá-lo como um cartão de débito de um banco ou cooperativa de crédito. A única diferença é que você não terá cheques para preencher, mas poderá transferir dinheiro online e pagar contas com ele.

Antes de abrir um cartão pré-pago, descubra a rede de caixas eletrônicos do cartão, o método de depósito em dinheiro ou cheque e as taxas mensais. Muitos cartões não cobram uma taxa se você mantiver um certo saldo ou usar o cartão um determinado número de vezes por mês.

Considerações finais

Se você cometeu erros e encontrou um ou mais motivos para ter uma conta bancária negada, não é tarde demais para corrigi-los.

Assim como sua pontuação de crédito muda constantemente, o mesmo acontece com seu relatório ChexSystems. Embora você precise negociar para obter notas ruins em seu relatório, você pode melhorar seus hábitos financeiros no futuro, então, por sua vez, seu relatório melhora com o tempo.

Na pior das hipóteses, as marcas negativas permanecem no relatório da ChexSystems por cinco anos. Mas é melhor evitar esse risco e ter a melhor chance de abrir uma nova conta corrente quando precisar.