20 estatísticas de fraude de cartão de crédito para mantê-lo ciente em 2022

Isso nunca vai acontecer comigo!

E então faz!

Você fica preso no elevador.

Ou atravesse a rua onde não deveria...

Ah bem.

Pode ser qualquer coisa.

Como sobre fraude de cartão de crédito?

As últimas estatísticas de fraude de cartão de crédito mostrará que:

O roubo de cartões é um grande problema. Diz respeito a todos, especialmente às pessoas com idades compreendidas entre os 30 e os 50 anos.

Aqui estão alguns fatos para mostrar o quadro maior:

Estatísticas de fraude de cartão de crédito (escolha do editor):

• US$ 28,5 bilhões foram perdidos em 2020 devido a fraude de cartão de crédito.
• Quase um quarto de todas as interações digitais em 2020 foram tentativas de fraude.
• 393.000 americanos relatou ter sido vítima de golpes de cartão de crédito em 2020.
• Os americanos perdem US$ 331 em média de fraude de cartão de crédito.
• Detalhes do cartão roubado são vendidos por apenas US$ 5 no mercado negro.
• Os emissores de cartões de crédito têm mais de 65% de perdas por fraude.

Eu fico arrepiado só de ler isso.

Quer saber mais sobre fraude de cartão? Você está interessado em descobrir como isso pode afetá-lo?

Então continue lendo!

Fraude de cartão bancário:um problema global

Começaremos com alguns fatos sobre a escala do problema.

Dica – é maior do que você pensa.

1. Em 2020, mais de US$ 28,5 bilhões foram perdidos em todo o mundo devido a fraudes com cartões de pagamento.

Isso caiu um pouco em relação aos US$ 28,65 bilhões em 2019.

O número é assustador, e o pior aparentemente ainda está por vir.

Com mais pessoas adotando pagamentos com cartão, o risco de se tornar uma vítima aumenta. Mas a fraude de conta existente é apenas um dos problemas.

Especialistas alertam sobre um aumento na fraude de novas contas, onde os criminosos registram novas contas com dados pessoais roubados.

2. Prevê-se que as perdas brutas com transações de fraude com cartão ultrapassem US$ 49 bilhões até 2030.

Espera-se que a fraude de cartão tenha custado ao mundo US$ 32,04 bilhões em 2021. Esse número deve crescer consideravelmente nos próximos anos.

Em 2027, as perdas brutas com fraudes de cartão devem chegar a US$ 38,5 bilhões em todo o mundo. Esse dinheiro é suficiente para pagar a dívida pública do Equador.

E em 2030, quando o volume total em todos os cartões de pagamento for projetado em US$ 79,14 trilhões, as perdas por fraude atingiriam potencialmente US$ 49,32 bilhões, o equivalente a 6,23 centavos por US$ 100.

3. 35,8% de todas as perdas por fraude de pagamento com cartão ocorrem nos EUA.

Mais de um terço de todas as perdas, ou cerca de US$ 10,24 bilhões, ocorrem nos Estados Unidos. Nenhum outro país do mundo sofre perdas tão grandes devido ao roubo de cartão de crédito. Isso marca um aumento em relação ao valor de 2019 de US$ 9,62 bilhões. Naquela época, os EUA representavam 33,58% das fraudes globais.

De acordo com especialistas que analisam essa tendência, a fraude nos EUA é maior devido ao uso mais amplo de transações com cartão não presente (CNP). Em ascensão desde a pandemia do COVID-19, essas compras digitais levam a grandes perdas. De acordo com estimativas, cada US$ 1 em fraude CNP custa US$ 3,36 para comerciantes nos EUA.

4. Quase 1 em cada 4 interações digitais em 2020 foi uma tentativa de fraude.

De acordo com pesquisas recentes, 22,9% de todas as interações digitais em 2020 foram tentativas de fraude.

Mais uma vez, os dados mostram que a maioria dos criminosos tem como alvo os portadores de cartões americanos mais do que qualquer outra nação do mundo. Dos 4,4 bilhões de ataques de fraude identificados, mais de 1,3 bilhão se originaram nos EUA.

O que a fraude de cartão de crédito está fazendo com os americanos?

Vamos nos concentrar no impacto que a fraude de cartão tem nos consumidores americanos.

5. De cada US$ 100 gastos com um cartão bancário, US$ 6,81 foram roubados em 2020.

O valor de 2020 é ligeiramente superior aos 6,78 centavos do ano anterior por US$ 100. E nos EUA, a fraude com cartão de crédito foi de 10,89 centavos por US$ 100 em 2020 e 10,25 centavos em 2019.

A alta frequência de fraudes com cartões de pagamento é surpreendente.

Você pode nunca ter sido vítima de fraude de cartão de crédito, mas isso não significa que isso não acontecerá no futuro. A fraude de cartão de crédito é generalizada e muitos portadores de cartão têm pouca consciência das ameaças. Eles não sabem como proteger seus cartões, detalhes do cartão, dispositivos e informações pessoais.

Não acredite em mim?

6. Em 2020, mais de 393.000 americanos relataram ter sido vítimas de roubo de identidade devido a golpes de cartão de crédito.

A fraude de cartão de crédito foi o segundo tipo mais popular de roubo de identidade em 2020. Foi responsável por 393.207 dos quase 1,4 milhão de relatórios de roubo de identidade em 2020.

Para se proteger desse tipo de roubo, recomendamos procurar um serviço de proteção contra roubo de identidade.

7. A fraude de cartão de crédito em novas contas cresceu 48% em apenas um ano.

A criação de novas contas com dados roubados não é apenas muito popular, mas também está crescendo a um ritmo alarmante. Em 2020, o número de contas recém-criadas usando dados roubados aumentou 48%.

Em contraste, o abuso de contas de cartão de crédito existentes (como fraude de cartão de caixa eletrônico) cresceu apenas 9%.

8. Os americanos perdem em média US$ 311 com fraudes de cartão de crédito.

Este é apenas o valor médio. Alguns casos de fraude de cartão de crédito envolvem quantias muito maiores.

Você deve ter em mente que mais de 190 milhões de americanos têm cartões de crédito. O valor total da dívida de cartão de crédito dos EUA é agora superior a US$ 1 trilhão. Portanto, embora o valor médio roubado não seja tão grande em comparação com outros tipos de golpes, há muito para roubar!

9. A perda mais comum por fraude de cartão em 2020 foi de US$ 1 a US$ 1.000.

A perda de fraude de cartão mais comumente relatada em 2020 foi entre US$ 1 e US$ 1.000, com 526.007 relatórios. Quase metade deles foram para perdas na faixa de US$ 1 a US$ 100.

O menor número de relatórios foi na faixa de US$ 8.000 a US$ 9.000 (3.451). No entanto, as perdas superiores a US $ 10.000 representaram 39.734. Essa é uma parcela significativa do número total de relatórios.

10. Cada tentativa de compra fraudulenta em 2020 vale 70% a mais do que em 2019.

Como o tráfego da Internet aumentou cerca de 60% durante a pandemia, o dinheiro gasto pelos compradores on-line quase dobrou. Assim, o valor médio das tentativas de compras fraudulentas aumentou 69% ano a ano.

11. Os detalhes do cartão de crédito roubado são negociados por apenas US$ 5 no mercado negro.

A fraude de cartão de crédito está aumentando, então o preço dos dados roubados continua caindo.

De acordo com as estatísticas de roubo de cartão de crédito, o cartão de informações de crédito roubado de um único consumidor é vendido por cerca de US$ 5 a US$ 150, dependendo da quantidade de dados suplementares incluídos.

Aqui está um exemplo. Em 2018, hackers roubaram os dados pessoais de quase 244.000 clientes da British Airways e os colocaram à venda na dark web. Os cibercriminosos cobravam entre US$ 9 e US$ 50 por um único registro. Vender todos os 244.000 discos significa que eles saíram com mais de US$ 12 milhões.

Louco, certo? Esta é certamente uma instância de violação de dados assustadora.

12. Pessoas de 30 a 39 anos foram as que mais sofreram com fraudes de cartão de crédito em 2020.

Cerca de 110.952 americanos dessa faixa etária relataram ter sido vítimas, de acordo com estatísticas de fraude de cartão de crédito.

Com mais de 78.267 casos notificados, as pessoas com idade entre 40 e 49 anos foram o segundo maior grupo.

Na outra ponta do espectro, os menores (até 19 anos) e os idosos (mais de 80 anos) relataram os menores casos de fraude – 2.186 e 2.056, respectivamente. No entanto, pessoas com 60 anos ou mais relataram perdas médias de fraude muito maiores do que qualquer outro grupo em 2020.

13. Em 2020, a Federal Trade Commission pagou US$ 483 milhões às vítimas de golpes de cartão de crédito.

Este é um dos fatos de fraude de cartão de crédito menos populares, mas é bastante fascinante, no entanto.

A FTC reembolsou mais de US$ 483 milhões aos consumidores nos EUA em 2020.

Em um caso notável, uma empresa chamada E.M. Systems &Services usou vários nomes comerciais falsos com sites associados, ligou para consumidores com dívidas de cartão de crédito e prometeu falsamente economizar milhares de dólares reduzindo as taxas de juros do cartão de crédito.

As vítimas do golpe pagaram taxas iniciais entre US$ 695 e US$ 1.495. A empresa prometeu fornecer reembolsos aos consumidores se eles não conseguissem reduzir as taxas de juros. Claro que não.

Assim, a FTC decidiu reembolsar as pessoas que perderam dinheiro por causa do programa fraudulento de redução de taxas de cartão de crédito. Ele enviou reembolsos para mais de 11.000. O reembolso médio por consumidor foi de US$ 995, totalizando mais de US$ 11 milhões.

Que bom da FTC.

14. Cartões de crédito foram usados ​​como forma de pagamento em mais de 91.000 fraudes em 2020.

Os cartões de crédito são o meio mais popular de transferências fraudulentas de dinheiro. Em 2020, mais de 91.515 fraudes incluíram pagamentos com cartão de crédito. A quantidade de dinheiro perdido foi de US $ 149 milhões.

Você provavelmente está morrendo de vontade de saber como descobrir quem roubou seu cartão de crédito.

Na verdade não é tão difícil. Pagamentos fraudulentos podem ser rastreados até golpistas.

No entanto, parece que os fraudadores não estão muito preocupados. Eles não se importam em transferir dinheiro para contas que controlam.

As transferências bancárias, no entanto, são uma história totalmente diferente. Eles são outro método de pagamento popular usado em atividades fraudulentas. Eles também são mais difíceis de rastrear. Em 2020, cerca de US$ 314 milhões foram perdidos após pagamentos por transferência eletrônica.

15. O número de fraudes de cartão de crédito mais que dobrou em apenas 4 anos.

Então.

Quão comum é a fraude de cartão de crédito?

Entre 2012 e 2015, o número de fraudes em cartões de crédito subiu de 14 milhões para 30,4 milhões. Este é um aumento de mais de 117%!

O número de pagamentos com cartão de débito aumentou de 13,7 milhões para 28,7 milhões no mesmo período.

Muito popular, parece.

16. Os emissores de cartões de crédito arcam com mais de 65% das perdas por fraude.

Não são apenas os consumidores que sofrem com a fraude de cartão de crédito. Quatro componentes do setor de pagamentos com cartão incorrem em perdas — emissores, comerciantes, adquirentes de estabelecimentos comerciais e adquirentes de caixas eletrônicos.

Os emissores de cartões responderam por 65,40% das perdas brutas com fraudes em todo o mundo em 2020. Em dólares, isso foi de US$ 18,69 bilhões, menos do que os US$ 19,59 bilhões em 2019.

Os outros 34,60% das perdas por fraude, que totalizaram US$ 9,89 bilhões, foram incorridos por comerciantes, adquirentes de ATM e adquirentes de comerciantes. Em 2019, esse grupo sofreu perdas de US$ 9,06 bilhões por fraude.

17. Fraude com cartão não presente custará aos varejistas US$ 130 bilhões entre 2018 e 2023.

Os varejistas de todo o mundo devem perder cerca de US$ 130 bilhões em fraudes digitais de CNP entre 2018 e 2023.

A fraude remota é uma das fraudes de cartão de crédito mais comuns. Está se tornando mais popular porque os golpistas não precisam ter acesso físico a um cartão de crédito. Eles podem comprar detalhes do cartão na dark web ou roubá-los com um ataque de phishing.

18. Em 2013, hackers roubaram detalhes de cartões de cerca de 40 milhões de clientes do Target.

Este é um dos crimes cibernéticos mais notórios da história moderna. Em 2013, hackers roubaram dados pessoais de cerca de 40 milhões de clientes da Target.

Por todos os meios, estas são algumas estatísticas de fraude de cartão de crédito bastante impressionantes.

Os hackers conseguiram invadir o sistema da Target e obter acesso aos nomes dos compradores, números de cartão de crédito ou débito e códigos de segurança CVV.

Os investigadores descobriram mais tarde que os hackers tiveram acesso às credenciais de um fornecedor terceirizado. Eles usaram essas informações para acessar os sistemas da Target e roubar detalhes do cartão de crédito.

Em 2017, a Target concordou em pagar US$ 18,5 milhões em acordos por causa do hack.

19. 63% dos ataques de preenchimento de credenciais têm como alvo os setores de varejo, viagens e hospitalidade.

Fatos de fraude de cartão de crédito mostram que varejo, viagens e hospitalidade são os setores mais visados ​​por ataques de phishing. Cerca de 63% de todas as tentativas de roubo de credenciais entre 2018 e 2020 aconteceram com empresas e clientes desses setores.

O roubo de credenciais geralmente envolve o nome e o endereço de e-mail do cliente, bem como seus números de cartão de crédito, seus códigos CVV, números de previdência social e outras informações interessantes que os criminosos podem usar posteriormente.

20. Cerca de 11% dos proprietários de cartões de crédito usam "1234" como código PIN.

Eu sei o que você está pensando. “Isso não pode ser verdade”, certo?

Certamente era verdade em 2012, quando a pesquisa foi realizada. Como mostram as estatísticas de fraude de cartão de crédito, 1 em cada 10 pessoas usa “1234” como seu código PIN.

Preciso mencionar o quanto essa ideia é horrível?

“1234” é fácil de adivinhar e pode levar a fraudes em cartões de crédito.

Você pode pensar que as coisas mudaram desde então. Mas velhos hábitos custam a morrer. As pessoas não gostam de lembrar números complexos. Em vez disso, eles escolhem aqueles que aparecem facilmente em suas cabeças.

Por que você acha que depois de tantos anos, “123456” ainda é a senha mais usada globalmente?

Conselho amigável:nunca escolha um código PIN que seja fácil de adivinhar. Exemplos incluem:

• 1234
• 1111
• 0000
• combinações semelhantes que são fáceis de descobrir
• o ano em que você nasceu
• o ano em que seu filho nasceu
• número da placa do seu carro

Além disso, skimming ainda é uma coisa. Procure caixas eletrônicos suspeitos sempre que precisar de dinheiro. Caso contrário, você pode acabar nas estatísticas de skimming do cartão de crédito.

Encerramento

O roubo de cartão de crédito veio para ficar. Agora é mais um crime cibernético do que uma ameaça do tipo roubo.

Esta é uma má notícia. Os crimes na Internet parecem “mais seguros” para serem executados (mesmo que não haja anonimato no mundo digital). Isso significa que mais e mais criminosos recorrerão à internet para roubar dados de cartão de crédito e contas bancárias de leite.

Como mostram as estatísticas de fraude de cartão de crédito, as perdas financeiras estão aumentando a cada ano. A ideia de uma sociedade sem dinheiro ganha popularidade, o que significa mais pagamentos eletrônicos e maior risco de fraude.

Talvez seja hora de se perguntar se você está preparado para lidar com as consequências desse risco antes que elas se tornem realidade.