Um guia para ChexSystems:o que fazer se você estiver listado

Imagine isso:você está querendo trocar de banco, então você faz uma viagem para um novo banco e está esperando na fila para abrir uma conta. Você então conversa com o caixa amigável, fornecendo as informações necessárias para abrir uma conta, juntamente com seu ID. Após alguns minutos, o caixa informa que o banco não pode oferecer uma conta no momento.

O que da? Sua cabeça pode começar a girar, imaginando qual é o problema. No entanto, na realidade, isso acontece todos os dias com muitas pessoas. Pode ter a ver com uma agência de relatórios do consumidor (CRA):ChexSystems.

Continue lendo para saber mais sobre a ChexSystems, o que fazer se você estiver listado e como abrir uma conta bancária sem se preocupar com a ChexSystems.

O que é ChexSystems e como funciona?

A ChexSystems é uma agência de relatórios ao consumidor (CRA) que bancos e cooperativas de crédito normalmente usam para determinar se uma pessoa é um cliente em potencial desejável, pois uma CRA avalia os riscos para aqueles que rotineiramente usam mal ou administram mal suas contas bancárias. ChexSystems opera como agências de crédito como Equifax, Experian e TransUnion. Exceto que, neste caso, a ChexSystems coleta dados sobre como você usou suas contas bancárias anteriores, em vez de como você lidou com seu crédito.

Outra diferença importante entre a ChexSystems e as agências de crédito é que a ChexSystems geralmente lista apenas informações negativas em seu relatório. Portanto, mesmo que você tenha recebido apenas uma cobrança de cheque especial, é possível que seja a única coisa listada em seu relatório ChexSystems (mesmo que você seja um cliente bancário perfeito). A ChexSystems também coleta apenas informações sobre contas bancárias fechadas, não sobre contas bancárias ou de crédito ativas, como cartões de crédito ou empréstimos.

​​O que é um relatório ChexSystems?

Um relatório ChexSystems é semelhante a um relatório de crédito, pois inclui informações sobre suas atividades financeiras anteriores. Em vez de listar informações que estariam em seu relatório de crédito, como utilização e histórico de crédito, a ChexSystems coleta informações sobre seu histórico de conta corrente e poupança.

A maioria dos relatórios de crédito lista informações dos últimos 7 anos ou mais, embora os relatórios da ChexSystems geralmente mantenham informações negativas registradas por 5 anos. No entanto, cada instituição financeira tem suas próprias regras sobre quanto tempo deve passar após um incidente negativo, como taxas de cheque especial não pagas, antes que você possa abrir uma nova conta bancária.

Por meio desses relatórios, a ChexSystems acompanha suas contas de depósito em bancos e mantém um arquivo com essas informações para mostrar sua atividade e os motivos pelos quais suas contas anteriores foram fechadas. Sempre que você solicitar uma nova conta corrente ou poupança, o banco ou a cooperativa de crédito normalmente verificarão seu relatório da ChexSystems para determinar se o aceita como um novo cliente.

O que está em um relatório ChexSystems?

Você pode estar se perguntando o que exatamente está listado em seu arquivo ChexSystems. Aqui estão alguns exemplos do que está em seu relatório:

• Informações pessoais (nome, endereço, CPF, etc.)
• Taxas bancárias ou de cheque especial não pagas
• Saldos negativos não pagos 
• Encerramento involuntário de contas 
• Atividade fraudulenta (do titular da conta ou de uma fonte externa)
• Identificar roubo 
• Consultas recentes sobre contas bancárias 

Como saber se você tem um relatório ChexSystems

Se você nunca teve um problema antes ao abrir uma conta bancária, provavelmente nunca pensou em ter um relatório ou arquivo ChexSystems. Se você tem uma conta bancária em situação regular e ainda não foi negada ao abrir uma nova, provavelmente está em boa forma. Mas é sempre bom ter certeza.

Como revisar seu relatório ChexSystems

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite que você acesse seu relatório ChexSystems gratuitamente uma vez a cada 12 meses. Você pode solicitar uma cópia do seu relatório on-line ou solicitar que seja enviado por fax ou correio. Depois de ter uma cópia do seu relatório, é melhor lê-lo cuidadosamente para garantir que não haja erros. Também é uma boa ideia verificar seu relatório ano após ano para garantir que não haja fraudes ou erros listados nele, especialmente se você planeja abrir uma nova conta.

Se você tiver um arquivo com itens negativos, serão fornecidos detalhes sobre essas contas encerradas no passado. Lembre-se, verificar seu relatório uma vez por ano não faz mal, pois garante que as informações estejam sempre atualizadas e que sua reputação esteja limpa.

Se você solicitar uma conta bancária e for negado com base no que o banco viu em seu relatório da ChexSystems, também poderá obter outra cópia gratuitamente para garantir que seja preciso. Se você encontrar um erro, você tem o direito de contestá-lo.

Como contestar seu relatório ChexSystems

Se você detectar um erro, poderá resolvê-lo entrando em contato com seu banco e a ChexSystems para registrar uma disputa. Uma vez que uma disputa é arquivada através do site da ChexSystems, a agência é obrigada a investigá-la e descobrir se as informações estão realmente incorretas. As investigações geralmente são concluídas em 30 dias.

Após a conclusão da investigação, a ChexSystems o notificará por escrito sobre os resultados. Isso não garante que as informações negativas sejam removidas ou corrigidas, mas vale a pena tentar se você acredita que há, de fato, um erro no seu relato.

Existem bancos que não usam ChexSystems?

Existem muitas instituições financeiras que não usam os relatórios da ChexSystems quando novos clientes tentam abrir uma conta. Para obter uma lista de lugares que não usam o ChexSystems, você pode pesquisar ou pesquisar online. A maioria dos lugares listará essas informações em seus sites, mas se você não conseguir localizá-las, ligue para um local físico ou um número de atendimento ao cliente para verificar novamente.

O que você pode fazer se lhe for negada uma conta bancária?

Existem soluções para explorar se você tiver uma conta bancária negada por causa de um relatório negativo da ChexSystems. Compreender como o processo funciona e quais são suas opções de conta corrente pode ajudá-lo a progredir em direção a uma melhor gestão do dinheiro.

Contas correntes de “segunda chance” são oferecidas àqueles que tiveram contas regulares negadas para ajudar a restaurar um histórico bancário positivo e voltar ao sistema financeiro. Alguns bancos e instituições on-line oferecem esses tipos de contas para ajudar as pessoas a retomar suas finanças. Os consumidores geralmente têm aprovação garantida, pois a maioria dos bancos entende que essas contas são para indivíduos que precisam de algum trabalho gerenciando seu dinheiro.

Outra opção é usar um cartão de débito pré-pago. Esses cartões permitem que você carregue dinheiro e depois retire dinheiro ou faça compras da maneira que faria com um cartão de débito normal. A diferença é que um cartão de débito pré-pago não está vinculado a uma conta bancária.

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Chime oferece contas que não revisam seus relatórios ChexSystems ou exigem um depósito mínimo!

Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para ser removido do ChexSystems?

A ChexSystems só mantém relatórios por até 5 anos, embora os regulamentos federais permitam que os arquivos sejam mantidos por até 7.

Um relatório da ChexSystems afeta minha pontuação de crédito?

Um relatório ChexSystems essencialmente não tem efeito sobre sua pontuação de crédito. No entanto, se você tiver algum saldo de conta bancária pendente ou negativo que possa ser enviado para cobranças, isso será visto como uma dívida que inevitavelmente afetará sua pontuação. É sempre uma boa ideia ficar por dentro do seu relatório de crédito, o que você pode fazer solicitando uma cópia gratuita online ou usando um serviço de monitoramento de crédito.

O que é um congelamento de segurança da ChexSystems?

Um congelamento de segurança da ChexSystems é quando você congela seu relatório para impedir que a agência libere suas informações pessoais sem seu consentimento ou autorização. Isso impede que outras pessoas abram uma nova conta ou linha de crédito em seu nome ou finjam ser você. A ChexSystems implementa esse processo e permite que os consumidores iniciem um congelamento para ajudar a evitar roubo de identidade e fraude.

Considerações finais

Ter uma conta bancária negada pode ser frustrante e desanimador. Mas não deixe que isso atrapalhe sua motivação para melhorar suas circunstâncias financeiras. Revisar seu relatório ChexSystems para ver se você pode fazer algo para melhorar suas chances de ser aprovado é o primeiro passo a ser dado. Considere mudar para o Chime para impactar positivamente sua situação financeira e ajudar a recuperar sua reputação!