Maus hábitos de crédito que você não pode manter

Todos somos culpados de ter um ou dois maus hábitos – é a natureza humana. Mas alguns hábitos são mais prejudiciais do que outros, como aqueles que impactam negativamente sua carteira e sua estabilidade financeira. Caso em questão:maus hábitos de crédito.

Maus hábitos de crédito podem causar uma infinidade de dores de cabeça financeiras. Eles podem prejudicar sua pontuação de crédito, colocar você em dívida e desestabilizar completamente seu futuro financeiro.
Felizmente, tornar-se autoconsciente e identificar o problema é o primeiro passo para uma saúde mais saudável. Então, para ajudá-lo a entender de que tipo de hábitos você pode ser culpado, aqui estão 7 hábitos de crédito prejudiciais aos quais você deve ficar longe.

7 maus hábitos de crédito a serem evitados

1. Pagando apenas o mínimo em seu cartão de crédito

O pagamento mínimo no seu cartão de crédito geralmente é de apenas 1 a 2% do seu saldo, e há um motivo para isso. Os emissores de cartões de crédito são empresas com fins lucrativos, portanto, manter os pagamentos mínimos baixos incentiva os clientes a pagar juros.

Não apenas pagar apenas o mínimo a cada mês custa juros e inflar seu saldo, mas também pode prejudicar seu crédito, aumentando sua utilização de crédito. A regra geral é manter sua utilização de crédito abaixo de 30% para evitar que isso prejudique sua pontuação de crédito.

Tente pagar todo o seu saldo a cada mês, ou pelo menos pague o máximo que puder.

2. Usando seu cartão de crédito em vez de seu cartão de débito

Os cartões de crédito podem ser uma ótima maneira de acumular pontos de recompensa, mas quando usados ​​em excesso, é fácil cair em dívidas de cartão de crédito. Contanto que você esteja cobrando o que realmente pode pagar e pagando os saldos do cartão de crédito em dia todos os meses, não há problema em usar seu cartão de crédito para despesas ocasionais. Mas um cartão de crédito nunca deve ser usado como substituto de um cartão de débito.

Seu cartão de débito é uma linha direta com os fundos que você realmente possui, portanto, para compras diárias, você deve optar por um cartão de débito em vez de um cartão de crédito para evitar gastos excessivos e acumular dívidas.

3. Abrindo e fechando vários cartões

Tanto a abertura quanto o fechamento de uma linha de crédito podem afetar sua pontuação de crédito. Ao fechar um cartão de crédito, você reduz o valor total de crédito disponível até o limite de crédito desse cartão – o que pode aumentar sua utilização geral de crédito e prejudicar seu crédito. Além disso, manter uma conta aberta ajuda a melhorar seu histórico de crédito, o que é um fator para melhorar sua pontuação de crédito. Se você não precisar mais de um cartão de crédito, considere armazená-lo, mas não fechar a conta.

Por sua vez, abrir vários cartões de crédito também não é muito sábio. Quando você solicita uma nova linha de crédito, uma consulta difícil é feita em seu relatório de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito no curto prazo. É muito melhor ter um bom registro em alguns cartões do que abrir mais cartões apenas por causa disso.

4. Falta de pagamentos ou atrasos 

A vida pode ficar agitada às vezes, e pode ser fácil esquecer de fazer pagamentos, especialmente se você tiver várias contas de crédito.

No entanto, perder um pagamento por apenas um ou dois dias normalmente resulta em uma taxa de atraso. Embora isso não prejudique inicialmente seu crédito, se você ficar mais de 30 dias sem pagá-lo, seu crédito poderá ser afetado negativamente. Só piora quando você esquece de fazer um pagamento por 60 ou 90 dias.

De acordo com a Experian, um atraso no pagamento pode permanecer em seu relatório de crédito por até 7 anos. Você pode evitar isso completamente configurando lembretes ou pagamentos automáticos para garantir que nunca se esqueça de pagar suas contas.

5. Como fazer um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito

Os adiantamentos em dinheiro podem parecer uma boa maneira de obter dinheiro rápido, mas na verdade podem mantê-lo em um ciclo de dívidas e maus hábitos de crédito. Os adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito são um dos tipos mais caros de transações com cartão de crédito – eles geralmente vêm com altas taxas e altas taxas de juros que entram em ação assim que você saca o dinheiro.

Você nunca deve usar cartões de crédito como fonte de dinheiro. Se você caiu nessa armadilha da dívida, é hora de reavaliar seus hábitos de consumo. Em vez de depender de um adiantamento em dinheiro, implemente um plano para sair da dívida do cartão de crédito mais cedo ou mais tarde.

6. Não verificar sua pontuação de crédito e relatório de crédito

Um dos principais fatores que os credores consideram quando você solicita dinheiro emprestado é sua pontuação de crédito. Portanto, ficar de olho na sua pontuação de crédito deve fazer parte do seu plano financeiro.

A boa notícia é que existem vários serviços gratuitos de monitoramento de crédito que podem ajudá-lo a acompanhar sua pontuação, incluindo Credit Karma e Credit Sesame. Esses serviços também podem mostrar quais fatores entram em sua pontuação e como você está se saindo com cada um, para que você saiba no que se concentrar para melhorá-la.

Além de verificar sua pontuação, você precisa monitorar seu relatório de crédito. O monitoramento de ambos pode ajudá-lo a detectar quaisquer erros ou atividades fraudulentas que possam prejudicar sua pontuação. Você pode obter uma cópia gratuita de cada um dos seus 3 relatórios de crédito a cada ano em AnnualCreditReport.com. Aproveite a oportunidade e procure por qualquer coisa que esteja fora de ordem. Se você encontrar algo, você pode denunciá-lo às agências de crédito.

7. Fazendo transferências de saldo para evitar pagamentos

Mover dívidas pendentes de um cartão de crédito para outro é uma transferência de saldo. Isso normalmente é feito para mover o valor que você deve em um cartão de crédito para um com uma taxa de juros significativamente menor e melhores benefícios. Muitas empresas de cartão de crédito oferecem cartões de crédito de transferência de saldo com uma baixa taxa de juros introdutória para atrair os consumidores. Mas se você confiar constantemente nesse método para evitar pagamentos com cartão de crédito, perderá no final.

As transferências de saldo geralmente têm taxas que aumentarão seu saldo geral se você não estiver efetuando pagamentos para a transferência. E todas as compras feitas no cartão também precisarão ser pagas. Caso contrário, você pode acabar perdendo a taxa percentual anual introdutória (APR) do cartão de crédito junto com o período de carência – e incorrendo em taxas de juros surpresa (e potenciais APRs de multa) em novas compras.

O que é Utilização de Crédito?

Este é um fator importante na sua pontuação de crédito e é calculado dividindo seu saldo de crédito pelo seu limite de crédito. Quanto maior esse percentual, maior o impacto negativo.

Como reverter o uso de cartão de crédito negligente

A melhor maneira de se livrar de um mau hábito é substituí-lo por um bom. Dito isto, vamos explorar maneiras de substituir seus maus hábitos de crédito por bons hábitos de crédito. Considere as seguintes maneiras responsáveis ​​de usar seu cartão de crédito e comece a implementá-las hoje.

• Crie um orçamento e cumpra-o — Um orçamento lhe dará uma ideia melhor de quanto você ganha e quanto você pode gastar, para que você possa gerenciar melhor suas finanças e, idealmente, ter dinheiro suficiente para pagar seus saldos integralmente a cada mês.
• Revise seus extratos mensais de cartão de crédito — A verificação regular de seus extratos de crédito facilita a detecção de cobranças acidentais ou fraudulentas que, de outra forma, poderiam passar despercebidas.
• Configurar pagamentos automáticos — Se você tiver problemas para lembrar o vencimento do seu extrato, configure um lembrete em seu telefone ou considere configurar um pagamento automático.
• Crie um histórico de pagamentos positivo — Sempre faça pagamentos em dia. Mas se você perder um pagamento, pague-o o mais rápido possível e tente pagar pelo menos o valor mínimo devido.
• Mantenha sua utilização de crédito baixa — Além de pagar suas contas em dia e na íntegra, tente reduzir ao mínimo as compras com cartão de crédito para não ultrapassar sua taxa de utilização.
• Deixe contas de cartão de crédito antigas abertas — Manter uma conta antiga aberta ajudará a aumentar seu histórico de crédito e aumentar seu crédito total disponível, o que ajuda na utilização e pontuação do crédito.

Perguntas frequentes

Que contratempos ou maus hábitos podem levar a problemas de crédito?

Alguns contratempos de crédito estão fora de seu controle e podem causar sérios danos à sua pontuação de crédito e à sua credibilidade como devedor. Erros em seu relatório de crédito, por exemplo, podem prejudicar sua pontuação. Mas se você verificar seu crédito regularmente e monitorar seu relatório, poderá detectar erros e atividades fraudulentas e denunciá-los às agências de crédito – desfazendo os danos.

Quando se trata de hábitos de crédito, eles dependem de você e de sua maturidade financeira. Hábitos como solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, pagar atrasado ou menos do que o mínimo em suas dívidas e acumular saldos em seus cartões de crédito são todos maus hábitos que cabem a você corrigir.

Como posso melhorar minha pontuação de crédito ruim?

Há um punhado de coisas que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito, desde obter um cartão de crédito seguro até automatizar suas economias.

Confira 7 maneiras de melhorar sua pontuação de crédito, aqui.

Considerações finais

Se você desenvolveu algum dos hábitos listados acima, agora é um bom momento para transformar esses maus hábitos em boas rotinas financeiras. Quanto mais cedo você fizer isso, mais fácil será voltar aos trilhos e melhorar sua situação financeira.